Kungl. Maj:ts proposition med förslag till kreditupplysningslag

Nr 155

Kungl. Maj å s p rop osition med förslag till kreditupplysningslag; given den

12 o k to b er 1 9 7 3 .

Kungl. M aj:t vill h ä rm e d , u n d e r å b e ro p a n d e av bilagda u td ra g av s ta ts r å d s p ro to k o lle t öv er ju s titie ä re n d e n , fö re slå rik sd ag en a tt b ifalla d e t förslag o m vars a v lå ta n d e till rik sd ag en fö re d ra g a n d e n h e m s tä llt.

CARL GUSTAF

C A R L LID BO M

Propositionens huvudsakliga innehåll

I p ro p o s itio n e n läggs fram förslag till k re d itu p p ly sn in g sla g . F ö rslag et bygger p å d e t b e tä n k a n d e som fö rra å re t lades fram av k re d itu p p ly sn in g su tre d n in g e n .

S y fte t m ed lagförslaget är i fö rsta h a n d a tt u n d a n rö ja risk e rn a fö r a tt k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e te n skall m e d fö ra o tillb ö rlig t in trå n g i de k re d its ö k a n d e s perso n lig a in te g rite t. H än sy n ta s o c k så till k red itg iv arn as in tresse av en e ffe k tiv t fu n g eran d e k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t.

L agförslaget in n e b ä r fö r d e t fö rsta a tt k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t får bedrivas e n d a st av d e n som h a r få tt särsk ilt tillstå n d . D e tta gäller d o c k in te k re d itu p p ly s n in g gen o m tr y c k t sk rift. T illstå n d sp rö v n in g e n a n fö r tro s åt d e n n y lig en in r ä tta d e d a ta in s p e k tio n e n , som re d a n enligt d a ta la g e n h a r a tt tillv a ra ta in te g rite tssk y d d sin tre sse n . D a ta in s p e k tio n e n skall även u t öva fo r tlö p a n d e tillsy n över k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e te n .

E nligt lagförslaget får u tlä n d sk m e d b o rg a re eller u tlä n d s k t fö re ta g e. d. in te m ed d elas tillstå n d a tt bed riv a k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t h ä r i la n d e t. D e u tla n d sä g d a fö re ta g som är v e rk sa m m a h ä r vid lagens ik r a f ttr ä d a n d e få r d o c k u n d e r en ö v ergångstid f o r ts ä tta sin v e rk sa m h e t m ed o fö rä n d ra d e äg arfö rh ållan d en .

L agförslaget in n e h å lle r v idare b e stä m m e lse r so m b eg rän sar k re d itu p p ly sn in g sfö retag e n s r ä t t a tt sam la in , lagra o c h lä m n a u t in fo rm a tio n . B egränsningarna gäller bl. a. in f o rm a tio n av ö m tå lig n a tu r , t. e x . u p p g ifte r o m b r o tt, a d m in istra tiv a tv å n g så tg ä rd e r, sju k d o m m . m . V idare begränsas a n v än d n in g e n av u p p g ifte r o m b e ta ln in g sfö rsu m m e lse i k re d itu p p ly sn in g a r o m p riv a tp e rso n e r. I p rin c ip få r u p p g ift läm n as e n d a st o m såd an b etaln in g sfö rsu m m e lse som h a r fastslag its av m y n d ig h e t. I k re d it-

1 Riksdagen 1973. 1 sami. Nr 155

u p p ly s n in g a r o m p riv a tp e rso n e r få r in te h eller fö re k o m m a in fo rm a tio n som ä r m e r än fem år gam m al.

F ö r a tt y tte rlig a re stä rk a in te g rite ts s k y d d e t in n e h å lle r lag fö rslag et o ck så e n b e stäm m else o m till vem k re d itu p p ly s n in g o m p riv a tp e rso n få r läm nas. D e t krävs i p rin c ip a tt b e stä lla re n h a r b eh o v av k re d itu p p ly sn in g e n fö r k re d itp rö v n in g e. d. G e n o m fö rslag et får också var o c h en r ä tt a tt erhålla b esk ed om vilka u p p g ifte r som fin n s reg istrerad e o m h o n o m h o s k re d itu p p ly sn in g sfö re ta g e n . D e ssu to m får p riv a tp e rso n e r r ä t t a tt få del av in n e h å lle t i lä m n a d e k re d itu p p ly sn in g a r.

L ag fö rslag et in n e h å lle r o ck så fö re s k rifte r om rä tte lse av o rik tig eller m issvisande u p p g ift s a m t b e stä m m e lse r om s tra ff o c h sk a d e s tå n d . D en som driver k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t skall vara sk y ld ig a tt e rs ä tta skada som tillfo g as n åg o n g en o m o tillb ö rlig t in te g rite ts in trå n g eller g en o m a tt o rik tig u p p g ift läm n as o m h o n o m . D en so m o rs a k a t sk ad an k an d o c k u n d g å e rsä ttn in g ssk y ld ig h e t, om h an k a n visa a tt tillb ö rlig o m sorg o c h v arsam h et h a r ia k tta g its .

D en n y a lagen föreslås tr ä d a i k ra f t d e n 1 ju li 1974.

Förslag till Kreditupplysningslag

H ärig en o m fö ro rd n a s som fö lje r.

Inledande bestäm m elser

1 § D e n n a lag gäller yrk esm ässig t b ed riv en k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t. F ö rm e d lin g av u p p ly sn in g a r m ellan k re d itin rä ttn in g a r o m f a tta s d o c k ej av lagen, i d e n m ån d e t ä r fråga o m Sveriges rik sb a n k , Sveriges in v esterin g sb an k AB eller k re d itin rä ttn in g u n d e r b a n k in s p e k tio n e n s tillsy n . Ej h e lle r g äller lagen fö rm e d lin g av u p p ly s n in g a r m e lla n fö re ta g in o m sam m a k o n c e rn .

2 § I lagen avses m ed k re d itu p p ly s n in g : u p p g ift, o m d ö m e eller råd so m läm n as till le d n in g fö r b e d ö m n in g av a n n a n s k re d itv ä rd ig h e t eller v e d e rh ä ftig h e t i övrigt i e k o n o m is k t h ä n se e n d e , p e rs o n u p p ly sn in g : k re d itu p p ly sn in g om an n a n en sk ild p e rso n än den som är n ärin g sid k are eller an n a rs h a r så v äsen tlig t in fly ta n d e i viss n ä rin g sv erk sam h et a tt u p p g ift om h a n s egna fö rh å lla n d e n b eh ö v s fö r a tt b ely sa v e rk sa m h e te n s e k o n o m isk a ställning.

Tillstånd m. m.

3 § K re d itu p p ly sn in g sv e rk s a m h e t få r b edrivas e n d a st e fte r tills tå n d av d a ta in s p e k tio n e n . T illstå n d b eh ö v s ej fö r k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t, i d e n m å n d en b ed riv es g en o m o ffe n tlig g ö ra n d e av k re d itu p p ly s n in g i tr y c k t sk rift.

4 § T illstå n d a tt b ed riv a k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t få r m ed d elas e n d a st o m d e t frå n allm än n a s y n p u n k te r fin n s b eh o v av v e rk s a m h e te n och d e n k an an tag a s bli b ed riv en på e tt sa k k u n n ig t o c h o m d ö m e sg illt sä tt. T illstå n d m ed d elas fö r en tid av h ö g st tio å r i sän d er o c h få r fö ren as m ed fö re s k rift o m h u r v e rk s a m h e te n skall bedrivas. T illstå n d får ej m ed d elas n åg o n fö r vilken gäller in sk rä n k n in g i rä tte n a t t förvärva fa s t eg en d o m en lig t lagen (1 9 1 6 :1 5 6 ) om vissa in s k rä n k n in g ar i r ä tte n a tt förvärva fast e g en d o m m . m.

V erksam hetens bedrivande m. m.

5 § K re d itu p p ly sn in g sv e rk s a m h e t skall b ed riv as så a tt d en ej le d e r till o tillb ö rlig t in trå n g i perso n lig in te g rite t g en o m in n e h å lle t i de u p p ly sn in g ar som fö rm e d la s eller på a n n a t sä tt.

6 § U p p g ift o m någons p o litisk a eller religiösa u p p fa ttn in g , ras eller h u d fä rg få r ick e insam las, lagras eller v id a re b e fo rd ra s i k re d itu p p ly s n in g s v erk sam h et.

U p p g ift o m a t t n åg o n m isstan k es eller d ö m ts fö r b r o t t eller a v tjä n a t s tra ff eller u n d e rg å tt an n a n p åfö ljd fö r b r o t t eller varit fö re m å l fö r åtg ärd e n lig t b arn av ård slag en (1 9 6 0 :9 7 ), lagen (1 9 5 4 :5 7 9 ) om n y k te rh e ts v å rd , lagen (1 9 5 6 :2 ) om so cialh jälp , lagen (1 9 6 6 :2 9 3 ) o m b e re d a n d e av slu te n p sy k ia trisk vård i vissa fall, lagen ( 1 9 6 7 :9 4 0 ) an g åen d e o m so rg er o m vissa p sy k isk t u tv e c k lin g sstö rd a , lagen ( 1 9 6 4 :4 5 0 ) om å tg ä rd e r vid sam hällsfarlig a so c ia lite t eller u tlän n in g slag en ( 1 9 5 4 :1 9 3 ) få r ej u ta n m edgivande av d a ta in s p e k tio n e n insam las, lagras eller v id a re b e fo rd ra s i k re d itu p p ly s n in g sv erk sam h et. D etsam m a gäller u p p g ift om s ju k d o m , h ä ls o tillstå n d e ller lik n a n d e .

M edgivande som avses i a n d ra s ty c k e t få r läm nas e n d a st om sy n n erlig a skäl föreligger.

7 § P erso n u p p ly sn in g få r ej in n e h å lla u p p g ift om a n n a n b e ta ln in g sfö rsum m else ä n såd an som fastslag its gen o m d o m s to ls eller a n n a n m y n d ig h e ts avg ö ran d e eller åtg ärd eller so m le t t till b e ta ln in g sin stä lle lse , k o n k u rsa n sö k a n eller a ck o rd . U p p g ift som en lig t d e t sagda ej få r läm n as u t får ick e h e lle r lagras.

D a ta in s p e k tio n e n få r m edge u n d a n ta g frå n b e stä m m e lse rn a i fö rs ta s ty c k e t.

8 § P e rso n u p p ly sn in g får ej in n e h å lla u p p g ift om o m s tä n d ig h e t eller fö rh å lla n d e som är av b e ty d e lse fö r b e d ö m n in g e n av n åg o n s v e d e rh ä ftig h e t i e k o n o m is k t h ä n se e n d e , om fem å r fö r f lu tit från u tg å n g e n av d e t å r då o m s tä n d ig h e te n in trä ffa d e eller fö rh å lla n d e t u p p h ö rd e . U p p g ift som enligt d e t sagda ej får läm n as u t skall e f te r d en angivna tid e n gallras u t u r reg ister som an v än d es i k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t. G allringen skall göras så sn a rt d e t kan ske o c h i v art fall in n a n u p p ly s n in g läm n as om d e n som u p p g ifte n avser.

9 § P e rso n u p p ly sn in g få r ej läm n as u t, om d e t fin n s an le d n in g an tag a a t t u p p ly sn in g e n k o m m e r a tt an v än d as av a n n a n än d en so m på g ru n d av in g ån g et eller ifråg asatt k re d ita v ta l eller av lik n a n d e an le d n in g h a r b e h o v av u p p ly sn in g e n . V ad nu sagts g äller ej o ffe n tlig g ö ra n d e av p e rs o n u p p ly sn in g i tr y c k t sk rift.

10 § V ar o c h en h a r r ä t t a t t m o t skälig avgift h o s d e n som b e d riv e r k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t få sk riftlig t b esk ed o m in n e h å lle t i de u p p g ifte r so m fin n s lagrade o m h o n o m .

11 § O m p e rso n u p p ly sn in g läm n as på a n n a t s ä tt än g en o m o ffe n tlig g ö ra n d e i tr y c k t s k rift, skall sk riftlig t m e d d e la n d e om u p p ly sn in g e n s in n e h å ll sa m tid ig t läm nas k o s tn a d s f r itt till d e n som u p p ly s n in g e n avser.

12 § F ö re k o m m e r a n led n in g till m issta n k e a t t u p p g ift i k re d itu p p ly s nin g so m lä m n a ts u n d e r d en se n a s te to lv m å n a d e rsp e rio d e n eller i reg ister som a n v än d es i k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t är o rik tig eller m issvisande, skall d e n som b e d riv e r v e rk s a m h e te n u ta n dröjsm ål v id tag a skäliga å tg ä rd e r fö r a tt u tr e d a fö rh å lla n d e t.

V isar sig u p p g ifte n vara o rik tig eller m issvisande, skall d e n , o m den fö re k o m m e r i register, rä tta s , k o m p le tte ra s eller u te s lu ta s u r reg istret. H ar u p p g ifte n tag its in i k re d itu p p ly s n in g so m lä m n a ts p å a n n a t sä tt än g en o m tr y c k t s k rift, skall rä tte lse eller k o m p le tte rin g så s n a r t d e t k an ske tillställas var o c h en som u n d e r d en sen aste to lv m å n a d e rsp e rio d e n få tt del av u p p g ifte n . H ar u p p g ifte n lä m n a ts i p e rio d isk s k rift, skall rä tte lse eller k o m p le tte rin g så sn a rt d e t k a n ske in fö ra s i e tt fö lja n d e n u m m e r av sk rifte n . V ad som sägs i d e tta s ty c k e g äller d o c k ick e, o m u p p g ifte n u p p e n b a rlig e n sa k n a r b e ty d e lse fö r b e d ö m n in g e n av v e d e rb ö ra n d e s v ed erh ä ftig h e t i e k o n o m is k t h ä n seen d e.

H ar fråga o m rä tte lse eller lik n a n d e å tg ä rd ta g its u p p e f te r fra m stä llnin g frå n d e n som u p p g ifte n avser, skall d e n n e k o s tn a d s fr itt u n d e rr ä tta s o m h u ru v id a så d a n å tg ä rd v id tag its.

13 § R egister som an v än d es i k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t få r öv erlåtas eller u p p lå ta s till a n n a n e n d a st e fte r m ed g iv an d e av d a ta in sp e k tio n e n .

U p p h ö r n åg o n a tt b ed riv a k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t, skall han an m ä la d e tta till d a ta in s p e k tio n e n . In s p e k tio n e n fö resk riv er i så d a n t fall h u r d e t skall fö rfa ra s m ed reg ister som an v ä n ts i v erk sam h eten .

14 § D en so m är eller v arit verksam i k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t få r ej o b e h ö rig e n y p p a vad h an till fö ljd d ärav f å tt v eta om en sk ild s perso n lig a fö rh å lla n d e n eller om y rkes- eller a ffärsh em lig h et.

T illsyn m . m .

15 § D a ta in s p e k tio n e n u tö v a r tillsy n öv er e fte rle v n a d e n av d e n n a lag.

T illsy n en skall u tö v as så, a tt d e n ick e vållar s tö rre k o s tn a d eller o lä g e n h e t än so m är nödv än d ig .

16 § D a ta in s p e k tio n e n h a r r ä t t a tt fö re ta g a in s p e k tio n h o s d e n som b e d riv e r k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t o c h a t t taga del av sam tlig a h a n d lin g ar som rö r v e rk sam h eten .

D en som b e d riv e r k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t skall lä m n a d a ta in s p e k tio n e n de u p p ly sn in g a r om v e rk s a m h e te n som in s p e k tio n e n begär fö r sin tillsyn.

17 § O m d e n som f å tt tillstå n d a t t b ed riv a k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t å s id o s ä tte r b estäm m else i d e n n a lag eller fö re sk rift som m e d d e la ts m ed stö d av lagen, få r d a ta in s p e k tio n e n i m ån av b ehov ä n d ra fö re sk rift som tid ig are m e d d e la ts eller m e d d e la n y fö re sk rift. K an rä tte ls e ej å s ta d k o m m as på a n n a t s ä tf , få r d a ta in s p e k tio n e n å te rk a lla tills tå n d e t.

18 § D en som h o s d a ta in s p e k tio n e n ta g it b e fa ttn in g m ed tillstån d s- eller tillsy n sä re n d e enligt d e n n a lag får icke o b e h ö rig e n y p p a vad h an d ärv id f å tt v e ta o m en sk ild s p erso n lig a fö rh å lla n d e n eller o m y rkes- eller a ffä rsh e m lig h e t.

Straff och skadestånd m. m.

19 § T ill b ö te r eller fängelse i h ö g st e tt å r d ö m es d e n som u p p så tlig e n eller av o a k ts a m h e t

1. b e d riv e r k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t u ta n tillstå n d enligt d en n a lag, n ä r så d a n t e rfo rd ra s,

2. b r y te r m o t 6 —9 , 13, 14 eller 18 § eller m o t fö re sk rift so m m e d d e la ts e n lig t 4 § fö rsta s ty c k e t eller 17 §, eller

3. lä m n a r o sa n n u p p g ift i fall som avses i 10 eller 11 § eller i 16 § a n d ra sty c k e t.

A llm än t å ta l fö r b r o t t m o t 14 e lle r 18 § får väckas e n d a st o m m ålsäg an d en an g er b r o t te t till å ta l eller å ta l är p å k allat från allm än sy n p u n k t.

20 § H ar k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t b ed riv its u ta n tillstå n d en lig t d e n n a lag, n ä r så d a n t e rfo rd ra s, skall reg ister som an v ä n ts i v e rk s a m h e te n fö rk la ra s fö rv e rk a t, om d e t ej är u p p e n b a rt obilligt. D etsa m m a gäller, om reg ister ö v e rlå tits eller u p p lå tits i strid m ed 13 § fö rsta s ty c k e t.

21 § D en so m b ed riv er k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t skall e rs ä tta sk a d a som till fö ljd av v e rk s a m h e te n tillfo g as n åg o n gen o m o tillb ö rlig t in trå n g i h a n s p erso n lig a in te g rite t eller g en o m a tt o rik tig u p p g ift läm n as om h o n o m , o m ic k e d en som b e d riv e r v e rk s a m h e te n k an visa a tt tillb ö rlig om so rg o c h v a rsa m h e t ia k tta g its . V id b e d ö m a n d e o m o c h i vad m ån sk ad a h a r u p p s t å tt tages h ä n sy n även till lid an d e o ch a n d ra o m s tä n d ig h e te r av a n n a n ä n re n t e k o n o m isk b e ty d e lse .

22 § O m d e n som b ed riv er k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t ick e fu llg ö r vad so m åligger h o n o m en lig t 10, 11 eller 12 §, få r d a ta in s p e k tio n e n förelägga vite. D e tsa m m a gäller, om d e n so m b ed riv er såd an v e rk sa m h e t u n d e rlå te r a t t läm n a tillgång till h an d lin g eller a tt läm na u p p ly s n in g i fall som avses i 16 §.

23 § T alan m o t d a ta in s p e k tio n e n s b e slu t fö re s h o s K ungl. M ajit gen o m besvär. J u s titie k a n s le rn får fö ra ta la n fö r a tt tillvarataga a llm ä n n a in tre s sen.

Övergångsbestäm melser

D en n a lag trä d e r i k ra ft d en 1 ju li 1974. D a ta in s p e k tio n e n få r d o ck fö re n ä m n d a dag p rö v a a n sö k a n om tillstå n d sam t m e d d e la fö re sk rift enligt 4 § fö rs ta s ty c k e t, såv itt avser tid e fte r u tg ån g en av ju n i 1974.

H ar n åg o n fö re ik r a ftträ d a n d e t b ö rja t b ed riv a k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t som en lig t lagen ick e få r bedrivas u ta n tillstå n d , få r v erk sam h e te n , u n d e r f ö r u ts ä ttn in g a tt an sö k a n o m tillstå n d göres fö re d e n 1 ja n u a r i 1 9 7 5 , b ed riv as u ta n tillstå n d till dess an sö k n in g en slu tlig t p rö v ats.

K re d itin rä ttn in g som fö re ik r a f ttr ä d a n d e t h a r erh ållit r ä t t a t t b ed riv a k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t enligt b o lag so rd n in g som fa s tstä llts av K ungl. M ajit anses d ärig en o m h a f å tt tillstå n d enligt d e n n a lag.

B edriver fy sisk eller ju r id is k p e rs o n so m avses i 4 § a n d ra s ty c k e t k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t vid ik r a ftträ d a n d e t, få r p e rs o n e n m ed d elas tillstå n d a tt f o r ts ä tta v e rk sa m h e te n , d o ck längst till u tg å n g e n av ju n i 1977. F ö relig g er sy n n erlig a skäl, k a n tillstå n d m ed d elas även fö r tid e f te r n ä m n d a tid p u n k t.

Utdrag av p rotok ollet över justitieärender!, hållet inför Hans Maj:t K onungen i statsrådet på Stock h olm s slott den 12 oktober 1 9 7 3 .

N ärvarande: S ta tsm in iste rn PA LM E, sta ts rå d e n S T R Ä N G , A N D E R S S O N , H O L M Q V IS T , A S P L IN G , L U N D K V IS T , G E IJ E R , O D H N O F F , MOB E R G , B EN G T S S O N , N O R L IN G , L Ö F B E R G , L ID B O M , C A R L S S O N

S ta ts rå d e t L id b o m a n m äler e f te r gem ensam b e re d n in g m ed sta ts rå d e ts övriga le d a m ö te r fråga om la g s tiftn in g a n gående k re d itu p p ly s n in g s v e r k s a m h e t o c h a n fö r.

1¶Inledning

E fte r b e m y n d ig a n d e av K ungl. M aj:t tillk a lla d e s år 1969 s a k k u n n ig a 1 m ed u p p g ift a tt v erk ställa u tre d n in g a n g åen d e k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e te n s fo rm e r o c h fra m tid a o rg a n isa tio n . De sa k k u n n ig a, so m a n ta g it n a m n e t k re d itu p p ly sn in g s u tre d n in g e n , h ar i d e lb e tä n k a n d e t (SO U 1 9 7 2 :7 9 ) K re d itu p p ly sn in g o c h in te g rite t la g t fra m förslag till lag o m k re d itu p p ly s n in g o c h till ä n d rin g i try c k frih e ts fö ro rd n in g e n (T F ). Lagförslagen to r d e få fogas till p ro to k o lle t i d e tta ä re n d e som bilaga.

E fte r rem iss h a r y ttr a n d e n öv er u tr e d n in g e n s b e tä n k a n d e av g etts av ju s titie k a n s le rn (J K ), h o v rä tte n öv er S kåne o c h B lekinge, rik sp o lissty re lsen , ö v erb efälh av aren (Ö B ), c iv ilfö rsv arssty relsen , ö v e rsty re lse n f ö r e k o n o m isk t försvar, rik sfö rsä k rin g sv e rk e t, b a n k in s p e k tio n e n , rik ssk a tte v e rk e t, s ta ts k o n to r e t, sta tistisk a c e n tra lb y rå n (S C B ), k o m m e rsk o lle g iu m , k o n s u m e n to m b u d s m a n n e n (K O ), lä n ssty re lse rn a i S to c k h o lm s o c h Malm ö h u s län , d a ta s a m o rd n in g s k o m m itté n , in te g rite ts s k y d d s k o m m itté n , k o n k u rs la g s k o m m itté n , k re d itk ö p k o m m itté n , m a ssm e d ie u tre d n in g e n (M M U), o ffe n tlig h e ts - och s e k re te ss la g stiftn in g s k o m m itté n (O S K ), riksdagens o m b u d s m ä n (J O ), S venska k o m m u n fö rb u n d e t, Svenska lan d stin g s fö rb u n d e t, Svenska b a n k fö re n in g e n , S venska sp a rb a n k sfö re n in g e n , Sveriges jo r d b ru k s k a s s e fö rb u n d , p o s tb a n k e n , Svenska fö rsäk rin g sb o lag s rik s fö rb u n d , Sveriges in d u s trifö rb u n d , Sveriges g ro s sis tfö rb u n d , Sveriges k ö p m a n n a f ö rb u n d , Sveriges h a n tv e rk s- o c h in d u s trio rg a n isa tio n (S H IO ), F a m ilje fö re ta g e n s fö re n in g , F in a n sie rin g sfö re ta g e n s fö re n in g , Svenska fö re ta g a re s rik s fö rb u n d , Svensk in d u s trifö re n in g , In d u s trin s fö rsv arsb y rå, K o o p erativ a fö r b u n d e t (K F ), L a n tb ru k a rn a s rik s fö rb u n d (L R F ), Svenska a rb e tsg iv a refö ren in g en (S A F ), L a n d so rg a n isa tio n e n i Sverige (L O ),

1 Landshövdingen Erik Westerlind, ordförande, direktören Per Eric Bolin, riksdagsledamoten Kurt Hugosson, rättschefen Kurt Malmgren, riksdagsledamoten Lennart Pettersson och direktören Sven G. Svenson.

T jä n ste m ä n n e n s c e n tra lo rg a n isa tio n (T C O ), Sveriges a k a d e m ik e rs c e n tra lo rg a n isa tio n (SA C O ), S ta ts tjä n s te m ä n n e n s rik s fö rb u n d , Sveriges ad v o k a ts a m fu n d , Pressens s a m a rb e tsn ä m n d (P u b lic is tk lu b b e n , Svenska j o u r n a lis tfö rb u n d e t o ch Svenska tid n in g su tg iv a re fö re n in g e n ), T id n in g a rn a s te le g ra m b y rå AB (T T ), AB Svensk H a n d e lstid n in g J u s titia , Svensk k ö p m a n n a tid n in g , S o lid ite t A B, K re d itre g iste r AB, AB A u to m a tis k k o n to k o n tr o ll (A B A K ), AB Svensk u p p ly s n in g stjä n s t, AB K u n d k o n tro ll, K apita l-k o n tro ll AB, AB B a la n sk o n tro ll o c h A c k o rd sc e n tra le n .

S ärskilda y ttra n d e n h a r av g etts av sex le d a m ö te r av lä n ssty re lse n i S to c k h o lm s lä n , två le d a m ö te r av län ssty relsen i M alm ö h u s lä n , en le d a m o t o ch tv å e x p e rte r i k r e d itk ö p k o m m itté n sa m t en le d a m o t av OSK.

K o m m ersk o lleg iu m h a r b ifo g a t y ttr a n d e av H a n d e lsk a m ra rn a s n ä m n d , m ed an län ssty relsen i M alm ö h u s län b ifo g a t y ttra n d e frå n k ro n o fo g d e m y n d ig h e te n i M alm ö. LO h a r b ifo g a t y ttra n d e n frå n Svenska fa b rik sa rb e ta re fö r b u n d e t, H a n d e lsa n stä lld a s fö r b u n d , Svenska k o m m u n a la rb e ta re fö r b u n d e t, S venska m e ta llin d u s tria rb e ta re fö rb u n d e t o c h S am v erk an d e trä fa c k e n (S v en sk a p a p p e rs in d u s tria rb e ta r e fö rb u n d e t, Svenska s k o g s a rb e ta re fö rb u n d e t o c h S venska trä in d u s tria rb e ta r e fö rb u n d e t).

Sveriges in d u s trifö rb u n d , Sveriges g ro s sis tfö rb u n d , Sveriges k ö p m a n n a fö r b u n d , SH IO , S A F o c h H a n d e lsk a m ra rn a s n ä m n d h a r a v g e tt e tt g em ensam t y ttra n d e , till v ilk et även M o to rb ra n sc h e n s rik s fö rb u n d an slu ti t sig. De n ä m n d a rem issin sta n se rn a c ite ra s i d e t fö lja n d e u n d e r b e te c k nin g en fö re ta g a ro rg a n isa tio n e rn a .

Y ttr a n d e n har v idare k o m m it in frå n e x e k u tio n sv ä se n d e ts organisatio n s n ä m n d (E O N ) o c h H a n d e ls tjä n s te m a n n a fö rb u n d e ts S to c k h o lm sav delning, vilken b ifo g a t y ttr a n d e frå n b ra n s c h k o m m itté n fö r inkassoo ch ju rid is k a b y råer.

På g ru n d v al av u tre d n in g e n s förslag, såvitt gäller o ffe n tlig g ö ra n d e av k re d itu p p ly sn in g i tr y c k t s k r ift, h a r p ro p o s itio n (1 9 7 3 :1 2 3 ) m ed förslag till ä n d rin g i T F fö re la g ts rik sd ag en vid in n e v a ra n d e års vårsession. P ro p o sitio n sfö rsla g e t in n e b ä r a tt d e t i 1 k ap . T F in fö rs en n y b e stä m m e lse som g ö r d e t m öjligt a tt i lag m e d d e la fö rb u d m o t o ffe n tlig g ö ra n d e i yrkesm ässig k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t av k re d itu p p ly s n in g som in n eb är o tillb ö rlig t in trå n g i e n sk ild s perso n lig a in te g rite t eller som in n e h å lle r o rik tig eller m issvisande u p p g ift. G e n o m d en fö reslag n a b estäm m elsen ö p p n a s o ck så m ö jlig h et a tt i lag m e d d e la fö re s k rifte r o m e rsä ttn in g ssk y ld ig h et fö r så d a n t o ffe n tlig g ö ra n d e sa m t om rä tte ls e av o rik tig eller m issvisande u p p g ift. F ö rslag et h a r av rik sd ag en a n ta g its som v ilan d e fö r v idare grundlagsenlig b e h a n d lin g (K U 1 9 7 3 :2 3 ).

I d e t fö ljan d e avser ja g a tt i h u v u d sa k ta u p p de d e la r av u tre d n in g e n s förslag som in te h ar b e h a n d la ts i d en n y ssn ä m n d a p ro p o s itio n e n .

2¶Nuvarande ordning

K reditgivarnas b e h o v av in f o rm a tio n o m lån tag are o c h a n d ra k u n d e r tillg o d o ses på o lik a s ä tt. Vissa k red itg iv are sam lar u p p g ifte r i egna

register. E n del u p p g ifte r k o m m e r frå n k u n d e rn a själva. I s to r u ts trä c k ning an v än d s em ellertid u p p ly s n in g a r u tifrå n . U p p g ifte r som är av b e ty d e lse fö r k re d itb e d ö m n in g k an in h ä m ta s frå n d o m s to la r o ch m y n d ig h e te r lik so m från arb etsg iv are, tid ig are k red itg iv are och a n d ra privata u p p g iftslä m n a re . S to r b e ty d e lse h a r d en in fo rm a tio n som a n sk affas från fö re ta g o c h a n d ra so m y rkesm ässigt är in rik ta d e på a tt läm na k re d itu p p lysningar. I fö rsta h an d är det k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g eller k re d itu p p ly sn in g sb y rå e r som fö rm e d la r u p p ly sn in g a r. V issa ty p e r av u p p g ifte r kan h äm tas u r k re d itu p p ly s n in g s p u b lik a tio n e r av o lik a slag. I begränsad u ts trä c k n in g tillh a n d a h å lls k re d itin fo rm a tio n o ck så av b a n k e r o c h vissa fö re ta g a ro rg a n isa tio n e r.

Den fö lja n d e ö v e rs ik te n över k re d itu p p ly sn in g s b ra n sc h e n s n u v aran d e o rg an isatio n o ch v e rk sa m h e t b ygger på d e n sa m m an ställn in g som gjorts av u tre d n in g e n .

2.1¶K reditupplysningsföretag

Den v e rk sa m h e t so m bedrivs av k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g e n är i h u v u d sak in rik ta d på tv å ty p e r av in f o rm a tio n . Dels lä m n a r fö re ta g e n individuella u p p ly s n in g a r o m enskilda p e rs o n e r o c h fö re ta g , dels o m b e sö rje r de s. k. k re d itb e v a k n in g . N ågra av fö re ta g e n ger vid sidan av sin övriga v erk sam h et u t p u b lik a tio n e r som in n e h å lle r k re d itin fo rm a tio n .

In d iv id u ella k re d itu p p ly s n in g a r läm n as a n tin g e n sk riftlig en eller m u n tligen. De b e s tå r vanligen av fa k ta u p p g ifte r, o m d ö m e n o c h råd . F a k ta u p p giftern a avser när d e t gäller enskilda p e rs o n e r, fö ru to m civ ilstån d , an ställn in g , u tb ild n in g , tid ig are v e rk sa m h e t o. d ., fra m fö r allt in k o m stoch fö rm ö g e n h e tsfö rh å lla n d e n sam t e v e n tu e lla b e ta ln in g sa n m ä rk n in g a r. O m d ö m e n a gäller v e d e rb ö ra n d e s e k o n o m isk a ställn in g , hans s k ö tsa m h e t i e k o n o m isk t avseende o c h h ans perso n lig a a n se e n d e . I fråga o m fö re ta g in n eh åller u p p ly sn in g a rn a fra m fö r a llt u p p g ifte r o m rö relsen s in rik tn in g o c h o m f a ttn in g , fö re ta g sle d n in g e n s s a m m a n sä ttn in g o. d yl. sam t o m d ö m e n om b ra n sc h v a n a , a ffärsfö rm åg a, e k o n o m isk ställn in g m. m. Det råd, som en k re d itu p p ly s n in g vanligen u tm y n n a r i, går u t på tillsty rk a n d e eller a v sty rk a n d e av k re d it, i a llm ä n h e t e fte r en m er eller m in d re graderad skala.

K re d itb e v a k n in g s y f ta r till a tt s k y d d a en re d a n beviljad k re d it. Bevakningen in n e b ä r a tt k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g e t u p p m ä rk sa m t fö lje r den p erson eller d e t fö re ta g som få tt k re d it o c h n o te r a r alla u p p g ifte r av intresse som k o m m e r fram o m v e d e rb ö ra n d e , särsk ilt u p p g ifte r om b e ta ln in g sa n m ä rk n in g a r.

E nligt u tre d n in g e n o m s ä tte r k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g e n f. n. o m k rin g 21 milj. k r p er år. A n ta le t k re d itu p p ly sn in g a r frå n k re d itu p p ly sn in g s fö re tagen kan enligt u tre d n in g e n u p p s k a tta s till o m k rin g 85 0 0 0 0 o m å re t, varav ca 5 00 0 0 0 avser p riv a tp e rso n e r o c h re s te n fö retag . I b ran sc h e n finns e tt tio ta l s tö rre fö retag . S o lid ite t A B o c h K red itreg ister A B ägs b åd a av d en a m e rik a n sk a k re d itu p p ly sn in g s k o n c e rn e n D un & B rad street. S o lid ite t AB sysslar h u v u d sak lig en m ed k re d itu p p ly sn in g a r o m fö re ta g

m en b e d riv e r o ck så in k a s so v e rk s a m h e t. K re d itre g iste r AB ger u p p ly sningar e n b a rt o m p riv a tp e rso n e r o c h bygger sin v e rk s a m h e t p å re g istre ring av a v b e ta ln in g s k re d ite r, p riv a tlå n från b a n k e r o c h k r e d ite r frå n b a n k e r n ä rs tå e n d e fö re ta g . E n s to r d el av a v b e ta ln in g s k ö p a rn a i la n d e t k re d itp rö v a s g en o m K re d itre g iste r AB. A B A u to m a tis k K o n to k o n tr o ll d riv er e n d a st k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t m en är s y s te rfö re ta g till e tt in k a sso fö re ta g . V e rk sa m h e te n b y g g er p å utgivning av en p u b lik a tio n öv er b e ta ln in g sa n m ä rk n in g a r, S p ä rrk a ta lo g e n , o c h p å reg istrerin g av a n sö k n in g ar o m b e taln in g sfö reläg g an d e o c h lagsökning. A B S v e n s k u p p ly s n in g st jä n s t ägnar sig å t b åd e k re d itu p p ly s n in g o c h in k asserin g ar. F ö re ta g e t ger o ck så u t k re d itra p p o rte r , so m u tk o m m e r veckovis o c h in n e h å ller u p p g ifte r o m b e ta ln in g s a n m ä rk n in g a r, sam t å rs b o k e n K re d ita rk iv e t, som ä r e n sa m m an ställn in g av k re d itra p p o rte r n a . K u n d k o n tr o ll A B är i fö rsta h a n d e tt in k a sso fö re ta g , m e n b o lag et b ed riv er o ck så k re d itu p p ly s n in g sv erk sam h et g en o m utg iv n in g av p u b lik a tio n e n K u n d k o n tro llre g is tre t o c h g en o m k red itb ev ak n in g sserv ice. K a p ita l-K o n tro ll A B ger k r e d itu p p ly sn in g ar om såväl p riv a tp e rso n e r so m fö re ta g o c h b ed riv e r d e ss u to m viss in k asso v erk sam h et. A B B a la n sk o n tro ll är h e lt in r ik ta t p å k re d itu p p ly s n in g ar om fö re ta g , sä rsk ilt fö re ta g i te x tilb ra n s c h e n .

E n d a st e tt få ta l k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g a n v ä n d e r sig av A D B. H os fle rta le t sk er lagring av in f o rm a tio n e n på k o n v e n tio n e llt s ä tt. I fö retag en s reg ister fin n s vissa g ru n d läg g an d e u p p g ifte r o m i s to rt s e tt h e la d en v u x n a b e fo lk n in g e n o ch o m h u v u d d e le n av alla fö re ta g som är verk sam m a i la n d e t. I fråga o m en sk ild a p e rs o n e r reg istreras u p p g ifte r o m n am n , p e rs o n n u m m e r, adress, fö d e lse h e m o rt, n a tio n a lite t, civ ilstån d , ev en tu e ll o m y n d ig h e ts fö rk la rin g sam t ta x e ra d in k o m st o c h fö rm ö g e n h e t. V idare reg istreras u p p g ifte r o m ä k te n s k a p s fö ro rd , b o sk illn a d , fa stig h e tsin n e h a v och b e ta ln in g sa n m ä rk n in g a r. U p p g ifte r om a v b e ta ln in g sen g ag em an g registreras på vissa håll s y s te m a tis k t. R e g iste ru p p g ifte r o m fö re ta g avser i fö rsta h an d v e rk s a m h e te n s e ta b le rin g o ch a rt, äg ande- o c h sty re ls e fö rh å lla n d e n , fö re ta g sin te c k n in g a r o c h ev en tu e lla b e ta ln in g sa n m ä rk n in g a r.

D en tid u n d e r v ilk en u p p g ifte rn a lagras v arierar m ellan o lik a fö retag . M indre a n m ärk n in g sv ä rd a u p p g ifte r lagras i a llm ä n h e t 2 —5 år o ch allvarligare a n m ä rk n in g a r, t. ex. u p p g ifte r om k o n k u rs e r o c h re s u lta tlö s a u tm ä tn in g s fö rs ö k , 5 - 1 0 år. U tg allrin g av fö rå ld ra d in f o rm a tio n sk er på o lik a s ä tt. Dels fö re k o m m e r k o n tin u e rlig gallring, dels sk e r gallring i sam b an d m ed a tt en n y u p p g ift tillk o m m e r eller en k re d itu p p ly sn in g b eställs. N är en u p p ly s n in g ex p e d ie ra s läggs i a llm ä n h e t en k o p ia av d en n a i reg istret, v arig en o m en o c h sam m a u p p ly s n in g k an k o m m a till a n v än d n in g vid flera fö rfråg n in g ar.

F ö rsäljn in g av k re d itu p p ly s n in g a r sk er n o rm a lt g en o m an v ä n d n in g av s. k. frågesedlar. K red itg iv aren k ö p e r i förväg e tt a n ta l b eställn in g sb lan k e tte r. N är han b eh ö v er u p p ly s n in g o m en k u n d a n g er han på b la n k e tte n vissa u p p g ifte r fö r id e n tifie rin g av k u n d e n o c h sk ick ar b la n k e tte n till k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g e t, d ä r m an fy ller i u p p ly sn in g sd e le n o c h re tu rn e ra r b la n k e tte n . U p p ly sn in g ar läm n as också p e r te le fo n . E tt m u n tlig t

b esked följs som regel av en sk riftlig u p p ly s n in g , fö r vilken b e stä lla re n d e b iteras. P risern a fö r k re d itu p p ly sn in g a r v arierar b e ro e n d e på h u r u tfö rlig en u p p ly s n in g är o ch om d e t är fråga o m en e n sta k a fö rfrå g a n eller ej.

Med n åg o t u n d a n ta g lä m n a r k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g e n sina u p p ly s ningar u ta n ansvar g e n te m o t b e stä lla re n . De frisk riv er sig i a llm ä n h e t o ck så från e v e n tu e llt m issb ru k av u p p ly sn in g a rn a . U p p ly sn in g a rn a b e tr a k ta s av k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g e n som k o n fid e n tie lla .

2.2¶K reditinform ation i tryckt skrift

U p p g ifte r som k a n an v än d as fö r k re d itb e d ö m n in g fö re k o m m e r i tr y c k ta sk rifte r av o lik a slag. S ådana u p p g ifte r k a n h ä m ta s u r dags- o c h v eck o p ress, P o st- o c h In rik e s T id n in g ar, ta x e rin g sk a le n d ra r sam t k a le n d ra r av ty p e n Svensk H a n d e lsk a le n d e r o c h Svenska A k tie b o la g m. m . Av intresse i d e tta sa m m a n h a n g är em e lle rtid fra m fö r allt de p u b lik a tio n e r som d ire k t h a r till sy fte a tt fö rm e d la k re d itin fo rm a tio n . B land dessa k a n särskilt n ä m n a s Svensk A ffä rstid n in g , Svensk H a n d e lstid n in g Ju s titia o c h Svensk K ö p m a n n a tid n in g . D essu to m fin n s d e t e t t a n ta l k re d itu p p ly sn in g s p u b lik a tio n e r eller e n k lare s. k. lis to r som ges u t av k re d itu p p ly sn in g sb y rå e r, in k a s so fö re ta g , b a n k e r o c h k ö p m a n n a fö re n in g a r m. fl. Vissa av dessa s k rifte r u tk o m m e r vecko- eller m ånadsvis, a n d ra e n gång p e r år. En del m in d re p u b lik a tio n e r ges u t i ste n c ile ra t skick.

K re d itu p p ly s n in g s p u b lik a tio n e m a in n e h å lle r fra m fö r allt u p p g ifte r om b e ta ln in g sa n m ä rk n in g a r. M aterialet h ä rr ö r till s to r del från d o m s to la r o c h k ro n o fo g d e m y n d ig h e te r o c h sam las in av hel- eller d e ltid s a n stä lld a o m b u d över hela la n d e t. L agringen av m a te ria le t sk e r vanligen g en o m a tt e x e m p la r av sk rifte rn a arkiveras. H os fö re ta g som tillh a n d a h å lle r k re d itu p p ly sn in g a r b å d e g en o m tr y c k t sk rift o c h på a n n a t s ä tt lagras p u b lic e rad e u p p g if te r o ck så i fö re ta g e n s register.

2.3¶Bankernas kreditupplysningsservice

B an k ern as k red itu p p ly sn in g sse rv ic e k an delvis ses som en b ip r o d u k t till deras övriga v e rk s a m h e t, e fte rso m de fö r sin u tlå n in g h ar s to rt b ehov av k re d itin fo rm a tio n . D eras k re d itu p p ly sn in g a r bygger dels på u p p g ifte r o c h b e d ö m n in g a r som h ä rrö r frå n d eras egen v e rk s a m h e t, dels på u p p g ifte r från k re d itu p p ly s n in g s p u b lik a tio n e r o ch a n d ra e x te rn a k ällo r.

B an k ern as k red itu p p ly sn in g sse rv ic e är i fö rsta h a n d avsedd fö r de egna k u n d e rn a . K re d itin fo rm a tio n läm n as e m e lle rtid o ck så i s to r u ts trä c k n in g m ellan de o lik a b a n k e rn a . E n s to r d el av s a m a rb e te t m ellan b a n k e rn a sk er via K re d itre g iste r AB. A n ta le t k re d itu p p ly sn in g a r från b a n k e rn a k an enligt u tre d n in g e n u p p s k a tta s till o m k rin g 6 5 0 0 0 0 om å re t, varav o m k rin g 3 0 0 0 0 0 avser p riv a tp e rso n e r o c h re s te n fö re ta g .

L iksom k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g e n läm n ar b a n k e rn a k re d itu p p ly s n in g ar b å d e m u n tlig e n o c h sk riftlig en . B a n k fö re n in g e n h a r u ta r b e ta t fo rm u lä r o c h anv isn in g ar fö r u tfo rm n in g e n av k re d itu p p ly sn in g a r.

I b a n k fö re n in g e n s regi pågår sed an några år överv äg an d en angående in r ä tta n d e av en g em en sam k re d itu p p ly s n in g s c e n tra l fö r b a n k e rn a . D enna skall g ru n d a sig på reg istrerin g m ed ADB o c h m öjliggöra fö rm e d lin g av u p p g if te r o m sam tliga ju rid is k a p e rs o n e r i la n d e t o c h alla fy sisk a p erso n er öv er en viss ålder.

2.4¶K reditupplysningsservice i företagarorganisationer

Vissa fö re ta g a ro rg a n isa tio n e r ger k re d itu p p ly sn in g sse rv ic e till sina m ed lem m ar. V e rk sa m h e te n är fra m fö r allt in r ik ta d på u p p ly sn in g a r om fö re ta g m en i viss u ts trä c k n in g fö re k o m m e r o c k så u p p ly sn in g a r om p riv a tp e rso n e r. A n ta le t k re d itu p p ly s n in g a r frå n fö re ta g a ro rg a n isa tio n e rn a k a n enligt u tre d n in g e n u p p s k a tta s till o m k rin g 150 0 0 0 p e r år.

F ö re ta g su p p ly sn in g sv e rk sa m h e t bedrivs bl. a. av A c k o rd sc e n tra le n , vars v e rk sa m h e t tä c k e r h ela la n d e t. V e rk sa m h e te n är frä m st in rik ta d på k o n k u rs - o ch a c k o rd s ä re n d e n . A c k o rd sc e n tra le n red ig erar e tt fö retag arreg ister, som bl. a. in n e h å lle r u p p g ifte r som sam las in av o rts o m b u d på d ry g t 2 0 0 p la tse r i la n d e t. K re d itu p p ly sn in g a r läm n as fra m fö r allt per te le fo n m en m e d le m m a rn a k an o ck så k ö p a fråg esed lar, m o t vilka sk riftliga u p p ly sn in g a r i m e r u tfö rlig fo rm k an erh ållas. A c k o rd sc e n tra le n d is trib u e ra r o ck så v e c k o ra p p o rte r, s. k. listo r, so m in n e h å lle r u p p g ifte r om k o n k u rs e r, fö re ta g sin te c k n in g a r, s k a tte re s ta n tie r m. m.

In o m flera b ra n s c h o rg a n is a tio n e r, t. ex. Sveriges M ö b e lin d u strifö rb u n d , L ä d e rfö re n in g e n o c h S k o le v e ra n tö re rn a s fö re n in g , fö rm e d la s k red itu p p ly s n in g a r av o lik a slag till m e d le m m a rn a . De e rh å lle r t. ex . u p p g ifte r om b etaln in g sin ställelse r, k o n k u rs e r m. m . rö ra n d e fö re ta g i b ra n sc h e n . D et fö re k o m m e r o ck så a tt fö re ta g a ro rg a n isa tio n e r vid sidan av sin egen in fo rm a tio n s v e rk s a m h e t fö rm e d la r u p p ly s n in g a r frå n k re d itu p p ly s n in g sfö re ta g e n .

3¶Utredningen

3.1¶Huvuddragen i utredningens förslag

U tre d n in g e n fra m h å lle r a tt k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e te n givetvis i fö rsta h a n d är av v ik t fö r k re d itg iv a re n o ch k re d its ö k a n d e n . V erk sam h e te n h a r b e ty d e lse dels fö r k red itg iv aren s m ö jlig h e te r a tt s k y d d a sig m o t fö rlu st (k r e d its k y d d ), dels fö r k re d its ö k a n d e n s m ö jlig h e te r a tt få d en sö k ta k re d ite n . Ä ven frå n sam h ällets s y n p u n k t är d e t v äsen tlig t a tt k red itg iv n in g en fu n g e ra r så fr ik tio n s fr itt som m ö jlig t. Av särskild b e ty delse är a tt k red itg iv n in g en in te b ro m sas u p p e n b a rt på g ru n d av sv årig h ete r a tt b e d ö m a risk ern a fö r k re d itfö r lu s t o c h lik n a n d e o lä g e n h e te r. S am h ället h a r d ä rf ö r b e h o v av k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t o c h e tt s ta rk t in tresse av a tt d e n n a på e tt e ffe k tiv t sä tt fy lle r sin k re d its k y d d a n d e fu n k tio n . D e tta in n e b ä r fr a m fö r allt a tt d e n in f o rm a tio n som läm nas skall vara relev an t, k o rr e k t o c h tillräck lig fö r k red itg iv aren s b e d ö m n in g sam t a tt råd o ch o m d ö m e n skall vara rä ttv isa n d e .

M ot b e h o v e t av en e ffe k tiv t fu n g e ra n d e k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t ställer u tre d n in g e n en sk ild a p erso n ers o c h fö retag s sk y d d sb e h o v . F ö r en k re d its ö k a n d e är fö rm e d lin g e n av k re d itu p p ly s n in g a r visserligen av in tresse g en o m dess b e ty d e lse fö r h a n s m ö jlig h et a tt få k re d it, m en v e rk sa m h e te n k a n m e d fö ra vissa icke ö n sk v ärd a b iv erk n in g ar. F ra m fö r allt föreligger fö r en sk ild a p e rso n e r risk fö r a tt den an v än d a in fo rm a tio n en , som k an avse b å d e e k o n o m isk a fö rh å lla n d e n o c h fö rh å lla n d e n av m er p erso n lig n a tu r , k a n led a till o tillb ö rlig t in trå n g i d en personliga in te g rite te n . F ö r a tt fö reb y g g a så d a n t in trå n g h a r den en sk ild e in tresse av bl. a. b eg rän sn in g ar i a n v än d n in g e n av in f o rm a tio n av speciellt ö m tålig k a ra k tä r, m ed a n fö re ta g e n kan ställa krav på b e g rän sn in g ar i fråga om u p p g ifte r b e trä ffa n d e affä rsh e m lig h e te r.

Vid sin b e h a n d lin g av de in te g rite ts p ro b le m som ak tu a lise ra s i k re d itu p p ly sn in g sv e rk sa m h e te n fä s te r u tre d n in g e n särskilt u p p m ä rk sa m h e te n på a tt v e rk s a m h e te n m e d fö r o m f a tta n d e re g iste rb ild n in g a r o ch a tt den te k n isk a u tv e c k lin g e n på in f o rm a tio n s o m rå d e t, fr a m fö r allt den ö k a n d e an v än d n in g e n av A D B -tek n ik , gör d e t m ö jlig t a tt allt effe k tiv a re u tn y ttja d en in f o rm a tio n om en sk ild a som sa m h ä lle t tillh a n d a h å lle r. V isserligen anv än d s A D B -tek n ik en f. n. en d ast i b eg rän sad o m f a ttn in g i k re d itu p p ly sn in g sb ra n sc h e n , m en d e t fin n s enligt u tre d n in g e n a n le d n in g räk n a m ed a tt ADB i allt stö rre u ts trä c k n in g k o m m e r a tt ta s i b ru k även på d e tta o m rå d e . U tre d n in g e n e rin ra r om a tt d e n v id s trä c k ta o ffe n tlig h e tsp rin c ip e n ger m ö jlig h et a tt h ä m ta b e ty d a n d e m än g d er k re d itin fo rm a tio n från m y n d ig h e te r o c h a n d ra o ffen tlig a o rg an . V id are p å p e k a r u tre d n in g e n a tt in te g rite ts p ro b le m e n i k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e te n a c c e n tu e ra s genom k red itg iv n in g en s u tv e c k lin g m o t a lltm e r o m f a tta n d e k o n su m tio n sk re d ite r i fo rm av av b etaln in g s- o ch k o n to k r e d ite r.

M ot den angivna b a k g ru n d e n fö reslår u tre d n in g e n en lag om k re d itu p p ly sn in g , vilken fra m fö r allt sy fta r till a tt sk a p a g a ra n tie r m o t o tillb ö rlig t in trå n g i d e n en sk ild es p erso n lig a in te g rite t. L agförslaget in n e b ä r till en b ö rja n a tt yrkesm ässig k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t får bedrivas e n d a st av den so m f å tt tillstå n d av K ungl. M aj:t. B eträffan d e in fo rm a tio n om p riv a tp e rso n e r skall gälla vissa b e g rän sn in g ar i fråga om såväl u tlä m n a n d e som insam ling o c h lagring av u p p g ifte r. B egränsningarna gäller dels u p p g if te r o m p erso n lig a fö rh å lla n d e n av särskilt ö m tålig n a tu r , t. ex. b r o tts lig h e t, a lk o h o lm issb ru k o ch sju k d o m a r, dels u p p g ifte r om p å stå d d a b e ta ln in g s fö rsu m m e lse r som in te är fa ststä lld a i rä ttslig o rd n in g , t. ex. a n sö k n in g a r om b e ta ln in g sfö re lä g g a n d e och lagsökning, o c h dels u p p g ifte r o m fö rh å lla n d e n som ligger m e r än tre , i vissa fall fem år tillb a k a i tid e n . E nligt u tre d n in g e n är d e t också viktigt a tt fö rh in d ra a tt u p p ly s n in g a r o m enskilda p e rs o n e r k o m m e r i o rä tta h än d er. L agförslaget in n e h å lle r d ä rf ö r en b e stäm m else om k o n tr o ll av a tt k re d itu p p ly sn in g om en sk ild p e rso n in te läm n as u t till a n n a n än d en som h ar e tt leg itim t b e h o v av så d a n u p p ly sn in g . U tre d n in g e n u n d e rs try k e r vidare b e h o v et av in sy n i den v e rk sa m h e t som b ed riv s av k red itu p p ly sn in g sb y rå e r o ch a n d ra fö re ta g i b ra n sc h e n . E nligt u tre d n in g e n s förslag skall såväl en sk ild a som fö re ta g ha rä tt a tt få del av in n e h å lle t i de u p p g ifte r

so m fin n s lag rad e o m dem o c h i viss u ts trä c k n in g o ck så av u tlä m n a d e k re d itu p p ly sn in g a r. I a n slu tn in g h ä rtill fö reslås en regel om sk y ld ig h et a tt r ä tta felak tig a u p p g ifte r. D en som driver k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t skall enligt fö rslag et vara ersä ttn in g ssk y ld ig f ö r sk ad a som tillfogas en sk ild g en o m o tillb ö rlig t in trå n g i h ans p erso n lig a in te g rite t lik so m fö r sk ad a som åsam k as en sk ild eller ju rid isk p e rs o n g e n o m a tt o rik tig u p p g ift läm n as om d e n n e . F ö r d e t fö rra fallet skall e rsä ttn in g ssk y ld ig h e t gälla även om sk a d a n in te u p p k o m m it g enom o a k ts a m h e t. F ö r d e t senare fa lle t föreslås a tt s k a d e s tå n d ss k y ld ig h e t in te skall föreligga, o m v erk sam h e te n s u tö v a re k a n visa a tt tillb ö rlig o m so rg o c h v a rsa m h e t ia k tta g its. K re d itu p p ly sn in g sv e rk s a m h e t skall stå u n d e r tillsy n av en k re d itu p p ly sn in g sn äm n d . D en n a föreslås få b e fo g e n h e t a tt fö re ta in s p e k tio n h o s den som driver såd an v e rk sa m h e t o c h m ed d ela de fö re s k rifte r o c h fö rb u d som b eh ö v s fö r tillsy n e n s g e n o m fö ra n d e o ch a tt därvid förelägga vite.

3.2¶Lagens tilläm pningsom råde

D en av u tre d n in g e n föreslag n a regleringen o m f a tta r såd an in fo rm a tio n som är a tt anse som k re d itu p p ly sn in g . M ed k re d itu p p ly s n in g avses u p p g ift, o m d ö m e eller råd so m y rk esm ässig t läm n as till led n in g fö r b e d ö m n in g av a n n a n s k re d itv ä rd ig h e t eller v e d e rh ä ftig h e t i övrigt i e k o n o m is k t h ä n se e n d e . In fo rm a tio n som tillh a n d a h å lls fö r a n d ra ä n d a m ål o m fa tta s in te av b e g re p p e t k re d itu p p ly s n in g , även o m u p p g ifte r av e k o n o m isk a rt in g år i in fo rm a tio n e n . H it h ö r t. ex . p e rs o n a lte s te r som u tfö rs fö r a tt p rö v a en p erso n s lä m p lig h et fö r viss an ställn in g .

U ta n fö r b e g re p p e t k re d itu p p ly sn in g faller o ck så såd an in fo rm a tio n som in te är avsedd a tt v id a re b e fo rd ra s till a n d ra . D e tta gäller bl. a. u p p g ifte r som sam las h o s k red itg iv are fö r e n b a rt in te r n t b ru k .

M ed e t t visst u n d a n ta g , so m senare skall b e h a n d la s, o m f a tta r den föreslagna la g stiftn in g e n e n d a st k re d itu p p ly s n in g som läm n as i y rk e sm ässig k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t. H ärm ed å s y fta r u tre d n in g e n i fö rsta h an d k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t som bedrivs i fö rv ärv ssy fte m en också a n n a n sådan v e rk sa m h e t som bedrivs i m e r b e ty d a n d e o m fa ttn in g . F ö rv ä rv ssy fte t f ö r u ts ä tte r en lig t u tre d n in g e n viss sp ecialiserin g o c h o m fa ttn in g . K re d itu p p ly sn in g sv e rk sa m h e t av m e r b egränsad o m fa ttn in g , t. ex. sådan so m i e tt e n sk ilt ä re n d e k an fö re k o m m a på en a d v o k at- eller rev isio n sb y rå, faller d ä re m o t in te u n d e r la g stiftn in g e n .

U tre d n in g e n fö reslår a tt k re d itu p p ly s n in g som b a n k in s titu t läm n ar till a n n a t b a n k in s titu t eller till k re d itin rä ttn in g som s tå r u n d e r b a n k in s p e k tio n e n s tillsy n in te skall o m f a tta s av lagen. S k ä le t till d e tta u n d a n ta g är a tt b a n k e rn a s o c h a n d ra k re d itin rä ttn in g a rs v e rk s a m h e t re d a n är förem ål fö r reglering i lag o ch a tt b a n k in s p e k tio n e n s k o n tr o ll få r anses fu llt tillräck lig även frå n k re d itu p p ly s n in g s s y n p u n k t. U n d e r b a n k in s p e k tio n en s tillsy n s tå r i fö rsta h a n d b a n k in s titu te n , dvs. a ffä rsb a n k e r, sp a rb a n ker, p o s tb a n k e n o c h jo rd b ru k s k a s s o rn a , m en o ck så vissa k re d ita k tie b o lag , b o sta d sfin a n sie ra n d e k re d itin s titu t o c h a n d ra speciella o rgan. T illsy n so m rå d e t tä c k e r in te fo rm e llt b a n k e rn a s d o tte rb o la g m en in sp e k ­

tio n e n h ar enligt vad u tre d n in g e n erfa rit tillfre d s stä lla n d e m ö jlig h e te r a tt k o n tro lle ra o c k så d eras v e rk sa m h e t. U n d e r fö r u ts ä ttn in g a tt så sk er b ö r d e t enligt u tre d n in g e n in te föreligga n å g o t h in d e r m o t a tt i d e tta sam m an h an g jä m stä lla d o tte rb o la g e n m ed såd an a fö re ta g som d ire k t faller u n d e r in s p e k tio n e n s tillsy n . H elt u ta n f ö r tillsy n so m rå d e t faller d ä re m o t vissa b a n k e rn a n ä rs tå e n d e fö re ta g som in te h a r k a ra k tä re n av d o tte rb o la g , t. e x . K ö p k o rt AB o ch K u n d k re d it AB.

D et nu b e h a n d la d e u n d a n ta g e t från lagens tillä m p n in g so m rå d e o m f a tta r e n d a st k re d itu p p ly s n in g a r som läm n as in te r n t m ellan b a n k e r eller m o tsv aran d e . U n d a n ta g e t gäller alltså in te fö r såd an yrk esm ässig k re d itu p p ly sn in g sv e rk sa m h e t so m b a n k e r o c h a n d ra k r e d itin s titu t b ed riv er till tjä n s t fö r k red itg iv are u ta n f ö r b a n k in s p e k tio n s tillsy n so m rå d e .

U tre d n in g e n fö reslår v id are a t t k re d itu p p ly sn in g som avser p erso n eller fö re ta g m ed h em v ist i u tla n d e t in te skall o m fa tta s av lagen om k r e d itu p p ly sn in g .

U tre d n in g e n p å p e k a r a tt en reglering av d en yrkesm ässiga k re d itu p p ly sn in g sv e rk sa m h e te n in te b e rö r all h a n te rin g av k re d itin fo rm a tio n . T ill yrk esm ässig k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t kan en lig t u tre d n in g e n h ä n fö ra s e n d a st sådan v e rk sa m h e t som h a r serviceprägel. U ta n fö r den yrkesm ässiga k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e te n faller fö rm e d lin g av u p p g ifte r m ellan o lik a k re d itg iv are, m ellan k re d itk o rts fö r e ta g o c h de fö re ta g som har a n s lu tit sig till sy s te m e t eller m ellan de fö re ta g so m d is k o n te ra r k o n tr a k t fö r av b e ta ln in g sh a n d e l o ch dessa fö retag s å te rfö rs ä lja re . D et gäller i såd an a fall fö rm e d lin g av k re d itin fo rm a tio n g en o m sam a rb e te m ellan fö re ta g som h ar a ffä rsfö rb in d e lse r m ed v a ra n d ra eller m ellan fö re ta g in o m en k o n c e rn , u n d e r sam m a ägare osv.

E nligt vad u tre d n in g e n h a r in h ä m ta t är d e t åtskillig k re d itin fo rm a tio n om såväl p riv a tp e rso n e r so m fö re ta g som på d e t angivna s ä tte t h a n te ra s vid sidan av d e n egentliga k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e te n . M ot b ak g ru n d h ärav o ch m ed h än sy n till in te g rite ts- o ch k re d its k y d d s s y n p u n k te rnas b e ty d e lse fö reslår u tre d n in g e n vissa lag b estäm m elser i fråga om k re d itu p p ly s n in g a r som lä m n a s i an n a n v e rk sa m h e t än k re d itu p p ly sn in g sv e rk sam h et. B estäm m elsern a in n e b ä r bl. a. a tt sådan k re d itu p p ly sn in g som nyss n ä m n ts skall h a n te ra s så, a tt o rik tig u p p g ift in te sp rid s o c h a tt o tillb ö rlig t in trå n g i en sk ild s personliga in te g rite t in te u p p k o m m e r. U tre d n in g e n fra m h å lle r a tt de n u b e h a n d la d e b e stä m m e lse rn a b ö r bli tilläm pliga i fö rsta h an d n ä r d en å sy fta d e v e rk s a m h e te n h a r såd an o m f a ttn in g o c h är u tf o rm a d på så d a n t sä tt a tt vissa lik h e te r föreligger m ed yrk esm ässig k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t.

3 .3 Tillståndstvång

3.3 .1 S k ä l fö r in fö ra n d e av tillstå n d stvå n g m. m.

U tre d n in g e n s d ire k tiv anvisar i fö rsta h an d två a lte rn a tiv fö r reglering av k re d itu p p ly sn in g s v e rsk a m h e te n s o rg a n isa tio n , näm ligen m o n o p o lsy stem o c h k o n cessio n ssy stem . M o n o p o lsy ste m e t in n e b ä r a tt sta te n eller e tt av sta te n h e lt eller delvis ägt fö re ta g få r e n s a m rä tt a tt driva såd an

v e rk sam h et. 1 k o n c e ss io n ss y ste m e t b eh ålls d ä re m o t r ä tte n fö r enskilda a tt u tö v a k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t, m en d en n a r ä tt b lir b e ro e n d e av o ffe n tlig m y n d ig h e ts tills tå n d o ch v e rk s a m h e te n ställs u n d e r tillsy n av e tt o ffe n tlig t o rgan.

V id sidan av m o n o p o l- o c h k o n cessio n ssy ste m e n ta r u tre d n in g e n u p p m ö jlig h eten a tt å s ta d k o m m a en frivillig reglering av k re d itu p p ly sn in g sv e rk s a m h e te n , t. ex . g en o m in fö ra n d e av e tt a u k to ris a tio n s fö rfa ra n d e . D e tta sy stem fö re k o m m e r bl. a. i fråga o m en sk ild a b ev ak n in g sfö retag o c h fö re ta g som u tf ö r m a rk n a d su n d e rs ö k n in g a r. U tre d n in g e n an ser a tt e tt så d a n t sy ste m m ö jlig en skulle vara tillräck lig t frå n e ffe k tiv ite ts s y n p u n k t m en a tt d e t in te ger tillfre d s stä lla n d e sä k e rh e t fö r a tt k re d itsö k a n d e n s in tre ss e n b lir b e a k ta d e . D en frä m sta n a c k d e le n m ed d e tta a lte rn a tiv är e m e lle rtid a tt d e t in te m e d fö r några m ö jlig h e te r a tt h in d ra oläm plig e ta b le rin g i b ra n s c h e n . O ckså m ö jlig h e te rn a a tt u tö v a fo r tlö pan d e k o n tr o ll b lir b eg rän sad e. M ot b a k g ru n d av b l. a. dessa överväganden an ser u tre d n in g e n a t t en tillfre d s stä lla n d e reglering av k re d itu p p ly s n in g sv erk sam h eten in te k an k o m m a till stå n d g en o m frivillig a u k to ris a tio n . In te h eller i övrigt fin n s enligt u tre d n in g e n s m en in g n åg o t g o d ta g b a rt a lte rn a tiv till k o n cessio n s- eller m o n o p o lsy ste m .

I fråga o m k re d itu p p ly s n in g a r om p riv a tp e rso n e r fram h åller u tr e d n in g en a tt e tt k o n c e ssio n ssy ste m tillg o d o se r b e h o v e t av e ffe k tiv k o n tro ll över v e rk sa m h e te n . G e n o m krav på tillstå n d k an m an få g a ra n tie r fö r a tt k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t in te bedrivs av a n d ra än d em som b e fu n n its ha g ru n d läg g an d e fö r u ts ä ttn in g a r fö r a t t b edriva v e rk s a m h e te n på e tt sa k k u n n ig t o c h o m d ö m e sg illt s ä tt. T illstå n d e t k a n fö re n a s m ed e rfo rd e rliga fö re s k rifte r om h u r v e rk s a m h e te n skall bedrivas. V idare kan in o m ram en fö r e tt k o n ce ssio n ssy ste m ställas u p p regler om exem pelvis r ä t t till in sy n fö r d e n en sk ild e. E tt k o n ce ssio n ssy ste m ger o ck så goda m ö jlig h e te r till en fo r tlö p a n d e k o n tr o ll av a tt de fö re ta g som h a r få tt tillstå n d fo rtfa ra n d e svarar m o t k rav en på sa k k u n s k a p m. m. o ch a tt de ia k tta r de regler som gäller fö r v e rk s a m h e te n . E n god p rev en tiv e ffe k t erhålls g enom m ö jlig h e te n a tt å te rk a lla tillstå n d .

V ad m o n o p o ls y s te m e t b e tr ä ffa r k an d e t visserligen e rb ju d a vissa fö rd e la r, fra m fö r allt frå n k o n tr o lls y n p u n k t, m en dessa är enligt u tr e d ningens m en in g in te av avgö ran d e b e ty d e lse , särsk ilt som fö rd e la rn a m åste vägas m o t de b e tä n k lig h e te r so m i a llm ä n h e t k an resas m o t m o n o p o l. H ärtill k o m m e r a t t en v e rk s a m h e t som är in rik ta d på u p p ly sn in g ar om p riv a tp e rso n e r till sin n a tu r är såd an a tt d e n m in d re väl lä m p a r sig fö r sta tlig v e rk s a m h e t. S a m m a n fa ttn in g sv is k o n s ta te ra r u tre d n in g e n a tt e tt m o n o p o lsy ste m in te ger några fö rd e la r som kan m o tiv era d e t m y c k e t k ra ftig a sam h ällsin g rip an d e som e tt så d a n t sy stem in n e b ä r o c h a tt d e t är fu llt tillräck lig t m ed k o n cessio n sreg lerin g i fråga om k re d itu p p ly sn in g a r o m p riv a tp e rso n e r.

O ckså n ä r d e t gäller k re d itu p p ly sn in g a r o m fö re ta g o c h fö re ta g n ä rs tå e n d e p e rs o n e r an ser u tre d n in g e n a tt k o n c e ssio n ssy ste m e t är a tt fö re d ra . På d e tta o m rå d e gör sig b e h o v e t av e ffe k tiv ite t i k re d itu p p ly sn in g sfö rm ed lin g en gällande m ed särskild sty rk a . U try m m e t fö r a tt ta

2 Riksdagen 1973. 1 sami. N r 155

h än sy n till in te g rite ts s k y d d s a s p e k te r är b e g rä n sa t. E nligt u tre d n in g e n fin n s d e t d ä rfö r in te skäl a tt driv a s a m h ä llsin fly ta n d e t så lån g t som till e tt s ta tlig t m o n o p o l.

På de a n fö rd a sk älen fö reslår u tre d n in g e n a tt yrk esm ässig k re d itu p p ly sn in g sv erk sam h et — rö ra n d e såväl p riv a tp e rso n e r som fö re ta g — skall få drivas e n d a st e fte r tillstå n d . Med h än sy n till tillstån d sg iv n in g en s b e ty delse b ö r den enligt u tre d n in g e n s m en in g u tö v a s av K ungl. M aj:t. T illstån d skall k u n n a fö re n a s m ed villkor. V id are skall tillstå n d k u n n a åte rk a lla s, o m e tt k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g allvarligt m issk ö te r sin verksa m h e t.

U tre d n in g sfö rsla g e t in n e b ä r vidare a tt tills tå n d skall få beviljas fö r h ögst fem år i sän d er. E n såd an tid sb eg rän sn in g får en lig t u tre d n in g e n s u p p fa ttn in g en fö re b y g g a n d e e ff e k t, e fte rso m en fö r u ts ä ttn in g fö r fö rlängning av tills tå n d e t e fte r k o n c e ssio n stid e n s u tg å n g givetvis b ö r vara a tt v e rk sa m h e te n h a r s k ö tts väl.

E tt u n d a n ta g från tillstå n d stv å n g e t föreslås b e tr ä ffa n d e såd an y rk esm ässig k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t som sker gen o m o ffe n tlig g ö ra n d e av k re d itu p p ly sn in g i tr y c k t sk rift. E tt krav på tills tå n d fö r sådan k re d itu p p ly sn in g sv erk sam h et skulle en lig t u tre d n in g e n s m e n in g k o m m a i k o n flik t m ed c e n s u rfö rb u d e t i 1 k ap . 2 § T F . U n d a n ta g e t från koncessionsreglerin g en gäller in te såd an a k re d itu p p ly s n in g s p u b lik a tio n e r som faller u ta n fö r T F , t. ex. ste n c ile ra d e listo r över b e ta ln in g sa n m ä rk n in g a r.

3 .3 .2 F ö ru ts ä ttn in g a r f ö r tillstå n d m. m.

E nligt u tre d n in g e n s m ening är d e t från flera s y n p u n k te r ö n sk v ä rt m ed en b e g rän sn in g av a n ta le t k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g o c h a n d ra serviceo rg an . D et fin n s så lu n d a a n le d n in g a n ta a tt en k o n c e n tr a tio n i b ran sch en skulle främ ja e ffe k tiv ite te n jä m f ö r t m ed n u läg et. E n k o n c e n tr a tio n skulle bl. a. m öjliggöra ö k a d an v ä n d n in g av A D B -tek n ik en . E n b eg rän sn in g av a n ta le t fö re ta g ligger också i linje m ed kravet på en e ffe k tiv tillsy n över v e rk s a m h e te n . Bl. a. k o m m e r k re d itsö k a n d e n s in s y n sm ö jlig h e te r a tt fö rb ä ttra s b e ty d lig t, o m a n ta le t fö re ta g begränsas.

M ot b ak g ru n d av d e t sagda fö re slå r u tre d n in g e n a tt tills tå n d a tt bed riv a k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t skall få m ed d elas e n d a st om det fin n s e tt a llm än t b e h o v av v e rk sa m h e te n . B ehov sp rö v n in g en b ö r enligt u tre d n in g e n ske e fte r re strik tiv a n o rm e r. En y tte rlig a re f ö r u ts ä ttn in g fö r tills tå n d skall en lig t fö rslag et vara a tt v e rk s a m h e te n k a n a n ta s bli b ed riv en på e tt s a k k u n n ig t o c h o m d ö m e sg illt s ä tt. D e tta in n e b ä r a tt det skall göras en allsidig p rö v n in g av sö k a n d e n s m ö jlig h e te r a tt b ed riv a den avsedda v e rk s a m h e te n . U tre d n in g e n p å p e k a r a tt v ä rd e t av läm p lig h etsp rö v n in g en in te b ö r ö v e rsk a tta s. F ö rd e la rn a b e s tå r främ st i a tt p rövn in g en gör d e t m ö jlig t a tt u te s tä n g a oläm pliga y rk e s u tö v a re o c h a tt den gagnar e ffe k tiv ite ts- o c h in te g rite tssk y d d sin tre sse n a .

3 .3 .3 U tlä n d s k t in fly ta n d e ö ver k re d itu p p ly s n in g s fö r e ta g

U tre d n in g e n p å p e k a r a tt d e t i d en a llm än n a d e b a tte n h a r u ttr y c k ts farh åg o r b e trä ffa n d e u tlä n d s k t in f ly ta n d e i k re d itu p p ly sn in g s b ra n sc h e n , fra m fö r allt sed an flera k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g k ö p ts u p p av en a m e rik an sk k o n c e rn . D essa fö re ta g s del av h ela k re d itu p p ly s n in g s m a rk n a d e n , inklusive b a n k e rn a s o c h fö re ta g a ro rg a n isa tio n e rn a s k re d itu p p ly sn in g sse rvice, k a n en lig t u tre d n in g e n b e rä k n a s u p p g å till d ry g t 35 %. D en o ro som h ar u p p s tå tt gäller frä m s t de m ö jlig h e te r till in s y n so m k re d itu p p ly sn in g sreg istren k a n ge i den enskildes e k o n o m isk a o c h a n d ra personliga fö rh å lla n d e n . F a rh å g o rn a h a r fö rs tä rk ts g en o m d e n sen are tid e n s te k n isk a u tv eck lin g , bl. a. o m läggningen till ADB. M ot d e n n a b a k g ru n d k a n d e t enligt u tre d n in g e n s m en in g ifrå g a sä tta s a t t fö resk riv a in s k rä n k n in g a r i fråga o m u tlä n d s k t in f ly ta n d e över k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g e n . D e t är härvid in te b a ra d e n en sk ild es p erso n lig a in te g rite t u ta n också sä k e rh e tsfråg o r som k rä v e r b e a k ta n d e .

U tre d n in g e n an ser a tt b e tä n k lig h e te rn a m o t u tlä n d s k t in fly ta n d e är m in d re s ta rk a n ä r d e t gäller k re d itu p p ly sn in g a r om fö re ta g än n ä r d e t gäller u p p ly s n in g a r om p riv a tp e rso n e r. F rå g o r o m perso n lig in te g rite t h a r m in d re b e ty d e lse vid u p p ly sn in g a r o m fö re ta g . U tb y te t av fö re ta g sin fo rm a tio n m ellan Sverige o c h an d ra lä n d e r h a r s to r o m f a ttn in g o ch är av vikt fö r a t t d e t in te rn a tio n e lla h a n d e ls u tb y te t skall fu n g era. G en o m sin sta rk a a n k n y tn in g till h a n d e ln h ar fö re ta g su p p ly sn in g s v e rk sa m h e te n f å tt en viss in te rn a tio n e ll prägel. S a m a rb e te t m ellan k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g i skilda lä n d e r h a r in te n sifie ra ts. In itia tiv h a r ta g its till flera sam a rb e tsorgan fö r k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g e n i de e u ro p e isk a lä n d ern a. Bl. a. p lan eras e t t c e n tra lt u p p ly sn in g sre g iste r öv er k o n k u rs e r o ch a c k o rd m . m. In o m EG h a r m an fö r o rd a t fri e ta b le rin g srä tt fö r k re d itu p p ly s n in g s fö re tag.

I fråga o m d e t u tlä n d sk a in f ly ta n d e ts b e ty d e lse frå n s ä k e rh e tss y n p u n k t h a r u tre d n in g e n vid k o n ta k te r m ed fö re trä d a re fö r m ilitä ra o ch civila s ä k e r h e ts f u n k tio n e r erfa rit a tt d e t in te fra m k o m m it några k o n k re ta e x e m p e l på a tt k re d itu p p ly sn in g a r om fö re ta g a n v ä n ts p å e tt från s ä k e rh e ts s y n p u n k t sk ad lig t s ä tt. U tre d n in g e n e rin ra r o ck så o m a tt sä k e rh e ts fu n k tio n e r fin n s u p p b y g g d a in o m n ärin g sliv et, bl. a. i In d u s trin s fö rsv arsb y rå.

M ot b a k g ru n d av d e t n u a n fö rd a o c h m ed h än sy n till d e n reglering som föreslås i ö vrigt a n se r u tre d n in g e n a tt d e t in te fin n s b ä ra n d e skäl fö r a tt föreslå fö rb u d m o t u tlä n d s k t in f ly ta n d e såv itt g äller k re d itu p p ly sn in g a r om fö re ta g .

K re d itu p p ly sn in g a r o m p riv a tp e rso n e r sk iljer sig enligt u tre d n in g e n i nu a k tu e lla avseen d en s ta rk t frå n u p p ly s n in g a r o m fö retag . F ö rm e d lin g av p e rs o n u p p g ifte r h a r ringa eller ingen b e ty d e lse fö r den in te rn a tio n e lla h a n d e ln . V e rk sa m h e te n är k n u te n till k o n su m tio n s k re d ite rn a som har u tp rä g la t n a tio n e ll k a ra k tä r.

F råg an o m vilka risk e r som k an föreligga fö r d en en sk ild es personliga in te g rite t vid e tt u tlä n d s k t in fly ta n d e öv er k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g e n skall en lig t u tre d n in g e n s m en in g ses m o t b a k g ru n d av den fö r v årt land u n ik a o ffe n tlig h e ts p rin c ip e n , som ger ovan lig t sto ra m ö jlig h e te r a tt sam la

in p e rs o n u p p g ifte r. Ä ven fö r fra m tid e n m åste m a n rä k n a m ed a tt k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g e n k o m m e r a tt vara i b e s ittn in g av sto ra m ängd e r in fo rm a tio n o m p riv a tp e rso n e r. F rå n in te g rite ts s y n p u n k t k a n d e tta vara b e tä n k lig t på flera s ä tt. V isserligen fö rm e d la r k re d itu p p ly sn in g sb y rå e rn a f. n. in te n ågra n äm n v ä rd a m än g d er in f o rm a tio n till u tla n d e t, e fte rso m d e t in te fin n s n å g o t stö rre b eh o v härav. M ed u tlä n d s k t in fly ta n d e ö v er b y rå e rn a ö k a r e m e lle rtid risk ern a fö r a tt d en in f o rm a tio n som k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g e n fö rv a lta r skall an v än d as fö r a n n a t ä n d a m å l än k re d itb e d ö m n in g . Bl. a. to r d e d e t, särsk ilt m ed h jälp av A DB, vara m öjligt a tt göra urval av u p p g if te r som k a n vara av in tre ss e fö r frä m m a n d e u n d e rr ä tte ls e tjä n s t. B ea rb e tn in g a r k a n t. ex. ske i sy fte a tt so rte ra fram vissa p e rs o n e r so m k an vara känsliga fö r p å try c k n in g a r. U tre d n in g e n h ar visserligen vid sina k o n ta k te r m ed fö re trä d a re fö r m ilitä ra o c h civila s ä k e r h e ts f u n k tio n e r erfa rit a t t an v ä n d n in g av k re d itu p p ly sn in g a r om p riv a tp e rso n e r i frä m m a n d e u n d e rrä tte lse v e rk sa m h e t h ittills in te k u n n a t beläggas. M an k a n en lig t u tre d n in g e n d o c k in te b o rtse från a t t d e n fra m tid a u tv eck lin g en m e d fö r risk er i d e tta av seen d e. H är h ar bl. a . k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g e n s goda fö r u ts ä ttn in g a r fö r om läggnin g till A DB s to r b e ty d e lse .

E f te r en sam lad b e d ö m n in g av de risk e r som k an vara fö re n a d e m ed e tt u tlä n d s k t in fly ta n d e öv er p e rso n u p p ly sn in g sv e rk sa m h e te n fö re slå r u tr e d n in g en a tt e tt så d a n t in fly ta n d e skall fö rb ju d a s. E nligt fö rslag et skall tillstå n d a tt b edriva p e rs o n u p p ly sn in g sv e rk sa m h e t få m ed d elas e n d a st svensk m ed b o rg are eller svensk ju rid isk p erso n . O m d e t k an b e fa ra s a tt såd an v e rk sa m h e t skall k o m m a u n d e r väsentligt u tlä n d s k t in fly ta n d e — gen o m fö re ta g sle d n in g e n s sa m m a n sä ttn in g , genom b e ro e n d e av u tlä n d s k k re d it eller på a n n a t s ä tt — eller o m v e rk s a m h e te n till n ågon d e l ägs av u tlä n d sk a in tre sse n , skall a n sö k a n o m k o n cessio n avslås.

Två re s e rv a n te r in o m u tre d n in g e n an ser d e t på flera s ä tt o tillfre d s stä lla n d e a tt dra en gräns m ellan p e rso n u p p ly sn in g a r o c h fö re ta g su p p ly sn in g ar m ed h än sy n till r ä tte n fö r u tlä n d sk a in tressen a tt e ta b le ra sig i Sverige. E nligt re se rv a n te rn a s m en in g b ö r fö rb u d e t m o t u tlä n d s k verks a m h e t u ts trä c k a s till a tt o m f a tta k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e te n i dess h e lh e t.

3.4¶Begränsningar i kreditinform ationen

3 .4 .1 O tillb ö rlig t intrång i p erso n lig in te g rite t

De av u tre d n in g e n fö reslag n a reg lern a om b e g rän sn in g ar i k re d itin fo rm a tio n e n inleds m ed en b estäm m else som in n e b ä r a tt k re d itu p p ly sn in g sv e rk sa m h e t skall bedrivas så, a tt v e rk sa m h e te n in te le d e r till o tillb ö rlig t in trå n g i personlig in te g rite t. B eg rep p et p ersonlig in te g rite t b ö r enligt u tre d n in g e n b e tra k ta s som en s a m m a n fa tta n d e b e n ä m n in g på de olika in tre ss e n som den en sk ild e vill värna om då d e t gäller in f o rm a tio n om h o n o m själv. In tre sse n av re n t e k o n o m isk art b ö r d o c k läm n as u ta n f ö r. Ä ven o m såd an a in tre sse n o fta k an vara av s to r b e ty d e lse fö r den

e n sk ild e , lå te r de sig in te fö ren as m ed gängse fö re stä lln in g a r o m vad som b ö r h ä n fö ra s till d en perso n lig a in te g rite te n . V ad so m fra m fö r allt ä r av b e ty d e lse f ö r d e n en sk ild e är a tt fö rh in d ra såd an in fo rm a tio n som är fö rn e d ran d e eller n e d s ä tta n d e eller som b e rö r in tim a eller eljest högst perso n lig a fö rh å lla n d e n . D et är e m e lle rtid in te b a ra in fo rm a tio n e n s a rt so m är av in tresse u ta n o ck så h u r o m f a tta n d e d e n är o ch i vad m ån d en ä r a k tu e ll o ch k o rr e k t.

N är d e t gäller in f o rm a tio n e n s n ä rm a re b e h a n d lin g ä r d e t en lig t u tr e d n in g en i fö rs ta h a n d an v än d n in g e n av in f o rm a tio n e n som k an ge skadliga v erk n in g ar fö r in d iv id en . V ä se n tlig t är i d e tta sam m an h an g vem som a n v ä n d e r in f o rm a tio n e n o c h d e t ä n d a m å l fö r v ilk et in f o rm a tio n e n a n vänds. R ed an lag rin g en av in f o rm a tio n k an e m e lle rtid av d en en sk ild e u p p fa tta s so m o ro a n d e genom o v issh e te n h u ru v id a h an fin n s m ed i e tt register, v ilk en in f o rm a tio n om h o n o m som fin n s i reg istret osv. Ä ven m e to d e rn a fö r in sam lin g av in f o rm a tio n k a n u n d e r vissa o m s tä n d ig h e te r in v erk a på d en e n sk ild e , t. ex. då fö rfrå g n in g a r o m h o n o m görs h o s p e rs o n e r i h a n s om givning.

U tre d n in g e n fra m h å lle r a tt r ä tte n a tt bli läm n ad i fred aldrig k an vara a b s o lu t i e tt sam hälle. D en en sk ild es in tresse av in te g rite ts s k y d d m åste vägas m o t a n d ra in tre ss e n , i d e tta sa m m a n h a n g fra m fö r allt b e h o v e t av en e ffe k tiv t fu n g e ra n d e k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t. A vvägningen m ellan o lik a in tre ss e n är av g ö ran d e fö r d e n slu tlig a avgränsningen av o m r å d e t fö r d en p erso n lig a in te g rite te n .

F råg an o m b eg rän sn in g ar i k re d itin fo rm a tio n e n till sk y d d fö r p ersonlig in te g rite t b ö r en lig t u tre d n in g e n ses m o t b a k g ru n d av k rav et a tt in fo rm a tio n e n skall vara relev an t fö r k red itg iv a re n s b e d ö m n in g . O tillb ö rlig t in te g rite ts in trå n g k a n u p p k o m m a g en o m a tt in f o rm a tio n som är irrelevan t fö r k re d itp rö v n in g e n k o m m e r till an v än d n in g . H it h ö r u p p g ifte r om p o litisk eller religiös u p p fa ttn in g , fö re n in g stillh ö rig h e t, p erso n lig a v an o r o c h in tre ss e n m. m. Även s ta rk t fö rå ld ra d e eller o n ö d ig t u tfö rlig a u p p g ifte r är e m e lle rtid a tt b e tr a k ta so m o tillb ö rlig t in trå n g i p ersonlig in te g rite t.

B egränsningar i in fo rm a tio n e n k a n in v erk a i fö rs ta h an d på k red itg iv arens b e h o v av sk y d d m o t k re d itfö r lu s te r. H an h a r in tresse av så u tfö rlig in fo rm a tio n so m m ö jlig t. Ä ven frå n d en en sk ild es sy n p u n k t fin n s d e t e m e lle rtid a n le d n in g a tt in te göra in s k rä n k n in g a rn a a lltfö r snäva. O m fa tta n d e b e g rän sn in g ar i d e t in fo rm a tio n s u n d e rla g som tillh a n d a h å lls k re d itgivaren fö rsv årar eller o m ö jlig g ö r en risk b e d ö m n in g m ed rim lig grad av s ä k e rh e t, v ilk et å te rv e rk a r på d en en sk ild es m ö jlig h e te r a tt få k re d it. F ö r d en en sk ild e är d e t d ä rf ö r av v ik t a tt b eg rän sn in g arn a i in fo rm a tio n e n anpassas till en nivå so m ger h o n o m e tt rim lig t sk y d d fö r den p ersonliga in te g rite te n u ta n a tt häm m a k red itg iv n in g en .

3 .4 .2 P e rso n u p p ly sn in g - fö r e ta g su p p ly sn in g

U tre d n in g e n fra m h å lle r a tt k re d itg iv n in g en till fö re ta g är väsensskild från k red itg iv n in g en till p riv a tp e rso n e r. D et r ö r sig h ä r o fta om sto ra o ch

långvariga k re d ite r. V idare h ar m an a tt ta h än sy n till svåröverskådliga k o n ju n k tu rfö r lo p p i o lik a b ra n s c h e r o c h m a rk n a d e n s fö rä n d rin g a r på lång sik t. B edö m n in g en av e tt fö retag s k re d itv ä rd ig h e t försvåras av de m ånga fa k to re r so m in v erk ar på fö re ta g e ts lik v id ite t, so lid ite t och lö n s a m h e t. E n rim ligt sä k e r b e d ö m n in g kräver tillgång till en ganska o m f a tta n d e in fo rm a tio n . D e tta i sin t u r ställer höga krav på k re d itu p p ly s nin g sv erk sam h eten . F ö r a tt v e rk s a m h e te n skall k u n n a fylla dessa krav m åste d e n , n är d e t gäller fö re ta g su p p ly sn in g a r, få e tt b r e tt u try m m e fö r s itt h a n d la n d e i fö rh å lla n d e till k re d its ö k a n d e n .

F råg an o m sk y d d fö r p erso n lig in te g rite t vid k re d itu p p ly s n in g o m fö re ta g a k tu aliseras frä m st b e tr ä ffa n d e en sk ild a p e rs o n e r som driver näring. F ö ru ts ä ttn in g a rn a fö r a tt b e re d a dessa p e rs o n e r e tt sk y d d fö r personlig in te g rite t är e m e lle rtid m y c k e t b eg rän sad e m ed h ä n sy n till de h öga krav på e ffe k tiv ite t som från sam h ällets o ch k red itg iv aren s sida m åste ställas på fö re ta g su p p ly sn in g sv e rk sa m h e te n . K red itg iv n in g o c h risk b e d ö m n in g b e ro r i så h ö g grad på fö re ta g a re n s sk ic k lig h e t a t t d e t är n ö d v ä n d ig t a tt vid k red itg iv n in g en ta h ä n sy n till fö re ta g a re n s p erso n .

D et n u sagda led er u tre d n in g e n till u p p fa ttn in g e n a tt m an n ä r d e t gäller fö re ta g su p p ly sn in g a r in te k an ha lika lå n g tg å e n d e regler o m b eg rän sn in g av in fo rm a tio n e n s in n e h å ll so m b e trä ffa n d e u p p ly s n in g a r o m p riv a tp e rso n e r. Även i vissa a n d ra a v seen d en , som n ä rm a re skall b e h a n d las sen are, fö reslår u tre d n in g e n sk ild a regler fö r fö re ta g su p p ly sn in g a r o c h p erso n u p p ly sn in g ar.

Till k ate g o rin fö re ta g su p p ly sn in g a r h ä n fö r u tre d n in g e n k re d itu p p ly s ning o m a k tie b o la g o c h a n d ra ju rid isk a p e rso n e r, fö re ta g a re sam t fö re ta g n ä rs tå e n d e p erso n er. S om fö re ta g a re b e tr a k ta s den som yrk esm ässig t driver rö relse, d o ck ej d en so m driver jo r d b r u k , sk o g sb ru k eller fiske u ta n fast a n stä lld a rb e ts k ra ft. T ill fö re ta g n ä rs tå e n d e p erso n h ä n fö r u tr e d n in g en d e n som äger så väsentlig del i e t t fö re ta g eller h a r såd an led an d e ställn in g in o m d e tta a tt u p p g ifte r o m h a n s egna fö rh å lla n d e n b eh ö v s fö r a tt belysa v erk sam h eten s stä lln in g o c h lö n s a m h e t. K re d itu p p ly sn in g om en sk ild p erso n i a n n a t fall kallas p e rso n u p p ly sn in g .

U tre d n in g e n ger vissa e x em p e l på vad som avses m ed fö re ta g n ä rstå e n d e p erso n er. Till p e rso n e r m ed v äsen tlig t e k o n o m is k t in tresse i e tt fö retag s v e rk sa m h e t h ä n fö rs t. ex . ak tie ä g a re i en- o c h fåm an sb o la g liksom delägare i h an d elsb o lag . Som p e rs o n e r m ed led a n d e ställn in g in o m e tt fö re ta g anses sty re ls e le d a m ö te r, v e rk stä lla n d e d ir e k tö re r m. fl. Med h än sy n till de verk n in g ar d e t kan få fö r en p erso n a tt i k re d itu p p ly sn in g sh ä n seen d e jäm ställas m ed fö re ta g a re an ser u tre d n in g e n a tt m an i d en p ra k tisk a tillä m p n in g e n b ö r dra en snäv gräns fö r vilka som skall anses tillh ö ra g ru p p e n fö re ta g n ä rs tå e n d e p erso n er.

D en föreslag n a grän sd rag n in g en m ellan fö retag are o ch fö re ta g n ä rstå e n d e p e rso n e r å ena sid an o c h a n d ra fysiska p e rso n e r å a n d ra sid an k a n enligt u tre d n in g e n vålla vissa p ro b le m i den p ra k tisk a tilläm p n in g en . U tre d n in g e n fram h åller a tt d e t b eh ö v s tillä m p n in g sfö re sk rifte r fö r a tt lösa dessa p ro b le m o c h e rin ra r o m a tt b e ställaren s u p p g ifte r o m ä n d a m ålet m e d d e n sö k ta k re d itu p p ly s n in g e n k an ge god le d n in g fö r g ränsd rag n in g en i d e t särskilda fallet.

3 .4 .3 Personliga fö rh å lla n d e n av ö m tå lig n a tu r

S om tid ig are b e rö rts a n se r u tr e d n in g e n a tt o tillb ö rlig t in trå n g i den perso n lig a in te g rite te n i fö rsta h a n d k an u p p k o m m a g en o m an v än d n in g av in f o rm a tio n som fra m s tå r som särsk ilt ö m tålig . U tre d n in g e n skiljer m ellan in fo rm a tio n o m e k o n o m isk a fö rh å lla n d e n o c h in fo rm a tio n om perso n lig a fö rh å lla n d e n o c h k o n s ta te ra r a t t d e t fin n s särskild a n led n in g a tt ia k tta re s trik tiv ite t b e trä ffa n d e in f o rm a tio n av d e t senare slaget.

N ågon sk a rp gräns m ellan e k o n o m isk o c h p erso n lig in f o rm a tio n k an en lig t u tre d n in g e n in te dras. D et fin n s d o c k vissa in f o rm a tio n s ty p e r som h a r ö v ervägande e k o n o m isk k a ra k tä r. H it h ö r u p p g ifte r o m ta x e ra d in k o m st, a k tu e ll a rb e ts in k o m s t, fö rm ö g e n h e t, tidigare k re d itb e la stn in g , b e ta ln in g sa n m ä rk n in g a r, o m y n d ig h e ts fö rk la rin g , ä k te n s k a p s fö ro rd , b o d elning m. m. U p p g ifte r av d e n n a a r t k an in te u n d v aras, o m k re d itu p p ly s n in g sv e rk sa m h e te n skall k u n n a fylla sin f u n k tio n a tt b ely sa k re d its ö k a n dens b e ta ln in g sfö rm å g a . U tre d n in g e n är d ä rf ö r i p rin cip p o sitiv till a tt såd an in f o rm a tio n skall få an v än d as i k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t.

A n n o rlu n d a fö rh å lle r d e t sig m ed in f o rm a tio n som h a r m er eller m in d re u tp rä g la d a n k n y tn in g till personliga fö rh å lla n d e n . I k re d itu p p ly s n in g ar fö re k o m m e r bl. a. u p p g ifte r o m civ ilstån d , a n ta l b a rn o c h deras åld er, n a tio n a lite t, b o s ta d s fö rh å lla n d e n , a n ställn in g , y rk e , u tb ild n in g , o m sk o ln in g o c h a llm ä n t a n se e n d e . Ä ven u p p g ifte r o m b ro tts lig h e t k o m m er u n d an tag sv is till a n v än d n in g . Vissa ty p e r av in f o rm a tio n , som p rim ä rt är av e k o n o m isk n a tu r , k an o ck så återsp eg la d e n enskildes personliga fö rh å lla n d e n , t. e x . u p p g ifte r o m in fö rsel fö r u n d erh ållsb id rag .

U tre d n in g e n an ser a tt de p rin c ip e r fö r in te g rite ts s k y d d som h ar k o m m it till u ttr y c k i se k re te ssla g stiftn in g e n i sto ra d elar b ö r k u n n a tilläm p as o ck så i fråga o m k re d itu p p ly s n in g om p riv a tp e rso n e r. D e tta in n e b ä r i fö rsta h an d a tt u p p g ifte r om b ro tts lig h e t in te b ö r få fö re k o m m a. 11 § sek retesslag en , so m b e h a n d la r u p p g ifte r i k rim in a lre g istre t m. m ., u tg ö r visserligen in te n å g o t h in d e r m o t a tt sam la in in dividuella b ro ttm å ls u p p g ifte r, t. ex. d ire k t h o s d o m s to la rn a . P arag rafen bygger e m e lle rtid på ta n k e n a tt en k o n c e n tr a tio n av b ro ttm å ls in fo rm a tio n sk a p a r b e ty d a n d e risk er från in te g rite ts s y n p u n k t. Dessa risk e r a ccen tu e ra s i k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e te n bl. a. på gru n d av sv årig h etern a a tt k o n tr o lle ra h u r k re d itu p p ly s n in g a r an v än d s.

T illäm p n in g en av sek re te ssla g stiftn in g e n s p rin c ip e r le d e r vidare till a tt in f o rm a tio n av d e n art som avses i 14 § sek retesslag en — u p p g ifte r o m s ju k d o m a r, a lk o h o lm issb ru k m. m. — in te b ö r få a n v än d as i v erk sam h e te n . U try m m e t fö r b e g rän sn in g ar i k re d itin fo rm a tio n e n i fråga o m fo lk b o k fö rin g su p p g ifte r o. d. (1 3 § sek retesslag en ) an ser u tre d n in g e n d ä re m o t vara täm lig en lite t. O ckså h ä r k an d e t em e lle rtid fö re k o m m a u p p g ifte r som är så öm tålig a a tt b eg rän sn in g ar i d eras an v ä n d n in g fö r k re d itu p p ly s n in g fra m stå r so m n ö d v än d ig a. D e tta gäller ex em p elv is i vissa fall u p p g ifte r om fo s te rb a rn o c h o m icke sa m m a n b o e n d e m ak ar.

P ro b le m e t o m b e g rän sn in g ar i k re d itin fo rm a tio n e n k an e m e lle rtid in te lösas e n b a rt m ed u tg å n g s p u n k t frå n de p rin c ip e r som k o m m it till u ttr y c k

i se k re te ssla g stiftn in g e n . K re d itu p p ly sn in g sv e rk sa m h e te n s speciella k a ra k tä r m o tiv e ra r enligt u tre d n in g e n y tte rlig a re b e g rän sn in g ar, bl. a. b e tr ä f fan d e u p p g ifte r o m u n d e rh å llss k y ld ig h e t enligt do m eller avtal, a n d ra in tim a fa m ilje fö rh å lla n d e n , u tb ild n in g o ch p erso n lig t an seen d e. B e trä ffa n d e m e d b o rg a rsk a p b ö r e n d a st få anges om v e d e rb ö ra n d e är svensk eller u tlä n d s k m ed b o rg are. U tre d n in g e n fram h åller a tt d en sn ab b a u t veck lin g en på in fo rm a tio n s o m rå d e t gör d e t svårt a tt i varje d etalj ta ställn in g till b e h o v e t av b eg rä n sn in g a r i k re d itin fo rm a tio n e n . Vissa fråg o r m åste d ä rfö r läm n as åt den p ra k tisk a tilläm p n in g en .

S am m an fattn in g sv is fö re slå r u tre d n in g e n a tt u p p g ift in te skall få läm n as o m b r o tts lig h e t, a lk o h o lm issb ru k , sju k d o m a r eller a n d ra p e rs o n liga fö rh å lla n d e n av särsk ilt ö m tå lig n a tu r . F ö rb u d e t fö reslås gälla såväl p e rso n u p p ly sn in g som k re d itu p p ly s n in g o m fö retag are o c h fö re ta g n ä rstå e n d e p erso n er.

U tre d n in g e n ta r o ck så u p p frågan o m d e t finns a n le d n in g a tt fö rb ju d a a n v ä n d n in g av in fo rm a tio n so m a n s k a ffa ts genom fö rfrå g n in g a r h o s en sk ild a sagesm än. D et är vanligt a tt k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g e n från arbetsgivare in h ä m ta r u p p ly s n in g a r o m an ställd as in k o m st o c h a n stä lln in g stid . D et fö re k o m m e r o ck så a t t fö rfråg n in g ar görs h o s tid ig are k red itg iv are. F a stig h e tsä g a re , fa s tig h e tsfö rv a lta re o c h fa stig h e tssk ö ta re tillfrågas ib la n d om h u r en k re d its ö k a n d e s k ö tt sina h y re s b e ta ln in g a r. E nligt u tre d n in g e n s m ening är d e t in te tillfre d sstä lla n d e från in te g rite tss y n p u n k t a tt in fo rm a tio n a n sk affas på d e tta sä tt. Av d e n enskilde u p p fa tta s såd an a fö rfrå g n in g a r lä tt som e tt o tillb ö rlig t in trå n g i hans privatliv. U p p ly sn in g ar so m erhålls på d e tta sä tt är o fta su b je k tiv t p räg lad e, o c h de y ttr e b e tin g e ls e rn a fö r a t t in fo rm a tio n e n skall bli k o rr e k t är m in d re goda. U p p ly sn in g a r av d e tta slag in h ä m ta s n o rm a lt per te le fo n o c h u ta n ansvar fö r u p p g iftslä m n a re n . U tre d n in g e n ifrå g a sä tte r o m fö rfråg n in g ar hos en sk ild a sagesm än ö v e rh u v u d ta g e t b ö r a c c e p te ra s i fra m tid e n . V issa skäl ta la r d o c k fö r a tt fö rfa ra n d e t b ö r b ib eh ållas m en i högst beg rän sad o m fa ttn in g . D e tta gäller främ st fö rfråg n in g ar hos d en en sk ild es arb etsg iv a re rö ra n d e a k tu e ll a rb e ts in k o m s t o c h a n ställn in g en s v a ra k tig h e t. T illfö rlitlig a u p p g ifte r h ä ro m är värd efu lla fö r k red itg iv aren o c h k an k n a p p a st erhållas p å a n n a t s ä tt än genom fö rfråg n in g ar o c h k o n tr o lle r h o s a rb etsg iv a ren . U tre d n in g e n fö reslår d ä rfö r a tt m öjligh e te rn a a tt an v än d a in f o rm a tio n som sam lats in g enom fö rfråg n in g ar hos en sk ild a sagesm än begränsas till a tt avse u p p ly sn in g a r frå n d en en sk ild es arbetsgivare o m an ställn in g en s v a ra k tig h e t o c h in k o m ste n s sto rle k .

3 .4 .4 U p p g ift o m b eta ln in g sfö rsu m m e lse

E fte r a tt ha u n d e rs tru k it b e ty d e lse n av a tt den in fo rm a tio n som anv än d s i k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e te n är k o rre k t fra m h å lle r u tr e d n ingen a tt de p ro b le m som u p p k o m m e r vid a n v än d n in g av u p p g ifte r o m b e ta ln in g s a n m ä rk n in g a r in te så m y c k e t gäller de läm n ad e u p p g ifte rn a s rik tig h e t. S ålu n d a skall e tt p å stå e n d e o m a tt d en en sk ild e t. ex. blivit fö re m å l fö r e n a n sö k an o m b e taln in g sfö reläg g an d e n o rm a lt in te b eh ö v a

sä tta s i fråga, o m u p p g ifte n h ä rs ta m m a r frå n d o m s to le n . P ro b le m e t gäller h är i stället om u p p g ifte rn a är rä ttv isa n d e i d en b e m ä rk e lse n a tt b e ta ln in g sa n m ä rk n in g e n ä r m a te rie llt b e rä ttig a d . E n d a st u n d e r d e n g ru n d läg g an d e fö ru ts ä ttn in g e n k an b e ta ln in g s a n m ä rk n in g e n bli e tt in d ic iu m på d en en sk ild es b etaln in g sfö rm åg a.

I k re d itu p p ly s n in g a r fö re k o m m e r bl. a. u p p g ifte r o m lagsökningsutslag, slutbevis i m ål o m b eta ln in g sfö re lä g g a n d e , tre d s k o d o m a r, restfö rd a s k a tte r, u tm ä tn in g s fö r rä ttn in g a r sam t fö rrä ttn in g a r fö r å te rta g a n d e av av b eta ln in g sg o d s. E n b e ta ln in g s a n m ä rk n in g av d e n n a a rt g ru n d a r sig på en rä ttslig p rö v n in g , som ger rim lig sä k e rh e t fö r a tt a n m ä rk n in g e n är m a te rie llt b e rä ttig a d . A n n o rlu n d a fö rh å lle r d e t sig m ed vissa u p p g ifte r o m b e ta ln in g sfö rsu m m e lse r so m in te varit fö re m å l fö r rä ttslig p rövning. H it h ö r bl. a. u p p g ifte r o m in k a sse rin g så tg ä rd e r och u p p g ifte r o m a t t den en sk ild e av en tid ig are k red itg iv are av stän g ts från vidare k re d it på g ru n d av b e ta ln in g sfö rsu m m e lse , s. k. k re d itsp ä rr. U p p g ifte r av d e tta slag an v än d s tä m lig e n a llm än t i b ra n s c h e n . V idare fö re k o m m e r u p p g ifte r om an sö k a n om b e ta ln in g sfö re lä g g a n d e o c h lag sö k n in g o. d yl. A n v än d n in g en av a n sö k n in g su p p g ifte r är b eg rän sad till e tt p ar k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g , som e m e lle rtid sy s te m a tis k t sam la r in så d a n a u p p g ifte r.

U tre d n in g e n e rin ra r om a tt an v än d n in g e n av a n sö k n in g su p p g ifte r är o m d is k u te ra d , fra m fö r allt d ä rf ö r a tt en an sö k a n in te u tg ö r n å g o t sä k e rt bevis fö r a tt d e t verkligen fö relig g er en b e ta ln in g sfö rsu m m e lse . I m ånga fall d ö lje r sig en tv ist b a k o m en a n sö k a n om b etaln in g sfö reläg g an d e eller lagsökning. D et är o ck så frå n p rin c ip ie ll s y n p u n k t m in d re tillta la n d e a tt an v än d a sig av e tt p å stå e n d e o m b e ta ln in g sfö rsu m m e lse , över vilket g ä ld en ä ren in te h a ft tillfälle a tt y ttr a sig. Å a n d ra sidan h a r d e t h äv d ats a tt en en d a a n sö k a n visserligen u tg ö r en svag b e d ö m n in g sg ru n d m en a tt tv e k s a m h e te n b o rtfa lle r då a n sö k n in g a r fö re k o m m e r i stö rre m ängd m o t d en o m frå g a d e . D et h ar o ck så fra m h å llits a tt m ånga k re d itta g a re fö rsö k e r fö rlän g a sin k re d it gen o m a t t u n d e rlå ta a tt b e ta la tills a n sö k a n o m b e taln in g sfö reläg g an d e eller lag sö k n in g g jo rts, varigenom de u n d g å r a tt reg istreras i k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e te n fö r bevis eller utslag.

U tre d n in g e n h ar g e n o m fö rt en u n d e rs ö k n in g vid la n d e ts tin g s rä tte r avseende a n sö k n in g a r om lag sö k n in g o ch b e taln in g sfö reläg g an d e år 1969. Av u n d e rs ö k n in g e n fram g år a tt i g e n o m s n itt 7 0 % av an sö k n in g a rn a led er till bevis o c h utslag. D et h a r o ck så visat sig a t t e tt m in d re a n ta l fö re ta g h a r åd rag it sig e n sto r an d e l av de a n sö k n in g a r som in te le tt till slu tb ev is eller utslag.

M ed h ä n sy n bl. a. till vad so m fra m k o m m it vid d e n n ä m n d a u n d e rs ö k n ingen a n se r u tre d n in g e n a t t d e t in te fin n s skäl a tt fö re slå b eg rän sn in g i a n v än d n in g e n av a n sö k n in g su p p g ifte r, såv itt gäller fö re ta g . U tre d n in g e n e rin ra r d o c k om de risk er som a llm än t ligger i a n v än d n in g e n av u p p g ifte r, vars b a k g ru n d in te är klarlagd.

N är d e t d ä re m o t gäller a n s ö k n in g su p p g ifte r o m p riv a tp e rso n e r säger sig u tre d n in g e n in te ha få tt n åg o n b e k rä fte lse på a tt sådana u p p g ifte r behövs i k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t. Med h än sy n h ä rtill o ch till de väsentliga

s k y d d s s y n p u n k te r som tid ig a re h a r b e rö r ts ställer sig u tre d n in g e n avvisan d e till a n v än d n in g e n av a n sö k n in g su p p g ifte r om p riv a tp e rso n e r.

V ad som sagts o m a n sö k n in g a r gäller en lig t u tre d n in g e n s m en in g i allt väsentligt o c k så om u p p g ifte r om in k asserin g såtg ä rd er. D et kan visserligen in trä ffa a tt en en sk ild p erso n b lir fö re m å l fö r e tt fle rta l in k asserin g såtg ä rd e r på k o r t tid , vilket m öjligen skulle k u n n a å b e ro p a s so m skäl fö r a tt tillå ta an v än d n in g e n av såd an a u p p g ifte r. D e tta uppvägs e m e lle rtid av den stö rre o s ä k e rh e t som m åste anses v id låd a in k a s so u p p g ifte r. D enna o s ä k e rh e t b e ro r bl. a. på a tt u p p g ifte rn a h ä rr ö r från e tt sk e d e so m ligger fö re an sö k n in g ssk e d e t. U tre d n in g e n stä lle r sig d ä rfö r avvisande till a n v än d n in g en av in k a s so u p p g ifte r o m p riv a tp e rso n e r. S am m a b e d ö m n in g m åste enligt u tre d n in g e n göras b e tr ä ffa n d e u p p g ifte r o m k re d its p ä rra r, särsk ilt so m u p p g ift h ä ro m e n d a s t u tg ö r e t t ensidigt p å stå e n d e från k red itg iv aren .

U tre d n in g e n fö reslår alltså i fråga o m k re d itu p p ly s n in g o m p riv a tp e rso n e r a tt u p p g ift o m b e ta ln in g sfö rsu m m e lse in te skall få läm n as i a n d ra fall än d å fö rsu m m elsen a n tin g e n blivit fa ststä lld g en o m v e r k s tä llb a r avgö ran d e av d o m s to l eller m y n d ig h e t e lle r fö ra n le tt fö r rä ttn in g fö r å te rta g a n d e av av b eta ln in g sg o d s eller jä m fö rlig m y n d ig h e ts å tg ä rd . U p p gift skall d o c k få läm n as, o m fö rsu m m e lse n fö ljts av v ä x e lp ro te s t, b e ta ln in g sin stä lle lse , k o n k u rs a n sö k a n eller a c k o rd .

3 .4 .5 Ä ld r e in fo rm a tio n

H än sy n e n till d en en sk ild es perso n lig a in te g rite t k an en lig t u tre d n in g e n åb e ro p a s även till s tö d fö r vissa b e g rän sn in g ar i fråga o m in fo rm a tio n rö ra n d e d e n en sk ild es fö r flu tn a . B ehovet av b e g rän sn in g ar i d e tta h ä n seen d e gör sig särsk ilt gällande b e trä ffa n d e in fo rm a tio n so m a llm ä n t u p p fa tta s som b e la s ta n d e . En p erso n som varit fö rem ål fö r b e ta ln in g sa n m ä rk n in g a r o. dyl. b ö r rim ligen ha m ö jlig h et a tt re h a b ilite ra sig. En f ö r u ts ä ttn in g h ä rf ö r är a tt h an e fte r viss tid k an göra sig k v itt d en tidigare b e la stn in g e n . Ä ven i såd an a fall då u p p g ifte rn a var fö r sig in te är av b esvärande eller ö m tå lig n a tu r k an d e t e m e lle rtid fin n a s b eh o v av tidsm ässig b egränsning. B ilden av en p erso n s privatliv k an bli särskilt in trä n g a n d e o c h av slöjande, o m den tillfö rs in fo rm a tio n o m hans u tv e c k ling u n d e r en längre tid sp e rio d .

Med h än sy n till d e t sagda anser u tre d n in g e n a tt d e t fin n s b ehov av regler om gallring av äldre in fo rm a tio n , så v itt gäller p riv a tp e rso n e r. E tt tillg o d o seen d e av sk y d d e t fö r p ersonlig in te g rite t k räv er e n lig t u tr e d n ingens m en in g b e ty d lig t k o rta re g allrin g sfrister än som f. n . tilläm p as hos en s to r del av k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g e n . U tre d n in g e n fö re slå r som h u v u d reg el a tt p e rs o n u p p ly sn in g in te skall få in n e h å lla u p p g ift om o m s tä n d ig h e t so m ligger m er ä n tre år tillb a k a i tid e n . F ö r k v alificerad e b e ta ln in g s a n m ä rk n in g a r av o ffe n tlig k a ra k tä r — u p p g ifte r o m k o n k u rs b e slu t, m issly ck ad f ö r rä ttn in g fö r u tm ä tn in g , fö rrä ttn in g fö r å te rta g a n d e av a v b e ta ln in g sg o d s o ch d ä rm e d jä m fö rlig a u p p g ifte r — fö reslås en fem årsregel. F ö r a tt gallringen skall k u n n a läggas u p p ra tio n e llt b ö r

tid sg rän sern a en lig t u tre d n in g e n rä k n a s från u tg ån g en av d e t år då d en re g istre ra d e o m s tä n d ig h e te n in trä ff a d e eller i fråga o m s k a tte r då u p p g iften blev a llm ä n t tillgänglig.

N är d e t gäller fö re ta g su p p ly sn in g a r h a r u tre d n in g e n in te fu n n it skäl a tt fö reslå några b e stä m m e lse r o m gallring.

3 .4 .6 In sa m lin g o c h lagring av in fo rm a tio n

E tt fö rb u d m o t u tlä m n a n d e av vissa ty p e r av u p p g ifte r h in d ra r in te k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g o c h a n d ra serviceorgan a tt sam la in o c h lagra sådan in fo rm a tio n . R ed an in sam lin g o c h lagring av in f o rm a tio n som är o läm plig frå n in te g rite ts s y n p u n k t k an e m e lle rtid av d e n en sk ild e upplevas som b esv äran d e eller o ro a n d e . E n reglering som e n d a s t ta r sik te på u tlä m n a n d e av in fo rm a tio n ä r d ä rf ö r en lig t u tre d n in g e n s m en in g o tillräcklig frå n in te g rite ts s y n p u n k t. På g ru n d h ärav fö re slå r u tre d n in g e n a tt såd an a u p p g ifte r som en lig t u tre d n in g e n s tid ig are stä lln in g sta g a n d e in te får läm nas u t ej h eller skall få in sam las eller lagras i k re d itu p p ly sn in g sv e rk sa m h e te n . V idare fö reslås en b e stä m m e lse o m a t t råd eller o m d ö m e in te får g ru n d as på såd an a u p p g ifte r.

3.5¶U tläm nande av kreditupplysning

Ä ven om en k re d itu p p ly s n in g in te in n e h å lle r såd an ö m tå lig in fo rm a tio n som b e h a n d la ts i d e t fö re g å e n d e , k an den le d a till k rä n k n in g av den p erso n lig a in te g rite te n o m d e n k o m m e r i o rä tta h ä n d e r. E nligt u tr e d n ingens u p p fa ttn in g är d e t d ä rf ö r av v ik t a tt m a n i k re d itu p p ly sn in g sv e rk s a m h e te n u tö v a r en viss k o n tr o ll ö v er a t t b e stä lla re n h a r e tt leg itim t b eh o v av k re d itu p p ly sn in g e n .

U tre d n in g e n d is k u te ra r vilka ä n d a m å l som skall anses legitim a fö r e rh ållan d e av k re d itu p p ly s n in g o m d en en sk ild e o c h k o n s ta te ra r till en b ö rja n a tt d e t ligger i sak en s n a tu r a tt k re d itu p p ly s n in g få r läm n as, om b eställaren h a r b eh o v av d e n n a fö r k re d itp rö v n in g eller k re d itb e v a k n in g . K re d itu p p ly sn in g fö r a n d ra ä n d a m å l b ö r d ä re m o t få lä m n a s e n d a st u n d e r fö r u ts ä ttn in g a tt g o d ta g b a ra skäl k a n å b e ro p a s. P rin cip iellt b ö r krävas a tt d e t m ellan p a rte rn a föreligger eller fö rb e re d s e tt av ta l eller a n n a t r ä tts fö rh å lla n d e so m n ö d v än d ig g ö r en risk b e d ö m n in g av e k o n o m isk a rt. D e tta k an vara fallet i t. ex. b orgens-, an ställn in g s- o ch h y re ssa m m a n h a n g . S aknas a n k n y tn in g till e tt rä tts fö rh å lla n d e m ellan p a rte rn a b ö r d ä re m o t s to r re s trik tiv ite t ia k tta s . U tre d n in g e n fra m h å lle r a t t k re d itu p p ly sn in g självklart b ö r vägras, o m d e t k o m m e r fram a t t b e stä lla re n av ren n y fik e n h e t vill ha u p p g ifte r om t. ex . en g ran n e.

Med h ä n sy n till d e t sagda fö re slå r u tre d n in g e n a tt k re d itu p p ly sn in g om p riv a tp e rso n skall få lä m n a s u t e n d a st o m b e stä lla re n på g ru n d av in g ån g et eller ifråg asatt k re d ita v ta l eller på a n n an g o d ta g b a r g ru n d h ar behov av u p p ly sn in g en .

N är d e t gäller frågan i vilken o m f a ttn in g k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g o ch an d ra serviceorgan m åste k o n tr o lle ra b eställaren s u p p g ifte r o m ä n d a m å le t

m ed k re d itu p p ly s n in g e n an ser u tre d n in g e n a tt m an av p ra k tisk a skäl in te k an ställa u p p e t t strä n g t krav. O m e tt k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g skulle tvingas a t t in g å e n d e pröva varje b e stä lla re , skulle v erk sa m h e te n s e ffe k tiv ite t b e tä n k lig t re d u c e ra s. V ad so m kan krävas är enligt u tre d n in g e n a tt m an g ö r d en k o n tr o ll av b e stä lla re n s u p p g ifte r so m påkallas av o m s tä n d ig h e te rn a i d e t särsk ild a fallet. H är k an sk illn ad en m ellan fasta och tillfälliga k u n d e r vara av b e ty d e lse . D et fin n s an le d n in g a tt ia k tta särskild fö rsik tig h e t vid u tlä m n a n d e av k re d itu p p ly s n in g till en b eställare som fö re ta g e t in te tid ig a re h a ft k o n ta k t m ed.

M ot b a k g ru n d av d e t a n fö rd a fö re slå r u tre d n in g e n en b e stäm m else om a tt k re d itu p p ly s n in g o m p riv a tp e rso n in te få r läm nas u t, o m d e t finns a n le d n in g a n ta a tt d en k o m m e r a tt a n v än d as f ö r o b e h ö rig t än d am å l.

N ågon b e stäm m else o m le g itim ite ts k o n tro ll föreslås in te i fråga om fö re ta g su p p ly sn in g .

3.6¶Andra inskränkningar i kreditupplysningsverksam het

3 .6 .1 M ö jlig h et f ö r e n sk ild p erso n a tt fö r b ju d a k r e d itu p p ly s n in g

1 a n s lu tn in g till ö v erv äg an d en a o m le g itim ite tsk o n tro ll k o n s ta te ra r u tre d n in g e n a tt e tt fu llstä n d ig t sk y d d m o t o b e h ö rig a n v än d n in g av k re d itu p p ly s n in g a r fö r u ts ä tte r a tt d e n en sk ild e får e tt avgörande in fly ta n d e öv er vem so m skall få k re d itu p p ly s n in g o m h o n o m . U tre d n in g e n h ar d ä rf ö r övervägt a tt låta u tlä m n a n d e t av k re d itu p p ly sn in g bli b e ro e n d e av a tt d en en sk ild e lä m n a t särsk ilt m ed g iv an d e h ä rtill. D enna m ö jlig h et h ar e m e lle rtid avvisats av u tre d n in g e n , bl. a. m ed h än sy n till k re d itu p p ly s n in g sv erk sam h eten s e ffe k tiv ite t. M an kan en lig t u tre d n in g e n d o c k in te b o rtse från a tt d e t fin n s p e rs o n e r som av o lik a skäl ö n sk a r stå h e lt u ta n f ö r k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e te n . A n led n in g en k an vara a tt den enskilde u p p f a tta r reg istrerin g en som särsk ilt b esv äran d e från in te g rite tss y n p u n k t, a t t han vill ha g aran ti fö r a tt k re d itu p p ly sn in g in te läm nas u t till o b e h ö rig p erso n eller an v än d s på o b e h ö rig t sä tt m. m. E nligt u tr e d ningens m en in g är d e t o tillfre d s stä lla n d e a tt u p p g ifte r om v e d e rb ö ra n d e i såd an a fall skall få an v än d as i k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e te n . U tre d n in g en fö re slå r d ä rf ö r a tt en sk ild p erso n skall få rä tt a tt fö rb ju d a a tt k re d itu p p ly sn in g läm n as om h o n o m . E tt så d a n t fö rb u d avses m e d fö ra a tt d en in fo rm a tio n so m finns lagrad o m v e d e rb ö ra n d e utgallras o c h a tt ny in fo rm a tio n in te få r sam las in så länge fö r b u d e t gäller. A n m älan om fö rb u d skall göras till d e t tillsy n so rg an so m b eh an d la s i d e t fö ljan d e. T illsy n so rg an et skall d ä re fte r u n d e r r ä tta alla so m driver p e rso n u p p ly sn in g sv erk sam h et o m fö r b u d e t. Av re g iste rte k n isk a skäl b ö r a n m ält fö rb u d in te k u n n a hävas fö rrä n e fte r viss tid , förslagsvis två år.

U tre d n in g e n k o n s ta te ra r a tt e t t fö rb u d m o t k re d itu p p ly sn in g u n d e r vissa o m s tä n d ig h e te r k an leda till sk ad a eller o lä g e n h e t fö r k re d itg iv aren , t. e x . o m en p erso n e fte r a tt ha f å tt k re d it u tn y t tja r fö rb u d sm ö jlig h e te n fö r a tt u n d a n d ra sig k re d itb e v a k n in g . U tre d n in g e n fö reslår d ä rf ö r a tt

tillsy n so rg a n e t skall ha r ä tt a tt m edge u n d a n ta g från g ällan d e fö r b u d , om e t t så d a n t tillk o m m it i sy fte a tt fö rh in d ra b ev ak n in g av beviljad k re d it eller o m eljest sy n n erlig a sk äl föreligger a tt läm na k re d itu p p ly s n in g tr o ts fö r b u d e t.

3 .6 .2 Ö verlåtelse av register

U tre d n in g e n fra m h å lle r a tt e tt reg ister som an v än d s i yrkesm ässig k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t i a llm ä n h e t ä r av såd an o m f a ttn in g o c h h ar så d a n t in n e h å ll a tt d e t in te u ta n vidare b ö r få ö v erlåtas eller på a n n a t sä tt ö v erfö ras till vem som h e lst. D et ä r fra m fö r allt in te g rite ts h ä n s y n m en o ck så sä k e rh e ts a s p e k te r so m g ö r d e t m o tiv e ra t m ed re s trik tio n e r i d e tta h ä n se e n d e . U tre d n in g e n fö rslå r d ä rf ö r a tt reg ister so m a n v än d s i k re d itu p p ly sn in g sv e rk sa m h e t skall få öv erlåtas eller på a n n a t s ä tt ö v e rfö ra s till a n n a n e n d a st e fte r m ed g iv an d e av d e t i d e t fö ljan d e b e h a n d la d e tillsy n so rg a n e t. R egeln avser även öv erlåtelse som in te ä r frivillig, t. ex . ö v erlåtelse g en o m e x e k u tiv försäljning.

3.7¶Insyn i kreditupplysningsverksam het

D en en sk ild e h ar f. n. b eg rän sad e m ö jlig h e te r a tt få in sy n i k r e d itu p p ly sn in g sv e rk sa m h e te n . H an k o n ta k ta s i a llm ä n h e t in te av k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g e t fö r a tt läm n a u p p g ifte r i a n led n in g av en b e stä lln in g av k re d itu p p ly s n in g . H an k a n i regel in te få besked o m vilka u p p g ifte r som fin n s om h o n o m i re g istre n , o c h h a n få r m era sällan k ä n n e d o m o m a tt en k re d itu p p ly s n in g lä m n a ts om h o n o m . O rsaken till a tt den en sk ild e h a r så b egränsade m ö jlig h e te r till in sy n to r d e en lig t u tre d n in g e n y tte r s t vara a tt k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g e n vill u n d v ik a ir rita tio n i fö rh å lla n d e t m ellan k re d itg iv aren o c h k re d its ö k a n d e n .

In s y n s rä tt fö r d en en sk ild e är enligt u tre d n in g e n v ä rd e fu ll i fö rsta h an d genom a tt d en k a n p åverka h a n s m ö jlig h et a tt få k re d it. D et ä r så lu n d a i hög grad ö n sk v ärt a tt d en en sk ild e få r tillfälle a tt k o n tr o lle ra a t t de u p p g ifte r so m läm n as o m h o n o m är k o rr e k ta o ch så fu llstä n d ig a som krävs fö r e t t sä k e rt stä lln in g sta g a n d e från k red itg iv aren s sida. R ed an m ö jlig h e te n av a tt d e n en sk ild e u tö v a r sin in s y n srä tt i d e t en sk ild a fallet är e n fa k to r som m åste v erk a p åd riv an d e i k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g e ts strä v a n d e n a tt å sta d k o m m a g o d a k re d itu p p ly sn in g a r.

O ckså' från in te g rite ts s y n p u n k t föreligger d e t enligt u tre d n in g e n s m enin g b e h o v av in sy n . En r ä tt till in sy n sk a p a r a llm ä n t s e tt e n try g g h e ts k än sla som gagnar såväl de k re d its ö k a n d e som v e rk s a m h e te n s u tö v a re o ch k re d itg iv a rn a . In s y n s rä tte n ger m ö jlig h et a tt k o n tro lle ra a tt de regler som gäller f ö r v e rk s a m h e te n ia k tta s t. e x . i fråga o m b e g rän sn in g ar i in fo rm a tio n e n o c h u tlä m n a n d e t av in fo rm a tio n .

E nligt u tre d n in g e n b ö r in s y n s rä tte n i fö rsta h a n d ge m ö jlig h et fö r den som fin n s u p p ta g e n i e tt k re d itu p p ly sn in g s re g is te r a tt ta del av de u p p g ifte r som fin n s lag rad e om h o n o m . U tre d n in g e n fö re slå r a tt var o ch en skall ha r ä tt a tt m o t skälig avgift erh ålla sk riftlig t re g iste rb e sk e d . F ö r

a tt d e tta skall k u n n a fylla en f u n k tio n o ck så fö r le g itim ite tsk o n tro lle n fö reslår u tre d n in g e n a tt d e t i b e sk e d e t skall anges vem so m få tt k re d itu p p ly s n in g om v e d e rb ö ra n d e u n d e r d en sen aste tid e n , förslagsvis d e t se n a ste året.

V id sid an av r ä tte n a tt få reg isterb esk ed k a n d e t d is k u te ra s a tt ge e n sk ild a o c h fö re ta g r ä tt a tt erh ålla k o p ia av varje läm nad k re d itu p p ly s ning. E n k o p ia av k re d itu p p ly s n in g h a r den fö rd e le n fr a m fö r reg isterb esk ed a tt d e n visar vilket u n d e rla g som k re d itg iv a re n f å tt i d e t a k tu e lla ä re n d e t. E tt reg isterb esk ed d ä re m o t visar re g istre ts in n eh åll vid en viss ti d p u n k t, o c h d e tta kan gen o m gallring o c h k o m p le tte rin g a r ha fö rä n d rats u n d e r tid e n fram till d e t a tt k re d itu p p ly s n in g läm nas. D et är också a tt m ärk a a tt råd b ara ges i k re d itu p p ly sn in g e n .

A tt d e n en sk ild e skall ha r ä tt a tt få k o p ia av de k re d itu p p ly sn in g a r som läm n as om h o n o m ser u tre d n in g e n so m en n a tu rlig u p p fö ljn in g av rä tte n till re g iste rb e sk e d . En a n n a n fråga ä r o m h a n skall få k o p ia n u ta n avgift. E n sk y ld ig h e t fö r k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g e n a tt alltid läm n a ut k o p ia u ta n avgift sk u lle e k o n o m isk t b e tu n g a v e rk sa m h e te n i e n u ts trä c k nin g som in te är rim lig, bl. a. m ed h ä n sy n till a tt en s to r m ängd k re d itu p p ly s n in g a r är av täm lig en e n k e l n a tu r . E nligt u tre d n in g e n s m en in g b ö r sk y ld ig h e t a tt läm n a k o p ia u ta n avgift föreligga e n d a st i såd an a fall d ä r m era väsentliga k re d it- eller in te g rite tsin tre ss e n s tå r på spel fö r d en en sk ild e. Med h än sy n h ä rtill fö re slå r u tre d n in g e n a tt k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g e n skall vara skyldiga a t t läm na k o p ia u ta n avgift e n d a st n ä r d e t gäller p e rs o n u p p ly sn in g so m in n e h å lle r u p p g ift om b e ta ln in g sfö rsu m m e lse eller så d a n t råd eller o m d ö m e som in te är k la rt tills ty rk a n d e . I fråga o m a n d ra p e rso n u p p ly sn in g a r skall en skälig avgift få tas u t. D etsam m a föreslås gälla b e tr ä ffa n d e k re d itu p p ly sn in g a r om fö re ta g .

U tre d n in g e n fö re slå r a tt k o p ia so m skall lä m n a s u ta n avgift a lltid skall e x p e d ie ra s a u to m a tis k t. I övriga fall b ö r e x p e d ie rin g ske e n d a s t e fte r särskild b eg äran . B egäran skall k u n n a ske fö r särsk ilt fall eller fö rh a n d svis.

N är d e t i övrigt gäller k o p ia av k re d itu p p ly s n in g fö reslår u tre d n in g e n a tt k o p ia n a lltid skall in n e h å lla u p p g ift o m vem som b e s tä llt den. H ärig en o m få r d en so m avses m ed u p p ly sn in g e n m ö jlig h et a tt k o n tro lle ra b e stä lla re n s b e h ö rig h e t. U tre d n in g e n fö re slå r v idare a tt r ä tte n a tt få k o p ia på särskild b eg äran skall b egränsas till a tt avse k re d itu p p ly s n in g som lä m n a ts u n d e r d en senaste tid e n , förslagsvis u n d e r de sen aste tre m å n a d e rn a . En m er o m f a tta n d e sk y ld ig h et a tt bevara k o p io r av k re d itu p p ly sn in g a r skulle enligt u tre d n in g e n s m en in g o n ö d ig t b e tu n g a v erk sam h e te n .

3.8¶R ättelse av fel

U tre d n in g e n b e to n a r v ik ten av a tt m an i k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t tillä m p a r e ffe k tiv a rä tte ls e ru tin e r. E nligt u tre d n in g e n s förslag skall d e t, om n åg o n p å stå r a tt u p p g ift är o rik tig eller m issvisande, åligga d en som

b ed riv e r k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e te n a tt u tr e d a fö rh å lla n d e t o c h rä tta föreliggande fel. H ärm ed å sy ftas frä m st såd an a fall d å d e t är en reg istrerad p erso n som gör gällande a tt in fo rm a tio n om h o n o m är o rik tig eller m issvisande. P åstå e n d e om fe la k tig h e t i in fo rm a tio n e n kan e m e lle rtid o ck så k o m m a från k re d itg iv a re eller a n d ra u to m s tå e n d e . D en u tre d n in g k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g e t h a r a tt gö ra få r anpassas e fte r in fo rm a tio n e n s vikt o c h a n d ra o m s tä n d ig h e te r i varje särsk ilt fall. O m en in v än d n in g går u t på a tt en u p p g ift ä r m issvisande, t. e x . a tt e n b e ta ln in g s a n m ä rk n in g är m a te rie llt o b e rä ttig a d , k a n d e t en lig t u tre d n in g e n s m e n in g in te k o m m a i fråga a tt gö ra en fu llstä n d ig u tre d n in g .

E nligt u tre d n in g e n m åste rä tte ls e av fel göras även h o s d en so m u n d e r n ä rm a st fö reg åen d e tid , i a llm ä n h e t u n d e r d e t se n a ste h a lv å re t, få tt k re d itu p p ly s n in g so m in n e h å llit d en o rik tig a eller m issvisande u p p g ifte n . R ä tte lse b ö r i fö r e k o m m a n d e fall göras o ck så h o s den v arifrån den felak tig a u p p g ifte n h ä m ta ts . D en reg istrerad e b ö r u n d e rr ä tta s o m u tgången av ä re n d e t.

O m d e t a n m ä ld a fö rh å lla n d e t in te k an u tre d a s m ed rim lig grad av s ä k e rh e t, b ö r en lig t u tre d n in g e n särskild a n m ä rk n in g h ä ro m göras i sam m a o rd n in g som gäller fö r rä tte lse . D e tta k an bli fa lle t fr a m fö r allt då d e t är fråga o m e tt p å stå e n d e o m a t t en u p p g ift ä r m issvisande.

3.9¶Tillsynsorgan

3 .9 .1 T illsyn so rg a n ets sa m m a n s ä ttn in g m. m.

D en y rkesm ässiga k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e te n skall en lig t u tr e d n ingens förslag ställas u n d e r tillsy n av e tt sta tlig t o rg an . U tre d n in g e n anser a tt de u p p g ifte r som b ö r a n k o m m a på tillsy n so rg a n e t är av sådan a rt o c h v ik t a tt d e t är m o tiv e ra t a tt in r ä tta en särsk ild k re d itu p p ly sn in g sn ä m n d . F ö r a tt m an skall få g a ra n tie r fö r a tt n ä m n d e n fö r e trä d e r en bred m e d b o rg a ro p in io n b ö r den ha e tt s ta rk t p a rla m e n ta ris k t inslag. E nligt u tre d n in g e n s förslag skall n ä m n d e n b e stå av n io le d a m ö te r m ed fem e rs ä tta re . Sam tliga skall u tses av K ungl. M aj:t fö r fy ra år.

E nligt u tre d n in g e n ä r d e t u p p e n b a rt a tt n ä m n d e n s v e rk s a m h e t rä k n a d i a n ta l tjä n s te r eller to ta la k o s tn a d e r k o m m e r a tt bli av relativ t liten o m fa ttn in g . U tre d n in g e n h a r d ä rf ö r övervägt o lik a o rg a n isa tio n sfo rm e r i vilka n ä m n d e n a d m in is tra tiv t fö rs sam m an m ed n å g o t a n n a t o rg an . Med h än sy n till n ä m n d e n s u p p g ifte r h a r d e t varit n a tu rlig t a tt u n d e rs ö k a en n ä rm a re a n k n y tn in g i fö rsta h a n d till b a n k in s p e k tio n e n eller d a ta in sp e k tio n e n . U tre d n in g e n h a r e m e lle rtid o ck så övervägt a t t k n y ta n ä m n d e n till k o m m ersk o lleg iu m eller k o n s u m e n tv e rk e t. U tre d n in g e n h a r s ta n n a t fö r a tt föreslå gem ensam a d m in is tra tio n fö r k re d itu p p ly sn in g s n ä m n d e n och d a ta in s p e k tio n e n . S k älet h ä rtill är fra m fö r allt de sto ra lik h e te rn a m ellan n ä m n d e n s o c h d a ta in s p e k tio n e n s a rb e ts u p p g ifte r. N ä m n d e n s k ansli fö re slås sålu n d a k n u te t till d a ta in s p e k tio n e n s kansli, v arigenom d u b b e la rb e te k an u n d v ik a s i fråga o m a d m in is tra tiv a fu n k tio n e r av o lik a slag.

3 .9 .2 T illsyn so rg a n ets u p p g ifte r

K re d itu p p ly sn in g sn ä m n d e n s h u v u d u p p g ift b lir a t t tillse a tt d e n fö re slagna lagen om k re d itu p p ly s n in g o c h de b e stä m m e lse r som m ed d elas m ed s tö d av lagen efterlev s. N ä m n d en skall in g rip a m o t m issfö rh ållan d en som k o m m e r till dess k ä n n e d o m g en o m egna ia k tta g e lse r eller gen o m klagom ål frå n a llm ä n h e te n . N ä m n d en föreslås få b e fo g e n h e t a tt m ed d ela de fö re s k rifte r o ch fö rb u d som behövs f ö r g e n o m fö ra n d e av tillsy n e n o ch a tt därvid förelägga v ite. V id are skall n ä m n d e n få fö r e ta in s p e k tio n hos den som d riv er k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t o ch ta d e l av alla h a n d lin g a r som rö r v e rk s a m h e te n .

S om tid ig are n ä m n ts fö re slå r u tre d n in g e n a tt frå g o r om tillstå n d a tt driva k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t skall prövas av K ungl. M aj:t. K red itu p p ly s n in g sn ä m n d e n skall e m e lle rtid y ttr a sig ö v er alla an sö k n in g a r om så d a n t tillstå n d . A n d ra viktiga u p p g ifte r fö r n ä m n d e n b lir a tt u tf ä rd a anvisningar o c h tillä m p n in g sfö re sk rifte r, m ed d ela d isp e n se r sam t bevaka u tv eck lin g en i k re d itu p p ly sn in g s b ra n sc h e n o ch vid b eh o v föreslå ä n d ringar i la g stiftn in g e n . Som tidigare a n g e tts skall n ä m n d e n o ck så pröva fråg o r o m ö v erlåtelse av k re d itu p p ly sn in g s re g is te r.

En speciell u p p g ift h än g er sam m an m ed d en av u tre d n in g e n föreslag n a b e stä m m e lse n o m h a n te rin g av k re d itin fo rm a tio n i a n n a n v erk sam h et än k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t. B estäm m elsen in n e b ä r som tidigare n ä m n ts a tt såd an in f o rm a tio n skall h a n te ra s så a tt o rik tig u p p g ift in te sp rid s och o tillb ö rlig t in trå n g i en sk ild s perso n lig a in te g rite t in te vållas. U tre d n in g e n fö reslår a tt k re d itu p p ly sn in g s n ä m n d e n skall få r ä t t a t t göra e rfo rd e rlig u n d e rs ö k n in g , o m d e t fin n s skälig a n le d n in g a n ta a t t b e stäm m elsen h ar åsid o satts. O m fö rh å lla n d e n a ger a n le d n in g d ä rtill, skall n ä m n d e n vidare få m e d d e la de fö r e s k rifte r o ch fö r b u d so m b eh ö v s sam t a tt därvid förelägga v ite.

3 .9 .3 K o stn a d e rn a f ö r tillsyn so rg a n et

E nligt u tre d n in g e n s u p p fa ttn in g föreligger b e ty d a n d e svårig h eter a tt b e d ö m a n ä m n d e n s p erso n a lb e h o v . U tre d n in g e n rä k n a r em ellertid m ed två h an d läg g a n d e tjä n ste m ä n sam t e tt b iträ d e fö r u to m d elar av tjä n ste r som b lir g em en sam m a m ed d a ta in s p e k tio n e n . F ö r e tt b u d g e tå r b erä k n a s k o s tn a d e rn a fö r n ä m n d e n u ppgå till 5 0 0 .0 0 0 k r. Dessa k o s tn a d e r b ö r e fte r m ö n s te r från vad som gäller fö r b a n k in s p e k tio n e n b estrid as genom årliga b id ra g från de fö re ta g som e rh å lle r k o n cessio n .

3 .1 0 Skadestånd

U tre d n in g e n k o n s ta te ra r a tt den en sk ild es m ö jlig h e te r a tt i rättslig o rd n in g reagera m o t in te g rite ts in trå n g som u p p k o m m e r genom k re d itu p p ly sn in g sv e rk sa m h e t f. n. är m y c k e t b eg rän sad e. E n d ast om e tt visst fö /fa ra n d e är av såd an b e sk a ffe n h e t a tt d e t faller u n d e r b ro tts b a lk e n s fö rta ls b e stä m m e lse r fin n s d e t i p rin c ip m ö jlig h et a tt in g rip a. F ö rtalsreg -

le m a e rb ju d e r d o c k e t t m y c k e t b ristfä llig t sk y d d på d e tta o m rå d e . De to r d e i p rin cip in te k u n n a tillä m p a s a n n a t än vid fö rm e d lin g av vissa ö m tålig a u p p g ifte r. D e t är o ck så a tt m ärk a a tt fö rta ls re g le rn a in te b e re d e r sk y d d m o t så d a n t f ö r ta l so m visserligen m e d fö r e k o n o m isk a sk ad ev erk n in g ar fö r d e n en sk ild e m en so m in te in n e f a tta r a n g rep p m o t hans perso n lig a h e d e r, s. k. e k o n o m is k t fö rta l. E n y tte rlig a re b e g rän sn in g ligger i b estä m m e lse n o m an sv arsfrih et vid in tre sse k o llisio n . D enna b e stäm m else to rd e en lig t u tre d n in g e n vara tilläm p lig i så d a n a fall då k re d itu p p ly sn in g s fö rm e d lin g e n s b e ty d e lse fö r k re d itg iv n in g e n i sam h ället anses väga över h ä n sy n e n till den en sk ild e. U tre d n in g e n e rin ra r o ck så om d en b eg rän sn in g i fö rta ls re g le rn a s räck v id d som h ä n g e r sam m an m ed a tt å ta l i p rin c ip in te få r väckas av a n n a n ä n m ålsägande.

D et sagda visar a tt d e t rä ttslig a sk y d d e t fö r d en perso n lig a in te g rite te n i k re d itu p p ly sn in g s sa m m a n h a n g ä r m y c k e t o fu llstä n d ig t. E n lig t u tr e d ningens m en in g b eh ö v s en speciell reglering av k re d itu p p ly sn in g s fö re tag en s o c h de a n d ra serv iceo rg an en s sk a d e stå n d sa n sv a r g e n te m o t den en sk ild e.

V id u tfo rm n in g e n av sk ad e stå n d sre g le rn a m å ste m an en lig t u tr e d n in g en göra sk illn ad m ellan sk ad a so m vållas g en o m o tillb ö rlig t in trå n g i d en personliga in te g rite te n o c h sk ad a som vållas g e n o m u tlä m n a n d e av o rik tig u p p g ift. I fråga om in te g rite ts in trå n g m åste e fte rsträ v a s e tt strä n g t ansvar m ed h än sy n till fråg o rn as b e ty d e lse fö r d en en sk ild e. U tre d n in g e n fö re slå r d ä rfö r a tt den so m driv er yrkesm ässig k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t skall vara sk y ld ig a t t e rs ä tta sk ad a som tillfo g a ts en sk ild p erson g en o m o tillb ö rlig t in trå n g i h an s perso n lig a in te g rite t o a v se tt o m sk ad an u p p k o m m it gen o m o a k ts a m h e t eller ej. R egeln o m f a tta r in te b a ra skada som vållas p riv a tp e rso n i sam b a n d m ed u tlä m n a n d e av p e rs o n u p p ly sn in g u ta n o ck så sk ad a so m tillfo g as fö re ta g a re o c h a n n a n lik stä lld p erso n i sam b a n d m ed a tt fö re ta g su p p ly sn in g läm nas.

N är d e t gäller sk ad a g en o m u tlä m n a n d e av o rik tig u p p g ift m åste an sv aret enligt u tre d n in g e n u tf o rm a s m ed sp eciellt h ä n sy n sta g a n d e till sv årig h ete rn a a t t h a en a b so lu t k o n tr o ll över varje u p p g ift vid h a n te rin g e n av de b e ty d a n d e in fo rm a tio n s m ä n g d e r som fö re k o m m e r i k re d itu p p ly s n in g sv e rk sa m h e te n . E n lig t u tre d n in g e n s förslag skall d e n som driver k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t vara sk y ld ig a tt e rs ä tta sk ad a so m tillfo g ats en sk ild eller ju rid is k p erso n g en o m a t t o rik tig u p p g ift lä m n a ts o m d en n e. S k a d e stå n d ssk y ld ig h e t skall d o c k in te föreligga, o m v e rk sa m h e te n s u tövare kan visa a tt tillb ö rlig o m so rg o c h v arsam h et ia k tta g its .

I b å d a de n u b e h a n d la d e fallen föreslås a tt m an vid e rsä ttn in g e n s b e stä m m a n d e skall ta h ä n sy n även till lid an d e som å sa m k a ts d e n en sk ild e o c h a n d ra såd an a o m s tä n d ig h e te r av a n n a n än re n t e k o n o m isk b e ty d e lse .

3.11¶K reditinform ation i tryckt skrift

1 fråga om u tre d n in g e n s förslag såv itt gäller k re d itin fo rm a tio n i tr y c k t sk rift hänvisas till red o g ö relsen i p ro p . 19 7 3 :1 2 3 (s. 3 1 —3 3 ).

3 Riksdagen 1973. 1 sami. Nr 155

3 .1 2 Ikraftträdande

U tre d n in g e n an ser a tt lagen om k re d itu p p ly s n in g o m m öjligt b ö r trä d a i k ra ft den 1 ju li 1 9 7 3 . K re d itu p p ly sn in g sn ä m n d e n b ö r av p ra k tisk a skäl in rä tta s i g od tid fö re lagens ik ra ftträ d a n d e .

4¶Rem issyttrandena

4.1¶Allm änna synpunkter

R em issin stan sern a a n slu te r sig a llm ä n t till u p p fa ttn in g e n a tt en reg lering av k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e te n b ehövs, fr a m fö r allt fö r a tt sk ap a sk ydd m o t o tillb ö rlig t in trå n g i en sk ild as personliga in te g rite t. F le rta le t rem issin stan ser tills ty rk e r a t t en reglering sker e f te r i h u v u d sak de rik tlin je r u tre d n in g e n h a r d rag it u p p , även o m åtskillig k ritik fra m fö rs m o t d en n ä rm a re u tfo rm n in g e n av de föreslag n a b estäm m elsern a.

De flesta rem issin stan sern a ställer sig p o sitiv a till d e n avvägning u tre d n in g e n h a r g jo rt m ellan b e h o v e t av sk y d d fö r den en sk ild es personliga in te g rite t o c h b e h o v e t av en väl fu n g e ra n d e kred itg iv n in g . En del rem issin stan ser anser d o c k a tt u tre d n in g e n g å tt fö r långt i sin sträv an a tt å s ta d k o m m a sk y d d fö r den enskilde. S ålu n d a fra m h å lle r b a n k in s p e k tio n e n a tt de fö r b ä ttr in g a r fö r d e n en sk ild e som fö rslag et in n e b ä r självfallet in te k u n n a t u p p n å s u ta n a tt m ö jlig h e te rn a a tt driva en e ffe k tiv k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t b esk u rits. B a n k in sp e k tio n e n h äv d ar a tt näringslivet, fra m fö r allt m in d re o ch m e d e lsto ra fö re ta g , u n d e r senare år blivit m er b e ro e n d e av a tt erhålla k re d ite r o c h m er k än slig t fö r fö rlu s te r på beviljade k re d ite r, v ilk et h a r ställt s tö rre krav på e ffe k tiv ite te n i k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t som gäller fö re ta g . Ä ven n ä r d e t g äller k re d itu p p ly sn in g a r o m p riv a tp e rso n e r h a r e ffe k tiv ite tsk ra v e n sk ä rp ts. B a n k in sp e k tio n e n p e k a r i d e tta h än seen d e på a tt b e h o v e t av p e rs o n k re d ite r ö k a t m ed d e n stig an d e le v n a d ssta n d a rd e n o ch a tt d en tilltag an d e u rb an iserin g en m e d fö rt en v äx an d e a n o n y m ite t fö r m ånga m än n isk o r. En m in sk n in g av e ffe k tiv ite te n i p e rso n u p p ly sn in g sv e rk sa m h e te n skulle e n ligt b a n k in s p e k tio n e n k u n n a leda till d en beklagliga u tv eck lin g en a tt e n d ast p e rs o n e r m ed m era b e ty d a n d e in k o m s te r o c h fö rm ö g e n h e te r k u n d e ta u p p lån på den o rganiserade k re d itm a rk n a d e n o ch a tt m ånga m ä n n isk o r hänvisades a tt sk affa sig k re d ite r på a n n a t o c h d y ra re s ä tt. E nligt b a n k in s p e k tio n e n s m ening b ö r m an m ed h ä n sy n till nu angivna o m s tä n d ig h e te r gå n åg o t m in d re långt än u tre d n in g e n föreslagit i fråga om sk y d d e t fö r in te g rite tsin tre ss e n a . B a n k in sp e k tio n e n fra m h å lle r a tt dess in v än d n in g ar in te skall u p p fa tta s som en n e d v ä rd e rin g av arg u m e n te n fö r e tt b ä ttre in te g rite ts s k y d d u ta n a tt av sik ten e n d a st är a tt u n d e rs try k a b e h o v e t av b alan s m ellan d e tta o c h a n d ra , m o tstå e n d e in tressen .

Även företa g a ro rg a n isa tio n ern a och Sveriges jo r d b r u k s k a s s e fö r b u n d an ser a tt u tre d n in g e n in te tillräck lig t b e a k ta t k red itg iv arn as b eh o v av in fo rm a tio n . De fra m h å lle r a tt u tre d n in g sfö rsla g e t o frå n k o m lig e n sy n es

led a till ö k a d e k re d itfö r lu s te r o ch a tt d e tta k o m m e r a tt bli till n ack d el fö r d e n sk ö tsa m m e k o n s u m e n te n . L ik a rta d e s y n p u n k te r fram fö rs av F inansierings fö r e tagens fö re n in g . A c k o rd sc e n tra le n e rin ra r o m a tt de in fo rm a tio n e r so m b eh ö v s so m g ru n d fö r k red itg iv n in g k an erhållas an tin g en från k re d itta g a re n själv, g enom u n d e rs ö k n in g a r i k re d itta g a re n s om givning eller g en o m k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g . En la g stiftn in g , som beg rän sar m ö jlig h etern a till in f o rm a tio n e r p å e n d e ra av dessa vägar, m e d fö r fö rs k ju tn in g a r till de a n d ra in fo rm a tio n s k ä llo rn a . E nligt ack o rd sc e n tra le n h a r u tre d n in g e n in te i tillräcklig grad b e a k ta t d e tta fö rh å lla n d e , o c h fö ljd en av dess förslag b lir a n tin g en a tt k re d itta g a re n pressas till a tt läm n a m er in g åen d e u p p ly s n in g a r om sig själv eller o ckså a tt k red itg iv aren g en o m egna å tg ä rd e r sk a ffa r sig den in f o rm a tio n so m k re d itu p p ly sn in g sfö retag en h in d ra ts a tt a n sk a ffa eller u tn y ttja .

S o lid ite t A B o c h K red itreg ister A B fö rk la ra r sig in te ha n ågra in v än d n in g ar m o t a t t k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e te n regleras, fö r u ts a tt a tt regleringen in te h in d ra r a tt k re d itg iv arn a s n a b b t o c h till skälig k o stn a d k an erh ålla tillfö rlitlig , relev an t o c h tillräck lig in f o rm a tio n till led n in g fö r sin k re d itb e d ö m n in g . E fte r a tt h a p å p e k a t a tt m an vid regleringens u tfo rm n in g givetvis o ck så m åste b e a k ta a tt en sk ild a in te d rab b as av o tillb ö rlig t in trå n g i sin p erso n lig a in te g rite t, fra m h å lle r b o lag en a tt d e t är angeläget a tt känslom ässiga v ärd erin g ar, k a n sk e fra m sp ru n g n a u r en y tlig o ch delvis vilseled an d e allm än d e b a tt i o c h u ta n f ö r m assm ed iern a, in te tillm ä ts stö rre ty n g d än de sak lig t se tt fö rtjä n a r. B olagen ifrå g a sä tte r om in te u tre d n in g sfö rsla g e t i väsentliga d elar i a lltfö r h ög grad in flu e ra ts av d en n a d e b a tt. E nligt b o lag en s å sik t b ö r fö rslag et i flera avseenden g ru n d lig t o m p rö v a s eller m o d ifieras. Även K F e rin ra r om d en allm änna d e b a tte n o m in d iv id en s in te g rite t o ch ty c k e r sig fin n a a t t u tre d n in g e n på v äsentliga p u n k te r s tö d e r sina b e d ö m n in g a r o c h ställn in g stag an d en m era på den a llm ä n n a d e b a tte n än på k o n k re ta u n d e rsö k n in g sre su lta t. K F fö rk la ra r sig d o c k h e lt in s tä m m a i u tre d n in g e n s v ä rd e rin g a r i fråga om sk y d d fö r d en en sk ild es in te g rite t o ch d e t allm än n as k o n tr o ll av k re d itu p p ly sn in g sv e rk sa m h e te n o c h h ar ingen e rin ra n m o t u tre d n in g e n s förslag i dessa delar. B r a n s c h k o m m itté n f ö r inkasso- o c h ju r id isk a b yrå er in o m H a n d e ls tjä n ste m a n n a fö rb u n d e t ta r u p p a llm ä n h e te n s in stä lln in g frå n en n åg o t a n n o rlu n d a u tg å n g s p u n k t. B ra n sc h k o m m itté n , som h a r vissa in v än d n in g ar m o t d e ta lje r i lag fö rslag et, u tta la r a tt de a n stä lld a i k re d itu p p ly sn in g sb ran sch en i h u v u d sak är p o sitiv a till fö rslag et, a tt m an a llm än t fin n e r b eh o v föreligga av fa s ta a rb e ts n o rm e r och k o n k re ta regler fö r v e rk sam h eten sam t a tt lag stiftn in g en fö rh o p p n in g sv is k o m m e r a tt m e d fö ra en p o sitiv are in stä lln in g till v e rk s a m h e te n frå n a llm ä n h e te n s o ch pressens sida, so m gör a tt de som är v erk sam m a i b ra n sc h e n få r stö rre m ö jlig h et till tillfre d s stä lla n d e a rb e tsre s u lta t.

Sveriges a d v o k a ts a m fu n d är s ta rk t k ritis k t till u tre d n in g sfö rsla g e t och u tta la r bl. a. a tt de slu tsa tse r som ligger till g ru n d fö r lagförslaget synes b asera sig m era på å s ik te r i ä m n e t än på e tt o rd e n tlig t u tre d n in g s u n d e rlag, a tt åtskilliga av u tre d n in g e n s ställn in g stag an d en in te synes basera sig på n åg o t u tre d n in g su n d e rla g ö v e rh u v u d ta g e t o c h a tt u tre d n in g e n i vissa

fall tagit ställn in g d ire k t i strid m ed h ittills v u n n a e rfa re n h e te r. Sam fu n d e t fra m h å lle r a tt d e t är väsen tlig t a tt k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e te n u p p fy lle r vissa m in im ik rav , som är b e tin g ad e av såväl k red itg iv aren s som k re d itta g a re n s in tressen . S am m an fattn in g sv is anges dessa krav in n eb ära a tt v e rk sa m h e te n i görligaste m ån skall vara så o rg an iserad a tt m an genom k re d itu p p ly sn in g a r e rh å lle r o b je k tiv t rik tig a o m d ö m e n o ch fra m fö r allt o b je k tiv t rik tig a sa k u p p g ifte r u ta n a tt dessa i o n ö d ig u ts trä c k n in g in k rä k ta r på d e t en sk ild a fö re ta g e ts eller den en sk ild e in d iv id en s rim liga krav på re s p e k t fö r d en perso n lig a in te g rite te n . E n lig t sa m fu n d e ts u p p fa ttn in g tillg o d o se r d en n u v aran d e o rd n in g e n i allt v äsentligt dessa in tressen . U tre d n in g e n h a r in te i n åg o t h ä n se e n d e påvisat a tt d en personliga in te g rite te n i allvarlig u ts trä c k n in g å sid o sä tts genom den v erk sam h et som nu bedrivs. V äsentligt är e m e lle rtid enligt sa m fu n d e ts m ening a tt d e t b ö r fin n as m ö jlig h et a tt erh ålla rä tte lse resp. sk ad estån d fö r d e t fall a tt o rik tig a u p p g ifte r läm nas i en k re d itu p p ly sn in g . T ro ts a tt h ittillsv a ra n d e e rf a re n h e te r ty d e r på a tt felak tig a eller m issvisande u p p g ifte r sällan läm n as, fö rk la ra r sig sa m fu n d e t dela u tre d n in g e n s u p p f a ttning a tt å tg ä rd e r b eh ö v s fö r a tt fö rstä rk a d e n en sk ild es ställn in g i dessa h ä n se e n d e n . Som en allm än sa m m a n fa ttn in g av sina in try c k av förslaget fram h åller sa m fu n d e t a tt d e t fö r a llm ä n h e te n m est väsentliga är a tt sk ad e stå n d sfrå g a n f å tt en k la r lösn in g o c h a tt m ö jlig h et g e tts a tt få rä tte lse av felak tig a u p p ly sn in g a r. D ärem o t visar h ittillsv a ra n d e e rfa re n h e te r in te a tt d e t är e rfo rd e rlig t a tt d e ta ljre g le ra v e rk s a m h e te n så som u tre d n in g e n fö reslag it. E nligt sa m fu n d e t skulle fö rslag et d ä rfö r m ed fö rd e l ha k u n n a t b eg rän sas till fråg o rn a om sk a d e s tå n d o c h rä tte lse .

H o v rä tte n ö v e r S kå n e o ch B lekin g e h ar i h u v u d sak in te n åg o t a tt in v än d a m o t a tt k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e te n regleras i lag m en fra m h åller i lik h e t m ed a d v o k a ts a m fu n d e t a tt d e t, såv itt fram g år av b e tä n k a n d e t, in te f r a m tr ä tt några allvarligare o lä g e n h e te r u n d e r n u v a ra n d e fö rh å lla n d e n . H o v rä tte n u n d e rs try k e r a tt k re d itu p p ly s n in g a r är o u m b ärlig a o ch a tt v e rk s a m h e te n å tm in s to n e av s tö rre o c h v älk än d a fö re ta g to rd e sk ö tas fu llt tillfre d sstä lla n d e . V idare p å p e k a r h o v rä tte n a tt fa rh å g o rn a fö r a tt k re d itu p p ly sn in g a r skulle k u n n a m ed fö ra o tillb ö rlig a in trå n g i enskildas fö rh å lla n d e n sa m m a n h ä n g e r m ed övergången till a u to m a tis k d a ta b e h a n d ling på d e tta o m rå d e . Med h än v isn in g till a tt d e t g en o m d a ta la g e n sk ap ats e tt in s tru m e n t f ö r a tt k o n tro lle ra a n v än d n in g e n av A D B -teknik också på d e tta o m rå d e ifrå g a sä tte r h o v rä tte n o m in te v e rk n in g a rn a därav b ö r avvaktas in n an m an å s ta d k o m m e r en lag o m k re d itu p p ly sn in g .

J K fra m h å lle r a tt u tre d n in g e n synes f ö r u ts ä tta a tt de föreslagna reg lern a k an b eh ö v a bli fö re m å l fö r ö v ersy n o ch jä m k n in g från tid till a n n a n . E nligt JK :s m ening to r d e de d e fin itiv a av g ränsningarna o ch avvägningarna in te k u n n a göras fö rrä n e fte r n åg o n tid s e rfa re n h e t av den föreslag n a regleringen. TCO fra m h å lle r a tt e t t e ffe k tiv t sk y d d fö r den personliga in te g rite te n på ifråg av aran d e o m rå d e in te k a n u p p n å s fö rrän även in k asso v erk sam h eten reg lerats på e tt tillfre d s stä lla n d e s ä tt, v arfö r d e t är angeläget a tt u tre d n in g e n s a rb e te h ä rm e d b edrivs m ed stö rsta s k y n d sa m h e t.

S C B ta r u p p en fråga som in te b e h a n d la ts av u tre d n in g e n , n äm lig en b e h o v e t av s ta tis tik öv er k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e te n . E nligt SCB k an d e t tä n k a s vara av in tresse m ed en u p p fö ljn in g av d e n n a v e rk sa m h e t, dels gen o m en e n k e l lö p a n d e s ta tis tik öv er dess o m f a ttn in g o c h s tr u k tu r o c h dels g en o m sp eciella u n d e rs ö k n in g a r då o c h då fö r a tt b ely sa frä m st d en in v erk an v e rk s a m h e te n k a n ha på b e rö rd a p e rso n e rs in te g rite t o c h f ö r a tt u tr ö n a d en a llm ä n n a o p in io n e n s in ställn in g till v e rk sa m h e te n .

4 .2 Lagens tilläm pningsom råde

4 .2 .1 K re d itu p p ly s n in g s v e r k s a m h e t h o s b a n k in s titu t o. d.

F ö rslag et a tt lagen o m k re d itu p p ly s n in g in te skall o m f a tta k re d itu p p lysn in g so m b a n k in s titu t lä m n a r till a n n a t b a n k in s titu t eller till k re d itin r ä ttn in g so m s tå r u n d e r b a n k in s p e k tio n e n s tillsy n tills ty rk s av L O , som d o ck a n se r a tt de sk a d e stå n d sre g le r som u tr e d n in g e n fö reslag it b ö r gälla även fö r såd an a k re d itu p p ly sn in g a r. Ä ven S veriges a d v o k a ts a m fu n d , som m en ar a tt n åg o n reglering av k re d itu p p ly sn in g a r m ellan b a n k e r in te to rd e vara e rfo rd e rlig , p å p e k a r a tt e tt u n d a n ta g fö r b a n k e rn a få r den icke ö n sk v ärd a v erk an a tt sk ad e stå n d sre g le rn a in te k o m m e r a tt gälla fö r såd an a u p p ly sn in g a r. J O fra m h å lle r a tt, o m d e n n a k re d itu p p ly sn in g sse k to r avskiljs, d en en sk ild e går m iste o m de g a ra n tie r fö r p e rso n lig h etss k y d d , in sy n , rä tte lse m. m. som in n e f a tta s i lag fö rslag et o ch a tt d e t är o k la rt o m m o tsv a ra n d e g a ra n tie r k o m m e r a tt tillfö rs ä k ra s d en en sk ild e av b a n k in s p e k tio n e n . F in a n sierin g sfö reta g en s fö r e n in g h a r ingen e rin ra n m o t d e t av u tre d n in g e n fö reslagna u n d a n ta g e t fö r b a n k in s titu t.

B a n k in s p e k tio n e n ä r k ritisk m o t u tre d n in g e n s förslag rö ra n d e tillsy n en öv er k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t o ch an ser a tt en g e n o m g rip an d e o m a rb e tn in g av fö rslag et är n ö d v än d ig särsk ilt n ä r d e t gäller u p p d e ln in g e n av tillsy n sb e fo g e n h e te rn a m ellan b a n k in s p e k tio n e n o ch d e n föreslag n a k red itu p p ly s n in g sn ä m n d e n . In s p e k tio n e n p å p e k a r a tt fö rslag et in n e b ä r a tt k re d itu p p ly sn in g a r m ellan in s titu t u n d e r b a n k in s p e k tio n e n s tillsy n in te o m fa tta s av lagen m ed an d en n a d ä re m o t g äller b e trä ffa n d e a n d ra k re d itu p p ly sn in g a r frå n sådana in s titu t. D etta m e d fö r a tt b a n k e rn a s k re d itu p p ly sn in g sv erk sam h et ib lan d skulle vara reg lerad av lagen, ib lan d in te o c h a tt d e n n a v e rk sa m h e t skulle so rte ra u n d e r både k re d itu p p ly sn in g sn ä m n d e n o c h in s p e k tio n e n . En sådan o rd n in g är in te ra tio n e ll en lig t b a n k in s p e k tio n e n , som an ser d e t n ä rm a st självklart a tt lag stiftn in g en b ö r o m f a tta b a n k e rn a s k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t i dess h e lh e t, i s y n n e rh e t so m en s to r del av k re d itu p p ly sn in g a rn a in o m b a n k s e k to rn v id a re b e fo rd ra s u ta n f ö r d e n n a . In s p e k tio n e n m e n a r d ä rf ö r a tt d e n av u tre d n in g e n föreslagna g rä n sd rag n in g en fra m stå r som d ire k t oläm plig. K re d itu p p ly sn in g sv erk sam h eten u tg ö r en in teg rerad d el av b a n k e rn a s rö relse, som är fö rem ål fö r k o n tin u e rlig tillsy n frå n in s p e k tio n e n s sid a, o c h en u t b r y t n in g h e lt eller delvis av tillsy n en över k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e te n skulle k u n n a vålla g rän sd rag n in g sp ro b lem m ellan de ö v erv ak an d e m y n d ig ­

h e te rn a o c h d ä rm e d skapa sv årig h ete r fö r b a n k e rn a . F rå n b a n k s y n p u n k t m åste d e t enligt in s p e k tio n e n s m en in g vara e n k la s t o ch m est p ra k tis k t a tt i allt v äsen tlig t b ara ha en tillsy n sm y n d ig h e t a tt r ä tta sig e fte r. In s p e k tio nen föreslår d ä rf ö r a tt k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t so m bed riv s av b a n k a k tie b o la g , p o s tb a n k e n , sp a rb a n k e r o ch jo r d b ru k e ts k re d itk a ss o r skall stå u n d e r tillsy n av in s p e k tio n e n o c h a tt a n n a n k re d itu p p ly sn in g sv e rk sa m h e t skall ö vervakas av en k re d itu p p ly sn in g s n ä m n d . O m in s p e k tio n en s u p p fa ttn in g i tillsy n sfråg an in te a c c e p te ra s, fö ro rd a r in s p e k tio n e n a tt b a n k e rn a s k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t h e lt u n d a n ta s frå n in s p e k tio n en s tillsy n , v ilk et i så fall b ö r m ark eras g en o m ju s te rin g a r i b a n k la g s tiftn in g en s tillsy n sk a p ite l. In s p e k tio n e n fö rk la ra r sig också b e re d d a tt h e lt ö v erta d e n v e rk sa m h e t som en lig t u tre d n in g e n skall a n k o m m a på k re d itu p p ly s n in g sn ä m n d e n m en p å p e k a r a tt d e t in te a n k o m m e r på in s p e k tio nen a tt ta n å g o t in itia tiv i d en rik tn in g e n .

Ä ven s ta ts k o n to r e t anser a tt u tre d n in g e n in te tillräck lig t b e ly s t fö ljd e rna av a tt b a n k e rn a läm n as u ta n f ö r regleringen. S ta ts k o n to re t fra m h å lle r a tt k o n k u rre n s s itu a tio n e n kan p åverkas o m d e t gäller skilda regler fö r olik a in s titu t. E tt a n n a t re s u lta t av den fö reslag n a regleringen skulle k u n n a bli a tt b a n k e r an litas so m d elfin a n siä re r fö r a tt m a n skulle k u n n a dra n y tta av d eras m er in g åen d e k re d itv ä rd ig h e tsg ra n sk n in g . L ä n ss ty re lsen i M a lm ö h u s län u n d e rs try k e r a tt den fö reslag n a b e stä m m e lse n skulle m e d fö ra e tt säm re sk y d d fö r d en en sk ild es p erso n lig a in te g rite t i fråga o m såd an k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t som u n d a n ta s från lagens tillä m p n in g so m råd e. L än ssty relsen m e n a r d ä rfö r a tt d e n av u tre d n in g e n valda lö sningen in te är tillfre d s stä lla n d e .

S o lid ite t A B o c h K red itreg ister A B an ser a tt d e t in te fin n s några b ä ra n d e m o tiv fö r a tt b a n k e rn a s k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t in te i sin h e lh e t skulle o m f a tta s av lagen o c h a tt d e t tv ä rto m är angeläget a tt en sk ild as perso n lig a in te g rite t sk y d d a s g enom lag, o a v se tt o m k r e d itu p p ly sn in g sv erk sam h et bedrivs av b a n k e rn a in te rn t eller av a n d ra fö retag . B olagen p ek ar härvid särskilt på b e ty d e lse n av de föreslag n a sk a d e s tå n d sreglerna. O m lagen g jo rd es tilläm plig också på b a n k e rn a s in te rn a k re d itu p p ly sn in g sv e rk sa m h e t skulle d e ss u to m en an n ars m öjlig sn ed v rid n in g av k o n k u rre n se n m ellan b a n k e r o c h a n d ra k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g f ö r h in d ras. S ven ska k o m m u n a la r b e ta r e fö r b u n d e t, som fö re slå r a tt k re d itu p p ly s n in g sv erk sam h et skall få b ed riv as b ara av e tt en d a o ffe n tlig t fö retag , an ser a tt b a n k in s titu t in te b ö r ha rä tt a tt läm na u t u p p g ifte r från egna reg ister till a n d ra b a n k in s titu t.

K r e d itk ö p k o m m itté n fö rk la ra r sig in te ha n å g o t a tt e rin ra m o t a tt k re d itu p p ly sn in g a r so m u tv äx las m ellan k re d itin rä ttn in g a r so m s tå r u n d e r b a n k in s p e k tio n e n s tillsy n läm nas u ta n f ö r h u v u d d e le n av d e n fö reslagna regleringen u n d e r f ö r u ts ä ttn in g a tt b a n k in s p e k tio n e n o ch d en föreslag n a k re d itu p p ly sn in g s n ä m n d e n u tö v a r sin tillsyn i sam m a an d a.

S p a rb a n k sfö re n in g e n v än d er sig m o t u tre d n in g e n s u tta la n d e a tt den m ateriella reglering av k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e te n som u tre d n in g e n fö reslag it skall ligga till g ru n d även fö r sådan v e rk sa m h e t b a n k in s titu te n em ellan . F ö re n in g e n an ser a tt d e t o fta kan vara av b e ty d e lse fö r

b e d ö m n in g e n av en lå n e sö k a n d e s k re d itv ä rd ig h e t a tt k re d itg iv aren h o s tidigare k re d itg iv a re k a n få del av u p p g if te r om trö g b etaln in g , inkasserin g såtg ärd er, tillfälliga a m o rte rin g sb e frie lse r, u p p sk o v m ed rä n te b e ta ln ingar m. m. Med hän v isn in g till b a n k in s titu te n s vana a tt m ed s tö rsta v arsam h et h a n te r a så d a n t in te r n t in fo rm a tio n s m a te ria l som de sam lat in rö ra n d e egna k re d itta g a re anser fö re n in g e n a tt b eg rän sn in g ar av d e t slag som u tre d n in g e n tä n k t sig även n ä r d e t gäller b a n k in s titu te n k n a p p a s t behövs. E nligt fö re n in g e n s m ening tillg o d o ses sk y d d s b e h o v e n i de å sy fta de fallen g e n o m b a n k la g stiftn in g e n s se k re te ssb e stä m m e lse r.

F öretagarorganisationerna fra m h å lle r a t t d e t i o ch fö r sig sy n es vara n a tu rlig t a tt b a n k e rn a s in te rn a k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t in te o m f a ttas av d en fö reslag n a lagen. O rg an isatio n e rn a p å p e k a r em e lle rtid a t t en skillnad m ellan o lik a fo rm e r av k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t skulle k u n na u p p s tå o m d e t i lagen skulle u p p stä lla s a n d ra reg ler än som gäller fö r b a n k in s p e k tio n e n s k o n tro llv e rk sa m h e t. O rg a n isa tio n e rn a ta r o ck så u p p frågan o m g rän sd rag n in g en n är d e t g äller b a n k e rn a n ä rs tå e n d e fö retag . E nligt o rg a n isa tio n e rn a s m ening är d e t svårt a tt avgöra o m d e t är ä n d am å lsen lig t a tt so m u tre d n in g e n g jo rt d ra en g räns m ellan å e n a sidan d o tte rb o la g , so m b a n k in s p e k tio n e n h a r ” tillfre d s stä lla n d e reella m öjligh e te r a tt k o n tr o lle ra ” tr o ts a tt de fo rm e llt in te ingår i tillsy n so m rå d e t, o ch å a n d ra sidan fö re ta g som in te h a r k a ra k tä re n av d o tte rb o la g . F ö r a tt d isk rim in e ra n d e k o n k u rr e n s e ffe k te r in te skall u p p s tå b ö r m an enligt o rg a n isa tio n e rn a s u p p fa ttn in g fastslå a tt in s titu t som ägs av b a n k e r skall o m fa tta s av lagen. O ckså KO , som tills ty rk e r den föreslagna in sk rä n k ningen b e trä ffa n d e b a n k e r, ta r u p p fråg an om b a n k e rn a s d o tte rb o la g - S äljfinans AB, F a c to rin g Service AB, Sparleasing AB m. fl. KO a n se r a tt u tre d n in g e n in te tillfre d sstä lla n d e m o tiv e ra t fö rslag et a tt d o tte rb o la g , b e trä ffa n d e vilka b a n k in s p e k tio n e n sa k n a r d ire k ta k o n tro llm ö jlig h e te r, b ö r stå u ta n f ö r lagens tillä m p n in g so m rå d e .

TC O fra m h å lle r a tt d e t in te är m ö jlig t a tt h in d ra enskilda ju rid isk a p e rso n e r frå n a tt sam la u p p ly sn in g a r o m sina k u n d e r m en an ser a tt u tb y te av u p p ly s n in g a r in o m t. ex. en k o n c e rn b ö r jä m stä lla s m ed y rkesm ässigt b ed riv en k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t. TCO p e k a r i d e tta sam m an h an g på a tt b e h o v av sk y d d fö r d en perso n lig a in te g rite te n är särskilt m o tiv e ra t m o t b ak g ru n d av k o n c e n tr a tio n s te n d e n s e rn a in o m näringslivet o c h de m u ltin a tio n e lla fö re ta g e n s e ta b le rin g på d en svenska m ark n ad en .

S veriges jo r d b r u k s k a s s e fö r b u n d tills ty rk e r fö rslag et a tt b a n k e rn a s in te rn a k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t in te skall o m f a tta s av lagen. F ö r b u n d e t fö rk la ra r sig i lik h e t m ed S ven ska b a n k fö r e n in g e n fö r u ts ä tta a tt k re d itu p p ly sn in g a r so m läm nas av d e n p la n e ra d e g em en sam m a upp ly sn in g scen tra len fö r b a n k e rn a in te skall o m f a tta s av lagen. F ö rb u n d e t fram h åller a tt d e t in te k la rt fram g år o m u tre d n in g e n m ed b a n k in s titu t avser även jo r d b r u k e ts k re d itk a ss o r o c h u n d e rs try k e r a tt d e t är självklart a tt så m åste vara fallet. S ven ska fö rsä krin g sb o la g s r ik s fö r b u n d fra m h å lle r a tt d e t fin n s skäl a tt frå n lagens tillä m p n in g u n d a n ta också fö rsäk rin g sb o lag en , e fte rs o m dessa stå r u n d e r fö rsä k rin g sin s p e k tio n e n s tillsy n o c h i p raxis ålägger sig sam m a sek retess som b a n k in s titu te n .

4 .2 .2 K re d itin fo r m a tio n u ta n fö r eg en tlig k re d itu p p ly s n in g s v e r k s a m h e t

De b estä m m e lse r so m u tre d n in g e n h a r fö reslag it i fråga om sådana k re d itu p p ly sn in g a r so m läm n as i a n n a n v erk sam h et än k re d itu p p ly sn in g sv e rk sa m h e t h a r m ö tt k ritik från skilda håll. J O an ser a tt tillsy n so rg an ets k o m p e te n s n är d e t gäller såd an a k re d itu p p ly s n in g a r är a lltf ö r vagt b e s tä m d fö r a tt k u n n a g o d tas frå n rä tts s ä k e rh e ts s y n p u n k t. U ta n å te r fö rsäk rin g i e tt a llm ä n t p e rs o n lig h e ts frid s b ro tt, som u p p d ra r de allm än n a g rän sern a fö r privatlivs- o c h p e rs o n lig h e ts s k y d d e t, o c h d en rä ttsp ra x is so m k an u tb ild a s i sa m b a n d d ä rm e d synes d e t en lig t J O s m ening k n a p p a s t tillråd lig t a tt lå ta tillsy n so rg a n e t u ta n m er precisa h å llp u n k te r själv d is k re tio n ä rt avgöra på vilka o m rå d e n in g rip a n d e n skall g öras o ch vad so m b ö r fö rstå s m ed o tillb ö rlig t in trå n g i skilda sam m an h an g . Även in te g r ite ts s k y d d s k o m m itté n fra m h å lle r a tt d en v ittg å e n d e b e fo g e n h e t m ed vite som sa n k tio n sm e d e l som läm nas k re d itu p p ly sn in g s n ä m n d e n fö ra n le d e r tv ek an .

F öretagarorganisationerna fra m h å lle r a tt d e t är o u n d g än g lig en n ö d v ä n digt fö r k re d it- o c h k o n to k o r ts f ö re ta g liksom fö r fö re ta g som sysslar m ed refin an sierin g av a v b e ta ln in g s k re d ite r a tt lagra e n b e ty d a n d e m ängd k re d itin fo rm a tio n . E nligt o rg a n isa tio n e rn a s m en in g ä r d e t in te rim lig t a tt m an u ta n närm are preciserin g ger tillsy n so rg a n e t så lå n g tg å e n d e b e fo g e n h e te r a tt t. o. m. fö rb u d k an k o m m a i fråga. O rg a n is a tio n e rn a p å p e k a r a tt u tre d n in g e n in te h a r p å ta la t några fe la k tig h e te r eller b ris te r i den h a n te rin g av k re d itin fo rm a tio n som h ä r avses. O ckså F inansieringsföretagens fö r e n in g a n fö r b e tä n k lig h e te r m o t o m f a ttn in g e n av tillsy n so rg an e ts b e fo g e n h e te r i d e tta sam m an h an g . K r e d itk ö p k o m m itté n h a r d ärem o t in te några in v ä n d n in g a r m o t de fö reslag n a b e stä m m e lse rn a u ta n u n d e rs try k e r tv ä rto m s ta rk t d eras b e ty d e lse .

4 .3 Tillståndstvång

4.3.1 S k ä l f ö r in fö ra n d e av tillstå n d stvå n g m. m .

U tre d n in g e n s u p p fa ttn in g a tt e tt k o n ce ssio n ssy ste m är a tt fö re d ra fra m fö r e tt m o n o p o lsy ste m delas av bl. a. b a n k in s p e k tio n e n , lä n sstyrelsen i S to c k h o lm s län, k r e d itk ö p k o m m itté n , S v e n sk a b a n k fö re n in g e n , S ven ska sp a rb a n ksfö ren in g en , p o s tb a n k e n , Sveriges jo r d b ru k sk a s se fö r b u n d , LO , SA C O , S ven ska la n d s tin g sfö r b u n d e t. L a n tb r u k a rn a s r ik s fö r b u n d , A c k o rd sc e n tra le n , FinansieringsfÖ retagens fö r e n in g . K a p ita lk o n tr o ll A B o c h A B B a la n sko n tro ll. Såväl b a n k in s p e k tio n e n som sparb a n ksfö re n in g e n fra m h å lle r a tt e tt m o n o p o lsy ste m skulle m e d fö ra risk er fö r en sid ig h et i u p p ly sn in g sv e rk sa m h e te n o ch a tt d e t är angeläget a tt k re d itv ä rd ig h e ts b e d ö m n in g a r kan baseras på u p p ly s n in g a r o ch o m d ö m e n som in h ä m ta s från o lik a k re d itu p p ly sa re . L ä n sstyrelsen i S to c k h o lm s län b e to n a r a tt k o n k u rre n s på o m rå d e t också är ägnad a tt anpassa olika k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g s v e rk sa m h e t till de speciella krav som kan

u p p stä lla s i fråga o m sk ild a k re d itfo rm e r. F yra le d a m ö te r av lä n sstyrelsen u n d e rs try k e r a tt d e t är angeläget a tt noga följa u p p e ff e k te rn a av en k o n cessio n sreg lerin g o c h a tt y tte rlig a re å tg ä rd e r få r övervägas o m en sådan in te skulle ge fö r u ts e tt re s u lta t. TCO fö re slå r, fö r d en h än d else tillstå n d ssy ste m e t skulle visa sig o tillrä c k lig t fö r a t t å sta d k o m m a san erin g i b ra n s c h e n , a t t d e t — e fte r m ö n s te r frå n re se b y rå b ra n sc h e n — u p p stä lls krav på a tt k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g e n h o s sta tlig m y n d ig h e t stä lle r sä k e rh e t f ö r v e rk s a m h e te n . H ärigenom skulle m an o ck så sk ap a g a ra n ti fö r a tt d e n so m lid e r o tillb ö rlig t in trå n g i sin p erso n lig a in te g rite t får e k o n o m isk k o m p e n s a tio n h ä rfö r. En m er speciell s y n p u n k t fra m fö rs av c ivilfö rsva rsstyrelsen , so m p å p e k a r a tt en k o n cessio n sreg lerin g to r d e m e d fö ra en b eg rän sn in g av a n ta le t fö re ta g i b ra n s c h e n , v ilk et i h än d else av krig skulle gö ra d e t lä tta re a tt i d e n m ån så v ar e rfo rd e rlig t fö rs tö ra reg istren .

L ä n ssty re lse n i M a lm ö h u s län ta r u p p u tre d n in g e n s u tta la n d e n o m a tt d e t av e ffe k tiv ite ts- o c h k o n tro llh ä n s y n är ö n sk v ä rt a tt b egränsa a n ta le t k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g . E nligt lä n ssty re lse n s m en in g ta la r begränsningsb eh o v en sn arast fö r e tt m o n o p o lsy ste m . L än ssty relsen an ser vidare a tt d e t fra m stå r so m en b rist a tt u tre d n in g e n in te n ä rm a re övervägt e tt sta tlig t fö re ta g a n d e i k re d itu p p ly sn in g s b ra n sc h e n in o m ra m e n fö r e tt koncessio n ssy stem . S ådan statlig v e rk sa m h e t skulle en lig t län ssty relsen m ed fö rd el k u n n a k o m b in e ra s m ed u p p g ifte n a tt sam m a n stä lla o ch d is trib u e ra a n d ra o ffe n tlig t reg istrerad e u p p g ifte r som e fte rfrå g a s fö r o lik a än d am å l. G en o m sta tlig e ta b le rin g på o m rå d e t skulle o ck så k o n tro llm ö jlig h e te rn a fö rb ä ttra s . E nligt län ssty relsen ta la r flera skäl m o t a tt o ffe n tlig a u p p g ifte r ko m m ersialiseras fö r privata e k o n o m isk a in tre sse n . F a b riksarbetarefö r b u n d e t o c h k o m m u n a la r b e ta r e fö r b u n d e t an ser a tt e tt sam hällsm o n o p o l h a r påtagliga fö rd e la r, fra m fö r allt frå n k o n tr o lls y n p u n k t. K o m m u n a la rb e ta re fö rb u n d e t p å p e k a r bl. a. a t t reg istrerad e u p p g if te r b ö r vara lättillg än g lig a o c h an ser d e t o rim lig t a tt flera fö re ta g sk u lle få b ed riv a k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t, e fte rs o m d e tta skulle in n e b ä ra a tt d en so m vill k o n tr o lle ra de u p p g ifte r som fin n s lagrade o m h o n o m m åste vända sig till e tt fle rta l fö retag . F a b rik s a rb e ta re fö r b u n d e t fö r fram lik a rta d e s y n p u n k te r o c h fra m h å lle r d e ss u to m so m skäl fö r a tt k r e d itu p p ly sn in g sv erk sam h et b ö r vara sam hällsägd a tt de u p p g if te r som insam las i b ra n sc h e n i s to r u ts trä c k n in g h ä rr ö r frå n o ffe n tlig a m y n d ig h e te r.

N ågra rem issin stan ser anser a tt en k o n cessio n sreg lerin g är obehövlig. Sveriges a d v o k a ts a m fu n d fra m h å lle r så lu n d a a tt n ärin g sv erk sam h et h ä r i la n d e t n o rm a lt få r bedrivas u ta n tillstå n d o c h a tt tillstån d sg iv n in g inte b ö r k rävas a n n a t än i u n d an tag sfall, o m alldeles speciella skäl ta la r fö r en såd an . E nligt s a m fu n d e ts m ening k a n k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t, som i allt v äsen tlig t sysslar m ed a tt läm n a u t u p p g ifte r som kan å te rfin n a s i o ffe n tlig a h a n d lin g a r, k n a p p a st sägas u tg ö ra såd an v e rk sa m h e t s o m 'ä r i b eh o v av speciell k o n tro ll. U tred n in g en h ar en lig t sa m fu n d e t in te i n åg o t h ä n se e n d e k u n n a t påvisa a tt d e t f. n. rå d e r såd an a m issfö rh ållan d en a tt d e t frå n allm än s y n p u n k t fra m stå r som n ö d v ä n d ig t m ed en k o n c e ssio n sreglering. S a m fu n d e t an ser a tt d e t saknas rim lig an le d n in g a tt fö rm o d a

a tt v e rk s a m h e te n i fo r ts ä ttn in g e n skulle k o m m a a tt bedrivas på e tt säm re sä tt än h ittills o c h fra m h å lle r a tt k o n k u rre n s fö rh å lla n d e n a i b ra n sc h e n tv ä rto m b o rd e driva fram ö k ad e ffe k tiv ite t o ch n o g g ra n n h e t. S ärskilt u n d e rs try k e r sa m fu n d e t a tt k re d itg iv arn a har sta rk a krav på a tt erhålla o b je k tiv t rik tig a u p p ly sn in g a r o c h a tt d e tta to rd e in n e b ä ra e n m y c k e t b e ty d a n d e sp ärr m o t o v e d e rh ä ftig u p p ly sn in g sv erk sam h et. D et fö reslag n a k o n c e ss io n ss y ste m e t b ö r enligt s a m fu n d e ts m en in g e rs ä tta s av e n registrerin g ssk y ld ig h et. R eg istrerin g en b ö r i så fall h a n d h a s av tillsy n sm y n d ig h e te n .

D en n u v a ra n d e k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e te n s h ö g a k v a lite t b e to n a s även av fö reta garorganisationerna liksom av två le d a m ö te r av lä n sstyrelsen i M a lm ö h u s län, vilka b ek lag ar a tt u tre d n in g e n till följd av d ire k tiv e n s u tfo rm n in g in te fu n n it a n led n in g överväga om in sk rä n k n in g a r i närin g sfrih e te n i föreliggande fall ä r erfo rd erlig a. F ö r den h än d else så anses vara fallet fö rk la ra r sig d o c k fö re ta g a ro rg a n isa tio n e rn a fö ro rd a e tt koncessio n ssy stem , bl. a. d ä rfö r a tt e tt så d a n t ger u tr y m m e fö r k o n k u rre n s m ellan o lik a fö retag .

S ven ska fö reta g a res r ik s fö r b u n d an ser a tt e tt k o n c e ssio n ssy ste m in n e b är in g re p p i m a rk n a d e n so m v ark en är n ö d v än d ig a eller ö n sk v ärd a. F ö rb u n d e t fö ro rd a r i stä lle t e tt a u k to ris a tio n s fö rfa ra n d e m ed i p rin cip rä tt fö r var o c h en so m u p p fy lle r de u p p stä lld a k rav en a tt bli g o d k ä n d av s ta ts m a k te r n a , exem pelvis via k o m m e rsk o lle g iu m . Ä ven F a m ilje fö re tagens fö r e n in g an ser a tt e ta b le rin g srä tte n i p rin cip b ö r vara fri o c h a tt den k o n tr o ll av v e rk s a m h e te n som är behövlig b ö r ske g en o m den fö reslag n a n ä m n d e n s tillsy n . A B S v e n sk u p p ly s n in g stjä n s t avvisar likaledes fö rslag et om k o n cessio n sreg lerin g . B olaget fö re slå r a tt k ra v e t på k o n c e ssio n e rs ä tts m ed stra ffs a n k tio n e ra d a n m äln in g sp lik t.

Flera rem issin stan ser an ser a tt fö rslag et a tt tills tå n d skall beviljas fö r en tid av h ö g st fem år i sä n d e r är o tillfre d sstä lla n d e . M an fra m h å lle r särskilt a tt e n sådan b e stä m m e lse b åd e fö r fö re ta g e n o ch fö r deras an stä lld a skulle m ed fö ra en o s ä k e rh e t som k n a p p a s t skulle frä m ja e tt ra tio n e llt b e d riv a n d e av v e rk s a m h e te n o c h a tt k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t k räv er så b e ty d a n d e in v esterin g ar a tt den k n a p p a st kan bedrivas seriöst o ch m en in g sfu llt, o m d e t föreligger risk fö r a tt v e rk sa m h e te n m åste läggas n er e f te r fem år. F ö rslag et av sty rk s av bl. a. Sveriges a d v o k a ts a m fu n d , fö retagarorganisationerna, en le d a m o t av lä n ssty re lsen i S to c k h o lm s län, två le d a m ö te r av länsstyrelsen i M a lm ö h u s län, S o lid ite t A B , K red itreg ister A B o c h F a m iljefö reta g en s fö re n in g . Även lä n sstyrelsen i S to c k h o lm s län ifrå g a sä tte r om den föreslagna tid e n är tillräck lig t lång. N ågra rem issin stan ser fö reslår a tt tid e n u ts trä c k s till sam m a p e rio d som gäller fö r b a n k e rn a s o k tro je r, näm ligen tio år, m ed an S o lid ite t A B o c h K red itreg ister A B fö ro rd a r a tt tillstå n d m ed d elas tills vidare o c h återk allas u n d e r de fö r u ts ä ttn in g a r som anges i lagförslaget. O m en tid sb eg rän sn in g anses e rfo rd e rlig , fö reslår även dessa re m issin sta n ser a tt d e n n a b estäm s till tio år. O ckså F a m iljefö reta g en s fö r e n in g an ser a tt tid sg rän sen b ö r slopas o ch a tt d e t b ö r räcka a tt k re d itu p p ly sn in g sn ä m n d e n fö lje r fö re ta g e n s u tv eck lin g o c h i fö re k o m m a n d e fall s to p p a r

u p p e n b a rt m issb ru k eller lä m n a r fö re s k rifte r fö r d en f o r ts a tta v e rk sa m h e te n .

S v e n sk a b a n k fö r e n in g e n a n fö r a tt en f ö r u ts ä ttn in g fö r åte rk a lle lse av tillstå n d u p p e n b a rlig e n b ö r vara a tt e t t v äsen tlig t re g e lb ro tt fö relig g e r o c h anser a tt d e n n a f ö r u ts ä ttn in g b ö r k o m m a till u ttr y c k i la g te x te n . K u n d k o n tr o ll A B , S o lid ite t A B o c h K red itreg ister A B an ser a tt fö re ta g som en gång f å tt tillstå n d o ch d riv e r v e rk s a m h e te n m ed ia k tta g a n d e av lagens b e stä m m e lse r a u to m a tis k t b ö r få s itt tills tå n d fö r n y a t. L ä n s s ty r e lsen i S to c k h o lm s län b e to n a r a tt m ö jlig h eten a tt å te rk a lla tills tå n d eller vägra fö rn y e lse e n d a st i rena u n d a n ta g s fa ll b ö r u tn y ttja s fö r a tt g e n o m fö ra en ä n d ra d in s tä lln in g h o s s ta ts m a k te r n a till b e h o v e t av k re d itu p p ly sn in g s in s titu t.

S o lid ite t A B o c h K red itreg ister A B ifrå g a sä tte r om in te tills tå n d s p rö v nin g en i fö rsta in sta n s b ö r a n k o m m a på tillsy n sm y n d ig h e te n . B olagen p å p e k a r särsk ilt a tt tillsy n sm y n d ig h e te n även en lig t u tre d n in g e n s förslag bl. a. h a r a tt b e a k ta o m skäl a tt å te rk a lla tillstå n d föreligger.

4 .3 .2 F ö ru ts ä ttn in g a r f ö r tillstå n d m . m .

F lera re m issin sta n se r ta r u p p fråg an o m f ö r u ts ä ttn in g a rn a fö r a tt erhålla tillstå n d . N ågra rem issin sta n se r in s tä m m e r i u tre d n in g e n s u p p f a t tnin g a tt tillstån d sg iv n in g en b ö r ske e fte r re strik tiv a n o rm e r. B a n k in s p e k tio n en fra m h å lle r e m e lle rtid a tt, även o m b e a k ta n sv ä rd a skäl k an a n fö ra s fö r d e n n a s tå n d p u n k t, a n ta le t fö re ta g som u te s lu ta n d e sy sslar m ed k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t in te ä r särsk ilt s to rt o c h a t t m an m ed h än sy n till de b e ty d a n d e fö rd e la rn a m ed s to rd rift in o m b ra n s c h e n sn arast to rd e k u n n a rä k n a m ed e n av e k o n o m isk a skäl b e tin g a d y tte rlig a re k o n c e n tr a tio n till färre e n h e te r. V id are h äv d ar b a n k in s p e k tio n e n m ed h än v isn in g till sina egna e rf a re n h e te r av tillsy n sv e rk sa m h e t a tt a n ta le t k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g som kan k o m m a i fråga fö r k o n c e ss io n in te b e h ö v e r u tg ö ra n åg o t p ro b le m frå n tills y n s s y n p u n k t. D essa skäl o ch särsk ilt b e h o v e t av d e c e n tra lise ra d k re d itb e d ö m n in g i sam h ället m o tiv e ra r enligt b a n k in s p e k tio n e n a tt tillstån d sg iv n in g en sker m er lib e ra lt än u tre d n in g e n ty c k s ha f ö r u ts a tt. B a n k in sp e k tio n e n fö reslår m ed h ä n sy n h ä rtill a tt k ra v e t på a tt d e t skall föreligga e tt a llm ä n t b eh o v av v e rk s a m h e te n e rs ä tts m ed e tt krav på a tt d en tillä m n a d e rö relsen skall vara ” n y ttig fö r d e t a llm ä n n a ” . D ärigenom skulle o ck så d e t i lagförslaget u p p s tä lld a k rav et a tt k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e te n ” k a n a n ta s bli driven på e tt sa k k u n n ig t o c h o m d ö m e sg illt s ä tt” bli tillg o d o se tt o ch fö lja k tlig e n k u n n a utgå u r la g te x te n . V ad särsk ilt b e tr ä ffa r b a n k e rn a p å p e k a r b a n k in s p e k tio n e n a tt K ungl. M aj:t g enom a tt fö r tre av de stö rs ta b a n k e rn a fa ststä lla b o la g so rd n in g a r, i vilka b lan d rö re lse g re n a rn a särsk ilt angivits ” lä m n an d e av s o lid ite tsu p p ly s n in g ” , red an ta g it ställn in g till fråg an o m b a n k skall få ägna sig å t såd an v e rk sam h et. Bl. a. m ed h än sy n h ä rtill an ser b a n k in s p e k tio n e n a tt sam tliga b a n k e r e f te r an sö k a n b ö r få tillstå n d a tt driva k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t o c h a tt dessa

tillstå n d b ö r gälla u ta n tid sb eg rän sn in g . B a n k fö re n in g e n fö rk la ra r sig u tg å frå n som självklart a tt dess m e d le m sb a n k e r k o m m e r a tt erhålla k o n c e ssion f ö r d e n k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t som de re d a n b ed riv e r in o m ram en fö r K ungl. M aj:ts o k tro je r.

F lera a n d ra rem issin stan ser v än d er sig m o t fö rslag et a tt tillstå n d a tt bed riv a k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t skall få m ed d elas e n d a st o m d e t fin n s e tt a llm ä n t b eh o v av v e rk sa m h e te n . Sveriges a d v o k a ts a m fu n d a n se r a tt en b estäm m else av d e tta slag skulle in n e b ä ra en n y e ta b le rin g s k o n tro ll av h ä r i la n d e t ganska o k ä n d k a ra k tä r, o c h lä n sstyrelsen i M a lm ö h u s län h äv d ar a tt e tt så d a n t krav p ra k tis k t ta g e t to r d e fö rh in d ra all n y e ta b le rin g i b ra n s c h e n . F öretagarorganisationerna m en ar a tt d e t m å ste bli m y c k e t svårt a tt på o b je k tiv a g ru n d e r avgöra o m d e t föreligger e t t a llm ä n t b eh o v av v e rk s a m h e te n o c h fram h åller, lik so m A c k o rd sc e n tra le n , Finansieringsfö r e ta g e n s fö r e n in g o ch två le d a m ö te r av lä n sstyrelsen i S to c k h o lm s län, a tt d e t är tillrä c k lig t a tt m an som v illk o r f ö r tillstån d sg iv n in g en ställer u p p e tt krav på a tt v e rk sa m h e te n k a n a n ta s bli driven på e t t sa k k u n n ig t o ch o m d ö m e sg illt sä tt. F in a n sie rin g sfö re ta g e n s fö re n in g fö rk la ra r sig u tg å från a tt m an , o m e tt krav av d en n a a rt in fö rs, även k o m m e r a tt b e a k ta u p p ly sn in g sk ö p a rn a s självklara ö n sk e m å l om en e ffe k tiv k o n k u rre n s på m a rk n a d e n . A c k o rd sc e n tra le n å sin sida m e n a r a t t e tt v illk o r av d e tta slag ä r o b e h ö v lig t, e fte rso m en n y e ta b le rin g to rd e k räva så s to ra k o s tn a d e r a tt det få r anses självklart a tt b eslu t h ä ro m föregås av en m y c k e t n o g g ran n m a rk n a d su n d e rs ö k n in g . Ä ven A B S v e n s k u p p ly s n in g stjä n s t a v sty rk e r fö rslag et o m b e h o v sp rö v n in g . B olaget k ritise ra r s ta rk t u tr e d n in g e n s re s o n em an g i d e n n a del o ch h äv d ar fra m fö r allt a tt u tre d n in g e n in te a n fö r t b ä rk ra ftig a skäl fö r s itt förslag om b eh o v sp rö v n in g o c h a tt en sådan skulle h a negativa e ff e k te r g enom a tt h in d ra n y sk a p a n d e in itia tiv o c h e ffe k tiv ite t.

O ckså fö rslag et o m lä m p lig h etsp rö v n in g som g ru n d fö r tillståndsgivning k ritise ra s av A B S v e n sk u p p ly sn in g stjä n st. B olaget a n se r a tt e ffe k te n av en såd an p rö v n in g skulle bli o b e ty d lig , e fte rso m en o läm p lig k o n cessio n ssö k a n d e , som vill vilseleda tillstå n d sm y n d ig h e te n , lä tt kan dölja sig gen o m e tt b u lv a n fö rh å lla n d e . V idare an ser b o lag et a t t en läm p lig h etsp rövning är o b eh ö v lig o ch a tt de regler so m u tre d n in g e n i ö v rig t föreslagit k o m m e r a t t u tg ö ra e tt tillräck lig t s ta rk t sk y d d m o t o läm p lig e ta b le rin g i b ra n sc h e n .

4 .3 .3 U tlä n d s k t in fly ta n d e ö v e r k r e d itu p p ly sn in g s fö re ta g

U tre d n in g e n s förslag a tt tillstå n d a tt bed riv a p e rso n u p p ly sn in g sv e rk sam h et skall få beviljas e n d a st svensk m ed b o rg are m en a tt n å g o t u tlä n n in g s fö rb u d in te skall gälla i fråga o m fö re ta g su p p ly sn in g a r tillsty rk s av rik sp o lisstyrelsen , civilförsvarsstyrelsen o c h S v e n sk in d u strifö ren in g . O SK , so m p å p e k a r a tt d en h a ft a n led n in g a tt i s itt eg et a rb e te d is k u te ra de in te rn a tio n e lla a sp e k te rn a på in te g rite ts s k y d d , fra m h å lle r a tt svensk lag stiftn in g in te a n n a t än in d ire k t kan p å v erk a a n v än d n in g e n av in fo rm a ­

tio n u ta n f ö r rik e ts gränser. E nligt O SK :s m en in g k an d e t av u tre d n in g e n föreslag n a f ö r b u d e t in te v ä n ta s få e ff e k te n a tt h in d ra en u tlä n d sk o rg a n isa tio n a tt frå n u trik e s o rt sam la in o c h fö r b ru k i Sverige läm n a u t u p p g ifte r o m p e rs o n e r b o s a tta h ä r i la n d e t. I d en m ån fa rh å g o rn a fö r u tlä n d s k t in fly ta n d e öv er k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e te n är b efo g ad e to r d e risk en h ä rf ö r en lig t O SK:s m en in g in te elim in eras gen o m e tt fö rb u d av d e t slag u tr e d n in g e n fö r o rd a t. O SK fra m h å lle r a tt så d a n t in fly ta n d e m öjligen k u n d e försvåras avsevärt g en o m fö rb u d m o t a tt in h ä m ta u p p g if te r fö r a n n a n k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t än såd an som h a r tillstå n d eller få r ske in o m la n d e t u ta n tillstå n d eller gen o m fö rb u d m o t a tt an sk a ffa u p p g ifte r g enom o m b u d eller tjä n ste m ä n h o s m y n d ig h e te r. E O N an ser a tt u tre d n in g e n s förslag b ö r k o m p le tte ra s m ed en b e stä m m e lse o m fö rb u d fö r den som in n e h a r reg ister, som är av sett a tt an v än d as i p e rso n u p p ly sn in g sv e rk sa m h e t, a tt u tf ö ra så d a n t reg ister eller d el d ärav u r rik e t u ta n k re d itu p p ly sn in g s n ä m n d e n s tillstå n d .

F lera rem issin stan ser an ser a tt d e t av u tre d n in g e n fö reslag n a u tlä n n in g s fö rb u d e t in te går tillräck lig t lån g t o c h fö re slå r a tt d e t u tv id g as till a tt gälla även fö re ta g su p p ly sn in g a r. D en n a s tå n d p u n k t fö r e trä d s av lä n sstyrelsen i M a lm ö h u s län, S v e n sk a k o m m u n fö r b u n d e t, S v e n sk a landstin g sfö rb u n d e t, L O , F a b rik sa rb e ta re fö rb u n d e t, M e ta llin d u stria rb e ta re fö rb u n d e t, S a m v e rk a n d e trä fa cken , H andelsanställdas fö r b u n d o c h TCO. O ckså fy r a le d a m ö te r av lä n sstyrelsen i S to c k h o lm s län ifrå g a sä tte r om in te sam m a re s trik tio n e r i d e tta avseende b ö r gälla fö r fö re ta g su p p ly snin g ar som fö r p e rs o n u p p ly sn in g a r. E nligt Ö B är d e t y tt e r s t b e ty d e lse fu llt a tt fö rb ju d a u tlä m n a n d e av u p p g ifte r som är ö m tå lig a från sä k e rh e ts s y n p u n k t. ÖB fö reslår d ä rfö r a tt m an , u n d e r f ö r u ts ä ttn in g a tt såväl in h e m sk a som u tlä n d sk a in tre s s e n te r k a n ha in fly ta n d e ö v er k r e d itu p p ly sn in g sv e rk sa m h e te n , främ st fö re ta g su p p ly sn in g , g ru n d lig t b ö r överväga a tt i lagen in fö ra e tt fö rb u d m o t u tlä m n a n d e av u p p g ift som ä r av särskild b e ty d e lse fö r fö rsv a re t eller rik e ts sä k e rh e t.

M e ta llin d u stria rb e ta r e fö rb u n d e t fra m h å lle r a tt d e t, särsk ilt m e d h ä n sy n till a tt d en v id s trä c k ta svenska o ffe n tlig h e ts p rin c ip e n g er sto ra m ö jlig h e te r a tt in h ä m ta d e ta lje ra d e u p p g ifte r från m y n d ig h e te rn a s registe r, vo re o tillfre d s stä lla n d e a tt begränsa u tlä n n in g s fö rb u d e t till p e rs o n u p p ly sn in g ar. TC O hänvisar till a tt fö re ta g su p p ly sn in g a r en lig t u tr e d n in g ens förslag o ck så o m f a tta r u p p g if te r om en sk ild a fö re ta g a re o ch fö re ta g n ä rs tå e n d e p e rs o n e r o ch p å p e k a r a tt såd an a p e rs o n e r i sam m a u ts trä c k nin g so m a n d ra m ä n n isk o r kan fö rs ä tta s i s itu a tio n e r d ä r de k an u tg ö ra sä k e rh e tsrisk e r. V idare fra m h å lle r TCO a tt en sy ste m a tise ra d reg istrerin g o c h b e a rb e tn in g av svenska fö retag s e k o n o m isk a fö rh å lla n d e n k a n u tn y t tjas av u tlä n d sk a intressen i a n d ra s y fte n än sä k e rh e tsp o litisk a o c h a tt u tlä n d sk a fö re ta g k an använda såd an in f o rm a tio n i sy fte a tt ö k a sitt e k o n o m isk a in fly ta n d e i la n d e t, t. ex. g en o m a tt k ö p a u p p k o n k u rsh o ta d e eller k o n k u rsm ässig a fö re ta g . Även a n d ra fa k to re r ta la r enligt TCO fö r to ta lf ö rb u d fö r u tlä n d s k t in fly ta n d e , bl. a. sv årig h ete rn a a tt i alla s itu a tio n e r avgöra o m n åg o n är a tt b e tr a k ta som en sk ild p e rs o n eller som fö re ta g a re .

E tt fle rta l rem issin stan ser anser a tt u tre d n in g e n s fa rh å g o r fö r a tt u tlä n d s k t in fly ta n d e öv er k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g k u n d e m ed fö ra negativa v e rk n in g a r är öv erd riv n a o ch a tt d en av u tre d n in g e n i a n d ra avseenden föreslag n a regleringen in n e b ä r tillräckliga sä k e rh e tsg a ra n tie r. F örslaget o m u tlä n n in g s fö rb u d av sty rk s sålu n d a av h o v rä tte n ö ver S k å n e o ch B lekin g e, k o m m e rs k o lle g iu m , S ven ska b a n k fö re n in g e n , p o s tb a n k e n , S ven ska jo r d b r u k s k a s s e fö r b u n d e t, fö retagarorganisationerna, In d u s tr in s fö rsvarsbyrå, S ven ska fö rsä krin g sb o la g s r ik sfö r b u n d . Sveriges a d v o k a ts a m fu n d , L R F , SA C O , S o lid ite t A B , K red itreg ister A B , A B B a la n sk o n troll, A c k o rd sc e n tra le n , F a m iljefö reta g en s fö re n in g , F inansieringsföretagens fö r e n in g sam t av två le d a m ö te r av länsstyrelsen i M a lm ö h u s län, en le d a m o t av O S K o c h en le d a m o t o ch två e x p e r te r i k r e d itk ö p k o m m itté n . F lera rem issin stan ser, bl. a. S v e n sk a b a n k fö r e n in g e n o ch fö reta g a ro rg a n isationerna, p å p e k a r a tt de till EG a n s lu tn a lä n d e rn a f ö r o rd a t fri e ta b le rin g srä tt f ö r k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g och a tt d e t bl. a. m o t b a k g ru n d h ärav skulle fra m stå som säreget om d e t h ä r i la n d e t in fö rd e s re s trik tio n er i fråga o m u tlä n n in g a rs r ä t t a tt b ed riv a k re d itu p p ly sn in g sv e rk sa m h e t. B a n k fö re n in g e n anser a tt de sä k e rh e tsrisk e r, som kan vara fö re n a d e m ed u tlä n d sk m ed v erk an i sådan v e rk s a m h e t, in te to rd e vara stö rre än de som är fö rk n ip p a d e m ed u tlä n n in g s d e lta g a n d e i m ånga a n d ra slag av v erk sam h e t, d är d e t in te k an vara tal o m a tt u te s lu ta u tlä n d s k t in fly ta n d e . B a n k fö re n in g e n o ch fö re ta g a ro rg a n isa tio n e rn a fra m h å lle r o ck så a tt e t t u tlä n n in g s fö rb u d lä tt k u n d e le d a till a tt u tlä n d s k a k re d itu p p ly sn in g s fö re tag k o m a tt in ta en snäv h ålln in g till svenska fö re ta g i b ra n sc h e n till fö rfå n g fö r d eras tillgång till in f o rm a tio n från u tla n d e t, v ilk et skulle d ra b b a in te b ara de svenska k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g e n u ta n o ck så e xem pelvis e x p o rtfö re ta g h ä r i la n d e t. H o v rä tte n ö ver S k å n e o ch B le kinge fra m h å lle r a tt d e t i fråga om fö re ta g su p p ly sn in g fin n s e tt s ta rk t b ehov av u p p ly s n in g a r öv er g rän sern a o ch av sam a rb e te m ed v e d e rh ä ftig a u p p ly s n in g sk ä llo r i a n d ra lä n d e r. A tt m an skulle anlägga sä k e rh e tss y n p u n k te r på fö rm ed lin g en av k re d itu p p ly s n in g a r synes en lig t h o v rä tte n s m en in g vara en te o re tis k sp e k u la tio n u ta n p ra k tis k t u nderlag.

F rå n flera håll b e to n a s a tt u tre d n in g e n in te g e tt n åg ra k o n k re ta ex em p el på in te g rite ts k rä n k n in g a r eller a n d ra fo rm e r av m issb ru k sam m an h ä n g a n d e m ed a tt vissa fö re ta g i b ran sc h e n varit u tla n d sä g d a o ch a tt d e t in te h e lle r fin n s g ru n d a d a n led n in g a tt b e fa ra m issb ru k i fra m tid e n . S o lid ite t A B o c h K red itreg ister A B ifrå g a sä tte r sålu n d a o m k re d itu p p ly sn in g sfö retag en s arkiv över h u v u d taget kan vara av in tresse fö r sådana o tillb ö rlig a ä n d a m å l som föresvävat u tre d n in g e n . Bolagen an ser a tt de re s u lta t m an kan få fram gen o m t. ex . A D B -behandling av arkiven in te stå r i rim lig p ro p o r tio n till k o s tn a d e rn a o c h a tt d e t fin n s b e ty d lig t b ä ttre och billigare m e to d e r a tt få fram u tfö rlig a och relev an ta u p p g if te r om de sm å g ru p p e r som i d e tta sam m an h an g kan vara av in tresse — t. ex. o ffic e rsk å re n o ch led an d e p e rso n e r i näringslivet — än a tt b e a rb e ta de från d en n a s y n p u n k t ganska to rftig a u p p g ifte rn a hos u p p ly sn in g sb y rå e rna.

K o m m e r s k o lle g iu m fra m h å lle r a tt, o m de risk er som k a n vara fö re n a d e

m ed u tlä n d s k t in fly ta n d e skall tillm ä ta s reell b e ty d e lse , d e t av g ö ran d e är om den av u tre d n in g e n fö reslag n a o rd n in g e n e ffe k tiv t u n d a n rö je r dessa risker. D e tta ä r en lig t k o lleg iets m en in g in te fa lle t. K ollegiet a n se r liksom S o lid ite t A B o c h K red itreg ister A B a tt f ö r b u d e t m o t u tlä n d s k t in fly ta n d e in te to rd e k u n n a fö rh in d ra a t t p e rso n u p p ly sn in g a r insam las på a n d ra vägar av fö re ta g i u tla n d e t. F öretagarorganisationerna a n fö r a tt , o m den m en in g en h äv d as a tt ä g a rfö rh å lla n d e n a u tg ö r en p o te n tie ll risk , d e t m ed sam m a eller stö rre rä tt k an göras gällande a tt u tlä n d s k a m e d b o rg a re in te b ö r få a n stä lln in g i k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t i Sverige. O ckså S o lid ite t A B o ch K red itreg ister A B v än d er sig m o t u p p fa ttn in g e n a tt e v e n tu e lla risk er fr a m fö r allt är fö rk n ip p a d e m ed ä g a rfö rh å lla n d e n a . E n lig t bolagens m en in g är d e t avgörande i sa m m a n h a n g e t i vad m ån d en p e rso n a l som är an stä lld i e tt k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g lo ja lt fogar sig i d e t av u tre d n in g e n föreslagna f ö r b u d e t m o t överlåtelse av reg ister u ta n tillstå n d .

Sveriges a d v o k a ts a m fu n d p å p e k a r a t t en frä m m a n d e m a k t som kan vilja h a k re d itu p p ly sn in g a r o m p e rs o n e r i n y c k e lstä lln in g k an an sk affa såd an a h o s e t t svenskägt k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g eller en b a n k , o ch sa m fu n d e t a n se r a tt d en fö reslag n a b estäm m elsen ä r h e lt in e ffe k tiv n är d e t gäller a tt fö rh in d ra en frä m m a n d e m a k t frå n a tt erh ålla u p p ly s n in g a r om svenska m ed b o rg are. O ckså k r e d itk ö p k o m m itté n p å p e k a r a tt den föreslag n a regeln in te to rd e u tg ö r a h in d e r fö r u tlä n d s k a in tre sse n a tt k ö p a k re d itu p p ly s n in g a r frå n svenska u p p ly sn in g sfö re ta g . K F — som a n ser a tt viss å te rh å llsa m h e t g e n te m o t u tlä n d s k t in fly ta n d e ä r p å k a lla d o c h a tt b e stä m m e lse rn a b ö r o m a rb e ta s så a tt avgö ran d e sv en sk t in f ly ta n de g a ra n te ra s i k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e te n h ä r i la n d e t — ifrå g a sä tte r o m in te d e t av u tre d n in g e n fö reslag n a f ö r b u d e t e n b a rt skulle få till e ffe k t a tt k red itg iv are o ch a n d ra i fö re k o m m a n d e fall a n sk a ffa r u p p g if te r från u tlä n d s k a fö re ta g , som in te är u n d e rk a s ta d e b e g rän sn in g ar i fråga om u p p ly sn in g a r o m en sk ild a p e rs o n e r i Sverige. K F p å p e k a r a tt ADBte k n ik e n m e d fö r a tt in sam ling, lagring o ch u tlä m n a n d e av u p p g ifte r om ” in tre s s a n ta ” p e rs o n e r öv er g rän sern a in te to rd e e rb ju d a några te k n isk a p ro b lem . F öretagarorganisationerna o ch Sveriges jo r d b r u k s k a s s e fö r b u n d p å p e k a r e m e lle rtid a tt d en föreslag n a datalag en to rd e ge sk y d d m o t sp rid n in g av p e rs o n u p p g ifte r till u tla n d e t. S o lid ite t A B o c h K red itreg ister A B h än v isar o ck så till fö rslag et till d atalag o c h an ser a tt de däri in ta g n a b e stä m m e lse rn a om b e g rän sn in g ar i fråga o m u tlä m n a n d e av in f o rm a tio ner, so m k an a n ta s k o m m a till an v än d n in g i u tla n d e t, b ö r k u n n a vara m ö n s te rb ild a n d e fö r reg lern a i k red itu p p ly sn in g sla g e n . B olagen a n se r a tt e tt fö rb u d m o t a tt läm na u t vissa u p p g ifte r, om de k an a n ta s k o m m a till a n v än d n in g fö r a u to m a tis k d a ta b e h a n d lin g eller i u tla n d e t, skulle tillgodose u tre d n in g e n s sy fte n på e t t b ä ttre o ch effe k tiv a re s ä tt än d e t av u tre d n in g e n föreslagna u tlä n n in g s fö rb u d e t.

K o m m e r s k o lle g iu m, S o lid ite t A B o c h K red itreg ister A B p å p e k a r a tt d e t av u tre d n in g e n s b e tä n k a n d e in te fram g år om fö re ta g som e rh å llit tillstå n d e n d a s t fö r fö re ta g su p p ly sn in g sv e rk sa m h e t skall ha r ä t t a tt insam la o ch lagra p e rso n u p p ly sn in g a r. De p å p e k a r a tt d e t sk u lle m e d fö ra n a c k d e la r särsk ilt fö r u tla n d sä g d a k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g o m fö r b u d e t

m o t a tt in sam la o c h lagra såd an a u p p g ifte r som in te få r läm n as u t skulle to lk a s så a tt fö re ta g som h a r tillstå n d e n d a st fö r fö retag su p p ly sn in g sv crk sa m h e t skulle vara fö rh in d ra d e a tt insam la o c h lagra p e rso n u p p ly sn in g a r. S v årig h eter sk u lle u p p k o m m a in te bara på g ru n d av n ö d v ä n d ig h e te n a tt u tr e d a o m en u p p g ift rö rd e fö re ta g a re eller en sk ild p erso n u ta n också d ä rf ö r a tt d e t skulle bli e rfo rd e rlig t a t t fo r tlö p a n d e gallra eller k o m p le tte ra u p p g ifte r, o m en p erso n v a n d ra t från d en e n a k ate g o rin till d en a n d ra. K o m m ersk o lleg iu m anser d e t u p p e n b a rt a tt dessa k o n se k v e n se r in te sa k n a r b e ty d e lse f ö r de u tla n d sä g d a fö re ta g e n s m ö jlig h e te r a t t p å lik a v illk o r bedriva fö re ta g su p p ly sn in g i k o n k u rre n s m ed svenskägda fö re ta g m ed tillstå n d o ck så till p e rso n u p p ly sn in g sv e rk sa m h e t. E nligt S o lid ite t A B och K re d itre g iste r A B skulle k o n sek v en sen av u tre d n in g sfö rsla g e t sa n n o lik t bli a tt e tt u tla n d sä g t fö re ta g öv er h u v u d ta g e t in te skulle k u n n a bed riv a v e rk sa m h e t i Sverige i k o n k u rre n s m ed fö re ta g m ed fu llstä n d ig u p p ly sn in g sv e rk sa m h e t.

K o m m e rsk o lle g iu m , S o lid ite t A B och K red itreg ister A B fra m h å lle r d e t an m ärk n in g sv ä rd a i a tt u tre d n in g e n in te g en o m a tt föreslå en rim lig ö v ergångstid b e a k ta t de särskilda sv årig h ete r som vid e tt g e n o m fö ra n d e av u tre d n in g e n s förslag skulle u p p k o m m a fö r de u tla n d sä g d a fö re ta g e n .

4 .4 Begränsningar i kreditinform ationen

4.4.1 O tillb ö rlig t in trång i p e rso n lig in te g rite t

F le rta le t rem issin stan ser fö rk la ra r sig sy m p a tise ra m ed in n e h å lle t i den av u tre d n in g e n fö reslag n a b e stäm m elsen a tt k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t skall drivas så, a t t den in te le d e r till o tillb ö rlig t in trå n g i en sk ild as perso n lig a in te g rite t. Även fö rslag et a tt in fö ra re s trik tio n e r i fråga om vissa ty p e r av in fo rm a tio n hälsas i a llm ä n h e t m ed tillfred sställelse, även om k ritik på flera p u n k te r fra m fö rs rö ra n d e den n ärm are u tfo rm n in g e n av de fö reslag n a b e stäm m elsern a.

N ågra rem issin sta n se r a n fö r k ritik m o t an v än d n in g e n av u ttr y c k e t p erso n lig in te g rite t. Sveriges a d v o k a ts a m fu n d p å p e k a r så lu n d a a tt u ttr y c k e t in te d e fin ie ra s i la g te x te n o c h a tt dess in n e b ö rd in te k an anses vara så d e fin ie ra d i a llm ä n t sp rå k b ru k a tt d e t k la rt fram g år vad som in b eg rip s i u ttr y c k e t. E nligt sa m fu n d e ts m ening b ö r d e tta d ä rfö r e rs ä tta s m e d n åg o t a n n a t u ttr y c k so m ä r ty d lig are o c h m er lä ttfö rs tå e lig t. L R F a n se r m ed h ä n sy n till a tt b e g re p p e t p erso n lig in te g rite t i den a llm ä n n a d e b a tte n g e tts en så v id s trä c k t in n e b ö rd o c h blivit så v ä rd e la d d a t a tt d e t h a d e varit ö n sk v ärt a tt an v än d a e tt m er n e u tra lt u ttr y c k .

S v e n sk a b a n k fö r e n in g e n u n d e rs try k e r a tt in n e b ö rd e n av b e g re p p e t perso n lig in te g rite t är av avgörande b e ty d e lse f ö r den n y a lagens v erk n in g so m råd e o c h d ä rm e d fö r u tfo rm n in g e n av all yrkesm ässig k r e d itu p p ly sn in g sv erk sam h et. E fterso m fa s ts tä lla n d e t av den n ärm are in n e b ö rd e n av b e g re p p e t ö v e rlä m n a ts åt rä tts p r a x is , fö r vilken i fö rsta h a n d k re d itu p p ly s n in g sn ä m n d e n skall svara, b lir d e t en lig t b a n k fö re n in g e n av s to r b e ty d e lse h u r n ä m n d e n s v e rk sa m h e t u tfo rm a s . In te g r ite ts s k y d d s k o m -

m itté n g ö r gällande a tt d en a k tu e lla b e stäm m elsen b lir täm lig en in te tsägande g e n o m a tt o lik a u p p fa ttn in g a r k a n rå d a in te b a ra om in n e b ö rd e n av b e g re p p e t p ersonlig in te g rite t u ta n o c k så om vad som är a tt b e tr a k ta som o tillb ö rlig t in trå n g . K o m m itté n , som säger sig vara väl m e d v e te n om sv årig h eten a tt å sta d k o m m a en p reciserin g o c h n ö d v ä n d ig h e te n av a tt ge u try m m e fö r avvägningar frå n fall till fall, fra m h å lle r a tt d e t frå n rä tts s ä k e rh e ts s y n p u n k t är angeläget a tt la g te x te n i m ö jlig aste m ån avgränsar de fall d ä r h ä n sy n till d en p erso n lig a in te g rite te n ta r öv er a n d ra in tre sse n . K o m m itté n m e n a r a tt d e t av u tre d n in g e n anvisade k rav et a tt en u p p g ift skall vara relev an t fö r a tt få u tn y ttja s i k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t m å h ä n d a k an an v än d as fö r p reciserin g av d en ifråg av aran d e lagregeln. J K u tta la r a t t p rin cip en a tt in fo rm a tio n s b e h a n d lin g e n in te få r avse u p p g ifte r so m in te är b ehövliga fö r k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e te n synes vara så väsentlig fö r in te g rite ts s k y d d e t a tt den b ö r g ru n d a s in te b ara på d en fö reslag n a g en eralk lau su len u ta n o ck så på en u ttry c k lig b estäm m else. E n såd an sk u lle enligt JK o ck så k u n n a tillg o d o se e tt visst p ed ag o g isk t sy fte .

4 .4 .2 P erso n u p p ly sn in g - fö r e ta g s u p p ly s n in g

F le rta le t av de re m issin sta n se r som h a r y tt r a t sig an g åen d e den fö reslag n a u p p d e ln in g e n m ellan p e rs o n u p p ly sn in g a r o c h fö re ta g su p p ly sn in g ar an ser a tt en sådan u p p d e ln in g är m o tiv e ra d . F ö rsla g e t tills ty rk s i p rin cip av b a n k in s p e k tio n e n , JO , E O N , k r e d itk ö p k o m m itté n , S ven ska b a n k fö r e n in g e n , S ven ska m e ta llin d u s tria rb e ta re fö r b u n d e t, K a p ita lk o n tr o ll A B o c h A B B a la n sko n tro ll. De b åd a sistn ä m n d a re m issin sta n se rn a fra m h å lle r a tt den fö reslag n a u p p d e ln in g e n ligger i linje m ed vad som red an tilläm p as i b ran sch en . S o lid ite t A B o c h K red itreg ister A B h äv d ar d ä re m o t a tt d en skarpa u p p d e ln in g som u tre d n in g e n fö reslag it sak n ar fö ra n k rin g i den p ra k tisk a k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e te n . B olagen gör gällande a tt g ränsdragningen är k o n s tru e ra d och k n a p p a st kan u p p r ä t thållas u ta n avsevärda p ra k tisk a o ch e k o n o m isk a o lä g e n h e te r. Även om d e t vore m ö jlig t a tt göra en sk illn ad m ellan o lik a fo rm e r av u p p ly s n in g a r n är d e t gäller u tlä m n a n d e av u p p g ifte r, skulle d e t in n e b ä ra sto ra svårigh e te r a tt anpassa en fo r tlö p a n d e reg istrerin g o c h lagring av u p p g ifte r till o m v e d e rb ö ra n d e är fö re ta g a re eller ej. Bolagen p å p e k a r a tt d e t o fta skulle bli n ö d v än d ig t a tt fö re ta en särskild u tre d n in g fö r a tt avgöra om en p erso n är fö retag are eller ej, vilket skulle m e d fö ra e x tr a k o s tn a d e r o ch e tt fö rsä m ra t k o n k u rren släg e fö r fö re ta g som f å tt tillstå n d e n d a st fö r fö retag su p p ly sn in g . R e su lta te t av d en fö reslag n a u p p d e ln in g e n skulle på längre sik t bli a tt e n d a st såd an a fö re ta g k u n d e v erka i b ra n sc h e n som få tt tillstå n d till b åd e perso n - o c h fö re ta g su p p ly sn in g sv e rk sa m h e t.

Även frå n a n d ra håll p å ta la s a t t d en av u tre d n in g e n fö reslag n a grän sd rag n in g en m ellan p erso n - o c h fö re ta g su p p ly sn in g a r k o m m e r a tt m e d fö ra p ro b lem . S v årig h etern a anses bl. a. h ä n fö ra sig till b eg rep p en fö re ta g a re o ch fö re ta g n ä rs tå e n d e p e rso n . In te m in st an ser m an a tt

4 Riksdagen 1973. 1 sami. N r 155

p ro b le m kan u p p k o m m a gen o m a tt en p erso n kan v an d ra frå n d en ena k a te g o rin till d e n an d ra.

E nligt k o n k u r s la g s k o m m itté n s m en in g b ö r m an överväga a tt i stä lle t fö r te rm e n fö re ta g a re använda b e g re p p e t n ärin g sid k are. H ärm ed avses varje fysisk eller ju rid isk p erso n som y rk esm ässig t driver v e rk sa m h e t av e k o n o m isk n a tu r. S am m a lösning fö reslås av Sveriges jo r d b ru k sk a s se fö r b u n d . K o m m itté n p å p e k a r a tt b e g re p p e t n ärin g sid k are anv än d s i flera an d ra lagar, n äm lig en lagen o m fö re ta g sin te c k n in g , v aru m ärk eslag en , lagen o m o tillb ö rlig m ark n a d sfö rin g o ch lagen o m fö rb u d m o t o tillb ö rlig a avtalsvillkor.

S ta ts k o n to r e t ifrå g a sä tte r om in te en p e rs o n som b erö rs av företagsu p p ly sn in g i vissa fall b ö r ha m ö jlig h et a tt själv avgöra o m h an i k re d itu p p ly sn in g s h ä n se e n d e skall b e tra k ta s som p riv a tp e rso n eller ej. Om en fö re ta g a re h a d e d en n a m ö jlig h et skulle h a n bl. a. vara tv u n g en a tt ta h än sy n till a tt d en fö rstä rk n in g av in te g rite ts s k y d d e t som d e t skulle in n e b ä ra a tt bli b e tr a k ta d som p riv a tp e rso n k u n d e m e d fö ra risk fö r fö rsä m ra d e k re d itm ö jlig h e te r. L ik n an d e tan k e g å n g a r fra m fö rs av E O N , som a n se r a tt d e t b ö r u n d e rs ö k a s om in te b e g re p p e t fö re ta g a re kan k n y ta s till e tt lä tt k o n s ta te rb a rt fa k tu m som reg istrerin g av firm a i e tt register. E O N p å p e k a r o ck så a tt de i la g te x te n an v än d a u ttry c k e n ” y rk esm ässig t d riv er rö re lse ” o ch ” fa st a n stä lld a rb e ts k ra f t” ä r så vaga a tt de m e d fö r tv e k s a m h e t om d e n r ä tta in n e b ö rd e n . Även K u n d k o n tr o ll A B fra m h å lle r fö rd e la rn a m ed a tt i e tt o ffe n tlig t tillgängligt reg ister e. d. k u n n a k o n s ta te ra o m en o m fråg ad p erso n är fö re ta g a re eller p riv a tp e rso n .

I fråg a o m b e g re p p e t fö re ta g n ä rs tå e n d e p e rs o n u n d e rs try k e r k r e d itk ö p k o m m i tté n a t t den åsy fta d e p e rs o n k re ts e n i den p ra k tisk a tillä m p nin g en b ö r ges e tt m y c k e t lite t o m fån g till u n d v ik a n d e av a tt ö m tålig in fo rm a tio n av d en a rt som fö rb ju d s vid p e rso n u p p ly sn in g o n ö d ig tv is v in n er sp rid n in g . K o m m itté n fra m h å lle r a tt risk e n fö r a tt e t t k re d itu p p ly sn in g sfö retag b lir ansvarigt fö r o tillb ö rlig t in te g rite ts in trå n g g en o m a tt gå u ta n f ö r den avsedda p e rso n k re ts e n kan fö rv ä n ta s verka i rik tn in g m o t en b eg rän sn in g av d e n n a k rets. S o lid ite t A B o c h K red itreg ister A B an ser a tt den fö reslag n a d e fin itio n e n av fö re ta g n ä rs tå e n d e p erson g jo rts a lltfö r snäv. De p å p e k a r a tt u ta n f ö r d e tta b eg rep p faller bl. a. en p e rso n som stå r e tt fö re ta g n ä ra m en vars fin an siellt p åtagliga a n k n y tn in g till fö re ta g e t in s k rä n k e r sig till a tt h an ik lä tt sig b orgen fö r fö re ta g e ts åtag a n d en . Bolagen fra m h å lle r a tt d e tta in g alu n d a är n åg o n ovanlig situ a tio n o c h a tt v e d e rb ö ra n d e s k re d itv ä rd ig h e t m ån g en gång k an vara b e stä m m a n d e fö r fö re ta g e ts egna m ö jlig h e te r a tt erh å lla k re d it.

K F an ser a tt en preciserin g av b e g rep p et fö re ta g n ä rs tå e n d e p erso n är behövlig. Bl. a. p å p e k a r K F a tt d e t är tv e k sa m t o m sam tliga sty re ls e le d a m ö te r i e t t a k tie b o la g eller en e k o n o m isk fö re n in g skall anses n ä rs tå e n d e i lagens m ening eller o m d e t skall vara sk illn ad m ellan le d a m ö te r som u ts e tts på bolags- eller fö re n in g sstä m m a o ch le d a m ö te r som u ts e tts av a rb e tsta g a rn a . K o n k u r s la g s k o m m itté n h äv d ar a tt d e t varken är m öjligt eller ö n sk v ä rt a tt lå ta n ä rs tå e n d e b e g re p p e t få sam m a in n e b ö rd i alla lag stiftn in g ssa m m a n h a n g o ch a tt h än sy n m åste tas till den ifråg av aran d e

lagens sy fte o c h tillä m p n in g so m rå d e . K o m m itté n a n s lu te r sig i p rin c ip till u tre d n in g e n s s tå n d p u n k t a tt d e t avg ö ran d e fö r n ä rs tå e n d e b e g re p p e t b ö r vara o m v e d e rb ö ra n d e äger så väsentlig del i fö re ta g e t eller h a r så led a n d e ställn in g in o m d e tta a tt u p p g ifte r om h an s egna fö rh å lla n d e n behövs fö r a tt b ely sa v e rk sa m h e te n s ställn in g o c h lö n s a m h e t. K o m m itté n , som p å p e k a r a tt släk tsk ap u p p e n b a rlig e n in te spelar n åg o n självständig ro ll i d e tta sam m an h an g , an ser a tt d e t till u n d v ik a n d e av o n ö d ig t s to r sp littrin g b ö r övervägas om in te u tfo rm n in g e n av b estäm m elsen k an n ärm as till vissa angivna regler i a n d ra lagar, t. ex. fö rm å n srä ttsla g e n o c h lagen om reg istrerin g av a k tie in n e h a v . I varje fall b ö r en lig t k o m m itté n klara m o tiv u tta la n d e n göras o m in n e b ö rd e n i u ttry c k e n ” väsentlig d el” och ” le d a n d e ställn in g ” . L iksom k r e d itk ö p k o m m itté n fra m h å lle r k o n k u rsla g s k o m m itté n a tt d e t fin n s a n led n in g a tt i p ra k tik e n d ra en snäv gräns fö r n ä rs tå e n d e b e g re p p e t.

D en av u tre d n in g e n fö reslag n a b estäm m elsen a t t den so m driver jo r d b r u k , sk o g sb ru k eller fiske u ta n h jälp av fa st a n stä lld a rb e ts k ra f t in te skall anses som fö re ta g a re k ritise ra s av flera re m issin sta n se r, bl. a. fö retagarorganisationerna, Sveriges jo r d b r u k s k a s s e fö r b u n d , Sveriges a d v o k a ts a m fu n d , A B S v e n s k H a n d e lstid n in g J u stitia o c h K a p ita l-k o n tro ll A B . Man m e n a r a tt en u n d a n ta g s b e stä m m e lse av d e n n a a rt skulle m ed fö ra avsevärda tilläm p n in g ssv årig h ete r o c h försv åra k red itg iv n in g till de angivna g ru p p e rn a . Sveriges jo r d b r u k s k a s s e fö r b u n d fra m h å lle r a tt d en p åg åen de stru k tu rra tio n a lis e rin g e n in o m la n tb r u k e t i k o m b in a tio n m ed den tillta g a n d e m ek an iserin g en m e d fö r a tt re la tiv t o m f a tta n d e la n tb ru k kan drivas u ta n fast a n stä lld a rb e ts k ra ft o ch a tt särsk ilt n y s ta rta d e la n tb ru k s fö re ta g o fta drivs m ed h ö g sk u ld sä ttn in g . F ö rb u n d e t an ser a tt d e t på g ru n d av d e t sto ra k re d itb e h o v e t to r d e vara en av g ö ran d e fö rd e l även fö r la n tb ru k a r e u ta n fast a n stä lld a rb e ts k ra f t a tt i k re d itu p p ly sn in g ssa m m a n hang h ä n fö ra s till k a te g o rin fö re ta g a re o ch a tt la n tb ru k e ts o c h dess k red itg iv ares in tre sse n i d e tta avseende to rd e sam m an fa lla.

A c k o rd sc e n tra le n fö re slå r a t t m an , fö r a tt k o m m a tillrä tta m e d de p ro b le m so m sa m m a n h ä n g e r m ed g rän sd rag n in g en m ellan p erso n - o ch fö retag su p p ly sn in g a r, g ö r en u p p d e ln in g m ellan ” p riv a tp e rso n som k o n su m e n t” o c h a n d ra. K a p ita l-k o n tro ll A B fö re slå r a tt m an g ö r den erfo rd e rlig a g rän sd rag n in g en g en o m a tt u n d e r p e rs o n u p p ly sn in g a r in ran g era e n d a st p e rs o n e r, som är arb e tsta g a re o ch h a r sin in k o m st u te s lu ta n d e av tjä n s t, sam t p e n sio n ä re r. F in a n sierin g s/ö reta g en s fö r e n in g p å p e k a r a tt en rad fy sisk a p e rs o n e r i o c h fö r sig k a n k o m m a i fråga fö r reg istrerin g b åde i egenskap av fö re ta g a re o c h som p riv a tp e rso n e r. F ö re n in g e n fö rk la ra r sig e m e lle rtid u tg å från a tt de b eg rän sn in g ar som föreslås i fråga om p e rs o n u p p ly sn in g in te skall gälla en sk ild a n äringsid k a re o ch fö re ta g n ä rs tå e n d e p e rs o n e r n ä r de u p p tr ä d e r som p riv a tp e rso ner.

4 .4 .3 Personliga fö rh å lla n d e n av ö m tå lig n a tu r

D et av u tre d n in g e n föreslag n a fö rb u d e t m o t a tt läm n a u t u p p g ifte r om b ro tts lig h e t, a lk o h o lm issb ru k , sju k d o m a r o c h a n d ra personliga fö rh å lla n den av särskilt ö m tå lig n a tu r får i p rin c ip e tt p o sitiv t b e m ö ta n d e av de flesta rem issin stan sern a . B a n k in s p e k tio n e n , fö reta g arorganisationerna. Sveriges jo r d b r u k s k a s s e fö r b u n d o c h fle ra av fö r e ta g e n in o m k r e d itu p p ly s n ingsbranschen fra m h å lle r a tt d en n a regel snarast k an sägas in n e b ä ra en k o d ifie rin g av d en p ra x is som red an tillä m p a s i b ra n s c h e n . F lera rem issin stan ser v ä n d e r sig e m e lle rtid m o t fö rslag et om g en erellt fö rb u d m o t u tlä m n a n d e av u p p g ifte r o m b ro tts lig h e t. Sveriges a d v o k a ts a m fu n d fra m håller a tt d e t självfallet ä r en rik tig p rin c ip a tt den som b e g å tt b r o t t skall, om h an åte ra n p a ssa s i sa m h ä lle t, slippa a tt få u p p g ifte r om sin b ro tts lig h e t sp rid d a. S a m fu n d e t an ser d e t e m e lle rtid u p p e n b a rt a tt s itu a tio n e r kan fö re k o m m a d ä r fö rb u d e t m o t u p p g ifte r o m b ro ttslig h e t k an få sy n n erlig en s tö ta n d e k o n sek v en ser, t. e x . n ä r d e t gäller en p erso n som nyligen b e g å tt e tt grovt fö rm ö g e n h e ts b ro tt. O m m a n i e tt så d a n t fall b o rtse r frå n b ro tts lig h e te n k an re s u lta te t enligt s a m fu n d e t bli en g rovt m issvisande u p p ly sn in g . L ik a rta d e s y n p u n k te r fra m fö rs av h o v rä tte n över S kå n e o ch B lekin g e, so m anser a tt d e t ä r y tte r s t svårt a tt i lag p re c ise ra vad en k re d itu p p ly s n in g b ö r få in n e h å lla o c h so m s tä lle r sig tv ek sam till om frågan är m og en fö r la g stiftn in g . H o v rä tte n u n d e rs try k e r a tt p e rs o n liga fö rh å lla n d e n av d e n art som u tre d n in g e n h a r a n g e tt kan vara av d en stö rsta b e ty d e lse i d e t k re d itä re n d e fö r v ilk et u p p ly s n in g b egärts. B e trä ffan d e u p p g ifte r om b ro ttslig h e t fra m h å lle r h o v rä tte n a tt b e h o v e t av u p p ly sn in g o m såd an a o m s tä n d ig h e te r som a tt e n p erso n är d ö m d fö r b ed räg eri, fö rsk in g rin g eller fö rfa lsk n in g är så s ta rk t a tt m an m åste ställa sig tvivlande till o m e tt fö rb u d kan u p p rä tth å lla s . O m e tt k re d itu p p ly sn in g sfö retag t. ex. k ä n n e r till a tt d e n som begär k re d it är en fö rsö k su tskriven in te rn e ra d so m m ånga gånger varit d ö m d fö r o m f a tta n d e b e d rä g e rier, vore d et enligt h o v rä tte n s m en in g e tt allvarligt fel o ch h e lt strid a n d e m o t fö re ta g e ts y rk e s e tik a tt läm na e n u p p ly s n in g u ta n a tt ange fö rh å lla n d e t. H o v rä tte n an ser d e t u p p e n b a rt a tt fö re ta g e t i e tt såd an t fall k o m m e r a tt a v sty rk a k re d ite n , m ed eller u ta n m o tiv erin g . D e t är enligt h o v rä tte n s m en in g o ck så u p p e n b a rt a tt b a n k e rn a k o m m e r a tt reg istrera å tm in s to n e de b ed räg eri- o c h fö rfa ls k n in g sb ro tt som begås m o t b a n k .

A c k o rd sc e n tra le n säger sig m ed o lu st ha n o te r a t fö rslag et om fö r b u d m o t u p p g ifte r om b ro ttslig h e t o c h an ser a tt e tt så d a n t fö rb u d lä tt k an kringgås g en o m a tt m an an v än d er k ry p tis k te x t av ty p e n ” om v ed erb ö ra n d e u tta la r m an sig re se rv e ra t” eller g enom a tt m an p er te le fo n k o m p le tte ra r en in te tsä g a n d e u p p ly sn in g . F lera a n d ra rem issin stan ser, näm ligen S v en ska b a n k fö re n in g e n , företa g a ro rg a n isa tio n ern a , F in a n sierings fö r e tagens fö r e n in g o c h A B S v e n sk H a n d e lstid n in g J u stitia , m o ts ä tte r sig d e t föreslag n a f ö r b u d e t o c h an ser a t t d e t är angeläget a tt k u n n a m ed d ela u p p g ifte r o m grövre fö rm ö g e n h e ts b ro tt eller sy ste m a tisk e k o n o m isk b ro tts lig h e t. B an k fö ren in g en fra m h å lle r a tt d e t är ö n sk v ärt a tt d e t gen o m generella u n d a n ta g s b e stä m m e lse r eller gen o m d isp en s fastslås vilka

fö r m ö g e n h e ts b ro tt som få r b e a k ta s. E n tä n k b a r avgränsning är enligt b a n k fö re n in g e n a t t tillå ta u p p g ifte r o m fö r m ö g e n h e ts b ro tt som fö ra n le tt eller k an leda till s tra ff av viss angiven strä n g h e t.

1 fråga o m a n d ra personliga fö rh å lla n d e n av särsk ilt ö m tå lig n a tu r än dem som a n g e tts i la g te x te n fra m h å lle r rik sp o lissty re lse n a tt d e n föreslagna fo rm u le rin g e n är så a llm än t h å lle n a tt d e n to r d e m ed fö ra tolk n in g ssv årig h ete r o c h a tt d e t är angeläget m ed en n ä rm a re p recisering. E nligt b a n k in s p e k tio n e n k an den föreslagna b e stä m m e lse n k n a p p a s t fö ra så långt som u tre d n in g e n h a r g jo rt gällande i sin m o tiv erin g . In s p e k tio n e n an ser sålu n d a a tt u p p g ifte r o m ex em p elv is u n d e rh å llss k y ld ig h e t, u tb ild ning, p erso n lig t an seen d e eller u tlä n d s k t m e d b o rg a rsk a p in te är så känsliga frå n in te g rite ts s k y d d s s y n p u n k t som de i p arag rafen särskilt u p p rä k n a d e fö rh å lla n d e n a . De angivna u p p g ifte rn a kan tv ä rto m ha avsevärd b e ty d e lse vid k red itg iv n in g . F öretagarorganisationerna o c h Sveriges jo r d b r u k s k a s s e fö r b u n d säger sig ha svårt a tt fö rstå a tt u p p g ifte r om en p erso n s u tb ild n in g skall k u n n a anses vara av ö m tålig n a tu r o ch fö r o rd a r d ä rfö r a tt u p p g ift d ä ro m skall få läm nas. D e tsa m m a g äller enligt jo rd b ru k s k a s s e fö rb u n d e t u p p g ifte r om u n d e rh å llssk y ld ig h e t enligt dom eller avtal. Inte h eller S ven ska b a n k fö r e n in g e n a n se r a tt u p p ly s n in g a r om a rte n av u tb ild n in g skulle k u n n a k rä n k a d en en sk ild es personliga in te g rite t m en fram h åller a tt u p p g ifte r o m b e ty g o c h a n d ra o m d ö m e n om u tb ild n in g sre s u lta t d ä re m o t k a n tä n k a s få sådan e ffe k t. L O u tta la r a tt u p p g ifte r av religiös o c h p o litisk a rt m åste anses vara h e lt o v id k o m m a n d e f ö r k red itg iv are o c h f ö r u ts ä tte r a tt sådana u p p g ifte r tä c k s av d et i la g te x te n an v än d a u ttr y c k e t. L ä n ssty re lse n i S to c k h o lm s län a n fö r a tt u p p g ifte r om ex em p elv is tillh ö rig h e t till tro s s a m fu n d , p o litisk t p a rti eller a n n a n o rg a n isa tio n in te tv e k lö st k an anses gälla ” perso n lig a fö rh å lla n d e n av särsk ilt ö m tå lig n a tu r ” m en a tt de u p p e n b a rlig e n m åste anses irrelev a n ta i d e tta sam m an h an g . Ä ven o m m ö jlig h et fin n s a tt i tilläm p n in g sfö re s k rifte r fö rty d lig a k rav et p å relevans, an ser län ssty relsen d e tta krav vara av sådan v ik t a tt d e t i fråga om perso n lig a fö rh å lla n d e n b ö r k o m m a till k larare u ttr y c k i la g te x te n .

F le ra rem issin stan ser ta r u p p U tredningens förslag a tt m ö jlig h e te rn a a tt an v än d a in fo rm a tio n som sam lats in gen o m fö rfrå g n in g a r h o s enskilda sagesm än b ö r b eg rän sas till a tt avse in fo rm a tio n frå n arbetsgivare om a n stä lln in g e n s v a ra k tig h e t o ch in k o m ste n s sto rle k . K O , r ik ssk a tte v e r k e t, in te g r ite ts s k y d d s k o m m itté n o ch L O an ser sålu n d a en sådan b egränsning b efo g ad . Sveriges a d v o k a ts a m fu n d an ser e m e lle rtid a tt d e t sak n as a n le d ning a tt avskära m ö jlig h e te n a tt a n sk a ffa in fo rm a tio n gen o m fö rfråg n in g ar h o s en sk ild a o c h a v sty rk e r fö rslag et.

4 .4 .4 U p p g ift o m b e ta ln in g sfö rsu m m e lse

U tre d n in g e n s förslag a tt p e rs o n u p p ly sn in g in te få r in n eh ålla u p p g ift om b e taln in g sfö rsu m m else i a n n a t fall än då fö rsu m m e lse n fastslagits g en o m rättslig p rö v n in g tillsty rk s av lä n sstyrelsen i M a lm ö h u s län, k r o n o fo g d e m y n d ig h e te n i M alm ö, fy r a le d a m ö te r av länsstyrelsen i

S to c k h o lm s län, S ven ska fa b r ik s a r b e ta r e fö r b u n d e t o c h K a p ita l-k o n tro ll A B . L än ssty relsen o c h k ro n o fo g d e m y n d ig h e te n fra m h å lle r a tt fö rfa ra n det a tt p u b lic e ra an sö k n in g a r om b e taln in g sfö reläg g an d e och lagsökning i vissa fall å s ta d k o m m it allvarliga b e k y m m e r fö r d en som u tp e k a ts som fö rsu m lig b e ta la re , tr o ts a tt den u p p g iv n a sk u ld e n v arit tvistig eller in te ex is te ra t. Ä ven A B S v e n s k H a n d e lstid n in g J u stitia tills ty rk e r d e t fö reslag na fö r b u d e t såvitt a n g å r u p p g ifte r o m a n sö k n in g a r h o s d o m s to la r och m y n d ig h e te r. K r e d itk ö p k o m m itté n a n slu te r sig till fö rslag et i d en n a del m en fra m h å lle r a tt d en fö reslag n a tillsy n sm y n d ig h e te n b ö r ha m ö jlig h et a tt ge d isp en s från fö r b u d e t. KO , Sveriges a d v o k a ts a m fu n d o c h S v e n s k in d u s trifö r e n in g an ser a tt m an b ö r gå längre än u tre d n in g e n fö reslag it o ch fö rb ju d a a n sö k n in g su p p g ifte r av angivet slag även i fö re ta g su p p ly sn in g a r. J K p å p e k a r a tt rest rik t iv itet k an vara p å k a lla d även n ä r det gäller u p p g ifte r o m re s tfö rd s k a tt, e fte rso m d e t visat sig a tt krav på g ru n d av restlän g d i vissa fall varit o b e rä ttig a d e . E O N m en ar d ä re m o t a tt re s tfö rd a s k a tte r, o a v se tt åld er, b ö r få tas u p p i k re d itu p p ly s n in g så länge de kan göras till fö re m å l fö r indrivning.

F inansierings fö r e ta g e n s fö r e n in g p å p e k a r a tt u p p g ifte r om in k asso åtg ärd er o c h a n sö k n in g a r o m b etaln in g sfö reläg g an d e o c h lagsökning visserligen o fta k o m m e r till an v än d n in g m e n a tt såd an a u p p g ifte r tillm ä ts b eg rän sat värde. D e b e a k ta s sålu n d a e n d a s t o m de fö re k o m m e r m era reg e lb u n d e t eller tillsa m m a n s m ed u p p g ifte r o m a n d ra negativa fö rh å lla n den. E nligt fö re n in g e n s m en in g vore d e t till fö rd e l u r b å d e k red itg iv aren s o c h k re d itta g a re n s sy n v in k el om sådana u p p g ifte r a lltjä m t fick reg istreras o c h u tlä m n a s . L ik a rta d e s y n p u n k te r fra m fö rs av A B A K , som bl. a. fram h åller a tt d e t vid e n av A BAK u tf ö rd u n d e rs ö k n in g visat sig a tt fö re ta g an talsm ässig t d o m in e ra r som g ä ld e n ä re r vid a n sö k a n om b e ta lningsföreläggande m ed a n a n ta le t slu tb ev is till övervägande d elen avser p riv a tp e rso n e r. D e tta visar enligt A B A K :s u p p fa ttn in g bl. a. a tt a n ta le t o g ru n d ad e y rk a n d e n so m fram ställs m o t p riv a tp e rso n e r är m y c k e t lite t e fte rso m h u v u d d e le n av a n sö k n in g a rn a re s u lte ra r i slutbevis.

E nligt S ven ska b a n k fö r e n in g e n o c h Sveriges jo r d b r u k s k a s s e fö r b u n d b ö r b a n k e rn a få disp en s fö r a tt i sin k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t b e a k ta b e ta ln in g sfö rsu m m e lse r g e n te m o t b a n k e rn a själva, även om fö rsu m m e lserna in te le tt till d o m eller m o tsv a ra n d e fastställelse av b e ta ln in g ssk y ldighet.

A c k o rd sc e n tra le n p å p e k a r a tt e tt fö rb u d m o t u p p g ifte r om a n sö k n in g ar o m b etaln in g sfö reläg g an d e o. dyl. m o tiv e ra s av a tt m isstag k an fö re k o m m a m en a tt d e tta a rg u m e n t inte h ar n åg o n p åvisbar b ä rk ra ft i fråga om u p p g ifte r o m m issk ö tsel av a v b e ta ln in g s k re d it, k ö p lå n , lå n ek ö p o c h k o n to k r e d it. F ö r a tt b ely sa den sto ra b e ty d e lse k re d itu p p ly sn in g a r av d en n a a rt h a r fö r d e ta ljh a n d e ln ger A c k o rd sc e n tra le n fö ljan d e ex em p e l. M er än h ä lfte n av alla T V -a p p a ra te r to rd e f. n. säljas g en o m av b eta ln in g sk ö p . T V -h an d laren h ar sällan råd a tt själv ligga u te m ed pengarna o c h ö v e rlå te r d ä rf ö r i a llm ä n h e t k o n tr a k te n till något fin a n sie rin g sin stitu t. Som villkor fö r a tt ö v e rta k o n tr a k te n fö resk riv er fin an sierin g sfö retag en a tt T V -h an d laren skall ha k o n tro lle ra t k u n d e n h o s K re d itre g iste r AB. N är

T V -h an d laren ta r k o n ta k t m ed K re d itre g iste r, får h an o m e d e lb a rt p er te le fo n b esk ed o m h u ru v id a k u n d e n k ö p t n åg o t a n n a t på a v b eta ln in g o ch h u r h a n i så fall s k ö tt sina b e ta ln in g a r. S ta tis tik e n visar a tt var fjärd e såd an fö rfrå g a n le d e r till a tt d e t in te b lir n åg o n a ffä r. A c k o rd sc e n tra le n an ser a tt u tre d n in g e n väl ensidigt b esk riv it k o n s u m e n te n som d en lille, som m åste sk y d d a s m o t d en k a p ita ls ta rk a k re d itg iv a re n , o c h fram h åller a tt d e t o ck så k a n vara tv ä rto m . S ålu n d a kan e n T V -h a n d la re fö rlo ra m er än sin m å n a d slö n , o m h a n b lir lu ra d på en en d a färg-TV . O m d e t in fö rs fö rb u d m o t a tt lä m n a u t k re d itu p p ly sn in g a r om sk ö tse ln av avbetalningsk re d ite r, b lir re s u lta te t a tt k re d itg iv aren blir n ö d sa k a d a tt fin n a n y a vägar fö r a tt sk y d d a sig m o t k re d itfö r lu s te r, vilket skulle led a till fö rd y rin g a r in te b ara fö r d e ta ljh a n d e ln u ta n o ck så fö r k o n s u m e n te rn a . M ot b ak g ru n d av d e t a n fö rd a a v sty rk e r A c k o rd sc e n tra le n u tre d n in g e n s förslag i ifrågav aran d e del. Ä ven K red itreg ister A B a v sty rk e r d e tta . B olaget o m ta la r a tt dess arkiv o m f a tta r dels u p p g ifte r o m o ffen tlig a b e ta ln in g sa n m ä rk n in g a r, d o ck in te a n sö k n in g su p p g ifte r, o c h dels u p p g ifte r o m lö p a n d e av b etalnings- o c h k o n to k r e d ite r , bl. a. u p p g ifte r från d isk o n te rin g s- o c h k o n to fö re ta g om m issk ö tsel av såd an a k re d ite r. In n a n en k re d it b e tr a k ta s som m issk ö tt h ar k re d itta g a re n släp at e fte r m ed m in st två m å n a d e rs av b eta ln in g ar o c h e rh å llit m in st två, i regel tre kravbrev. B olaget fra m h å lle r a tt reg istrerin g en av k re d ite n g a g e m a n g m e d fö r a tt även fö r k ö p a re n positiva u p p g ifte r kan läm n as vid k re d itu p p ly sn in g . S kulle k re d itu p p ly sn in g a rn a s in n e h å ll b egränsas i en lig h et m ed u tre d n in g e n s fö rslag , fin n s d e t enligt b o lag ets u p p fa ttn in g s to r risk fö r fö rsäm rin g av d e n su n d a re avbetalningsh an d e l som successivt v u x it fra m u n d e r d en sen aste tio å rsp e rio d e n . Som e x e m p e l n ä m n e r b o lag et a tt a n d e le n å te rd e b ite rin g a r från d isk o n terin g sfö re ta g e n av m is s k ö tta a v b e ta ln in g s k o n tra k t in o m rad io - o c h TVb ra n sc h e n år 1961 u p p g ick till 23 %. E nligt b o lag et b e ro d d e d e n n a höga siffra på a tt säljaren e n d a st i blygsam o m f a ttn in g u tn y ttja d e k re d itu p p ly sn in g ar. R e s u lta te t blev i m ånga fall b etaln in g sin ställelse o c h k o n k u rs. Sedan en o b lig a to risk k re d itp rö v n in g in fö rts h a r å te rd e b ite rin g s p ro c e n te n sju n k it till cirka 5 %. B olaget u n d e rs try k e r a tt d e t o c k så ligger i k o n su m e n te n s in tre sse a tt säljaren s k re d itfö rlu s te r k an h ållas n ere, bl. a. d ä rfö r a tt k re d itfö r lu s te r led er till högre p riser. E n a n n a n tro lig fö ljd av u tre d n in g sfö rsla g e t är a tt sä ljfö re ta g e n vid b e ta ln in g s fö rsu m m e lse r i ö k ad u ts trä c k n in g k o m m e r a tt o m e d e lb a rt lagsöka g ä ld en ä ren eller v id ta e x e k u tiv a åtg ärd er.

S y n p u n k te r lik a rta d e dem som K re d itre g iste r AB anlägger fra m fö rs av företa g a ro rg a n isa tio n ern a o ch F ina n sierin g sfö reta g en s fö re n in g . Ä ven länsstyrelsen i S to c k h o lm s län o c h L R F a v sty rk e r fö r b u d e t m o t a tt läm na u t u p p g ifte r o m m isskötsel av a v b e ta ln in g s k re d it o. d yl.

4 .4 .5 Ä ld re in fo r m a tio n

U tre d n in g e n s förslag om fö rb u d m o t a tt i p e rs o n u p p ly sn in g ta in u p p g ift o m o m s tä n d ig h e t som ligger m er än tr e , i vissa fall fem år tillb a k a

i tid e n h ar m ö tts av k ritik från skilda h åll. U tre d n in g e n s förslag tills ty rk s av A B A K , som d o c k — i lik h e t m ed bl. a. S o lid ite t A B , K red itreg ister A B o c h B a la n sk o n tro ll A B — fram h åller a tt särskilda b e stä m m e lse r b ö r ges i fråga om o m s tä n d ig h e te r av p e rd u re ra n d e k a ra k tä r, t. ex . o m y n d ig h e tsfö rk larin g , b o sk illn a d o c h fö re k o m s te n av ä k te n s k a p s fö ro rd eller in te c k ning. TC O an ser a tt d e n föreslagna tre å rsg rä n se n b ö r tillä m p a s u ta n u n d a n ta g . S om skäl h ä rf ö r a n fö r TCO a tt en e n h e tlig gräns är a tt fö re d ra frå n p ra k tisk sy n p u n k t o c h a tt d en k o rta re tid e n ä r till fö rd e l fö r d e n enskilde u ta n a tt m e d fö ra några allvarligare k o n sek v en ser fö r k re d itu p p ly sn in g sv erk sam h eten . S a m v e rk a n d e trä fa c k e n d ra r p aralleller m ed b ro tts b a lk e n s p re sk rip tio n sre g le r o c h p å p e k a r a tt p re s k rip tio n s tid e n fö r b r o tt p å v ilk et fängelse i h ö g st e tt år k an följa är tv å år. T rä fa c k e n an ser a tt d en som å d ra r sig b e ta ln in g s a n m ä rk n in g in te b ö r b eh a n d la s säm re i p re s k rip tio n sh ä n s e e n d e o c h fö reslår d ä rfö r a tt d en föreslag n a tid sg rän sen o m tre år sänks till två år.

De fle sta rem issin stan ser som y tt r a t sig i frågan anser e m e lle rtid a tt de fö reslagna tid e rn a är fö r k o rta . Sveriges a d v o k a ts a m fu n d h äv d ar fö r sin del a tt tid sg rän sern a är obehövliga o c h a tt d e t in te fin n s något b ä ra n d e skäl m o t a tt låta u p p ly sn in g sfö re ta g e n själva avgöra h u r gam m al in f o rm a tio n som b ö r ingå i en k re d itu p p ly sn in g . O m n ågon tid sg rän s skall fastställas b ö r d e n fö reslag n a fe m å rstid e n enligt s a m fu n d e ts m en in g förlängas i k o n k u rs fa lle n , e fte rso m v erk n in g arn a av e n k o n k u rs i regel är m ä rk b a ra lån g t e fte r fem år. E O N gör gällande a tt d e t frå n k red itg iv arn as sy n p u n k t är angeläget a t t re s tfö rd a s k a tte r o a v se tt å ld er kan u p p ta s i k re d itu p p ly sn in g a r så länge de k an g öras till fö re m å l fö r in d rivning. F öretagarorganisationerna o c h Sveriges jo r d b r u k s k a s s e fö r b u n d an ser a tt den fö reslag n a tre å rs tid e n är fö r k o rt o c h fö reslår a tt d en u ts trä c k s till fem år. De fra m h å lle r a tt en sådan fö rlän g n in g k n a p p a s t kan vara till någon stö rre n ac k d e l frå n in te g rite ts s y n p u n k t m en väl skapa e tt säk rare u n d erlag fö r fö re ta g e n s k re d itp rö v n in g . U tg å n g sp u n k te n fö r tid sb e rä k ningen b ö r enligt dessa rem issin stan sers m ening i sam tliga fall vara reg istrerin g stillfället. Ä ven F inansieringsföretagens fö r e n in g fö reslår en generell tid sg rän s på fem år.

B a n k in s p e k tio n e n fra m h å lle r a tt d e t frå n in te g rite ts s y n p u n k t o c h av an d ra skäl visserligen är v älm o tiv erat a tt u p p g ifte r o m b e ta ln in g s a n m ä rk ningar o c h ö m tålig a perso n lig a fö rh å lla n d e n u tre n sa s m ed vissa in terv aller m en ifrå g a sä tte r o m in te de föreslagna tid sfriste rn a är fö r k o rta . S ärskilt p å p e k a r in s p e k tio n e n a tt fo rd rin g a r m o t e n k o n k u rs g ä ld e n ä r till sto ra b e lo p p o fta s t k v a rstå r e f te r k o n k u rs e n s av slu tan d e o c h a tt e n u p p g ift o m k o n k u rs b e slu t k a n vara en v ärd efu ll varningssignal fö r p o te n tie lla k r e d itgivare, även o m k o n k u rs b e s lu te t ligger m e r än fem år tillb a k a i tid e n . S o lid ite t A B o c h K red itreg ister A B fra m h å lle r a tt d e t e rfa re n h e tsm ä ssig t visat sig föreligga b eh o v av u p p g ifte r o m o m s tä n d ig h e te r som ligger längre tillb a k a i tid e n än vad so m ry m s in o m de av u tre d n in g e n föreslag n a tid sp e rio d e rn a . B olagen fö re slå r d ä rfö r a tt tre å rs tid e n fö rlän g s till fem år

o ch a tt u p p g ifte r om k o n k u rs b e slu t får u tn y ttja s om u p p g ifte n är up p till sju —tio år g am m al. F a m iljefö reta g en s fö r e n in g anser a tt d e n av u tr e d n in g en föreslag n a fe m å rs tid e n b ö r förlängas till å tm in s to n e tio år.

K o n k u r s la g s k o m m itté n u p p m ä rk sa m m a r d e t fallet a tt e tt i u n d e rrä tt m e d d e la t k o n k u rs b e s lu t överklagas. O m k o n k u rs b e s lu te t u p p h äv s, b ö r d et enligt k o m m itté n k n a p p a s t få b e a k ta s i k re d itu p p ly sn in g . O m b e slu te t fastställs, u p p k o m m e r frågan om tid e n skall rä k n a s m ed utgångsp u n k t i u n d e rr ä tte n s eller ö v e rrä tte n s b e slu t. K o m m itté n fin n e r d e t rim ligast a tt låta tid p u n k te n fö r d e t fö r s ta b e s lu te t vara avgörande. V id are ifrå g a sä tte r k o m m itté n o m in te p re s k rip tio n s tid e n i stället b ö r rä k n a s frå n k o n k u rs e n s slu t o c h p å p e k a r i a n s lu tn in g h ä rtill a tt d e t i fråga o m a c k o rd k an övervägas o m in te d en ti d p u n k t då a c k o rd e t fullgjordes b ö r vara u tg å n g s p u n k t fö r b erä k n in g av p re s k rip tio n s tid e n .

4 .4 .6 In sa m lin g o ch lagring av in fo rm a tio n

B a n k in s p e k tio n e n fra m h å lle r a tt en g ru n d läg g an d e fö ru ts ä ttn in g fö r en e ffe k tiv t fu n g e ra n d e k re d itfö rm e d lin g är a tt k re d itg iv aren g en o m a tt vara väl in fo rm e ra d o m k re d itta g a re n k ä n n e r fö r tro e n d e fö r d e n n e s vilja o ch fö rm åg a a tt fu llg ö ra sina å ta g a n d e n . M ot b a k g ru n d h ärav b ö r d e t enligt in s p e k tio n e n s u p p fa ttn in g in te ställas u p p några fö rb u d m o t a tt sam la in u p p g ifte r i k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t. D ä re m o t fin n s det goda skäl a tt gallra u t in a k tu e lla u p p g ifte r u r k re d itu p p ly sn in g s re g is tre n . O m d e t frå n t. ex . in te g rite ts s k y d d s s y n p u n k t anses o läm p lig t a tt lagra vissa u p p g ifte r i såd an a reg ister är d e t enligt in s p e k tio n e n b ä ttr e a tt sekretessbelägga såd an a u p p g ifte r än a tt fö rb ju d a a tt de sam las in. In s p e k tio n e n fö reslår d ä rf ö r a tt b e stäm m elsen o m fö rb u d m o t in sam lin g o c h lagring av vissa u p p g ifte r än d ra s i en lig h et m e d vad in s p e k tio n e n a n fö r t. Även A B A K a v sty rk e r d e t fö reslag n a fö r b u d e t, å tm in s to n e såvitt an g år u p p g ifte r om b e ta ln in g sfö rsu m m e lse r. A BA K u p p ly s e r a tt b o lag et g en o m o m b u d in h ä m ta r u p p g ift o m sam tliga a n sö k n in g ar i sk u ld m å l frå n la n d e ts tin g sr ä tte r . O m det in fö rs fö rb u d m o t u tlä m n a n d e , insam ling o c h lagring av a n sö k n in g su p p g ifte r b e trä ffa n d e p riv a tp e rso n e r b lir re s u lta te t fö r ABAK:s del bl. a. a tt b o la g e t m åste ö v erlåta å t o m b u d e n a t t avgöra vilka u p p g ifte r som avser p riv a tp e rso n e r o c h vilka som avser fö re ta g a re . E nligt A BA K fö re fa lle r d e t säk rare a tt lå ta b o lag et sam la in u p p g ifte rn a o c h själv svara fö r u ts o rte rin g e n av u p p g ifte r o m p riv a tp e rso n e r. ABAK fram h åller d e ss u to m a tt d e t skulle vara k o stn a d sb e sp a ra n d e om u p p g ifte rn a d a ta b e h a n d la d e s o c h successivt togs u t fö r k re d itu p p ly sn in g s ä n d a mål då slutbevis u tf ä rd a ts eller utslag m ed d elats.

B a n k in s p e k tio n e n a v sty rk e r d en av u tre d n in g e n föreslag n a b e stä m m elsen a tt råd eller o m d ö m e in te får g ru n d as på såd an a u p p g ifte r som in te får u tlä m n a s , insam las eller lagras. S om skäl a n fö r in s p e k tio n e n fö r d e t fö rsta a tt e fte rle v n a d e n av b e stäm m elsen k o m m e r a tt bli m er eller m in d re o m ö jlig a tt k o n tro lle ra . F ö r d e t a n d ra p å p e k a r in sp e k tio n e n a tt

e tt såd an t fö r b u d k an leda till en u tv eck lin g so m in n e b ä r a tt skriftliga k re d itu p p ly sn in g a r i känsliga fall k o m p le tte ra s m ed m u n tlig a råd eller o m d ö m e n , något so m en lig t in sp e k tio n e n s u p p fa ttn in g u p p en b arlig en vore o ly ck lig t. F ö r d e t tr e d je fram h åller in s p e k tio n e n a tt k re d itu p p ly saren h a r e tt ansvar m o t k red itg iv aren fö r rik tig h e te n av läm n ad in fo rm a tio n . Man k an en lig t in s p e k tio n e n p å goda g ru n d e r a n ta a tt seriö st a rb e ta n d e k re d itu p p ly s a re k o m m e r a tt vägra avge råd eller o m d ö m e n i såd an a fall d ä r d en föreslagna b e stä m m e lse n skulle h in d ra a tt råd en eller o m d ö m e n a blev k o rre k ta . En såd an vägran skulle m ånga gånger ställa den o m frå g a d e i e tt säm re läge än om d e t varit m öjligt a tt läm na e tt rik tig t råd eller o m d ö m e om h o n o m .

4 .5 U tläm nande av kreditupplysning

B a n k in s p e k tio n e n anser a tt de fö reslag n a b e stä m m e lse rn a om legitim ite ts k o n tro ll är o k la ra o c h a tt de ger in try c k av a tt d e t a n k o m m e r på k re d itu p p ly sa re n a tt n o g g ran t k o n tro lle ra le g itim ite te n vid varje b eställning av p e rso n u p p ly sn in g . En så o m f a tta n d e k o n tr o ll k a n u p p e n b a rt inte åläggas k re d itu p p ly s a re n . In s p e k tio n e n fö re slå r a tt b estä m m e lse rn a fo rm uleras o m , ex em p e lv is på fö ljan d e s ä tt: ” F in n s a n led n in g antaga a tt p e rso n u p p ly sn in g k o m m e r a tt an v än d as fö r o b e h ö rig t ä n d a m å l får d en ej läm nas u t. Med a n v än d n in g fö r o b e h ö rig t ä n d a m å l avses såd an a fall d är b e stä lla re n v a rk e n på g ru n d av ingånget eller ifråg asatt k re d ita v ta l eller på a n n a n g o d ta g b a r g ru n d h a r b eh o v av u p p ly s n in g e n .” O ckså J K o c h S ven ska b a n k fö re n in g e n fö re slå r a tt b e stä m m e lse rn a o m leg itim itetsk o n tro ll ges en k la ra re u tfo rm n in g .

Sven ska fa b r ik s a r b e ta r e fö r b u n d e t u n d e rs try k e r v ik te n av a t t fö rh in d ra a tt k re d itu p p ly sn in g a r o m p riv a tp e rso n e r k o m m e r i o r ä tta h ä n d e r o ch anser det d ä rf ö r n ö d v än d ig t m ed verkligt e ffe k tiv k o n tr o ll av a tt en beställare h ar e tt leg itim t s y fte . LO h y se r viss tv e k s a m h e t om k re d itu p p lysning b ö r tillå ta s fö r a n d ra än d am ål än k re d itp rö v n in g o c h k re d itb e v a k ning m en vill d o c k in te u te s lu ta a tt visst fog k a n föreligga fö r k re d itu p p lysning även i a n d ra fall. LO u n d e rs try k e r e m e lle rtid a tt s to r re s trik tiv ite t m åste ia k tta s i såd an a fall o c h a tt d e t vo re ö n sk v ä rt m ed y tte rlig a re p recisering av vilka ä n d a m å l so m skall anses tillå tn a resp. o tillå tn a . LO b e to n a r a tt särskild fö rsik tig h e t är påkallad vid u tlä m n a n d e av k re d itu p p lysn in g till b e stä lla re som in te tid ig are är k ä n d fö r k re d itu p p ly sn in g s fö re tag et. P rak tisk a anvisningar o m vad som skall ia k tta s vid u tlä m n a d e av k re d itu p p ly sn in g b ö r k u n n a ges i tillä m p n in g sfö re sk rifte r.

F öretagarorganisationerna fra m h å lle r a tt d e t fö relig g er b e ty d a n d e svårig h eter a tt b e d ö m a n ä r e n k re d itu p p ly s n in g in te få r läm nas u t, e fte rso m u tre d n in g e n in te n ä rm a re k la rg jo rt vad som skall avses med ” o b e h ö rig t ä n d a m å l” . Det sy n es enligt o rg a n isa tio n e rn a s m en in g n ö d v än dig t m ed en preciserin g , förslagsvis på så s ä tt a tt d e t lik so m i den am erik an sk a F air C redit R e p o rtin g A ct anges i vilka fall k re d itu p p ly sn in g får läm nas. O rg a n isa tio n e rn a m en ar a tt de i d e n a m e rik a n sk a lagen u p p stä lld a k rite rie rn a synes läm pliga även fö r svenska fö rh å lla n d e n .

K r o n o fo g d e m y n d ig h e te n i M a lm ö a n se r a tt u tre d n in g e n s förslag om le g itim ite ts k o n tro ll är v ä lb e tä n k t m en fra m h å lle r a tt d e t ä r angeläget a tt sådan k o n tr o ll i n å g o n fo rm in fö rs även i fråga om k re d itu p p ly sn in g a r som läm n as i tr y c k t s k rift. I a n n a t fall k a n h e la le g itim ite ts k o n tro lle n bli illusorisk.

4.6¶Andra inskränkningar i kreditupplysningsverksam het

4.6.1 M ö jlig h et fö r e n s k ild person a tt fö r b ju d a k r e d itu p p ly s n in g

F örslaget a tt en sk ild p erso n skall få r ä tt a tt fö rb ju d a a tt p e rs o n u p p ly sning läm n as o m h o n o m tillsty rk s av S v e n sk a fa b r ik s a r b e ta r e fö r b u n d e t o ch m ed vissa re se rv a tio n e r även av b a n k in s p e k tio n e n , A B A K o c h A B S v e n sk u p p ly sn in g stjä n st. B a n k in s p e k tio n e n fö rk la ra r sig u tg å från a tt en k re d itu p p ly s a re , som till å tly d n a d av e t t fö rb u d vägrar a tt m ed d ela en p e rs o n u p p ly sn in g , u ttry c k lig e n k o m m e r a tt ange a tt vägran g ru n d a s på fö rb u d från d en o m fråg ad e. In s p e k tio n e n fra m h å lle r a tt en m öjlighet till fö rb u d av d e tta slag sällan to r d e k o m m a a tt a n v än d as, e fte rso m m a n genom e tt fö r b u d i p ra k tik e n a v h ä n d e r sig m ö jlig h e te rn a a tt erh å lla k re d it. A B A K an ser a tt fö rslag et in te ä r p ra k tis k t g e n o m fö rb a rt fö rrä n ali reg istrerin g av in fo rm a tio n o m p riv a tp e rso n e r sk er m ed p e rs o n n u m m e r som id e n tif ik a tio n o c h a tt d e t o ck så är n ö d v ä n d ig t a tt an v än d a ADBte k n ik fö r a tt e rfo rd e rlig sä k e rh e t skall u p p n å s. A B S v e n s k u p p ly s n in g stjä n st m e n a r a t t fö rslag et fö r d en en sk ild e in n e b ä r ovedersägliga fö rd e la r från in te g rite ts s y n p u n k t o ch a tt d e t s a n n o lik t in te in n e b ä r några n a c k d elar från k r e d its k y d d s s y n p u n k t. B olaget b e to n a r e m e lle rtid a tt b e s tä m m elsen m å ste u tf o rm a s så, a tt d e n in te frä m ja r m er eller m in d re bedrägliga fö rfa ra n d e n .

H o v rä tte n ö ver S k å n e o c h B lekin g e är k ritisk m o t fö rslag et a tt en sk ild p erson skall k u n n a fö rb ju d a a tt p e rs o n u p p ly sn in g läm n as om h o n o m . H o v rä tte n a n se r a tt d e t h ä r är fråga om en p rin c ip m ed s tö rre räck v id d , som likaväl b o rd e k u n n a gälla i a n d ra s itu a tio n e r, t. ex. i fråga om r ä tt fö r d e n som h a r blivit fo to g ra fe ra d a tt fö rb ju d a sp rid n in g av b ild en eller rä tt fö r den som b livit u tfrå g a d a t t fö rb ju d a p u b lic e rin g av svaren. D et synes enligt h o v rä tte n s m en in g h ö g st tvivelaktigt om p ro b le m e t b ö r b eh a n d la s i e tt så b e g rä n sa t sa m m a n h a n g som d e t fö relig g a n d e, särsk ilt som frågan in te heller synes ha n ågon s tö rre p ra k tisk b e ty d e lse .

Ä ven fö reta g a ro rg a n isa tio n ern a stä lle r sig m y c k e t tv ek sam m a till fö rslaget, som enligt deras m en in g är m era v ä lm e n t än p r a k tis k t. De p å p e k a r i lik h et m ed b a n k in s p e k tio n e n a tt en p erso n som u tn y t tj a r m ö jlig h eten till såd an t fö rb u d avskär sig från m ö jlig h eten a tt k ö p a på k re d it o c h d e tta in te b ara u n d e r d en i la g te x te n angivna tv å å rsp e rio d e n u ta n fö r y tt e r ligare m in st e t t år, e fte rs o m d e t ta r viss tid in n a n u p p g ifte r om v ed e rb ö ra n d e k an in h ä m ta s som u n d erlag f ö r k re d itu p p ly sn in g . O m förslaget g e n o m fö rs ä r d e t enligt o rg a n isa tio n e rn a e tt skäligt krav a tt a llm ä n h e te n in fo rm e ra s o m de fö rsä m ra d e k re d itm ö jlig h e te r förslaget m e d fö r. O rg a n isa tio n e rn a fram h åller vidare a tt d e t självfallet är v ik tig t a tt

d isp en s från gällande fö rb u d få r ges bl. a. fö r a tt un d v ik a a tt en person fö rb ju d e r k re d itu p p ly s n in g i avsikt a tt h in d ra bevak n in g av en beviljad k re d it. L ik a rta d e s y n p u n k te r fra m fö rs a v Sveriges jo r d b r u k sk a s se fö r b u n d , som ifrå g a sä tte r om d e t in te vore läm pligare m ed en regel av in n e b ö rd a tt d e n enskilde fick r ä tt a tt beg ära sekretessbeläggning av u p p g ifte r o m sig själv o c h a tt få se k retessb eläg g n in g en hävd in o m viss k o rta re tid , förslagsvis en m ån ad .

L O o c h TCO ifrå g a sä tte r d e n av u tre d n in g e n fö reslag n a tvåårsregeln o c h anser a tt d e t b ö r in fö ra s m ö jlig h et a tt u p p h äv a e tt fö rb u d tid ig are än e f te r tv å år. Sven ska sp a rb a n k sfö re n in g e n är o c k så k ritisk till tvåårsregeln o c h jä m fö r d en n a m ed d en fem årsgräns som föreslås i fråga o m insam ling o c h lagring av vissa slag av u p p g ifte r. F ö re n in g e n p å p e k a r a tt e n person g en o m e tt fö rb u d so m hävs e f te r två år k a n få de fö lja n d e tre åren ren sad e från in fo rm a tio n so m är o fö rd e la k tig fö r h o n o m o c h a t t fö ljd en h ärav skulle bli a tt d en k re d itv ä rd ig h e tsb ild som ges g en o m en k re d itu p p ly sn in g in te b lir rä ttv isa n d e . F ö re n in g e n fö reslår d ä rfö r a tt d e n k o rta ste tid e n fö r h äv an d e av e t t fö rb u d brin g as i ö v eren sstäm m else m ed den län g sta tid som m edges fö r lagring av u p p g ifte r.

D en fö reslagna b e stä m m e lse n av sty rk s u ttry c k lig e n av k r e d itk ö p k o m m itté n , KF, F inansieringsföretagens fö r e n in g , S o lid ite t A B och K red itreg ister A B . E nligt k r e d itk ö p k o m m itté n s m en in g to r d e d e av u tr e d n in g en i övrigt fö reslag n a reg lern a ge e tt så s ta rk t sk y d d fö r in te g rite te n a tt e n sådan b estäm m else är o n ö d ig . K o m m itté n an ser a tt d e n enskilde m e d b o rg a re n i dagens läge o c h m o t b ak g ru n d av d e n fö r v årt land u tm ä rk a n d e o ffe n tlig h e ts p rin c ip e n k n a p p a st k a n räk n a m ed e n fred ad zo n so m strä c k e r sig längre än d e t sk y d d som övriga fö reslag n a regler sk ap ar. Med h än sy n h ä rtill o c h e fte rso m m ö jlig h eten till fö rb u d skulle k o m p lic e ra o c h m ed s to r sa n n o lik h e t också fö rd y ra u p p ly sn in g sv erk sam h e te n fö reslår k o m m itté n a tt b estäm m elsen u tg år. K F h äv d ar a tt fö rb u d sm ö jlig h e te n är o a c c e p ta b e l m o t b a k g ru n d av de o ffe n tlig h e ts - och try c k frih e ts p rin c ip e r so m gäller h är i la n d e t o c h o n ö d ig m ed h än sy n till de i övrigt föreslag n a b e stä m m e lse rn a till sk y d d fö r in te g rite te n . D essu to m to rd e en sådan m ö jlig h et enligt K F:s m ening sn arast vara o in tre s s a n t fö r d en vanlige k r e d its ö k a r e n /k o n s u m e n te n . S ålu n d a lär en p erso n som fö r b ju d e r k re d itu p p ly sn in g om sig in te k u n n a u n d g å — f ö r u to m a tt bli vägrad k re d it - a tt bli b e tr a k ta d som en ” in tre s s a n t” p erso n . KF fra m h å lle r a tt m an , e fte rs o m a n m ä la n om sådana fö rb u d skall göras till k re d itu p p ly sn in g s n ä m n d e n , få r f ö r u ts ä tta a tt ifrågavarande p e rs o n e r u p p förs i e tt särskilt reg ister b åd e h o s n ä m n d e n o ch h o s sam tliga k re d itu p p ly sn in g sfö retag . De k o n se k v e n se r som följer härav synes en lig t K F h e lt o b e a k ta d e av u tre d n in g e n .

F ina n sierin g sfö reta g en s fö r e n in g g ö r gällande a tt k o n sek v en sen av e tt m e d d e la t fö rb u d sk u lle bli a tt d en enskilde u te s tä n g e r sig frå n all k re d it in te b ara u n d e r de två år fö rb u d e t gäller u ta n o ck så u n d e r de fö lja n d e tre åren , e fte rs o m de fle sta k red itg iv are to rd e k o m m a a tt an se d e n icke tillgängliga in fo rm a tio n e n väl så k o m p r o m e tte ra n d e so m grövre b e ta ln in g san m ärk n in g ar. O m e n fö rb u d sm ö jlig h e t anses n ö d v än d ig b ö r

reg istrerin g en lig t fö re n in g e n s åsikt u n d e r alla o m s tä n d ig h e te r få göras fo rtlö p a n d e . Ä ven S o lid ite t A B o c h K red itreg ister A B an ser a t t e tt e v e n tu e llt fö r b u d in te b ö r in n eb ära a tt n y in f o rm a tio n in te får insam las så länge fö r b u d e t gäller eller a tt tid ig a re lagrade in f o rm a tio n e r skall utgallras. I ö vrigt fra m h å lle r de n ä m n d a rem issin sta n se rn a a tt fö rslag et skulle m e d fö ra negativa v erk n in g ar såväl fö r k re d itg iv a re som k o n s u m e n ter.

4 .6 .2 Ö verlåtelse av register

D et av u tre d n in g e n föreslagna fö r b u d e t m o t öv erlåtelse av reg ister u ta n tillstå n d lä m n a s u ta n e rin ra n av fle rta le t rem issin stan ser. K o n kurslagsk o m m itté n ifrå g a sä tte r e m e lle rtid lik so m A c k o rd sc e n tra le n o m in te k re d itu p p ly sn in g s n ä m n d e n b ö r ges b e h ö rig h e t a tt b e s lu ta om m ak u lerin g av register. I a n n a t fall, fra m h å lle r k o m m itté n , föreligger vid k o n k u rs s to r risk fö r a tt e tt reg ister, so m in te kan säljas till någon g o d ta g b a r k ö p a re , k an k o m m a till o b e h ö rig a n v än d n in g n är k o n k u rs e n av slu tas o ch reg istret skall återgå till g ä ld en ä ren . K o m m itté n p å p e k a r o ck så liksom E O N a tt in sk rä n k n in g e n i ö v e rlå te lse rä tte n enligt o rd a ly d e lse n e n d a st gäller registe r som an v än d s i k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t o c h a t t m eningen to rd e vara a tt in s k rä n k n in g e n skall gälla o ck så reg ister som tidigare h a r an v ä n ts i sådan v e rk s a m h e t. A c k o rd sc e n tra le n u n d e rs try k e r fö r sin d el a tt b e stä m m e lse n k n a p p a st lär vara ägnad a t t fö rh in d ra a tt e tt sv en sk t k re d itu p p ly sn in g s re g is te r fö rs öv er till e tt a n n a t lan d o c h u tn y ttja s fö r k re d itu p p ly sn in g d ä rifrå n .

4.7¶Insyn i kreditupplysningsverksam het

D en föreslag n a b e stäm m elsen om a tt k o p ia av p e rs o n u p p ly sn in g , som in n e h å lle r u p p g ift om b e ta ln in g sfö rsu m m e lse e lle r såd an t råd eller o m d ö m e som in te är k la rt tills ty rk a n d e , k o s tn a d s fr itt skall tillställas d e n o m fråg ad e tillsa m m a n s m ed u p p g ift om vem som b e stä llt u p p ly sn in g en tillsty rk s av K O , k o m m e rs k o lle g iu m , k r e d itk ö p k o m m itté n , lä n sstyrelsen i M a lm ö h u s län, k r o n o fo g d e m y n d ig h e te n i M a lm ö o c h TCO. K O och k o m m e r s k o lle g iu m an ser a tt d en fö reslag n a b e stä m m e lse n ä r av så d a n t värde fö r d en en sk ild e a tt den b ö r g e n o m fö ra s tr o ts a tt d e t in te kan u te s lu ta s a tt d en led er till fö rd y rin g a r. Båda rem issin stan sern a p å p e k a r d o ck a tt u ttr y c k e t ” k la rt tills ty rk a n d e ” ä r vagt o ch an ser a tt dess in n e b ö rd b ö r preciseras. E nligt k r e d itk ö p k o m m itté n k a n d e t ifrå g a sä tta s om d en k re d its ö k a n d e a u to m a tis k t skall få b esk ed om varje in te k la rt tills ty rk a n d e k re d itu p p ly s n in g , e fte rso m e tt så d a n t besked m ånga gånger kan vara irrite ra n d e fö r m o tta g a re n eller h a n s fam ilj. K o m m itté n an ser d o c k a tt fö rslag et är av såd an b e ty d e lse frå n in te g rite ts- o c h k re d its y n p u n k t a tt d e t likväl b ö r g o d tas.

L ä n sstyrelsen i M a lm ö h u s län o ch k r o n o fo g d e m y n d ig h e te n i M alm ö p å p e k a r a tt d en fö reslag n a b e stä m m e lse n to rd e m e d fö ra vissa tilläm p -

n ingssvårigheter fö r k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g e n . F ö r a tt u n d v ik a dessa o ch fra m fö r allt fö r a tt b e re d a d e n enskilde fu llstä n d ig in sy n i k r e d itu p p ly sn in g sv erk sam h eten såvitt angår h o n o m själv fö re slå r lä n ssty re lse n och k ro n o fo g d e m y n d ig h e te n a tt e n sk ild p erso n alltid k o s tn a d s f r itt skall tillställas k o p ia av de k re d itu p p ly s n in g a r som läm n as om h o n o m . K ro n o fo g d e m y n d ig h e te n an ser a tt k o s tn a d e rn a fö r såd an a u n d e rr ä tte ls e r skall b e ta la s av den som b eg ärt k re d itu p p ly s n in g . Ä ven TC O fö reslår a tt kopia av k re d itu p p ly s n in g alltid u ta n avgift skall sä n d a s till d en o m fråg ad e. D e tta skulle enligt TCO bl. a. m e d fö ra en m y c k e t e ffe k tiv k o n tr o ll av k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e te n . F ö r a tt u n d v ik a risken fö r a t t k re d itu p p ly sn in g ar i allt stö rre u ts trä c k n in g läm n as p e r te le fo n a n se r T C O a t t d e t i tillä m p n in g sfö re sk rifte r till lagen b ö r fastställas a tt te le fo n b e s k e d alltid skall följas av sk riftlig t b e sk e d . A B A K tills ty rk e r d e n fö reslag n a b e s tä m m elsen såvitt an g år så d a n a fall då u p p g ift om b etaln in g sfö rsu m m e lse föreligger m en a v sty rk e r fö rslag et i fråga o m k re d itu p p ly s n in g a r som in n e h å lle r råd eller o m d ö m e som in te är k la rt tills ty rk a n d e . S om skäl fö r a v sty rk a n d e t anger b o lag et a tt u p p g iftssk y ld ig h e t i sistn ä m n d a fall endast skulle resu ltera i a tt inga o m d ö m e n skulle läm n as av k re d itu p p ly sn in g sfö retag en .

F öretagarorganisationerna, Sveriges jo r d b r u k s k a s s e fö r b u n d o c h L R F anser d e t främ st av k o stn a d ssk ä l tv ek sam t om u p p g ift a u to m a tis k t skall sändas till d e n o m frå g a d e i de fall som anges i lag fö rslag et. D e an ser a tt d e t är tillräck lig t a tt v e d e rb ö ra n d e ges rä tt a tt på b eg äran erh ålla u p p g ift i såd an a fall då en sö k t k re d it in te beviljats. F le ra a n d ra rem issin stan ser fra m h å lle r a tt en så v id s trä c k t av iseringsskyldighet som d en u tre d n in g e n fö reslag it skulle bli b e tu n g a n d e såväl e k o n o m is k t som o rg a n isa to risk t. Bl. a. av dessa skäl av sty rk s fö rslag et av lä n sstyrelsen i S to c k h o lm s län, K F , A B B a la n sk o n tro ll o ch F in a n sierin g sfö reta g en s fö re n in g . Dessa rem issin stan ser an ser a tt de m ö jlig h e te r a tt på b eg äran erh ålla reg isterb esk ed o. d y l. som fö reslås tillg o d o se r d en en sk ild es b eh o v av insyn. F örslaget av sty rk s även av b a n k in s p e k tio n e n , som fö r u to m e k o n o m isk a skäl a n fö r a tt en på d e tta sä tt k o n stru e ra d b estäm m else k a n få vissa icke avsedda fö ljd er. D et k a n så lu n d a vid tv e k s a m h e t o m vilket råd eller o m d ö m e som b ö r läm n as bli fre sta n d e a tt u ttr y c k a sig a lltf ö r in te tsägande. D essu to m föreligger en lig t b a n k in s p e k tio n e n risk fö r m u n tlig a k o m p le tte rin g a r av skriftliga k re d itu p p ly sn in g a r.

Sveriges a d v o k a ts a m fu n d vänder sig m ot a tt u p p g ift skall sän d as till d en o m fråg ad e i såd an a fall då en k re d itu p p ly s n in g in n e h å lle r råd eller o m d ö m e som ej är k la rt tills ty rk a n d e . S a m fu n d e t p å p e k a r a tt b e s tä m m elsen är o k la r och fra m h å lle r a tt d e t i k re d itu p p ly s n in g a r o fta fö re k o m m e r a tt m an tills ty rk e r e n begränsad k re d it eller a n v ä n d e r andra fo rm u le rin g a r, so m in te in n e b ä r e t t o reserv erat tills ty rk a n d e av k re d it m en som in te h eller är a v sty rk a n d e . S a m fu n d e t anser a tt det in te to rd e föreligga n åg o t behov a tt sända k o p ia av sådana u p p ly s n in g a r o ch a tt det är täm lig en m eningslöst a tt läm na fä lte t ö p p e t fö r d is p y te r m ellan u p p ly sn in g sfö re ta g o ch b e rö rd a p e rs o n e r om b eg rän sad e tillsty rk a n d e n . S y fte t m ed den föreslagna b estä m m e lse n to rd e en lig t sa m fu n d e t u p p n å s

om v e d e rb ö ra n d e få r k ä n n e d o m o m e n d ire k t negativ u p p g ift, dvs. e tt a v sty rk an d e.

K a p ita l-k o n tro ll A B a v sty rk e r fö rslag et o c h an ser a tt d e t å sy fta d e ä n d a m å le t k a n u p p n å s p å a n d ra vägar. B olaget fö re slå r a tt k re d itg iv aren skall vara sk yldig a tt m o tiv era e tt avslag på en k re d ita n s ö k a n o c h a tt till sö k a n d e n m ed d ela v arifrån e v e n tu e lla negativa u p p ly sn in g a r k o m m e r. K re d itsö k a n d e n k a n då ta k o n ta k t m ed v e d e rb ö ra n d e u p p ly sn in g sb y rå fö r a tt läm n a k o rrig e ra n d e eller k o m p le tte ra n d e u p p g ifte r. U pplysningsb y rå n b ö r vara sk y ld ig a tt k o s tn a d s fr itt läm n a k o m p le tte rin g till k re d itgivaren b e tr ä ffa n d e de u p p g ifte r som fra m k o m m it vid k o n ta k te n m ed k re d its ö k a n d e n , so m o ck så skall h a r ä tt a tt få k o p ia av k o m p le tte rin g e n .

Ä ven S o lid ite t A B o c h K red itreg ister A B a v sty rk e r förslaget a tt k o p ia av p e rs o n u p p ly sn in g skall tillställas d en o m frå g a d e , fra m fö r allt på den g ru n d e n a t t u p p ly s n in g a rn a skulle k u n n a a n v än d as p å e tt fö r b y rå e rn a sy n n erlig en skadligt s ä tt, särsk ilt om u p p g ifte rn a u tlä m n a ts k o s tn a d s fr itt. En p e rs o n som f å tt del av k re d itu p p ly s n in g a r om sig själv skulle näm ligen k u n n a an v ä n d a av h o n o m själv g jo rd a k o p io r av dessa u p p ly sn in g a r n ä r han a n sö k e r om k re d it. K red itg iv arn a sk u lle i såd an a fall in te själva beh ö v a a n sk a ffa k re d itu p p ly s n in g a r o m sina p re su m tiv a k u n d e r. 1 v art fall sk u lle de k re d its ö k a n d e få m ö jlig h et a tt ” u n d e rb ju d a ” k re d itu p p ly s n in g sb y rå e rn a g en o m a tt fö rd e la k o s tn a d e rn a fö r u p p ly sn in g e n m ellan dem h o s vilka de sö k e r k re d it. D et k a n t. o. m . b e fa ra s a t t vissa k red itg iv are k o n se k v e n t sk u lle begära a tt de k re d its ö k a n d e själva a n sk a ffar o c h fö rs e r k re d itg iv a rn a m ed k re d itu p p ly sn in g a r. F rå n k red itg iv arn as sy n p u n k t sk u lle d e tta vara e k o n o m is k t fö r d e la k tig t. F ö r k re d itu p p ly sn in g sb y rå e rn a d ä re m o t skulle en såd an u tv eck lin g vara h elt o a c c e p ta b e l. E nligt bo lag en s m en in g skulle d e t fö r d en en sk ild e vara tillräck lig t m ed en m ö jlig h et a tt e rh ålla re g iste rb e sk e d , som skulle k u n n a ges en sådan u tfo rm n in g a tt de in te k a n an v än d as fö r icke a v se tt än d am å l. B olagen fra m h å lle r till y tte rlig a re stö d fö r sin s tå n d p u n k t a t t d e t o f ta fö re k o m m e r a tt fö re ta g b eg är u p p ly s n in g a r in n a n n ågon k o n ta k t ta g its m ed en p re s u m tiv k u n d eller a n n an a v ta lsp a rt. O m d e n n e via k re d itu p p ly sn in g sb y rån få r v e ta a tt u p p ly sn in g b e g ä rts om h o n o m k a n fö rh å lla n d e t m ellan p a rte rn a sk ad as o ch a ff ä rs k o n ta k te n h e lt sp o lieras in n an någon d ire k t k o n ta k t över h u v u d tag et fö re k o m m it m ellan d em . V idare p å p e k a r bolagen a tt d e t i e tt m y c k e t s to rt a n ta l fall fö re k o m m e r a tt d e t in te läm n as n å g o t råd eller o m d ö m e u ta n e n d a st anges vissa fa k ta . D et k an m y ck et väl fö re k o m m a a tt k re d it beviljas tr o ts a tt b etaln in g sfö rsu m m e lser h a r a n m ä r k ts i en k re d itu p p ly s n in g . I såd an a fall skulle d e t e n d a st orsaka o n ö d ig ir rita tio n o c h k o s tn a d e r o m k o p ia av p e rs o n u p p ly sn in g tillställd es k re d itta g a re n . S o lid ite t AB och K redit register AB p å ta la r också o k la r h e te n i u ttr y c k e t ” k la rt tills ty rk a n d e ” , bl. a. m o t b ak g ru n d av a tt d e t fö re k o m m e r a tt k re d itu p p ly s n in g s fö re ta g i vissa fall a n v ä n d e r sådana u ttr y c k som tills ty rk a n d e av ” m å ttlig ” e lle r ” avpassad” k re d it. Bolagen p å p e k a r o ck så a tt de fö reslag n a b estäm m elsern a om insyn m e d fö r risk fö r a t t k re d itu p p ly s n in g s b y rå e rn a sk u lle få hälla en s to r p e rs o n a lsty rk a e n b a rt fö r fö rh a n d lin g a r m ed m issnöjda k re d its ö k a n d e ,

vilket skulle leda till k o s tn a d s ö k n in g a r o c h fö rd y rin g a r.

F ö rslag et a tt var o c h en skall ha r ä t t a tt m o t skälig avgift få sk riftlig t b esk ed o m de u p p g ifte r som fin n s lagrade om h o n o m tillsty rk s, så v itt angår u p p g ifte r o m p riv a tp e rso n e r, av de flesta rem issin stan sern a . D ärem o t fra m fö rs från flera håll k ritik m o t förslaget a tt även fö re ta g skall ha rä tt a tt e rh ålla reg isterb esk ed . TC O a n se r d o ck a tt m an b ö r gå längre än u tre d n in g e n fö reslag it o c h a tt var o c h en skall ha r ä tt a tt k o s tn a d s f r itt, förslagsvis en gång o m å re t, erh å lla reg isterb esk ed o c h u p p g ift om vem som h a r f å t t k re d itu p p ly s n in g o m h o n o m u n d e r d e t sen aste å re t. Ä ven L O fö re slå r a tt re g iste rb e sk e d skall u tlä m n a s k o s tn a d s fritt.

H o v rä tte n ö ver S k å n e o c h B lekin g e, som in te h a r n åg o t a tt in v än d a m o t den föreslag n a rä tte n till in sy n i de u p p g ifte r o ch råd som läm n as u t, ställer sig tv ek sam till d en fö reslag n a r ä tte n till in sy n i de u p p g ifte r som finns lag rad e. O m u p p g iftslä m n a re — le v e ra n tö re r, arb etsg iv a re, h y re s v ärd ar m . fl. — är m e d v e tn a om a tt d e ra s u p p ly sn in g a r u ta n k o n tr o ll blir tillgängliga fö r den e n sk ild e , m åste m an enligt h o v rä tte n räk n a m ed a n tin g e n a tt u p p ly sn in g a r in te lä m n a s eller a tt de b lir fö rd e la k tig a re fö r den e fte rfrå g a d e än som är o b je k tiv t rik tig t. H o v rä tte n fra m h å lle r d o ck a tt d et å a n d ra sidan är u p p e n b a rt a tt, om in sy n in te m edges, en u p p g iftslä m n a re k an läm n a en a lltfö r negativ u p p g ift om någon en sk ild . E nligt h o v rä tte n s m en in g få r d e t m a te ria l som sam lats i e tt reg ister in te någon b e ty d e lse fö rrä n e tt k re d itä re n d e ak tu aliseras. I s to r u ts trä c k n in g in h ä m ta s då u p p g ifte r i fö rs ta h a n d frå n d en k re d its ö k a n d e själv, o ch u p p ly sn in g a rn a u r re g istre t an v än d s e n d a st som k o n tro ll. Ö ver h u v u d taget to rd e fö re ta g e n enligt h o v rä tte n in te lägga n ed a rb e te på a tt k o n tro lle ra de u p p g ifte r so m sam lats i reg istren fö rrä n d e t b lir a k tu e llt a tt läm n a u t någon u p p ly s n in g , o ch d en b e a rb e tn in g som då g ö rs to r d e o fta in n e b ä ra a tt tv iv elak tig a eller fö rå ld ra d e u p p g ifte r rensas u t. H ovrä tte n an ser sam m a n fa ttn in g sv is a tt rä tte n till insyn i vad som o b e a rb e ta t fin n s i reg istren in te b ö r gälla i a n d ra fall än då reg istret fö rs m ed h jälp av a u to m a tis k d a ta b e h a n d lin g , o ch fö r såd an a fall fin n s b e stä m m e lse r i datalag en .

A B S v e n sk u p p ly s n in g stjä n s t fö rk la ra r sig i sak in te ha några in v ä n d n ingar m o t rä tte n a tt få reg isterb esk ed m en a v sty rk e r förslaget på d en grund a tt det är o n ö d ig t. B olaget m en ar a tt en k re d its ö k a n d e , om u tre d n in g e n s förslag an g åen d e u tlä m n a n d e av k re d itu p p ly sn in g a r g e n o m fö rs, e fte r en tid k o m m e r a tt ha tillgång till den övervägande d elen av all in fo rm a tio n som fin n s lagrad om h o n o m genom a tt h a n får k o p io r av alla icke klart tills ty rk a n d e u p p ly sn in g a r. V ad han m öjligtvis in te k o m m e r a tt k än n a till är k lart positiv in f o rm a tio n , vilket e m e lle rtid enligt b o lag ets m ening är täm lig en b e ty d e lse lö st frå n in te g rite ts s y n p u n k t.

S v e n sk a b a n k fö r e n in g e n a v sty rk e r fö rslag et a tt även fö re ta g skall ha r ä tt a tt på b eg äran e rh å lla re g iste rb e sk e d o ch u p p g ift om in n e h å lle t i k re d itu p p ly sn in g . B an k fö ren in g en fra m h å lle r a tt in te g rite ts s y n p u n k te rn a in te gör sig gällande i lika h ög grad b e trä ffa n d e fö re ta g su p p ly sn in g a r som i fråga o m p e rso n u p p ly sn in g a r och a tt k rav en på e tt e ffe k tiv t k re d its k y d d m åste s ä tta s i främ sta ru m m e t n ä r d e t gäller fö re ta g su p p ly sn in g a r. O m

även fö re ta g a re sk u lle h a r ä t t till re g iste rb e sk e d o. d y l. skulle d e tta enligt b a n k fö re n in g e n s m en in g led a till s ta rk t m in sk ad e ffe k tiv ite t i fö retag su p p ly s n in g sv e rk sa m h e te n . Med e n såd an o rd n in g skulle sa n n o lik t de u p p g ifte r, som f. n. k an erh ållas frå n fö retag s le v e ra n tö re r, k u n d e r, k o n k u r r e n te r m . fl., i s to r u ts trä c k n in g u n d a n h å lla s k re d itu p p ly s a rn a . S ärskilt le v e ra n tö re r o c h k u n d e r m å ste u tg å frå n a tt deras re la tio n till fö re ta g e t k u n d e sk ad as om de lä m n a d e o fö rd e la k tig a u p p ly s n in g a r om fö re ta g e t o c h o m d e tta gen o m u p p ly s n in g a r frå n k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g e t k u n d e slu ta sig till vem som lä m n a t u p p g ifte rn a . På g ru n d av dessa fö rh å lla n d e n o ch då u p p g ifte r från de angivna k ä llo rn a är en b e ty d e ls e fu ll del av m a te ria le t i k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e te n an ser b a n k fö re n in g e n a tt b e stä m m e lse rn a o m r ä tt till in s y n b ö r b eg rän sas till p e rs o n u p p ly s n ingar. B a n k fö re n in g e n fra m h å lle r a tt k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e te n även u ta n dessa regler k o m m e r a tt ry m m a b e ty d a n d e g a ra n tie r fö r fö re ta g su p p ly sn in g a rn a s k v a lite t. I b a n k fö re n in g e n s y ttra n d e in s tä m m e r fö reta g a ro rg a n isa tio n ern a o c h Sveriges jo r d b ru k sk a s se fö r b u n d . Ä ven b a n k in s p e k tio n e n o c h p o s tb a n k e n a v sty rk e r på lik a rta d e g ru n d e r a tt dessa b e stä m m e lse r b lir tilläm pliga på fö re ta g . I fråga o m b a n k e rn a fra m h å lle r b a n k in s p e k tio n e n sä rsk ilt de sv årig h ete r som k a n vara fö rk n ip p a d e m ed a tt u p p g ifte r om stö rre fö re ta g s k u n d e r lagras på b å d e lo k al o ch c e n tra l nivå i b a n k e rn a . D essu to m är d e t en lig t in s p e k tio n e n av b e ty d e lse fö r b a n k e rn a a tt r ä tte n a t t få u p p g ifte r u r re g iste r o . d yl. e n d a st avser vad so m fin n s lag rat i b a n k e rn a s k re d itu p p ly sn in g s re g is te r, in te d e n in f o rm a tio n b a n k e n e v e n tu e llt kan ha p å a n n a t håll.

A c k o rd sc e n tra le n fram h åller a tt k re d itu p p ly s n in g a r om fö re ta g till alldeles ö v ervägande d elen in n e h å lle r h is to risk a u p p g ifte r. A c k o rd sc e n tra le n an ser d e t rik tig t a tt fö re ta g e n få r r ä t t a tt ta d el av såd an a k re d itu p p ly sn in g a r, fra m fö r allt d ä rf ö r a tt d e tta ger m ö jlig h et a tt r ä tta till fe la k tig h e te r. E m ellertid k o m m e r d en sn a b b a u tv eck lin g en av n ärin g slivet s a n n o lik t a tt fram tv in g a e tt b e h o v av en a n n a n ty p av k r e d itu p p ly s n in g ar, i vilka sto r vik t läggs vid e tt d y n a m isk t fra m tid sp e rsp e k tiv o c h i vilka d e t p rim ä ra to r d e b li e n a n aly s av fö re ta g e ts in p la n te rin g i sin o m v ärld m ed h ä n sy n till k o n k u rre n s fö rh å lla n d e n , p ro d u k tu tv e c k lin g o. d yl. D et ä r angeläget a tt den o m fråg ad e in te får del av så d a n t m aterial. En rim lig avvägning av de m o tstrid ig a in tre sse n som g ö r sig g ällan d e i sådana fall vore enligt A c k o rd sc e n tra le n a tt den o m fråg ad es r ä t t till insyn beg rän sad es till vad so m sägs om d e t egna fö re ta g e t.

F ö rslag et a tt var o c h en i viss u ts trä c k n in g skall ha r ä tt a tt få u p p g ift om vem so m e rh å llit k re d itu p p ly s n in g om h o n o m av sty rk s av A B A K , K u n d k o n tr o ll A B , K a p ita lk o n tr o ll A B o c h F in a n sierin g sfö reta g en s fö r e ning. S om skäl h ä rf ö r a n fö rs fra m fö r allt a tt en såd an rä tt skulle strid a m o t p rax is i b ra n s c h e n o ch i m ånga fall k u n n a sk ad a i ö vrigt g o d a a ffä rsfö rb in d e lse r. A B A K p å p e k a r a tt d e t i p ra x is fö re k o m m e r a tt den o m fråg ad e k a n få b esk ed o m vem so m b e g ä rt k re d itu p p ly s n in g e fte r m edgivande av d en n e.

R ik sp o lis sty r e lse n stä lle r frågan h u ru v id a m y n d ig h e te r av o lik a slag — d o m s to la r, p o lis, k ro n o fo g d e m y n d ig h e te r, sociala m y n d ig h e te r — skall ha

5 Riksdagen 1973. 1 sami. Nr 155

r ä tt a tt erh ålla u p p ly sn in g a r från k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g . S ty relsen an ser a tt en bestäm m else h ä ro m b ö r tas in i la g te x te n o c h p å p e k a r a tt d e t från d e n enskildes sy n p u n k t är ö n sk v ä rt a tt d e t i lag fra m g å r i vad m ån m y n d ig h e t h a r sådana m ö jlig h e te r a t t a n sk a ffa u p p ly sn in g a r. E O N fra m h åller a t t k ro n o fo g d e m y n d ig h e te rn a , fö r a tt ta ställn in g till en g äld en ä rs b eg äran o m u p p sk o v m ed b e ta ln in g el. d y l., o fta skulle ha s to r n y tta av a tt få del av d en in fo rm a tio n som e tt k re d itu p p ly s n in g s fö re ta g sam lat om g äld en ä ren .

4 .8 R ättelse av fel

K O tills ty rk e r b e stäm m elsen om rä tte ls e av o rik tig a o c h m issvisande u p p g ifte r m en ifrå g a sä tte r o m d e t in te u ttry c k lig e n b ö r anges i lagen a tt e rfo rd e rlig u tre d n in g o ch rä tte lse skall ske sk y n d sa m t. B a n k in s p e k tio n e n anser a t t k re d itu p p ly s a re n s sk y ld ig h e te r a tt r ä tta fel b ö r preciseras n ä rm a re i la g te x te n . In s p e k tio n e n stä lle r frågan om vilka o b e ty d lig a fel som h e lt skall fö ra n le d a a tt n y a k re d itu p p ly sn in g a r tillställs dem som tid ig are e rh å llit o rik tig in f o rm a tio n . N u v aran d e p rax is in n e b ä r a tt e n d a st u p p ly sn in g a r som b livit felak tig a i m era väsentliga av seen d en b erik tig as.

S o lid ite t A B o c h K red itreg ister A B fö rk la ra r sig in te ha n åg o n erin ra n m o t fö rslag et såvitt angår o rik tig u p p g ift m en ifrå g a sä tte r om in te u ttr y c k e t m issvisande u p p g ift b o rd e p reciseras. E nligt b o lag en s m en in g föreligger eljest allvarlig risk fö r a tt b e stäm m elsen k an u p p a m m a kverulans m ed å tfö lja n d e k o s tn a d s ö k n in g a r fö r k re d itu p p ly sn in g s b ra n sc h e n . O m t. ex . e n o m fråg ad p erso n varit fö re m å l fö r v e r k s tä llb a r avgö ran d e av d o m s to l m e n vid tid e n fö r k re d itu p p ly sn in g e n erlag t u td ö m t b e lo p p , skulle h a n k a n sk e k u n n a gö ra gällande a tt d e t är m issvisande om k re d itu p p ly sn in g e n in n e h å lle r u p p g ift o m av g ö ran d et m en in te o m d en o m s tä n d ig h e te n a tt h an b e ta la t, en o m s tä n d ig h e t som i n o rm a lfa lle t in te är k ä n d fö r k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g e t. D et k an enligt b o lag en s m en in g k n a p p a st vara u tre d n in g e n s avsikt a tt k re d itu p p ly sn in g s o rg a n e n i e tt så d a n t fall skulle vara tv u n g n a a t t s ä tta igång e tt k o s ts a m t rä tte ls e fö rfa ra n d e . B olagen fra m h å lle r vidare a tt k re d itu p p ly s n in g s b y rå e rn a , även o m de in te b e h ö v er gö ra en fu llstä n d ig u tre d n in g i sam b an d m ed p å stå e n d e n o m m issvisande u p p g ifte r, k an k o m m a a tt ställas in fö r u to m o rd e n tlig t svåra b e d ö m n in g sfrå g o r av ju rid isk k a ra k tä r, t. ex . i fråga om d e t m a te rie llt o b e rä ttig a d e i en b e ta ln in g s a n m ä rk n in g . A B S v e n sk H a n d e lstid n in g J u stitia ger vissa e x e m p e l på fall då fu llt k o rr e k ta u p p g ifte r reg istreras m en d e t senare visar sig a tt u p p g ifte n än d å blivit m issvisande. B olaget å s y fta r såd an a fall då t. ex. en b o rg e n ä r eller h ans o m b u d fö rsu m m a r a tt å te rk a lla en a n sö k a n om b etaln in g sfö reläg g an d e eller lag sö k n in g tr o ts a tt b e ta ln in g s k e tt m ed p å fö ljd a tt slu tb ev is u tfä rd a s eller u tslag m ed d elas. B olaget an ser d e t själv k lart a tt d en som re g istre ra t e n sådan u p p g ift skall m ed v erk a till e tt tillrä tta lä g g a n d e , om u p p g ifte n in ta g its i en p u b lik a tio n eller en in d iv id u ell k re d itu p p ly sn in g .

4 .9 Tillsynsorgan

4.9 .1 B e h o v e t av en särskild k r e d itu p p ly s n in g s n ä m n d m. m.

R e m issin sta n se rn a g o d ta r a llm ä n t fö rslag et o m a tt k re d itu p p ly s n in g sv e rk sa m h e te n ställs u n d e r tillsy n av m y n d ig h e t, m en m an ifrågas ä tte r o m d e t är behövligt a tt in r ä tta e n särskild n ä m n d fö r d e tta ä n d a m å l. E n del rem issin stan ser fö re slå r a t t k re d itu p p ly sn in g s n ä m n d e n s a m o rd n a s m ed d a ta in s p e k tio n e n m e d a n a n d ra m e n a r a tt tillsy n sfu n k tio n e rn a m ed fö rd e l k a n o m b e sö rja s av b a n k in s p e k tio n e n . A B S v e n s k u p p ly s n in g stjä n s t an ser a tt en viss d o m s to l, förslagsvis en av h o v rä tte r n a , b ö r u tses till sp eciellt fo ru m fö r frå g o r rö ra n d e k re d itu p p ly sn in g .

S ta ts k o n to r e t, r ik s s k a tte v e r k e t o c h S A C O fin n e r d e n av u tre d n in g e n fö reslag n a sa m m a n k o p p lin g e n av k a n s lifu n k tio n e rn a m ellan k re d itu p p ly s n in g sn ä m n d e n o c h d a ta in s p e k tio n e n än d am ålsen lig . S ta ts k o n to r e t p å p e k a r d e ss u to m a tt en sam m an slag n in g av de b å d a m y n d ig h e te rn a m ed tid e n k a n b li a k tu e ll. S o lid ite t A B , K re d itre g iste r A B o c h F inansieringsfö r e ta g e n s fö r e n in g fö reslår a tt de u p p g ifte r som enligt u tre d n in g e n skall a n k o m m a p å k re d itu p p ly s n in g s n ä m n d e n re d a n frå n b ö rja n a n fö rtro s åt d a ta in s p e k tio n e n . Ä ven k r e d itk ö p k o m m itté n ifrå g a sä tte r om in te k r e d itu p p ly s n in g sn ä m n d e n och d a ta in s p e k tio n e n b ö r sa m m a n fö ra s till en m y n d ig h e t, so m sk u lle ha n ä ra sa m a rb e te m ed b a n k in s p e k tio n e n .

Sveriges a d v o k a ts a m fu n d fra m h å lle r a t t d e t in te fin n s a n led n in g a tt räk n a m ed a tt n åg o t s tö rre a n ta l ä re n d e n skulle k o m m a a tt h ä n sk ju ta s till en k re d itu p p ly sn in g s n ä m n d o c h a tt d e n b eg rän sad e v e rk sa m h e t som k an bli a k tu e ll fö r en såd an n ä m n d b ö r k u n n a o m h ä n d e rh a s av n ågon red an e x is te ra n d e m y n d ig h e t. D et ligger enligt s a m fu n d e ts m en in g n ärm ast till h a n d s a t t lå ta d a ta in s p e k tio n e n o m b e sö rja d e n n a u p p g ift. I a n d ra h a n d fö re slå r s a m fu n d e t a tt tillsy n e n skall a n k o m m a p å b a n k in s p e k tio n e n . O S K an ser a tt in te b ara k a n s lifu n k tio n e rn a fö r k re d itu p p ly sn in g sn ä m n d e n o ch d a ta in s p e k tio n e n b ö r sa m o rd n a s u ta n o ck så b e s lu ts f u n k tio n e rn a . S om skäl h ä rf ö r fra m h å lle r O SK a tt d e t som fra m fö r allt fö re n a r de b å d a m y n d ig h e te rn a är d eras ä n d a m å l, näm ligen a tt g a ra n te ra sk y d d e t f ö r den perso n lig a in te g rite te n . V id are p å p e k a r OSK a tt u tre d n in g e n fö reslag it i p rin c ip sam m a sa m m a n sä ttn in g fö r k re d itu p p ly s n in g s n ä m n d e n som fö r d a ta in s p e k tio n e n . O m sam o rd n in g en skulle begränsas till k a n slip la n e t anser O SK d ä re m o t a tt d e t ä r läm p lig ast a tt k re d itu p p ly sn in g sn ä m n d e n s k an slig ö ro m ål o m b e sö rjs av b a n k in s p e k tio n e n .

S v e n sk a b a n k fö re n in g e n , S v e n sk a sp a rb a n k sfö re n in g e n o c h Sveriges jo r d b r u k s k a s s e fö r b u n d an ser a tt d e t ligger n ä rm a st till h a n d s a t t tillsy n en ö v er k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e te n h a n d h a s av b a n k in s p e k tio n e n . Som skäl h ä rfö r a n fö rs fra m fö r allt a tt d e t är oläm p lig t a tt ha två tillsy n sm y n d ig h e te r — vilket m ed u tre d n in g e n s förslag skulle b li fallet om b a n k e rn a s in te rn a k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t a lltjä m t sk u lle stå u n d e r tillsy n av in s p e k tio n e n — o c h a tt in s p e k tio n e n h a r långvarig e rfa re n h e t av tillsy n över k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t.

B a n k in s p e k tio n e n är, som tid ig are n ä m n ts , k ritisk m o t u tre d n in g e n s förslag rö ra n d e tillsy n en öv er k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e te n . E nligt

in s p e k tio n e n s u p p fa ttn in g är d e t o ra tio n e llt a tt h a e n o rd n in g som in n e b ä r a tt b a n k e rn a s k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t skulle so rte ra u n d e r b åd e in s p e k tio n e n o c h en särskild k re d itu p p ly sn in g s n ä m n d . In s p e k tio n e n fö re slå r d ä rf ö r a tt k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t som bedrivs av b a n k a k tie b o la g , p o s tb a n k e n , s p a rb a n k e r o ch jo r d b ru k e ts k re d itk a s s o r h e lt o ch h å lle t skall stå u n d e r tillsy n av in s p e k tio n e n . N är d e t i övrigt gäller d e t föreslag n a tillsy n so rg a n e t a n fö r in s p e k tio n e n p rin cip iella b e tä n k lig h e te r m o t d en u n d e r sen are tid m ä rk b a ra te n d e n s e n a tt in r ä tta diverse m in d re statlig a o rg a n m ed s ta rk t specialiserad v e rk s a m h e tsin rik tn in g . G en o m sin specialisering h a r såd an a o rg an svårt a tt få öv erb lick o c h s ä tta in u p p k o m m a n d e p ro b le m i stö rre sa m m a n h a n g , v arig en o m avvägningar m ellan m o ts tå e n d e in tressen o c h stä lln in g sta g a n d e n i p rio rite ts frå g o r försvåras. V idare är m y c k e t sm å o rg a n isa tio n e r alltid fö re n a d e m ed en del a d m in is tra tiv a svagheter. In s p e k tio n e n fö rk la ra r sig b e re d d a t t h e lt ö v erta d en v e rk sa m h e t so m enligt u tre d n in g e n skall a n k o m m a på k re d itu p p ly sn in g s n ä m n d e n m en p å p e k a r a tt d e t in te a n k o m m e r på in s p e k tio n e n a t t ta n å g o t in itia tiv i d e n rik tn in g e n .

Ä ven företa g a ro rg a n isa tio n ern a o c h A B S v e n s k H a n d elstid n in g J u stitia an ser a tt k re d itu p p ly sn in g s n ä m n d e n s f u n k tio n e r b ö r a n fö rtro s åt d a ta in s p e k tio n e n eller b a n k in s p e k tio n e n m en a v står från a tt ta ställn in g till v ilk en d era av dessa m y n d ig h e te r so m i fö r s ta h an d b ö r k o m m a i fråga. E nligt lä n sstyrelsen i M a lm ö h u s län är d e t o läm pligt a tt d en o ffe n tlig a k o n tro llv e rk sa m h e t som är in rik ta d på sk y d d e t av d en perso n lig a in te g rite te n o ch a n v ä n d a n d e t av A D B -tek n ik fö rd e la s m ellan b a n k in s p e k tio n e n , d a ta in s p e k tio n e n o ch en k re d itu p p ly sn in g s n ä m n d , o c h län ssty relsen fö re slå r d ä rfö r a tt d en n a v e rk s a m h e t sam las in o m en m y n d ig h e t u n d e r sam m a sty relse.

4 .9 .2 T illsyn so rg a n ets sa m m a n s ä ttn in g

F öretagarorganisationerna o c h F ina n sierin g sfö reta g en s fö r e n in g fra m h åller a tt tillsy n so rg a n e t b ö r in n eh ålla r e p r e s e n ta n te r fö r närin g sliv et, e fte rso m d e tta är den huvu d sak lig a a v n äm a ren av k re d itu p p ly sn in g s fö re tag en s tjä n ste r. O ckså F a m iljefö reta g en s fö r e n in g u n d e rs try k e r v ik ten av a tt näringslivet o c h dess o rg a n isa tio n e r b lir re p re se n te ra d e i n ä m n d e n . S ven ska fö rsä krin g sb o la g s r ik s fö r b u n d b e to n a r a tt sak k u n sk a p på k re d itu p p ly s n in g so m rå d e t b ö r tillfö ra s n ä m n d e n . O m k red itu p p ly sn in g sn ä m n d e n o c h d a ta in s p e k tio n e n sam m anslås, b ö r enligt O S K en sak k u n n ig på k re d ito m rå d e t ingå n är b e slu t skall fa tta s i k re d itu p p ly sn in g sfrå g o r. TC O f ö r u ts ä tte r , m ed h ä n sy n till a tt s tö rre d e le n av den p e rso n a l som är sy sselsatt i b ra n sc h e n är org an iserad i T C O :s m e d le m s fö rb u n d , a tt o rg a n isa tio n e n b lir re p re se n te ra d i tillsy n so rg a n e t. O ckså branschk o m m itté n f ö r inkasso- o c h ju rid isk a b yrå er fra m h å lle r a tt TCO b ö r ha en re p re s e n ta n t i tillsy n so rg a n e t. R ik s s k a tte v e r k e t o c h F inansieringsfö r e ta g e n s fö r e n in g fra m h å lle r a tt tillsy n sm y n d ig h e te n b ö r innehålla k v alificerad ju rid is k e x p e rtis , en lig t rik ssk a tte v e rk e ts m ening en le d a m o t m ed k o m p e te n s so m lag faren d o m are.

4 .9 .3 T illsyn so rg a n ets u p p g ifte r

J K an ser a tt tillsy n sm y n d ig h e te n s b e fo g e n h e te r b ö r anges m er d e ta lje r a t än som g jo rts i u tre d n in g e n s lagförslag. S ärsk ilt n ä m n e r J K a tt m y n d ig h e te n s d is p e n srä tt b ö r p reciseras n ärm are. I a n n a t fall föreligger risk fö r a tt rä ttsu tv e c k lin g e n p å fö re v a ra n d e o m rå d e till s to r d el k o m m e r a tt äga ru m u to m lag stiftn in g en s ram . Ä ven in te g r ite ts s k y d d s k o m m itté n o c h k o n k u r s la g s k o m m itté n ta r u p p d is p e n srä tte n . In te g rite ts s k y d d s k o m m itté n fra m h å lle r a tt e n m ö jlig h et fö r tillsy n so rg a n e t a tt m e d d e la d isp en s frå n de föreslag n a reg lern a in te m e d fö r d en p u b lic ite t o ch m ö jlig h et till d e b a tt som är ö n sk v ärd n är b e ty d e lse fu lla en sk ild a in tre sse n är b e rö rd a . E n lig t k o n k u rs la g s k o m m itté n b ö r de o lik a d isp en sm ö jlig h e te rn a å tm in s to n e i h u v u d sa k fram gå av lagen. B r a n s c h k o m m itté n f ö r inkasso- o c h ju rid isk a b yrå er g ö r sig d ä re m o t till fö re sp rå k a re fö r en fle x ib e l la g s tiftn in g m ed v ittg åen d e m ö jlig h e te r fö r tillsy n so rg a n e t a tt u tf o rm a p ra x is o c h i ö vrigt sk ap a fu n k tio n e lla n o rm e r fö r d e n fra m tid a k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e te n . S ärsk ilt n ä m n e r b ra n s c h k o m m itté n a tt d e t är ö n sk v ä rt a tt tillsy n sm y n d ig h e te n få r b e h ö righet a tt m ed v erk a vid dispensgivning. F lera rem issin stan ser a n fö r k ritik m o t u tre d n in g e n s förslag om tillsy n so rg a n e ts b e fo g e n h e te r i fråga o m sådana k re d itu p p ly s n in g a r som läm n as u ta n f ö r e g en tlig k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t. På d en n a p u n k t hänvisas till re d o g ö re lse n i av sn itt 4 .2 .2 .

4 .9 .4 K o stn a d ern a fö r tillsyn so rg a n et

K r e d itk ö p k o m m itté n tills ty rk e r fö rslag et a tt de som få tt tillstå n d a tt driva k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t skall b id ra till k o s tn a d e rn a fö r tillsy n so rg an et m en häv d ar a tt b id rag ssk y ld ig h e te n b ö r d ra b b a o ck så k re d itu p p ly s n in g sp u b lik a tio n e rn a s utgivare. K o m m itté n anser a tt b id rag ssk y ld ig h e te n eg en tlig en b o rd e gälla även d em som u ta n a tt bed riv a k re d itu p p ly sn in g sv erk sam h et i lagens m ening h a n te r a r s o lid ite ts in fo rm a tio n o c h d ä rfö r enligt u tre d n in g sfö rsla g e t stå r u n d e r d en föreslagna m y n d ig h e te n s tillsy n . E m e lle rtid to r d e d e t en lig t k o m m itté n s m ening in te vara m öjligt a tt ange alla de p e rso n e r o c h v e rk s a m h e tsfo rm e r som avses. S o lid ite t A B o c h K red itreg ister A B a v sty rk e r u tre d n in g e n s förslag o c h a n se r a tt , om d e t öv er h u v u d tag et b e fin n s läm p lig t m ed e tt b id rag ssy stem , b id rag en in te skall tä c k a tillsy n so rg a n e ts b e fa ttn in g m ed a n n a n v e rk sa m h e t än k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t. Ä ven A B A K o c h A B S v e n s k up p lysn in g stjä n st a v sty rk e r förslaget.

4 .1 0 Skadestånd

4 .1 0 .1 A llm ä n n a s y n p u n k te r

TCO fö rk la ra r sig in te ha n åg o n e rin ra n i sak m o t de fö reslag n a s k a d e s tå n d sre g le rn a m en a n se r a tt e n viss jä m k n in g av la g te x te n är erfo rd erlig . K r e d itk ö p k o m m itté n fra m h å lle r a tt sk ad e stå n d sre g le r behövs

fö r a tt fu llstän d ig a d et sk y d d som la g s tiftn in g e n är avsedd a t t ge o ch a tt d e t fö re fa lle r m o tiv e ra t m ed strä n g a re reg ler fö r o tillb ö rlig t in trå n g i p erso n lig in te g rite t än fö r lä m n a n d e av o rik tig u p p g ift. B a n k in s p e k tio n e n p å p e k a r a tt k re d itu p p ly s n in g a r p ra k tis k t ta g e t alltid läm n as ” k o n fid e n tie llt o c h u ta n an sv ar” o c h a tt rä ttsv e rk n in g a rn a av såd an a k la u su le r är n åg o t ovissa. S ålu n d a to rd e d e t vara tv e k s a m t vilket ansvar e n k re d itu p p lysare h a r fö r in trä ffa d k re d itfö rlu s t till fö ljd av a lltfö r p o sitiv in fo rm a tio n . In s p e k tio n e n b ek lag ar a tt d e n n a fö r d e t p ra k tisk a k re d itu p p ly s n in g s a rb e te t viktiga fråga in te tag its u p p till närm are b e h a n d lin g i u tre d n in g s b e tä n k a n d e t. E nligt in s p e k tio n e n s m ening är fråg an vilka avvägningar so m i d e tta avseende b ö r göras fö r a tt b äst frä m ja e ffe k tiv ite te n i k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e te n b ä ttr e lä m p ad a tt avgöras gen o m la g stiftn in g än i rä ttsp ra x is.

K r e d itk ö p k o m m itté n e rin ra r o m a tt de fö reslag n a sk ad e stå n d sre g le rn a in te gäller d en o m fa tta n d e h a n te rin g av k re d itin fo rm a tio n som sker u ta n f ö r den egentliga k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e te n . E nligt k o m m itté n fö re fa lle r d e t vara en b rist i d e t rättslig a sk y d d e t a tt ansvar in te skall d ra b b a ex em p elv is den so m a n v ä n d e r sig av o tillb ö rlig a m e to d e r vid in sa m la n d e t av såd an k re d itin fo rm a tio n . K o m m itté n an ser d ä rf ö r a tt d e t b ö r övervägas a tt in fö ra sk ad e stå n d sre g le r även fö r såd an h a n te rin g . Ö vervägandena b ö r enligt k o m m itté n o ck så o m f a tta en fö rstä rk n in g av in te g rite ts s k y d d e t i sa m b a n d m ed såd an so lid ite ts in fo rm a tio n b a n k e rn a em ellan som u n d a n ta g its frå n lagens tillä m p n in g so m rå d e .

B r a n s c h k o m m itté n f ö r inkasso- o c h ju r id isk a byråer t a r u p p vissa fråg o r av särsk ilt intresse fö r de an stä lld a vid k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g . B ra n sc h k o m m itté n fram h åller a tt lag fö rslag et k a n ge in tr y c k e t a tt en e n sk ild tjä n s te m a n som är a n stä lld h o s e tt k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g skulle k u n n a b li sk a d e stå n d ssk y ld ig , o m h a n u ta n eget fö rv ålla n d e e rh å llit felak tig a in fo rm a tio n e r o c h v id a re b e fo rd ra r dessa. F ö r a tt den an ställd e skall k u n n a g a ra n te ra s a tt in te b li sk a d e stå n d ssk y ld ig b ö r d e t u p p stä lla s krav på a tt h an o b lig a to risk t d o k u m e n te ra r vem som är u p p g iftslä m n a re o c h när u p p g ift lä m n a ts. O m en sådan regel fö ljs b ö r d en an ställd e enligt b ra n s c h k o m m itté n a lltid frita s från e v e n tu e llt ansvar. In te g r ite ts s k y d d s k o m m itté n an ser a tt de av u tre d n in g e n fö reslag n a sk ad estå n d sre g le rn a b ö r ses över m o t b a k g ru n d av m o tsv aran d e b e stä m m e lse r i fö rslag et till d atalag .

4 .1 0 .2 S k a d e stå n d på g ru n d av in te g rite tsin trå n g

D en föreslag n a regeln o m s trik t ansvar fö r sk ad a som tillfo g as enskild p e rso n g e n o m o tillb ö rlig t in trå n g i h ans perso n lig a in te g rite t k ritise ra s av e tt fle rta l rem issin stan ser. K ritik e n in rik ta s i h u v u d sak på tr e p u n k te r : b estä m m e lse n s u tfo rm n in g , fö rslag et om s tr ik t ansvar o c h fö rsla g e t om e rs ä ttn in g fö r ideell skada.

B a n k in s p e k tio n e n anser a tt ” o tillb ö rlig t in trå n g i p erso n lig in te g r ite t” är e tt a lltfö r vagt b eg rep p fö r a tt u ta n n ärm are preciserin g ar k u n n a läggas till g ru n d fö r sk ad estån d san sv ar. In s p e k tio n e n fö reslår d ä rfö r a tt e rs ä tt­

nin g ssk y ld ig h et stadgas e n d a st fö r så d a n t in te g rite ts in trå n g som in n e b ä r ö v erträd else av någon av de p a ra g ra fe r som n ärm are reg lerar in n e h å lle t i k re d itu p p ly s n in g m . m . S o lid ite t A B , K red itreg ister A B o c h F inansierin g sfö reta g en s fö r e n in g fra m h å lle r a tt b e g re p p e t p erso n lig in te g rite t in te d e fin ie ra ts i la g te x te n o c h a tt dess in n e b ö rd in te h eller i m o tiv e n blivit u ttö m m a n d e k larlagd. De b å d a b o la g e n an ser a tt d e t skulle led a till b e ty d a n d e rä tts o s ä k e rh e t a tt k n y ta e rsä ttn in g ssk y ld ig h e te n till ” in trå n g i den perso n lig a in te g rite te n ” u ta n a t t b e g re p p e t n ä rm a re d efin ieras. B olagen fö re slå r d ä rfö r lik so m fö re n in g e n a tt fö re v a ra n d e sk a d e s tå n d sregel u tg å r u r lag fö rslag et. O m regeln b ib eh ålls b ö r sk ad estån d ssk y ld ig h e te n i vart fall b eg rän sas, en lig t fö re n in g e n till särsk ilt p reciserad e in te g rite ts in trå n g som k a n anses o tillb ö rlig a och en lig t de b å d a b o lag en till de in te g rite ts in trå n g so m särsk ilt a n g e tts i lagförslaget. S v e n sk a b a n k fö re n in g e n — till vars re m iss y ttra n d e i d e n n a del A c k o rd sc e n tra le n a n s lu te r sig — an ser a tt en b e stä m m e lse o m s trik t ansvar in te fra m stå r so m rim lig, särsk ilt in te m ed h ä n sy n till a tt b e g re p p e t p erso n lig in te g rite t tills v idare blir o fu llstä n d ig t d e fin ie ra t i lagen. E nligt b a n k fö re n in g e n k o m m e r d e tta b eg rep p a tt successivt få en ny in n e b ö rd a llte fte rs o m n y a v ä rd e rin g a r v äx er fram . A B S v e n s k u p p ly sn in g stjä n st hänvisar till u tre d n in g e n s u tta la n d e a tt en o c h sam m a u p p ly sning k an vara både a c c e p ta b e l o c h o a c c e p ta b e l från in te g rite ts s y n p u n k t b e ro e n d e på vem som få r d en i sin h a n d . B olaget m en ar a tt den föreslag n a sk a d e stå n d sb e stä m m e lse n k a n få d e n k o n se k v e n se n a tt e tt k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g , so m g en o m svikligt fö rle d a n d e frå n en k u n d lev ererar en u p p ly sn in g till d e n n e u ta n a tt h an är le g itim erad , k an å d ra sig sk ad e stå n d ssk y ld ig h e t o a v se tt o m fö re ta g e t g jo rt d en m est m in u tiö sa k o n tr o ll o c h o a v se tt o m u p p ly sn in g e n är u tf o rm a d i en lig h et m ed u tre d n in g e n s rik tlin je r. F öretagarorganisationerna fra m h å lle r a tt riksdagen o c h K ungl. Maj :t vid fle ra tillfä lle n , bl. a. i sa m b a n d m ed in fö ra n d e t av d en n y a sk a d e stån d slag en , stä llt sig tv e k sa m m a till en u tv eck lin g som in n e b ä r en väsentligt u tv id g ad an v ä n d n in g av reg ler o m o b je k tiv t ansvar. O rganisatio n e rn a an ser a tt fö relig g an d e förslag om o b je k tiv t sk a d e stå n d sa n sv a r fö r vissa sv ård efin ierb ara id eella s k a d o r u tg ö r en icke ö n sk v ärd avvikelse från de rä tts p o litis k a g ru n d s a tse r so m de la g stifta n d e o rg a n e n tid ig are g odtag it. F ö rslag et avviker o ck så enligt o rg a n isa tio n e rn a frå n d e t sy n s ä tt som OSK a n lag t i förslaget till d atalag . O rg a n isa tio n e rn a u n d e rs try k e r a tt d e t fö r d en enskilde v äsen tlig aste i d e tta sam m an h an g to r d e vara a t t d e t byggs u p p sp ä rra r som s k y d d a r m o t a tt in te g rite tsk rä n k n in g a r över h uvud taget u p p k o m m e r. E tt sk a d e stå n d sa n sv a r g ru n d a t p å o a k ts a m h e t o ch k o m b in e ra t m ed de o m f a tta n d e g a ra n tie r som d en tillä m n a d e la g stiftningen i övrigt avses ry m m a u tg ö r en lig t o rg a n isa tio n e rn a s m ening e tt än d am å lsen lig t o c h väl avvägt sk y d d i d e tta avseende. I h u v u d sak id e n tisk a s y n p u n k te r fra m fö rs av Sveriges jo r d b r u k s k a s s e fö r b u n d sam t en le d a m o t o ch två e x p e r te r i k r e d itk ö p k o m m itté n . Även S v en ska b a n k fö re n in g e n , Sveriges a d v o k a ts a m fu n d , F inansierin g sfö reta g en s fö re n in g , A B S v e n sk H a n d e lstid n in g J u stitia , A B A K , A B

S v e n s k u p p ly s n in g stjä n s t o c h A c k o rd sc e n tra le n a v sty rk e r fö rslag et om strik t ansvar o c h a n se r a tt sk a d e s tå n d vid in te g rite ts in trå n g b ö r k o m m a i fråga e n d a s t vid o a k ts a m h e t. S veriges a d v o k a ts a m fu n d h äv d ar a tt d e t in te fin n s n ågra b ä ra n d e skäl a tt fö re sk riv a s trik t ansvar i e n ty p av v erk sam h et sorn, tr o ts a tt d en a r b e ta r m ed m y c k e t sto ra m än g d er av u p p g ifte r b e trä ffa n d e vilka risk er fö r felak tig a fö rfa ra n d e n k an fin n as, d o ck m era sällan m e d fö r allvarliga o c h s tö ta n d e in trå n g i den perso n lig a in te g rite te n . S ven ska b a n k fö r e n in g e n , i vars s y n p u n k te r A c k o r d s c e n tr a len in s tä m m e r, fra m h å lle r a t t d e t m e s t v äsentliga fö r den sk ad elid an d e in te är a tt erhålla e k o n o m isk g o ttg ö re lse , vilken alltid m ed n ö d v än d ig h et m åste b li sc h e m a tis k t b e rä k n a d o c h enligt e rfa re n h e te n u tg å r m ed m y c k e t b egränsade b e lo p p , u ta n a tt få u p p rä tte ls e , dvs. a tt g en o m do m eller p å a n n a t s ä tt få fastslag et a t t e n rä tts k rä n k n in g s k e tt. B a n k fö re ningen m e n a r a tt så d a n u p p rä tte ls e k a n åvägabringas även om sk ad estån d san sv aret är k n u te t till en cu lp areg el. V id are p å p e k a r b a n k fö r e ningen a tt d e t är av av görande b e ty d e lse fö r d e n en sk ild es rä tts s ä k e rh e t a tt d e t fin n s tillfö rlitlig a sp ärrar m o t a tt in te g rite ts k rä n k n in g a r över h u v u d ta g e t u p p k o m m e r. B a n k fö re n in g e n fra m h å lle r y tte rlig a re a tt e tt sy stem m ed strik t ansvar lä tt kan m e d fö ra k ä n n b a ra o lä g e n h e te r fö r d e t b e rö rd a fö re ta g e ts good-w ill.

A B S v e n s k u p p ly s n in g stjä n s t a n se r a t t e tt g e n o m fö ra n d e av u tr e d ningens förslag sk u lle in n e b ä ra h e lt n y a p rin c ip e r f ö r s trik t an sv ar i svensk r ä t t. B olaget p å p e k a r a tt d e t g em en sam m a fö r de v erk sa m h e tso m rå d e n d ä r s trik t an sv ar fö re k o m m e r är a tt de sk a d o r so m k a n u p p k o m m a ty p is k t s e tt är m y c k e t o m f a tta n d e . B olaget anser a tt d e t in te fin n s a n led n in g a n ta a t t o tillb ö rlig t in trå n g i n åg o n s personliga in te g rite t skulle leda till e k o n o m isk skada av s tö rre o m f a ttn in g o ch a tt d e t in te heller i ö vrigt föreligger n åg o t av de k rite rie r som tid ig are a n se tts tala fö r s trik t ansvar. B a n k in s p e k tio n e n säger sig in te h a k u n n a t fin n a a tt lä m n an d e av k re d itu p p ly s n in g är e n i så hög grad farlig v erk sam h et a t t s trik t sk a d e stå n d sa n sv a r b ö r vara fö r e n a t m ed v e rk sa m h e te n . E nligt in s p e k tio n e n fra m stå r d e t, in te m in st m ed h ä n sy n till d en vanskliga g rän sd rag n in g en m ellan företags- o c h p e rs o n u p p ly sn in g , som v älm o tiv erat a tt k re d itu p p ly s a re n å tm in s to n e sk all h a m ö jlig h et a tt e x c u lp e ra sig. In s p e k tio n e n an ser sålu n d a a tt sk y ld ig h e t a tt e rs ä tta skada in te b ö r föreligga o m k re d itu p p ly s a re n k an visa a tt tillb ö rlig om so rg o c h varsam het ia k tta g its .

E nligt lä n sstyrelsen i S to c k h o lm s län synes ingen in v än d n in g k u n n a göras m o t strik t sk a d e stå n d ss k y ld ig h e t n är d e t gäller lagring o c h u tlä m n ande av u p p g ifte r so m in te få r ingå i in fo rm a tio n s m a te ria le t vid k re d itu p p ly sn in g . L än ssty relsen p å p e k a r e m e lle rtid a tt det s trik ta ansvaret enligt u tre d n in g e n s förslag to r d e k o m m a a tt gälla o ck så sk ad a som u p p k o m m it g en o m m isstag vid le g itim ite ts k o n tro lle n . B estäm m elsen h äro m h ar enligt lä n ssty re lse n av n a tu rlig a skäl f å tt en ganska allm än u tfo rm n in g , vilket in n e b ä r a tt k re d itu p p ly s a re n a lltid m åste gö ra en b e d ö m n in g av b e stä lla re n s b eh o v av u p p ly s n in g e n o c h risken fö r a tt han a n v än d er d e n fö r o b e h ö rig t än d am å l. L än ssty relsen an ser a t t d e t k n a p ­

p a st är rim lig t a tt fö re sk riv a s trik t an sv ar i sådana fall o c h a t t r ä tte n till sk a d e s tå n d i stä lle t b ö r g öras b e ro e n d e av om u p p g iftslä m n a re n fö r fa rit o a k ts a m t.

F ö rslag et a tt h ä n sy n vid b e stä m m a n d e av sk a d e s tå n d skall ta s även till lid an d e so m å sam k ats d e n en sk ild e o c h a n d ra såd an a o m s tä n d ig h e te r av a n n a n än r e n t e k o n o m isk b e ty d e lse av sty rk s av A B A K , som fö re slå r a tt e rs ä ttn in g skall k u n n a u tg å e n d a s t fö r e k o n o m isk sk ad a. F öretagarorganisationerna, Sveriges jo r d b r u k s k a s s e fö r b u n d sam t en le d a m o t o ch två e x p e r te r i k r e d itk ö p k o m m itté n p å ta la r a t t de å sy fta d e fallen av ideell sk ad a är sv ård efin ierb ara eller svårp reciserad e.

4 .1 0 .3 S k a d e stå n d på g ru n d av o r ik tig u p p g ift

U tre d n in g e n s fö rslag a t t d e n so m driver k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t skall vara sk y ld ig a tt e rs ä tta sk ad a som tillfo g a ts e n sk ild eller ju rid isk p erso n g en o m a tt o rik tig u p p g ift lä m n a ts o m d e n n e g o d ta s a llm ä n t av rem issin stan sern a . Sveriges a d v o k a ts a m fu n d p å p e k a r a tt d e t h ä r gäller situ a tio n e r d är b e ty d lig t stö rre sk a d e e ffe k te r k an u p p k o m m a än i de fall som regleras av d e n n y ss b e h a n d la d e regeln o m sk ad a vid in te g rite tsin trån g . A B S v e n sk u p p ly s n in g stjä n s t bek lag ar a tt u tre d n in g e n in te b e rö rt frågan o m sk a d e s tå n d ss k y ld ig h e te n s o m fa ttn in g , o c h b o lag et ställer fråg an o m s k a d e s tå n d skall u tg å även fö r u te b liv e n v in st. S o lid ite t A B o c h K red itreg ister A B fö rk la ra r sig i o c h fö r sig in te h a n ågon e rin ra n m o t den fö reslag n a b estä m m e lse n m en fra m h å lle r a t t d e t f. n. k a n vara svårt a tt id e n tifie ra såväl p e rs o n e r som fö re ta g . D enna svårighet k a n em ellertid v än tas m inska n ä r a n v än d n in g e n av p e rs o n n u m m e r b lir m era allm än. M o tsv aran d e gäller en lig t b o lag en fö r fö re ta g , e fte rs o m n u m m e rid e n tifierin g av fö re ta g fö re k o m m e r i m y c k e t blygsam o m fa ttn in g . B olagen p ek ar särsk ilt på de sv årig h ete r som k an u p p k o m m a g en o m a tt den svenska lag stiftn in g en tillå te r a tt e tt a k tie b o la g fö rv ärv ar en firm a från e tt a n n a t a k tie b o la g som sa m tid ig t ä n d ra r sin firm a . L ik a rta d e s y n p u n k te r fra m fö rs av bl. a. S v e n sk a b a n k fö r e n in g e n o c h b r a n s c h k o m m itté n fö r inkasso- o ch ju rid iska byråer. B an k fö ren in g en fö re slå r a tt d e t till undvik an d e av fö rv äx lin g a r in fö rs e t t lag stad g at k rav p å a tt g äld en ä ren s p e rs o n n u m m e r a lltid skall u p p ta s i b e ta ln in g s d o m a r o c h lik n a n d e b e slu t.

4.11¶K reditinform ation i tryckt skrift

I fråga o m re m iss y ttra n d e n a öv er u tre d n in g e n s förslag, så v itt gäller k re d itin fo rm a tio n i tr y c k t s k rift, hänvisas till re d o g ö re lse n i p ro p . 1 9 7 3 :1 2 3 (s. 3 4 - 3 8 ) .

4 .1 2 Ikraftträdande

F lera rem issin stan ser v än d er sig m o t u tre d n in g e n s förslag om tid p u n k t fö r lagens ik r a ftträ d a n d e . Man a n se r sålu n d a a t t d e t b eh ö v s en längre ö vergångstid än vad u tre d n in g e n fö reslag it, bl. a. fö r a tt k re d itu p p ly sn in g sfö retag en skall få tid a tt gå g en o m sina reg ister o ch an p assa d em till d en nya la g stiftn in g e n .

5¶Prop. 1973:123

1 p ro p o s itio n e n fra m h å lls a tt d e t är av u to m o rd e n tlig t sto r vikt a tt T F :s g ru n d läg g an d e p rin c ip om r ä tte n a tt fra m fö ra åsik te r o c h m ed d ela u p p g ifte r i tr y c k t sk rift in te u rh o lk a s. De in sk rä n k n in g a r so m k an k o m m a i fråga n är d e t gäller de särskilda k re d itu p p ly sn in g s p u b lik a tio n erna går e m e lle rtid in te u t på a t t b egränsa d en fria å sik tsb ild n in g e n i sam h ället eller h ejd a n y h e ts fö rm e d lin g e n s in fo rm a tio n s flö d e . Ä ven dessa p u b lik a tio n e r s y f ta r visserligen till a t t sprida in fo rm a tio n . In fo rm a tio n e n är e m e lle rtid av såd an art a tt try c k frih e ts rä tts lig a h ä n sy n gör sig gällande i b e ty d lig t m in d re grad än eljest, m ed an in tre ss e t a tt s k y d d a den enskildes perso n lig a in te g rite t fra m trä d e r m ed särskild sty rk a . De h än sy n till d en personliga in te g rite te n som m o tiv e ra r re s trik tio n e r i fråga om k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t i a llm ä n h e t är ä n n u m e r b e a k ta n sv ä rd a då det gäller p u b lik a tio n e rn a , e fte rs o m o ffe n tlig g ö ra n d e i tr y c k t sk rift ger b e ty d lig t v idare sp rid n in g ä n k re d itu p p ly s n in g i a n n a n fo rm . D et k an d essu to m b e fa ra s a tt e n reglering som e n d a st o m f a tta d e a n d ra k re d itu p p ly sn in g sfo rm er sk u lle leda till a tt b e h o v e t av k re d itu p p ly sn in g sserv ice i allt stö rre u ts trä c k n in g skulle tillg o d o ses g en o m p u b lik a tio n sv e rk s a m h e t m ed de ö k a d e risk er fö r d en en sk ild es in te g rite t som d e tta k u n d e m e d fö ra . På g ru n d av d e t sagda, sägs d e t i p ro p o s itio n e n , k a n en reglering av k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e te n in te lä m n a d e n del av d en n a v e rk sa m h e t som bedrivs g en o m tr y c k t sk rift åt sidan. R egleringen b ö r ges d en fo rm e n a tt d e t i 1 k ap . T F in fö rs en b estäm m else som ö p p n a r m ö jlig h et a tt m ed d ela fö re s k rifte r o m k re d itu p p ly s n in g s p u b lik a tio n e r g enom lag.

I fråga o m den n ä rm a re u tfo rm n in g e n av u n d a n ta g s b e stä m m e lse n i T F fram h ålls i p ro p o s itio n e n v ik ten av a tt d e t in te ö p p n a s m ö jlig h et a t t vid sidan om T F m ed d ela b estä m m e lse r o m fö rh a n d sg ra n sk n in g . D et b ö r in te h eller, sägs d e t v id are, vara m öjligt a t t fö resk riv a tillstå n d stv å n g fö r k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t i tr y c k t sk rift. U n d a n ta g sb e stä m m e lse n i T F b ö r sålu n d a ges e n såd an u tfo rm n in g a tt d e t k la rt fram g år i vilka h ä n seen d en k re d itu p p ly s n in g s p u b lik a tio n e rn a u n d a n ta s frå n T F o c h a tt m ö jlig h eten a tt i lag fö resk riv a tillstå n d stv å n g eller fö rh a n d sg ra n sk n in g u te slu ts.

M ot b a k g ru n d av d e t sagda föreslås en b estäm m else som ö p p n a r m öjlighet a tt i lag m ed d ela b e stä m m e lse r om fö rb u d m o t sam t e r s ä ttnin gsskyldighet fö r o ffe n tlig g ö ra n d e i tr y c k t sk rift av k re d itu p p ly sn in g , som in n e b ä r o tillb ö rlig t in trå n g i en sk ild s personliga in te g rite t eller som in n eh åller o rik tig eller m issvisande u p p g ift. Det p å p e k a s a tt m ö jlig h e te n a tt fö resk riv a fö rb u d m o t o ffe n tlig g ö ra n d e o ck så in n e f a tta r m ö jlig h et a tt fö reskriva m in d re o m f a tta n d e b e g rän sn in g ar o ch a t t fö ren a fö rb u d o ch b e g rän sn in g ar m ed fö re s k rift o m p åfö ljd .

D et e rin ra s i p ro p o s itio n e n o m a tt e n u n d an tag sreg el av den angivna ty p e n givetvis in te s ä tte r T F :s regler om ansvar o ch e rs ä ttn in g ssk y ld ig h e t på g ru n d av tr y c k f r ih e ts b r o tt ur k ra ft. O m d e t in fö rs särskilda lagregler an gående k re d itu p p ly s n in g s p u b lik a tio n e r, kan d e t d ä rfö r tä n k a s a tt o ffe n tlig g ö ra n d e av en viss u p p g ift i en sådan p u b lik a tio n in n e f a tta r b å d e tr y c k f r ih e ts b r o tt o c h ö v erträd else av d en särskilda lagen.

M ed a n led n in g av u tre d n in g e n s förslag a n g åen d e rä tte ls e av felak tig a u p p g ifte r fram h ålls i p ro p o s itio n e n a tt en fö re s k rift o m rä tte lse sk y ld ig h e t i o c h fö r sig u tg ö r e t t v ik tig t k o m p le m e n t till regler om fö rb u d m o t o ch sk ad estå n d sa n sv a r fö r såd an a u p p g ifte r o c h a t t m a n in te k a n fö rlita sig på a t t rä tte ls e a lltid skall k u n n a å s ta d k o m m a s p å frivillig väg som led i pressens själv san eran d e v e rk sa m h e t. D et fö reslås d ä rf ö r a tt u n d a n ta g sregeln i T F även skall ge m ö jlig h et a tt g en o m lag m e d d e la fö re s k rifte r om rä tte ls e av o rik tig eller m issvisande u p p g ift.

V ad b e trä ffa r u tre d n in g e n s fö rslag o m a tt u p p g ifte r so m in te få r o ffen tlig g ö ras i tr y c k t sk rift in te h eller får sam las in eller lagras fram h ålls i p ro p o s itio n e n a tt e t t så d a n t fö rb u d in te k a n anses in n e b ä ra in trå n g i d e n frih e t a tt m ed d ela u p p g ifte r fö r o ffe n tlig g ö ra n d e i tr y c k t sk rift som g a ra n te ra s g en o m 1 k ap . 1 § a n d ra s ty c k e t T F . F ö rb u d e t rik ta r sig näm ligen m o t u tg iv aren o c h in te m o t m e d d e la re n . På g ru n d h ärav o c h då e tt fö rb u d av d e tta slag in te h eller sk u lle strid a m o t n ågon a n n a n regel i T F krävs d e t in te på d e n n a p u n k t n å g o t u n d a n ta g frå n T F :s b e stä m m elser.

I d e tta sa m m a n h a n g b e h a n d la s i p ro p o s itio n e n frågan h u ru v id a det föreslagna tillsy n so rg a n e ts g ran sk n in g sv erk sam h et skulle k u n n a k o m m a i k o n flik t m ed b e stä m m e lse rn a o m a n o n y m ite ts s k y d d fö r m ed d elare i 3 k ap . 1 § a n d ra s ty c k e t o c h 4 § fö rs ta s ty c k e t T F . O m tillsy n so rg a n e t f ö r e ta r g ran sk n in g h o s e t t fö re ta g som lä m n a r k re d itu p p ly s n in g a r i en tr y c k t p u b lik a tio n , k a n d e n led a till a tt id e n tite te n h o s en p erso n som lä m n a t u p p ly sn in g a r fö r o ffe n tlig g ö ra n d e i p u b lik a tio n e n avslöjas. R isken h ä rfö r to rd e d o c k , sägs d e t i p ro p o s itio n e n , vara g an sk a lite n . D et finns k n a p p a st an le d n in g a tt a n o rd n a g ran sk n in g av d e n n a ty p h o s fö re ta g som e n b a rt bedriver p u b lik a tio n sv e rk s a m h e t. P ro b le m e t b lir a llts å i h u v u d sak b eg rän sat till såd an a fall då fö re ta g e t också b ed riv e r k re d itu p p ly sn in g sv erk sam h et i a n n a n fo rm . V idare är a tt m ärk a a tt s k y d d e t fö r m ed d elare gäller e n d a st o m u p p ly s n in g e n lä m n a ts f ö r o ffe n tlig g ö ra n d e i try c k t s k rift. S om regel to r d e d en som ger u t en k re d itu p p ly s n in g s p u b lik a tio n sam la in m aterial på så d a n t s ä tt a tt n åg o t a n o n y m ite ts s k y d d f ö r m e d d e lare in te blir a k tu e llt. D et to rd e d e ss u to m i de flesta fall fö rh å lla sig så a tt e n b a rt tillgången till en viss u p p g ift in te är tillrä c k lig fö r a t t fa ststä lla från vem u p p g ifte n h ä rrö r. M ot b a k g ru n d av d e t a n fö rd a , sägs d e t vidare, b ö r risk en fö r a tt m ed d elares a n o n y m ite t skulle k u n n a rö jas i e n stak a u n d a n ta g sfa ll in te få lägga h in d e r i vägen fö r en g ran sk n in g sv erk sam h et som u tg ö r e tt n ö d v ä n d ig t led i en e ffe k tiv t fu n g e ra n d e tillsy n över k re d itu p p ly sn in g s b ra n sc h e n . E fte rso m a n o n y m ite ts s k y d d e t en lig t 3 kap. 1 § an d ra s ty c k e t T F k an in s k rä n k a s g en o m b e stä m m e lse i lag, behövs in te någon u n d an tag sreg el i T F fö r a tt tillg o d o se de n u angivna s y n p u n k te rn a .

I p ro p o s itio n e n fra m h å lls v idare a tt vad so m sagts o m fö rh å lla n d e t m ellan b e stä m m e lse rn a o m a n o n y m ite ts s k y d d o c h reg lern a om tillsy n so rg a n e ts insyn äger tillä m p n in g även på de regler som rö r d en enskildes rä tt till insyn i fo rm av r ä tt till reg isterb esk ed m . m .

A vslutningsvis p å p ek as i p ro p o s itio n e n a tt d en föreslagna u n d a n ta g s­

regeln i T F e n d a st gäller så d a n t o ffe n tlig g ö ra n d e som sk e r i yrkesm ässig k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t. D et är sålu n d a u p p e n b a rt a tt regleringen in te o m f a tta r a llm ä n t in fo rm a tio n s m a te ria l i d ag stid n in g a r eller tid sk rifte r. F. n. fö re k o m m e r över h u v u d ta g e t inga m e d d e la n d e n i dagspressen som k a n anses ingå i yrkesm ässig k re d itu p p ly sn in g .

6¶Föredraganden

6.1¶A llm änna synpunkter

K reditgivningen fy lle r en viktig fu n k tio n i dagens sam h älle. De flesta fö re ta g ä r i sin v e rk s a m h e t b e ro e n d e av a tt erh ålla k re d ite r. Även fö r e n sk ild a h a r k re d itb e h o v e t stigit.

F ö r a tt k red itg iv n in g en skall fu n g era så fr ik tio n s fr itt som m öjligt är d e t n ö d v ä n d ig t a tt k re d itg iv a rn a få r e tt g o tt u n d e rla g fö r sin b ed ö m n in g av frågan o m k re d it skall beviljas eller in te . På d e n n a p u n k t spelar k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e te n en v ik tig roll. G e n o m fö rm ed lin g en av k re d itu p p ly sn in g a r förses k red itg iv arn a m ed in f o rm a tio n om de lånesö k an d e. E n fyllig o c h k o rr e k t in fo rm a tio n b id ra r till a tt m in sk a riskerna fö r k re d itfö r lu s te r o ch a n d ra o lä g e n h e te r o ch frä m ja r d ärm ed en väl fu n g eran d e k red itg iv n in g . D e m in sk ad e risk ern a fö r k re d itfö rlu s te r h ar in te b ara b e ty d e lse fö r k re d itg iv a rn a u ta n k o m m e r o ck så lån tag arn a till g o d o , bl. a. g en o m a tt k o s tn a d e rn a fö r k re d ite r hålls nere.

Ä ven om sa m h ä lle t sålu n d a h ar b eh o v av en k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t som på e t t e ffe k tiv t s ä tt k an fylla sin k re d its k y d d a n d e fu n k tio n , är d e t u p p e n b a rt a tt fö rm e d lin g e n av k re d itu p p ly sn in g a r o ck så in n e b ä r vissa faro r. U n d e r senare år h a r m an a lltm e r u p p m ä rk sa m m a t v erk sam h eten s risk er frå n in te g rite ts s k y d d s s y n p u n k t. G en o m a tt k re d itu p p ly sn in g a rn a i s to r u ts trä c k n in g in n e h å lle r in fo rm a tio n om en sk ild as e k o n o m isk a o c h personliga fö rh å lla n d e n fin n s d e t en ö v e rh än g an d e risk fö r a tt v erk sam h e te n skall k o m m a i k o n flik t m ed vad h ä n sy n e n till perso n lig in te g rite t kräver. F a ra n fö r o tillb ö rlig t in trå n g i d en perso n lig a in te g rite te n h ar ö k a t u n d e r sen are å r till följd av A D B -tek n ik en s u tv eck lin g . T ek n ik en h a r m e d fö rt v äsen tlig t vidgade m ö jlig h e te r a tt sam la o ch sy ste m a tise ra sto ra m än g d er in fo rm a tio n .

De p ro b le m som h ä n g e r sam m an m ed k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e te n h a r övervägts av k re d itu p p ly s n in g s u tre d n in g e n , som h a r redovisat sina re s u lta t i b e tä n k a n d e t (S O U 1 9 7 2 :7 9 ) K re d itu p p ly sn in g o c h in te g rite t. U tred n in g sfö rslag et g ru n d a r sig på en avvägning m ellan i fö rsta h an d k red itg iv ares o c h k re d its ö k a n d e s in tressen . M ot k red itg iv arn as ö n sk em ål om en e ffe k tiv t fu n g e ra n d e k red itu p p ly sn in g sserv ice ställs b eh o v et av sk y d d m o t o b e h ö rig t in trå n g i enskilda p erso n ers o ch fö retag s fö rh å lla n den. U tre d n in g e n k o n s ta te ra r a tt k red itg iv arn as e ffe k tiv ite tsk ra v i allt väsentligt är tillg o d o se tt u n d e r n u v aran d e fö rh å lla n d e n o c h a tt d e t d ä rfö r in te föreligger n åg o t n ä m n v ä rt b ehov av fö r s tä r k t sk y d d fö r k red itg iv arna. A n n o rlu n d a fö rh å lle r d e t sig m ed de k re d its ö k a n d e . D e har en u ts a tt ställn in g o c h sa k n a r m ö jlig h et a tt avtalsvägen p åverka k re d itu p p ly sn in g s-

fö re ta g e n s v e rk s a m h e t. D eras svaga ställn in g k o m p e n s e ra s in t e i n ä m n värd u ts trä c k n in g g enom sk y d d sre g le r i den n u v a ra n d e lag stiftn in g en . E n ligt u tre d n in g e n fin n s d e t d ä rf ö r b eh o v av en reglering som fö rs tä rk e r de k re d its ö k a n d e s sk y d d m o t i fö rs ta h an d k rä n k n in g a r av d en personliga in te g rite te n .

M ot d e n angivna b a k g ru n d e n fö reslår u tre d n in g e n en lag o m k re d itu p p ly sn in g . L ag fö rslag et in n e b ä r fö r d e t fö rsta a tt k re d itu p p ly s n in g sv erk sam h et få r bedrivas e n d a st av den som f å t t tillstå n d av K ungl. M ajit. V idare fö reslås en rad b eg rän sn in g ar i d en in f o rm a tio n so m får a n v än d as i k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t. B egränsningarna gäller u p p g ifte r o m p erso n lig a fö rh å lla n d e n av ö m tå lig n a tu r , u p p g ifte r om b etaln in g sfö rsu m m e lse r som in te fa s tstä llts i rä ttslig o rd n in g sam t fö rå ld ra d e u p p g ifte r. I an slu tn in g h ä rtill fö reslås en b estäm m else om k o n tr o ll av a tt den so m b e stä lle r e n k re d itu p p ly s n in g h a r e tt leg itim t s y f te m ed b e stä lln in g en . L agförslaget in n e h å lle r o ck så b e stä m m e lse r o m r ä t t till in sy n fö r d em som reg istreras i k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t, o m rä tte lse av o rik tig a eller m issvisande u p p g ifte r sa m t o m s k a d e s tå n d m. m. K re d itu p p ly sn in g sv erk sam h eten skall stå u n d e r tillsy n av e t t o ffe n tlig t o rg an , en k re d itu p p ly sn in g s n ä m n d , som bl. a. skall m e d d e la fö re s k rifte r o c h ingripa vid ö v erträd else av lagens b estäm m elser.

D e t sto ra fle rta le t re m issin sta n se r a n slu te r sig till u p p fa ttn in g e n a tt en reglering av k re d itu p p ly sn in g sv e rk sa m h e te n är b eh ö v lig , fr a m fö r allt fö r a tt sk ap a e tt tillfö rlitlig t sk y d d m o t in te g rite tsk rä n k n in g a r. På de flesta h åll g o d ta r m an o ck så u tre d n in g e n s lagförslag i dess h u v u d d ra g , även om d e ta lja n m ä rk n in g a r fra m fö rs på o lik a p u n k te r . N ågra rem issin stan ser fra m h å lle r e m e lle rtid a tt n ågra allvarliga o lä g e n h e te r in te h a r fr a m tr ä tt u n d e r n u v aran d e fö rh å lla n d e n . De an ser d ä rfö r a tt d e t är o b e h ö v lig t m ed en så in g rip an d e reglering som u tre d n in g e n fö reslag it o c h a tt d en n a i vissa avseen d en ä r d ire k t skadlig fö r e ffe k tiv ite te n i k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e te n . Ä ven b lan d de rem issin sta n se r som i o c h fö r sig g o d ta r d e t fra m lagda lagförslaget fra m fö rs d en u p p fa ttn in g e n a tt u tr e d n in g e n i sin strä van a tt sk ap a s k y d d fö r d en perso n lig a in te g rite te n h a r g å tt väl lån g t på b e k o s tn a d av e ffe k tiv ite te n i k re d itu p p ly sn in g s fö rm e d lin g e n .

F ö r egen del vill jag till en b ö rja n u n d e rs try k a d e n s to ra b e ty d e lse som k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e te n h ar i dagens sam h älle. S om ja g red an tid ig are a n fö rt är d e t n ö d v ä n d ig t a tt k re d itg iv a rn a h a r e tt g o tt u n d erlag f ö r sin k re d itb e d ö m n in g , o m k red itg iv n in g en skall k u n n a fu n g era så fr ik tio n s fr itt so m m ö jlig t. O m m an i a lltf ö r h ög grad b eg rän sar m ö jlig h e te n a tt sk affa in fo rm a tio n om de lå n e sö k a n d e , h äm m as k re d itgivningen och risken fö r k re d itfö r lu s te r ö k a r. D e tta k an få allvarliga åte rv e rk n in g a r på d e t e k o n o m isk a livet öv er h u v u d ta g e t.

Ä ven o m d e t sålu n d a är av väsentlig b e ty d e lse a tt k re d itg iv arn a får en fyllig in fo rm a tio n till led n in g fö r sin k re d itb e d ö m n in g , är d e t u p p e n b a rt a tt vissa b eg rä n sn in g a r m åste ställas u p p till sk y d d fö r de lå n esö k an d e. K re d itin fo rm a tio n e n få r sålu n d a in te drivas så lån g t a tt d e n m e d fö r k rä n k n in g av de en sk ild as privatliv. H än sy n en till d en personliga in te g rite te n m o tiv e ra r vissa in sk rä n k n in g a r i fråga om såväl u tlä m n a n d e

som insam ling o c h lagring av in fo rm a tio n . D et är o ck så v ik tig t a tt de som ä r fö re m å l fö r reg istrerin g i k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t får m öjlighet till insyn i de u p p g if te r som fin n s sam lade om dem , så a tt de bl. a. k a n k o rrig e ra e v e n tu e lla fe la k tig h e te r. V idare b ö r de som tillfo g as sk ad a i sam b an d m ed k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t vara tillfö rs ä k ra d e e tt g o tt sk a d e s tå n d ss k y d d .

L iksom u tre d n in g e n a n se r ja g a tt de regler so m fin n s f. n. är o tillräck lig a n ä r d e t gäller a tt tillgodose de k re d its ö k a n d e s in tressen i de n u b e rö rd a h ä n se e n d e n a . S itu a tio n e n h ar visserligen i någon m ån fö rä n d ra ts g en o m tillk o m s te n av datalag en (1 9 7 3 :2 8 9 ). G en o m d atalagen h a r m ö jlig h et ö p p n a ts a tt fö rebygga o tillb ö rlig t in te g rite ts in trå n g till följd av såd an k re d itin fo rm a tio n som lagras m ed h jälp av ADB. I dagens läge är e m e lle rtid d a ta la g e n av begränsad b e ty d e lse fö r k re d itu p p ly sn in g s b ra n s c h e n , e fte rs o m d e t e n d a st är e tt få ta l k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g som a n v ä n d e r sig av d a ta te k n ik . F le rta le t fö re ta g b e d riv e r a lltjä m t sin v e rk sa m h e t m ed k o n v e n tio n e lla m e to d e r o c h b erö rs sålu n d a in te av lagen.

Med h ä n sy n till vad ja g n u h a r sagt an ser ja g i lik h e t m ed u tre d n in g e n o c h fle rta le t rem issin stan ser a tt d e t fin n s b eh o v av en lag stiftn in g som reg lerar k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e te n . Jag vill e m e lle rtid b e to n a v ik te n av a tt lagreglerna u tfo rm a s så, a tt k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e te n in te o n ö d ig tv is h äm m a s eller b e tu n g a s. En avvägning m åste ske m ellan å ena sidan de k re d its ö k a n d e s b e h o v av in te g rite tssk y d d m. m. o c h å an d ra sidan k red itg iv arn as a n sp rå k på en e ffe k tiv t fu n g e ra n d e k r e d itu p p ly s n in g sv erk sam h et. D et är e m e lle rtid a tt m ärk a a tt in tre sse n a på öm se sid o r sam m an fa ller i vissa avseenden. S ålunda är d e t givetvis även fö r d en k re d its ö k a n d e av in tresse a tt d e t in te u p p stä lls såd an a h in d e r fö r k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e te n a tt k red itg iv n in g en o n ö d ig tv is försvåras. F ö r b å d a p a rte r ä r d e t o ck så väsen tlig t a tt d e t in fö rs regler som så långt m ö jlig t g a ra n te ra r a tt den in fo rm a tio n som tillh a n d a h å lls är tillfö rlitlig o c h k o rre k t o c h a tt den är in rik ta d på u p p g ifte r som är relev an ta fö r k re d itb e d ö m n in g e n .

U tre d n in g e n s lagförslag in n e b ä r enligt m in m en in g i sina h u v u d d ra g en läm plig avvägning m ellan de o lik a in tressen som gör sig gällande på k re d itu p p ly s n in g s o m rå d e t. På några p u n k te r h ar jag, so m fram g år av det fö lja n d e , en a n n a n åsik t ä n u tre d n in g e n . Jag fö r o rd a r e m e lle rtid a tt en lagreglering k o m m e r till stå n d e fte r i h u v u d sak de p rin c ip e r som har k o m m it till u ttr y c k i u tre d n in g e n s förslag.

Jag skall in te h ä r gå n ä rm a re in på de särskilda b e stä m m e lse rn a i fö rslag et. E n fråga som är av b e ty d e lse fö r lösningen av flera av de p ro b le m som b e h a n d la s i d e t fö ljan d e skall em e lle rtid b e rö ra s red an nu. Jag s y f ta r på d e n av u tre d n in g e n föreslagna d is tin k tio n e n m ellan fö re ta g su p p ly sn in g o c h p erso n u p p ly sn in g .

E nligt u tre d n in g e n s m en in g k an m an in te ställa u p p lika lån g t gående b e g rän sn in g ar i k re d itin fo rm a tio n e n n är d e t gäller fö re ta g so m b e tr ä ffa n d e en sk ild a p e rso n e r. Bl. a. g ö r sig in te in te g rite tssk y d d sin tre sse n a lika s ta rk t gällande i fråga om fö re ta g e n . N är d e t gäller fö re ta g e n trä d e r i

stä lle t in tre ss e t av e n e ffe k tiv k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t i fö rg ru n d e n . Med h ä n sy n till d e t sagda in n e h å lle r u tre d n in g e n s lagförslag p å flera p u n k te r sk ild a regler fö r såd an k re d itin fo rm a tio n som avser fö re ta g o c h såd an som gäller p riv a tp e rso n e r. R eglerna om fö re ta g fö reslås gälla även fö re ta g a re o c h fö re ta g n ä rs tå e n d e p e rso n e r. D en u p p d e ln in g som u tre d n in g e n sålu n d a gjort m ellan fö retag su p p ly sn in g ar o c h u p p ly s n in g a r om p riv a tp e rso n e r g o d ta s av fle rta le t rem issin stan ser. T ill d e m som g o d ta r fö rslag et h ö r bl. a. vissa fö re trä d a re fö r k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g e n , som m e n a r a tt d e n fö reslag n a u p p d e ln in g e n ligger i linje m ed vad som red an nu tilläm p as i b ra n sc h e n . A n d ra r e p r e s e n ta n te r fö r k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e te n g ö r e m e lle rtid gällande a tt u p p d e ln in g e n i fö re ta g su p p ly sn in g a r o c h p e rso n u p p ly sn in g a r sak n ar fö ra n k rin g i d e n p ra k tis k a v e rk sa m h e te n o c h a tt d en in te k an u p p r ä t thållas u ta n avsevärda o lä g e n h e te r. F ö r m in del vill jag fra m h å lla a tt d e t givetvis ä r ö n sk v ärt a tt k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g o c h a n d ra serviceorgan i b ra n sc h e n får a rb e ta e fte r så en k la o c h k lara p rin c ip e r som m ö jlig t. D et är d ä rf ö r en fö rd e l o m sam m a regler så lån g t m ö jlig t k a n gälla fö r alla ty p e r av k re d itu p p ly sn in g . D et k a n e m e lle rtid in te b e strid a s a tt sk y d d s in tre sse n a , fra m fö r allt in tre ss e t av a tt fö reb y g g a in te g rite tsk rä n k n in g a r, g ö r sig gällande i b e ty d lig t m in d re u ts trä c k n in g n är d e t ä r fråga om fö re ta g än b e trä ffa n d e p riv a tp e rso n e r. F ö r a t t k red itg iv n in g en till fö re ta g skall k u n n a fu n g era tillfre d sstä lla n d e är d e t i s tä lle t, som u tre d n in g e n fra m h å llit, av särskilt s to r b e ty d e lse a t t k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e te n i fråga o m fö re ta g ä r så e ffe k tiv so m m ö jlig t. Med h än sy n h ä rtill a n se r jag d e t o frå n k o m lig t a t t m an på vissa p u n k te r , som ja g n ärm are skall gå in på i fö ljan d e a v sn itt, h a r skilda lagregler, b e ro e n d e p å om k re d itu p p ly s n in g e n avser fö re ta g eller p riv a tp e rso n . Speciella p ro b le m u p p s tå r n är d e t gäller fö re ta g a re o ch a n d ra n ärin g sid k are lik so m n ä r d e t gäller d em som s tå r e tt fö re ta g eller a n n an n ärin g sv erk sam h et nära. D e t k an hävdas a tt dessa p e rs o n e r h a r sam m a b eh o v av sk y d d fö r sin perso n lig a in te g rite t so m a n d ra fysiska p erso n er o ch a tt de sålu n d a b ö r o m f a tta s av de regler som gäller p riv a tp e rso n e r. F ö r en såd an lösn in g ta la r o ck så a tt lagen sk u lle bli e n k lare a tt tilläm p a, om sam m a reg ler gällde fö r sam tliga fysiska p erso n er. E m ellertid är det ou n d v ik lig t a tt de höga krav på e ffe k tiv ite t som från sam h ällets och kred itg iv arn as sida m å ste ställas på fö re ta g su p p ly sn in g sv e rk sa m h e te n k o m m e r a t t o m f a tta också de fysiska p e rs o n e r som är n ärin g sid k are eller som stå r e tt fö re ta g eller a n n a n n ä rin g sv e rk sa m h e t nära. Som u tre d n in g e n h ar fra m h å llit b e ro r b e d ö m n in g e n av e tt fö re ta g s k re d itv ä rd ig h e t i så h ög grad på fö re ta g a re n s sk ick lig h et a tt d e t ä r n ö d v ä n d ig t a t t vid k red itg iv ningen ta h ä n s y n till h an s p erso n . H an k a n därvid in te g a ra n te ra s sam m a sk y d d fö r d e n perso n lig a in te g rite te n som en p riv a tp e rso n . E n p e rso n k an vidare, u ta n a tt själv driva rö relse, ha e t t så v äsen tlig t in fly ta n d e i e tt fö re ta g a tt d e t ä r n ö d v ä n d ig t m ed en in g åen d e k ä n n e d o m om h a n s fö rh å lla n d e n f ö r a tt k u n n a b e d ö m a fö re ta g e ts e k o n o m isk a ställning.

På g ru n d av d e t sagda an ser ja g ö v ervägande sk äl ta la fö r a tt m an låter d e regler som g äller k re d itu p p ly s n in g a r o m fö re ta g avse även u p p ly sn in g a r om fö re ta g a re o ch a n d ra n ärin g sid k are sam t p e rs o n e r som har e tt v äsen tlig t in fly ta n d e i e tt fö re ta g eller m o tsv a ra n d e . T ill d en närm are g rän sd rag n in g en m ellan o lik a slag av k re d itu p p ly s n in g a r avser jag a tt å te rk o m m a i sp ecialm o tiv erin g en .

A vslutningsvis vill jag i d e tta a v sn itt n åg o t b e rö ra fö rh å lla n d e t m ellan d e n nu a k tu e lla lagen om k re d itu p p ly s n in g o c h d ata la g e n . E fterso m d ata la g e n ä r tilläm p lig på all p e rso n re g istre rin g som sk er m e d h jälp av A DB, k o m m e r d e n a tt gälla även på k re d itu p p ly s n in g s o m rå d e t, i d en m ån k re d itin fo rm a tio n lagras på d a ta te k n is k väg. E nligt m in m en in g to rd e det in te in n e b ä ra några o lä g e n h e te r a t t bägge lag arn a i vissa fall k o m m e r a tt b li tilläm p lig a in o m k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e te n . I d en m ån skyldigh e te r n a fö r den so m h a n te r a r k re d itin fo rm a tio n s trä c k e r sig o lik a lån g t enligt de b åd a lag arn a, b ö r i p rin c ip d en lag ges fö re trä d e so m m e d fö r längst gående sk y ld ig h e te r. Jag å te rk o m m e r till fö rh å lla n d e t m ellan de b å d a lagarna i sa m b a n d m ed a tt jag b e h a n d la r d e o lik a sa k frå g o rn a i d e t fö ljan d e.

6 .2 Tillståndstvång

6 .2 .1 S k ä l f ö r in fö ra n d e av tillstå n d stvå n g m. m.

U tre d n in g e n an ser d e t n ö d v ä n d ig t a tt k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e te n s o rg a n isa tio n regleras, så a tt m an få r g a ra n tie r fö r a tt v e rk s a m h e te n på e tt e ffe k tiv t sä tt fy ller sin k re d its k y d d a n d e f u n k tio n sa m tid ig t som k re d itsö k a n d e n a s in tressen b e a k ta s. U tre d n in g e n h a r i fö rs ta h an d övervägt två a lte rn a tiv fö r en såd an reglering, näm ligen m o n o p o lsy ste m o c h koncessio n ssy stem . E tt m o n o p o lsy ste m skulle in n e b ä ra a tt sta te n eller e tt av s ta te n h e lt eller delvis ägt fö re ta g fick e n s a m rä tt a tt driva sådan v e rk sa m h e t. I e tt k o n ce ssio n ssy ste m behålls r ä tte n fö r en sk ild a a tt u tö v a k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t, m e n d e n n a rä tt b lir b e ro e n d e av o ffen tlig m y n d ig h e ts tillstå n d o c h v e rk s a m h e te n ställs u n d e r viss tillsy n .

V id sidan av m o n o p o l- o ch k o n c e ssio n ssy ste m e n h ar u tre d n in g e n tagit u p p m ö jlig h eten a tt å sta d k o m m a en frivillig reglering av k re d itu p p ly s n in g sv e rk sa m h e te n , t. ex . g en o m in fö ra n d e av e tt a u k to risa tio n s fö rfa ra n d e. U tred n in g en an ser a tt e tt såd an t sy stem m öjligen skulle vara tillräck lig t från e f f e k tiv ite ts s y n p u n k t m en a tt d e t in te ger tillfre d s stä lla n de sä k e rh e t fö r a tt k re d its ö k a n d e n a s in tressen b lir b e a k ta d e . D en främ sta n a c k d e le n m ed d e tta a lte rn a tiv ä r em ellertid a tt d e t in te h in d ra r oläm plig e ta b le rin g i b ra n s c h e n . O ckså m ö jlig h e te rn a a t t u tö v a fo rtlö p a n d e k o n tr o ll b lir b eg rän sad e. U tre d n in g e n a v sty rk e r d ä rf ö r e tt så d a n t system . In te h eller i övrigt fin n s en lig t u tre d n in g e n s m en in g n å g o t g o d ta g b a rt a lte rn a tiv till k o n cessio n s- eller m o n o p o lsy ste m .

E tt m o n o p o lsy ste m k an en lig t u tre d n in g e n e rb ju d a vissa fö rd e la r, fr a m fö r allt frå n k o n tr o lls y n p u n k t. Dessa fö rd e la r m åste e m e lle rtid vägas

m o t d e b e tä n k lig h e te r som i a llm ä n h e t k a n resas m o t m o n o p o l. H ärtill k o m m e r a tt k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t som är in rik ta d på u p p ly s ningar o m p riv a tp e rso n e r till sin n a tu r ä r såd an a tt den m in d re väl lä m p a r sig f ö r statlig v e rk s a m h e t. In te h eller n ä r d e t gäller k re d itu p p ly s n in g ar om fö re ta g o c h lik n a n d e fin n s d e t skäl a tt driva sa m h ä llsin fly ta n d e t så lån g t a t t sta te n själv ta r ö v er v e rk s a m h e te n g en o m m o n o p o l. S a m m an fattn in g sv is a n se r u tre d n in g e n a tt en k o n cessio n sreg lerin g av k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e te n är fu llt tillräck lig o c h läm plig, såväl n ä r d e t gäller fö re ta g su p p ly sn in g a r som b e tr ä ffa n d e u p p ly s n in g a r o m p riv a tp erso n er. U tre d n in g e n s förslag in n e b ä r således a t t yrk esm ässig k re d itu p p ly s n in g sv erk sam h et skall få bedrivas e n d a st e f te r tillstå n d . Med h ä n sy n till tillstå n d sp rö v n in g e n s b e ty d e lse föreslås d e n a n k o m m a på K ungl. M aj:t. F le rta le t rem issin sta n se r d elar u tre d n in g e n s u p p fa ttn in g a tt e tt k o n cessio n ssy stem ä r a tt fö re d ra fra m fö r e tt m o n o p o l. E n d a st e tt få ta l in s ta n se r an ser a tt b e h o v e t av sam h ällelig t in fly ta n d e öv er k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e te n är så s to rt a tt m o n o p o l b ö r in fö ra s. F rå n n åg o t håll fra m fö rs ta n k e n på sta tlig t fö re ta g a n d e in o m ra m e n fö r e tt k o n cessio n ssy stem . E n del rem issin stan ser, fra m fö r allt r e p r e s e n ta n te r fö r k re d itu p p ly sn in g sb ra n sc h e n o c h närin g sliv et i öv rig t, h äv d ar a tt d e t in te rå d e r såd an a m issfö rh å lla n d e n i b ra n sc h e n a tt d e t är m o tiv e ra t m ed en såd an in sk rä n k n in g i n ä rin g sfrih e te n som en k o n cessio n sreg lerin g in n e b ä r. En av rem issin stan sern a fö re slå r a tt k o n cessio n stv ån g et e rs ä tts m ed stra ffsa n k tio n e ra d a n m ä ln in g s p lik t, m e d a n en a n n an fö r o rd a r e tt a u k to risa tio n s fö rfaran d e av d e n ty p u tre d n in g e n övervägt. F ö r m in d el vill ja g lik so m u tre d n in g e n u n d e rs try k a v ik te n av a tt k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e te n organiseras på e tt s ä tt so m ger b e try g g a n de g a ra n tie r f ö r e fte rle v n a d e n av de regler so m ställs u p p till sk y d d fö r de k re d itsö k a n d e . F ö r a t t m an så långt m öjligt skall k u n n a föreb y g g a risk ern a fö r in te g rite ts k rä n k n in g a r b ö r d e t ske en k o n tr o ll av de fö re ta g som avser a tt u tö v a k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t. M öjlighet b ö r också finnas till en fo r tlö p a n d e tillsy n öv er v e rk sa m h e te n . E nligt m in m en in g tillg o d o ses in te de angivna in tre ss e n a , om m an n ö je r sig m ed a tt in fö ra e tt frivilligt a u k to ris a tio n s fö rfa ra n d e fö r k re d itu p p ly sn in g sfö retag en s del. E tt så d a n t sy stem to rd e visserligen i någon m ån vara ägnat a tt b e frä m ja k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e te n s k v a lite t o ch e ffe k tiv ite t. D ä re m o t u p p n å r m a n in te tillfre d s stä lla n d e g a ra n tie r i in te g rite tssk y d d sh ä n se e n d e . S åd an a g a ra n tie r kan enligt m in m en in g skapas e n d a st in o m ram en fö r e tt sy stem som g ru n d a r sig på m o n o p o l eller k o n cessio n stvång. D et ä r o ck så a tt m ä rk a a tt en del av de fö re ta g som sysslar m ed k re d itin fo rm a tio n b lir u n d e rk a s ta d e en tills tå n d s p lik t re d a n till fö ljd av d atalag en s b e stä m m e lse r. S ålu n d a krävs d e t tillstå n d enligt d atalag en , om e tt fö re ta g vill in r ä tta o c h fö ra k re d itu p p ly sn in g s re g is te r m ed h jä lp av ADB. I valet m ellan e tt m o n o p o lsy ste m o c h e tt k o n ce ssio n ssy ste m d elar jag u tre d n in g e n s u p p fa ttn in g a tt d e t in te fin n s tillräck lig a skäl fö r det k ra ftig a sa m h ällsin g rip an d e som e tt in fö ra n d e av m o n o p o l in n e b ä r. E nligt

6 Riksdagen 1973. 1 sami. N r 155

m in m ening tillg o d o ses k o n tro llb e h o v e n i tillfre d sstä lla n d e u ts trä c k n in g g en o m e tt sy stem m ed tillstån d stv ån g . Om m an in fö r en såd an o rd n in g u p p n å s också en ö v eren sstäm m else m ed d atalag en s system .

På g ru n d av d e t a n fö rd a tills ty rk e r jag u tre d n in g e n s förslag a tt yrkesm ässig k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t skall få bedrivas e n d a s t e fte r tillstå n d . N är d e t g äller frågan om vem som skall h a n d h a tillstå n d sp rö v n in g e n ’ an ser jag d e t m in d re läm p lig t a tt d en som u tre d n in g e n h ar fö reslag it skall åvila K ungl. M ajit. D et får anses m era än d am å lsen lig t a tt d e t o rg an som får h a n d om tillsy n sv e rk sa m h e te n o ch so m d ärig en o m k o m m e r a tt ha särskild sa k k u n s k a p i h ith ö ra n d e fråg o r även a n fö rtro s tillstå n d sp rö v n in g e n . E n såd an o rd n in g gäller o ck så enligt d a ta la g e n . Jag fö r o rd a r d ä rfö r a tt tillstå n d sp rö v n in g e n skall h a n d h a s av tillsy n so rg a n e t. I e tt fö lja n d e av sn itt ä m n a r ja g ta u p p frågan o m vilken m y n d ig h e t som skall vara tillsy n so rg a n en lig t d en n y a lagen.

6 .2 .2 F ö ru ts ä ttn in g a r f ö r tillstå n d m . m.

E nligt u tred n in g en s förslag skall tillstå n d sm y n d ig h e te n göra b åd e en b ehovs- o ch en läm p lig h etsp rö v n in g . S ålu n d a skall fö r tillstå n d krävas dels a tt d e t fin n s e tt a llm än t b e h o v av den v e rk sa m h e t a n sö k an avser, dels a tt v e rk s a m h e te n k an a n ta s b li b e d riv e n på e tt s a k k u n n ig t o c h o m d ö m e sgillt s ä tt. B eh ovsprövningen b ö r en lig t u tre d n in g e n ske e fte r re strik tiv a n o rm e r. D e tta m o tiv eras m ed a tt en beg rän sn in g av a n ta le t fö re ta g i b ra n s c h e n skulle frä m ja e ffe k tiv ite te n o c h m öjliggöra ö k ad an v ä n d n in g av A D B , sam tid ig t som f ö r u ts ä ttn in g a rn a fö r in s y n o c h tillsy n skulle fö rb ä ttra s . L äm p lig h etsp rö v n in g en sy fta r en lig t u tre d n in g e n till en allsidig p rö v n in g av sö k a n d e n s fö r u ts ä ttn in g a r fö r a tt bed riv a k re d itu p p ly sn in g sv erk sam h et p å e t t läm p lig t s ä tt. D en g er m ö jlig h et a tt h in d ra o läm p lig eta b le rin g i b ra n sc h e n o c h ä r till gagn fö r e ffe k tiv ite te n o c h den e n sk ild es b e h o v av sk y d d m o t in te g rite tsk rä n k n in g a r.

U n d e r rem issb eh an d lin g en h ar fö rslag et o m lä m p lig h etsp rö v n in g m ed n å g o t e n sta k a u n d a n ta g lä m n a ts u ta n erin ran . D ä re m o t h a r fö rslag et om b eh o v sp rö v n in g u ts a tts fö r k ritik från skilda håll. V ad m an frä m st vänt sig m o t är a tt b eh o v sp rö v n in g en skulle an v än d as fö r en b eg rän sn in g av a n ta le t fö re ta g i b ra n s c h e n . F lera rem issin stan ser an ser a tt b eh o v sp rö v n in g en är o b eh ö v lig o ch a tt tillstå n d sp rö v n in g e n b ö r in sk rä n k a s till en u n d e rs ö k n in g av sö k a n d e n s lä m p lig h e t. D et p åp ek as bl. a. a tt a n ta le t fö re ta g som u te s lu ta n d e sysslar m ed k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t är re la tiv t lite t o c h a t t m an m ed h ä n s y n till de b e ty d a n d e fö rd e la rn a m ed s to rd rift i b ra n sc h e n sn arast to r d e k u n n a rä k n a m ed en av e k o n o m isk a skäl b e tin g a d y tte rlig a re k o n c e n tr a tio n . På gru n d h ärav o c h då sam h ället h a r b e h o v av d e c e n tra lise ra d k re d itb e d ö m n in g a n se r m an a tt tillståndsgivn in g en b ö r ske m e r lib e ra lt än u tre d n in g e n h ar fö r o rd a t.

H u v u d sy fte t m ed k o n cessio n sreg lerin g en är a tt m öjliggöra k o n tr o ll av a tt de fö re ta g som sysslar m ed k re d itu p p ly sn in g eller so m avser a tt e ta b le ra sig i b ra n sc h e n u p p fy lle r de krav som av o lik a skäl, fr a m fö r allt b e h o v e t av sk y d d m o t in te g rite tsk rä n k n in g a r, b ö r ställas på verksam ­

h e te n . Med d e n n a u tg å n g s p u n k t är d e t självklart a tt d e t c e n tra la i tillstå n d sp rö v n in g e n b ö r vara b e d ö m n in g e n av sö k a n d e n s k v a lifik a tio n e r. I lik h e t m ed u tre d n in g e n o ch fle rta le t rem issin stan ser an ser ja g a tt d e t som v illk o r f ö r tillstå n d b ö r krävas a tt k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e te n k an a n ta s b li b ed riv en på e tt sa k k u n n ig t o c h o m d ö m e sg illt sätt.

Som u tre d n in g e n fra m h å llit k a n en b e g rän sn in g av a n ta le t fö re ta g i k re d itu p p ly sn in g s b ra n sc h e n m e d fö ra vissa fö rd e la r. En k o n c e n tr a tio n till färre e n h e te r ger u try m m e fö r ra tio n a lise rin g sv in ste r o c h u n d e r lä tta r tillsy n e n . E n a lltfö r lån g tg åen d e c en traliserin g av v e rk sa m h e te n är d o c k in te ö n sk v ärd . Bl. a. to r d e p risern a fö r k re d itu p p ly s n in g a r hållas n e re , om d e t finns e n e ffe k tiv k o n k u rre n s i b ra n sc h e n .

E n lig t m in m en in g k a n d e t k n a p p a s t hävdas a t t a n ta le t fö re ta g som sysslar m ed k re d itu p p ly s n in g f. n. ä r a lltf ö r s to rt. S om h a r fra m h å llits u n d e r rem issb e h a n d lin g e n to rd e o ck så a n ta le t fö re ta g hållas n ere av m a rk n a d se k o n o m isk a skäl. En fra m tid a u tv eck lin g kan e m e lle rtid in n e b ä ra a tt a n ta le t k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g b lir s tö rre än vad so m är m o tiv e ra t av e fte rfrå g a n på k re d itu p p ly sn in g a r. M ed h än sy n till de n a c k d e la r en sådan u tv eck lin g k a n m e d fö ra b ö r d e t ö p p n a s m ö jlig h et fö r tills tå n d sm y n d ig h e te n a tt vid sin p rö v n in g ta h än sy n till d e t allm än n a b e h o v e t av fö re ta g som sysslar m ed k re d itu p p ly sn in g . Som v illk o r fö r tillstå n d b ö r d ä rf ö r krävas a tt d e t frå n a llm ä n n a s y n p u n k te r fin n s b e h o v av v e rk s a m h e te n . V id b e d ö m n in g e n av o m d e t föreligger b eh o v av n y e ta b le rin g b ö r h ä n sy n tas o ck så till d e t nyss angivna ö n sk e m å le t o m en e ffe k tiv k o n k u rre n s i b ra n sc h e n .

E n lig t u tre d n in g e n s förslag skall tillstå n d få beviljas fö r h ögst fem år i sänder. V id are skall tillstå n d k u n n a åte rk a lla s, om tillstå n d sh a v a re n å sid o s ä tte r n åg o n b e stäm m else i d en föreslag n a lagen eller fö re sk rift som m e d d e la ts m ed stö d av d e n n a , lik so m om d e t eljest in te längre föreligger f ö r u ts ä ttn in g fö r tills tå n d e t.

F lera re m issin sta n se r v ä n d e r sig m o t fö rslag et o m tid sb eg rän sn in g . Man fra m h å lle r a tt e n b e stäm m else h ä ro m skulle m e d fö ra sto r o sä k e rh e t b åde fö r fö re ta g e n o c h fö r deras an ställd a o c h a tt k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t kräver så b e ty d a n d e in v esterin g ar a tt den k n a p p a s t k an b edrivas seriö st och m e n in g sfu llt, om d e t fin n s risk fö r a tt d en m åste läggas n er e fte r fem år. En del rem issin stan ser fö re slå r a tt tid e n fö r tillstå n d u ts trä c k s till sam m a p e rio d som gäller fö r b a n k e rn a s o k tr o je r, näm ligen tio år.

F ö rslag et om å te rk a lle lse av tillstå n d h a r fö r a n le tt e n d a st e t t få ta l erin rin g a r u n d e r rem issb eh an d lin g en . F rå n n åg o t håll u n d e rs try k s a tt återk allelse b ö r k u n n a ske b ara o m tillstå n d sh a v a re n g ö r sig sk y ld ig till v äsentligt re g e lb ro tt. E n a n n a n rem issin stan s an ser a tt e n ä n d ra d in ställn in g h o s s ta ts m a k te rn a till b e h o v e t av k re d itu p p ly s n in g s in s titu t e n d a st i ren a u n d a n ta g s fa ll b ö r fö ra n le d a a tt m ö jlig h eten a tt å te rk a lla tillstå n d e lle r vägra fö rn y else u tn y ttja s .

E nligt m in m en in g är d e t av s to r t värde om tillstå n d e n a tt b ed riv a k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t görs tid sb eg rän sad e. A tt e tt fö re ta g e fte r e tt visst a n ta l år in te k an f o r ts ä tta sin v e rk s a m h e t u ta n en o b lig ato risk

k o n tr o ll frå n tillstå n d sm y n d ig h e te n m åste u p p e n b a rlig e n främ ja efte rle v n ad e n av lagens b e stä m m e lse r o c h även i övrigt b id ra till a tt hålla u p p e k v a lite te n h o s v e rk sa m h e te n . Jag vill o ck så e rin ra o m a t t d e t även i a n n an la g stiftn in g fö re k o m m e r b e stä m m e lse r om tid sb e g rä n sn in g av tillstå n d i m o tsv a ra n d e fall. F ö r b a n k e rn a s o k tr o je r gäller sålu n d a en m a x im itid av tio år. V id are kan d a ta in s p e k tio n e n m ed stö d av d ata la g e n tid sb eg rän sa tillstå n d till in rä tta n d e o c h fö ra n d e av A D B -register. På g ru n d av d e t a n fö rd a tills ty rk e r ja g u tre d n in g e n s förslag a tt tillstå n d skall beviljas fö r viss b e stä m d tid . D en föreslag n a m a x im itid e n f ö r tills tå n d , fem år, är e m e lle rtid enligt m in m en in g fö r k o rt. Jag fö re slå r d ä rf ö r a tt tillstå n d sm y n d ig h e te n skall få ge tillstå n d fö r h ö g st tio år i sän d er.

I sam b a n d m ed a tt tillstå n d sm y n d ig h e te n lä m n a r tillstå n d till k re d itu p p ly sn in g sv e rk sa m h e t b ö r den k u n n a ställa u p p vissa fö re s k rifte r om h u r v e rk s a m h e te n skall b edrivas. Jag å te rk o m m e r i sp ecialm o tiv erin g en till vad f ö r slags fö re s k rifte r d e t k a n bli fråga o m .

Jag vill u n d e rs try k a a tt en tillstå n d sh a v a re n o rm a lt b ö r k u n n a p å räk n a fö rlän g n in g av tillstå n d , o m h an h a r fö ljt lagens b e stä m m e lse r o c h de fö re s k rifte r som m e d d e la s m ed stö d av lagen. F ö rn y e lse av tillstå n d b ö r i a llm ä n h e t k u n n a vägras e n d a st o m d e t på g ru n d av d e t sä tt på vilket v e rk s a m h e te n b e d riv its sak n as tillräck lig a skäl a tt a n ta a tt v e rk sa m h e te n i fo r ts ä ttn in g e n skall bli b ed riv en på e tt sa k k u n n ig t o c h o m d ö m e sg illt s ä tt. E n d a st i u n d a n ta g sfa ll b ö r d e t vara m ö jlig t a tt vägra fö rlä n g n in g på den g ru n d e n a tt d e t in te fin n s b ehov av v e rk sa m h e te n . D en b e g rän sn in g av a n ta le t fö re ta g som k an visa sig e rfo rd e rlig m ed h ä n sy n till m a rk n a d e n s b eh o v b ö r sålu n d a i p rin c ip ske e n d a s t i sam b an d m ed a tt e tt fö re ta g fö rsta gången a n sö k e r o m tillstå n d .

I lik h e t m ed u tre d n in g e n o c h fle rta le t re m issin sta n se r an ser ja g a tt tillstå n d sm y n d ig h e te n b ö r ha m ö jlig h et a tt å te rk a lla tills tå n d , om tillstå n d sh a v a re n å s id o s ä tte r lagens b estä m m e lse r eller fö re sk rift som m e d d e la ts m ed stö d av lagen. D et ä r e m e lle rtid själv k lart a tt återk allelse in te b ö r få tillgripas a n n a t än vid m e r väsentliga fö rsu m m e lse r o c h fö rst sed an a n d ra m ö jlig h e te r a tt å sta d k o m m a rä tte lse p rö v a ts u ta n re s u lta t. T illstå n d b ö r aldrig k u n n a åte rk a lla s u n d e r lö p an d e p e rio d e n b a rt på den g ru n d a tt d e t in te längre fin n s b e h o v av v e rk sa m h e te n .

6 .2 .3 U tlä n d s k t in fly ta n d e ö ver k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g I d en allm än n a d e b a tte n u n d e r sen are å r h a r u tt r y c k t s fa rh å g o r b e tr ä ffa n d e u tlä n d s k t in fly ta n d e i k re d itu p p ly sn in g s b ra n sc h e n , fra m fö r allt sed an e tt p ar sto ra k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g k ö p ts u p p av en am e rik a n sk k o n c e rn . D en o ro som u p p s tå tt gäller frä m st de m ö jlig h e te r till in sy n som k re d itu p p ly sn in g s re g is tre n k an ge i en sk ild a p erso n ers e k o n o m isk a o c h perso n lig a fö rh å lla n d e n . F a rh å g o rn a h ar fö r s tä r k ts g en o m d e n senare tid e n s te k n isk a u tv eck lin g , bl. a. o m läggningen till A DB. M ot d e n n a b ak g ru n d kan d e t en lig t u tre d n in g e n s m ening ifråg asä tta s a tt fö resk riv a in sk rä n k n in g a r i fråga o m u tlä n d s k t in fly ta n d e över k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g e n .

U tre d n in g e n fra m h å lle r a t t fa rh å g o rn a b e tr ä ffa n d e u tlä n d s k t in f ly ta n de ä r särsk ilt påtagliga n är d e t gäller k re d itu p p ly sn in g a r o m p riv a tp e rso n er. B e trä ffa n d e sådana k re d itu p p ly s n in g a r fin n s d e t främ st av säk erh e tssk ä l an le d n in g a tt överväga in s k rä n k n in g a r i fråga o m u tlä n d s k t in fly ta n d e . U ta n såd an a in s k rä n k n in g a r k a n d en sto ra m ängd in fo rm a tio n som fin n s sam lad i k re d itu p p ly sn in g s re g is tre n m issb ru k as fö r v erk sam h e te r so m rik ta r sig m o t la n d e ts in tre sse n . U tre d n in g e n h a r visserligen in te fu n n it några belägg fö r a tt m issb ru k av d e n n a a rt fö re k o m m it h ittills m en a n se r a tt m an in te k a n b o rts e frå n a tt d en fra m tid a u tv eck lin g en k an m e d fö ra risk er i d e tta h ä n se e n d e . U tre d n in g e n fö reslår d ä rf ö r a tt u tlä n d s k t in fly ta n d e ö v er k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t som avser p riv atp e rs o n e r skall fö rb ju d a s. E n lig t fö rslag et skall tillstå n d a tt bed riv a p e rso n u p p ly sn in g sv e rk sa m h e t få m ed d elas e n d a s t svensk m ed b o rg are eller svensk ju rid isk p erso n . O m d e t k a n b e fa ra s a tt sådan v e rk sa m h e t skall k o m m a u n d e r väsen tlig t u tlä n d s k t in fly ta n d e — g enom fö re ta g sle d n in g en s sa m m a n sä ttn in g , g en o m b e ro e n d e av u tlä n d s k k re d it eller på a n n a t s ä tt — eller om v e rk s a m h e te n till n åg o n del ägs av u tlä n d sk a in tre ss e n , skall a n sö k a n om tillstå n d avslås.

N å g o t m o tsv a ra n d e fö rb u d fö re slå s in te i fråga o m fö re ta g su p p ly sningar. U tre d n in g e n an ser a tt b e tä n k lig h e te rn a m o t u tlä n d s k t in fly ta n d e ä r b e ty d lig t svagare på d e tta o m rå d e . F ö r d e t fö rs ta fin n s d e t e tt s ta rk t b e h o v av fö re ta g sin fo rm a tio n ö v er g rän sern a fö r a tt d e t in te rn a tio n e lla h a n d e ls u tb y te t skall fu n g era. R isk ern a fö r a tt k re d itin fo rm a tio n om fö re ta g skall a n v än d as fö r ä n d a m å l so m k an vara till sk ad a fö r la n d e ts in tre sse n m o tv e rk a s o ckså av a tt d e t fin n s sä k e rh e tso rg a n u p p b y g g d a in o m näringslivet. D et h ar in te h eller fra m k o m m it några k o n k re ta e x e m p e l på a tt fö re ta g su p p ly sn in g a r a n v ä n ts på e tt frå n s ä k e rh e tss y n p u n k t sk ad lig t s ä tt. Bl. a. m o t b a k g ru n d av dessa fö rh å lla n d e n an ser u tre d n in g e n a tt d e t in te fin n s tillräck lig a sk äl fö r e tt fö r b u d m o t u tlä n d s k t in fly ta n d e öv er k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t som avser fö re ta g o c h lik n a n d e .

Två le d a m ö te r av u tre d n in g e n är av sk iljak tig m ening o c h a n se r a tt f ö r b u d e t m o t u tlä n d s k t in fly ta n d e b ö r o m f a tta all slags k re d itu p p ly s n in g sv erk sam h et.

R e m issu tfa lle t b e trä ffa n d e d e t fö reslag n a fö r b u d e t m o t u tlä n d s k t in fly ta n d e är s p littra t. E tt få ta l rem issin sta n se r tills ty rk e r u tre d n in g e n s förslag. F rå n a n d ra håll, bl. a. frå n de s to ra lö n ta g a ro rg a n isa tio n e rn a s sida, hävdas a tt de skäl u tre d n in g e n a n fö r t fö r e tt fö rb u d m o t u tlä n d s k t in fly ta n d e i fråga o m p e rs o n u p p ly sn in g a r g ö r sig gällande m ed sam m a s ty rk a b e trä ffa n d e fö re ta g su p p ly sn in g a r o c h a tt d e t föreslag n a fö r b u d e t d ä rf ö r b ö r gälla även sådana u p p ly sn in g a r. F le rta le t av de rem issin stan ser som y t t r a t sig på d en n a p u n k t a n se r e m e lle rtid a tt u tre d n in g e n s fa rh å g o r b e tr ä ffa n d e u tlä n d s k t in fly ta n d e ä r ö v erd riv n a o c h a v sty rk e r fö rslag et. Man p å p e k a r bl. a. a t t de s ä k e rh e tsrisk e r so m k an vara fö r e n a d e m ed u tlä n d s k t in fly ta n d e i k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t inte ä r s tö rre ä n de so m föreligger vid u tlä n d s k t d e lta g a n d e i m ån g a a n d ra slags v e rk sa m h e t d ä r d e t in te k an k o m m a i fråga a tt fö rb ju d a u tlä n d s k t in fly ta n d e . F lera

rem issin stan ser u n d e rs try k e r a tt d e t fö reslag n a fö r b u d e t in te u tg ö r n å g o t e ffe k tiv t m e d e l fö r a t t u n d a n rö ja de risk e r u tre d n in g e n velat k o m m a åt. U p p ly sn in g a r som k a n vara av in tresse fö r frä m m a n d e m a k t kan a n sk affas tr o ts e t t så d a n t fö rb u d .

F ö r m in del vill ja g fö rs t e rin ra o m a t t d e t u n d e r sen are år h a r s k e t t en in te rn a tio n a lise rin g på m ånga håll in o m näringslivet. S ärsk ilt e x p a n sio n e n av de m u ltin a tio n e lla fö re ta g e n h a r tilld ra g it sig s to r u p p m ä rk sa m h e t.

F. n. p åg år en o m f a tta n d e u tre d n in g sv e rk sa m h e t i frå g o r so m r ö r de in te rn a tio n e lla fö re ta g e n . S å lu n d a h a r k o n c e n tra tio n s u tre d n in g e n ( F i 1 9 6 2 :3 7 ) g en o m tilläg g sd irek tiv å r 1971 f å tt i u p p d ra g a t t g e n o m fö ra en u n d e rs ö k n in g av k o n se k v e n se rn a fö r svensk e k o n o m i o c h e k o n o m is k p o litik av de in te rn a tio n e lla fö re ta g e n s v äx an d e b e ty d e lse . På förslag av ch efen fö r in d u s trid e p a rte m e n te t h a r i m ars 1973 tillsa tts e n särskild a rb e tsg ru p p m ed u p p g ift a tt stu d e ra frå g o r rö ra n d e de m u ltin a tio n e lla fö retag en s v e rk sam h et. A rb e ts g ru p p e n g ö r en v ärdering av e x is te ra n d e la g s tiftn in g o c h a n d ra k o n tr o llin s tru m e n t o ch k o m m e r a tt in itie ra de förslag till ä n d rin g a r o c h k o m p le tte rin g a r so m k a n b e fin n a s erfo rd erlig a.

M ö jlig h etern a a tt k o n tr o lle ra u tlä n d s k a fö re ta g se ta b le rin g a r i Sverige regleras f. n. frä m st av lagen ( 1 9 1 6 :1 5 6 ) o m vissa in s k rä n k n in g a r i r ä tte n a tt förvärva fast e g e n d o m m . m . L agen ta r i fö rsta h a n d sik te på a tt sk y d d a n a tu rtillg å n g a r. R ik sd ag en h a r e m e lle rtid tid ig a re i år (p r o p . 1 9 7 3 :7 2 , N U 1 9 7 3 :5 7 , rsk r 1 9 7 3 :2 2 8 , S F S 1 9 7 3 :3 0 7 ) b e s lu ta t o m vissa p ro v iso risk a ä n d rin g a r i lagen so m ger m ö jlig h et a tt i viss u ts trä c k n in g också k o n tr o lle ra u tlä n d sk a förvärv av fö re ta g som sa k n a r n a tu rtillg å n g a r. G en o m ä n d rin g a rn a h a r m an f å t t till stå n d en e ta b le rin g s k o n tro ll so m tä c k e r o m k rin g 80 p ro c e n t av la n d e ts ak tieb o lag .

U n d e r hän v isn in g till a t t ä n d rin g a rn a i 1916 års lag ä r p ro v iso risk a u n d e rs trö k s vid rik sd ag sb eh an d lin g en b e h o v e t av en allsidig ö v ersy n av lagen. K ungl. M aj:t h a r lä m n a t mig b e m y n d ig a n d e a tt tillk a lla sa k k u n n ig a m ed u p p g ift a tt u tre d a fråg an om u tlä n d s k a ö v erta g a n d e n av svenska fö retag . Ja g avser a tt in o m d e n n ä rm a ste fra m tid e n tillk alla såd an a sak k u n n ig a.

R e s u lta te t av d e t u tre d n in g s a rb e te so m sålunda pågår eller in o m k o rt k o m m e r a tt s ä tta s i gång b ö r självfallet in te föregripas. T ro ts d e tta k a n d e t fin n as skäl a tt re d a n n u in g rip a m ed en reglering av u tlä n d s k t in fly ta n d e på såd an a speciella o m rå d e n d ä r d et finns ö v e rh än g an d e eller m y c k e t p åtagliga risk er fö r sk ad ev erk n in g ar. N är d e t gäller k re d itu p p ly sn in g s o m rå d e t ä r d e t u p p e n b a rt a tt d en v erk sam h et so m bed riv s d ä r ä r av öm tålig n a tu r . G en o m a tt k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g e n i s to r u ts trä c k n in g sam lar in o c h tillh a n d a h å lle r u p p g ifte r om enskildas personliga o ch ek o n o m isk a fö rh å lla n d e n fin n s d e t, so m jag redan tid ig are h a r p å p e k a t, ö v e rh än g an d e risk er fö r a t t v e rk s a m h e te n skall k o m m a i k o n flik t m ed vad h ä n sy n e n till p erso n lig in te g rite t k räv er. D e lagregler som ja g k o m m e r a tt fö reslå i d e t fö ljan d e in n e b ä r visserligen en b egränsning av fö re ta g e n s m ö jlig h e te r a t t lagra o c h v id a re b e fo rd ra ö m tålig in fo rm a tio n . K var s tå r e m e lle rtid a tt k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g e n s register k o m m e r a tt in n e h å lla

åtskilliga u p p g if te r som k an vålla allvarlig sk ad a, om de k o m m e r i o r ä tta h ä n d e r. G e n e re llt s e tt to rd e visserligen risk e rn a fö r in te g rite ts k rä n k n in g a r in te vara s tö rre , o m in fo rm a tio n sam las h o s fö re ta g so m d o m in e ra s av u tlä n d s k a in tre ss e n ä n om d e t ä r fråga o m e tt svenskägt fö re ta g . S om u tre d n in g e n o c h flera rem issin stan ser h a r fra m h å llit k a n m an d o c k in te b o rts e frå n m ö jlig h e te rn a a tt d e n sto ra m än g d in f o rm a tio n som fin n s sam lad i k re d itu p p ly sn in g s re g is tre n k an k o m m a a t t m issb ru k as fö r v e rk s a m h e te r so m rik ta r sig m o t la n d e ts in tre sse n . I varje fall k a n m an in te u ta n v idare avvisa d en o ro so m m ånga m ä n n isk o r k ä n n e r öv er a tt e tt o m f a tta n d e m a te ria l om dem lagras h o s u tla n d s d o m in e ra d e fö re ta g .

V ad ja g n u h a r sagt ta la r fö r a tt m an in te b ö r tillå ta u tlä n n in g a tt b ed riv a k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t h ä r i la n d e t. E tt fö r b u d i d e tta a v seen d e b ö r en lig t m in m en in g o m f a tta all fö rm e d lin g sv e rk sa m h e t, således fö rm e d lin g av b åde p e rs o n u p p ly sn in g a r o c h fö re ta g su p p ly sn in g a r. A tt so m u tre d n in g e n s m a jo rite t h a r fö reslag it b egränsa e t t fö r b u d till a tt avse b a ra d e t ena slaget av k re d itu p p ly s n in g a r skulle m e d fö ra s to ra p ra k tis k a sv årig h ete r fö r k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g e n .

E n k o m p lik a tio n vid in f ö ra n d e t av en fö rb u d sre g e l ä r de n u v aran d e ä g a rfö rh å lla n d e n a in o m k re d itu p p ly sn in g s b ra n sc h e n . Jag h a r re d a n tid ig are n ä m n t a t t tv å av de s tö rs ta fö re ta g e n f. n. ägs av en a m e rik a n s k k o n c e rn . O m m a n in fö r e tt k a te g o ris k t fö r b u d m o t u tlä n d s k t in fly ta n d e , sk u lle dessa fö re ta g u p p e n b a rlig e n k o m m a i e tt besvärligt läge. F ö re ta g e n sk u lle d å b e h ö v a a v y ttra s m y c k e t s n a b b t, n å g o t som k n a p p a s t k a n ske u ta n b e ty d a n d e e k o n o m isk a sk a d ev erk n in g ar. Å a n d ra sid an ä r d e t, m ed h ä n sy n till vad ja g tidigare h a r sagt, ö n sk v ä rt a tt in o m rim lig tid få b o r t d e t u tlä n d s k a in f ly ta n d e t i b ra n s c h e n . D et är också k la rt a tt m an in te b ö r tillå ta några n y a u tlä n d sk a fö re ta g se ta b le rin g a r på k re d itu p p ly sn in g s o m rå d e t.

P ro b le m e t b ö r enligt m in m en in g lösas så, a t t m an i d e n n y a lagen fö r in e n b e stä m m e lse o m a t t tillstå n d a tt b ed riv a k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t in te får m ed d elas u tlä n d s k fy sisk eller ju rid is k p e rs o n eller sv en sk t fö re ta g m ed d o m in e ra n d e u tlä n d s k t in fly ta n d e . S a m tid ig t b ö r d e t b lan d lagens ö v erg ån g sb estäm m elser ta s in en regel om a tt u tlä n n in g som b e d riv e r k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t vid lagens ik r a ftträ d a n d e skall k u n n a tillå ta s f o r ts ä tta v e rk s a m h e te n u n d e r en övergångstid. Ö vergångstid e n b ö r läm p lig en sä tta s till tre år e fte r ik r a ftträ d a n d e t. S k u lle d e t vid s lu te t av tr e å rs tid e n visa sig a tt d en u tlä n d sk e äg aren tr o ts allvarliga fö rsö k in te h a r ly c k a ts a v y ttra s itt fö re ta g till e tt rim lig t p ris, b ö r d e t fin n as m ö jlig h et a tt förlänga tillstå n d stid e n . I lagens ö v erg ån g sb estäm m elser b ö r d ä rf ö r utsägas a tt tillstå n d fö r u tlä n n in g k an m ed d elas u tö v e r tre å rs tid e n , o m d e t finns sy n n erlig a skäl.

De nu föreslag n a ö v erg ån g sb estäm m elsern a ö p p n a r flera m ö jlig h e te r a tt avveckla d e t u tlä n d sk a ä g a rin fly ta n d e t på villk o r som ä r e k o n o m is k t rim liga fö r de b e rö rd a fö re ta g e n . O m e n fö rsäljn in g av fö re ta g e n ej skulle k u n n a g e n o m fö ra s u n d e r d en treårig a ö v e rg ån g stid e n , k an so m villk o r fö r fö rlän g n in g föreskrivas ex em p e lv is a tt svenska in tre s s e n te r skall b ered as e tt b etry g g a n d e in fly ta n d e i fö re ta g e n .

Jag vill b e to n a a tt de u tla n d sä g d a fö re ta g e n lik so m a n d ra k re d itu p p ly s n in g sfö re ta g givetvis u n d e r ö v erg ån g stid e n b lir u n d e rk a s ta d e lagens h u v u d reg ler o m tillstå n d stv å n g o c h om fö r u ts ä ttn in g a r fö r tillstå n d . D et k rävs alltså b l a. a tt v e rk s a m h e te n k a n a n ta s bli b e d riv e n p å e tt s a k k u n n ig t o c h o m d ö m esg illt sä tt.

6 .3 Begränsningar i kreditinform ationen

6 .3 .1 O tillb ö rlig t inträng i p e rso n lig in te g r ite t

F råg an o m sk y d d fö r p erso n lig in te g rite t h ar d e b a tte ra ts livligt u n d e r senare år. Bl. a. h ar d e n å sik te n fö rts fram a tt den en sk ild e b ö r ha tillgång till en fre d a d s e k to r, in o m v ilk en han k an avvisa sådan in b la n d n in g b åd e från d e t a llm ä n n a o c h från a n d ra som u p p fa tta s som o tillb ö rlig .

F ö r m in d e l vill jag liksom u tre d n in g e n u n d e rs try k a a tt d e n en sk ild es r ä t t a tt b li lä m n a d i fred ald rig kan vara a b so lu t i e t t sam hälle. E n avvägning m å ste ske m ellan å en a sidan d e n en sk ild es in tre sse av in te g rite ts s k y d d o c h å a n d ra sidan d e t a llm än n as o c h a n d ra en sk ild a p erso n e rs b eh o v av bl. a. in fo rm a tio n .

Jag h a r re d a n i e tt tid ig are av sn itt fra m h å llit d en s to ra b e ty d e ls e som k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e te n h a r i dagens sam hälle. F ö r a tt k reditgivn ingen skall k u n n a fu n g era så fr ik tio n s fr itt som m öjligt är d e t n ö d v än d ig t a tt k re d itg iv a rn a h a r e t t g o tt u n d e rla g fö r sin k re d itb e d ö m n in g . O m m an i a lltf ö r h ög grad b eg rän sar m ö jlig h eten a tt sk affa in f o rm a tio n o m de lå n e s ö k a n d e , h äm m as k red itg iv n in g en sa m tid ig t som risken fö r k re d itfö rlu s te r o c h d ä rm e d k o s tn a d e rn a fö r k re d ite r ö k a r. E n a lltf ö r lån g tg åen d e b eg rän sn in g i k re d itin fo rm a tio n e n få r på d e tta s ä tt negativa k o n se k v e n se r även fö r d e n en sk ild e k re d its ö k a n d e n .

Ä ven o m d e t sålu n d a är av väsentlig b e ty d e lse a tt k re d itg iv arn a får en fyllig in f o rm a tio n till led n in g fö r sin k re d itb e d ö m n in g , är d e t u p p e n b a rt a tt vissa b e g rän sn in g ar i in fo rm a tio n s in n e h å lle t m åste ställas u p p till sk y d d fö r de k re d itsö k a n d e . I fö rsta h a n d gäller d e t a tt fö rh in d ra in fo rm a tio n so m är n e d sä tta n d e eller som b e rö r ö m tålig a personliga fö rh å lla n d e n . T ill såd an in fo rm a tio n h ö r fr a m fö r allt såd an a fa k ta som beg ån g n a b r o t t, å d ö m d a o c h v e rk ställd a p å fö ljd e r sam t tv ån g såtg ärd er in o m b a rn a v å rd e n s, n y k te rh e tsv å rd e n s eller d en p sy k iatrisk a v ård en s ram . På lik n a n d e s ä tt u p p fa tta s o fta u p p g ifte r o m genom gångna sju k d o m a r, lä k a rb e h a n d lin g , m o tta g e n so cialh jälp o c h lik n a n d e . Ä ven u p p g ifte r om en sk ild as p o litisk a eller religiösa u p p fa ttn in g ä r m ånga gånger av ö m tå lig n a tu r.

D et b ö r o b serv eras a tt u p p g ifte r av n y ss angivet slag i m ånga fall to rd e sak n a b e ty d e lse fö r b e d ö m n in g e n av en p erso n s k re d itv ä rd ig h e t eller v e d e rh ä ftig h e t i ö vrigt i e k o n o m is k t h ä n seen d e. R edan d e tta fö rh å lla n d e m e d fö r a t t u p p g ifte rn a n o rm a lt in te b ö r få fö re k o m m a i k re d itu p p ly s ningar. U p p e n b a rlig e n är d e t av in tresse fö r såväl k re d itg iv a rn a som k re d its ö k a n d e n a a tt k re d itu p p ly sn in g a r in n e h å lle r e n d ast såd an in fo rm a tio n so m är relev an t fö r k re d itb e d ö m n in g e n . D et är e m e lle rtid k la rt a tt även m y c k e t ö m tålig a u p p g ifte r ib lan d k a n fra m stå som re le v a n ta fö r

k re d itg iv a re n , tr o ts a tt d e t ligger i k re d its ö k a n d e n s in tre sse a tt de in te läm n as u t. H it h ö r exem pelvis u p p g ifte r o m vissa slag av fö rm ö g e n h e tsb r o tt. I såd an a fall b ö r likväl k re d its ö k a n d e n s in tresse så g o tt som alltid väga över. Jag ä m n a r i fö lja n d e a v sn itt n ä rm a re b e h a n d la fråg an o m i vad m å n k re d itu p p ly s n in g a r b ö r få in n e h å lla u p p g ift om p e rso n lig a fö rh å lla n d e n av ö m tå lig n a tu r.

Av c e n tra l b e ty d e lse i d e tta sa m m a n h a n g är u p p g ifte r som b ely ser e n p e rs o n s e k o n o m isk a ställning. Ä ven så d a n a u p p g ifte r to r d e av m ånga up p lev as som m y c k e t öm tålig a. D et ä r em e lle rtid u p p e n b a rt a tt en k re d itu p p ly sn in g , fö r a tt k u n n a fylla sin u p p g ift, m åste in n e h å lla ganska lå n g tg å e n d e in f o rm a tio n o m d e n en sk ild es e k o n o m isk a fö rh å lla n d e n . A tt så ä r fa lle t to r d e o ckså i a llm ä n h e t a c c e p te ra s av den som k re d itu p p ly s ningen rör. N är d e t gäller u p p g ifte r o m e k o n o m isk a fö rh å lla n d e n to r d e d e n en sk ild e fra m fö r allt h a in tre sse av a t t in f o rm a tio n e n in te ä r felak tig eller m issvisande. I d e tta avseende sa m m a n fa lle r h a n s in tre sse m ed k red itg iv aren s.

B land de u p p g ifte r som k an fö re k o m m a om en p erso n s e k o n o m isk a fö rh å lla n d e n ä r d e t in te m in st u p p g ifte r om b etaln in g sfö rsu m m e lse som är av in tresse f ö r k red itg iv aren . Med h än sy n till den sto ra b e ty d e lse som tillm ä ts såd an a u p p g ifte r ä r d e t särsk ilt angeläget a tt ju s t dessa u p p g ifte r in te är o rik tig a eller m issvisande. F ö r a tt d en enskildes in tre ss e n på d en n a p u n k t skall tillg o d o ses k a n d e t övervägas a tt in sk rä n k a an v ä n d n in g e n av u p p g if te r o m b e ta ln in g sfö rsu m m e lse till a t t avse såd an a fö rsu m m e lse r so m på n å g o t s ä tt h a r fastslag its av m y n d ig h e t. Jag å te r k o m m e r i d e t fö lja n d e till d e n n a fråga.

F ö r a tt e n k re d itu p p ly sn in g in te skall bli m issvisande ä r d e t också angeläget a tt d e n in te in n e h å lle r u p p g ifte r som h a r fö r lo ra t sin a k tu a lite t. In fo rm a tio n b ö r således i a llm ä n h e t in te få läm n as o m fö rh å lla n d e n som ligger långt tillb a k a i tid e n . N är d e t gäller a tt n ä rm a re avgöra h u r gam la u p p g ifte r so m skall få tas in i e n k re d itu p p ly s n in g k an d o c k k re d its ö k a n d e n o c h k re d itg iv aren ha o lik a u p p fa ttn in g . S ålu n d a k an k red itg iv aren ib lan d ha in tresse av a tt få v e tsk a p o m b e ta ln in g s fö rsu m m e lse r so m ligger g anska långt tillb a k a i tid e n , m e d a n d e t fö r d en en sk ild e k a n fra m stå som o tillb ö rlig t a tt såd an a u p p g ifte r läm n as u t. Jag ä m n a r i e tt fö ljan d e a v sn itt n ä rm a re gå in på frågan o m äld re in fo rm a tio n .

O m m an i en lig h et m ed d e t sagda g e n o m fö r e n reglering som f ö r h in d ra r a n v än d n in g e n av ö m tå lig in f o rm a tio n i k re d itu p p ly sn in g a r, tillg o d o ses i väsentlig u ts trä c k n in g in te g rite ts s k y d d e ts krav. En sådan reglering h in d ra r d o c k in te k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g o c h a n d ra som sysslar m ed k re d itin fo rm a tio n a tt sam la in o c h lagra ö m tålig a u p p g ifte r. R e d a n insam ling och lagring av såd an a u p p g ifte r k a n e m e lle rtid av den en sk ild e u p p lev as som b esv äran d e eller o ro a n d e . F ö r a t t få till stå n d e tt g o tt in te g rite tssk y d d krävs d ä rf ö r även en reglering so m ta r sik te på insam ling o c h lagring av in fo rm a tio n .

En y tte rlig a re o m s tä n d ig h e t av b e ty d e lse fö r in te g rite ts s k y d d e t är till vem k re d itu p p ly s n in g läm nas. U p p en b arlig en är d e t m ånga gånger v äsen tlig t fö r d e n en sk ild e a tt k re d itu p p ly s n in g om h o n o m läm nas e n d ast

till såd an a so m h a r e tt leg itim t b eh o v av u p p ly sn in g en . N är ja g nyss har ta la t om vad e n k re d itu p p ly sn in g b ö r få in n e h å lla , har fö r u ts ä ttn in g e n v a rit a tt u p p ly s n in g e n in te läm n as till a n n a n än den som h a r b eh o v av in fo rm a tio n fö r k re d itp rö v n in g eller k re d itb e v a k n in g eller a n n a t lik n an d e än d am å l. O m n åg o n a n n an får del av u p p ly sn in g e n m åste d e tta i p rin cip b e tr a k ta s som e n in te g rite ts k rä n k n in g , även om de u p p g ifte r som in n e fa tta s i u p p ly sn in g e n är av täm lig en b a n a l k a ra k tä r. Jag ä m n a r i e tt fö ljan d e a v sn itt n ärm are b e h a n d la frågan o m till vem k re d itu p p ly sn in g få r läm nas.

U tre d n in g e n h a r föreslagit a tt i d e n a k tu e lla lagen om k re d itu p p ly sn in g ta s in e n a llm ä n regel om a tt k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t skall drivas så, a tt v e rk s a m h e te n in te le d e r till o tillb ö rlig t in trå n g i p erso n lig in te g rite t. F le rta le t re m issin sta n se r lä m n a r d en fö reslagna b estäm m elsen u ta n e rin ra n . På n åg ra håll an ser m an d o c k a tt b estäm m elsen är a lltfö r vagt fo rm u le ra d fö r a tt passa i e n lag.

F ö r m in del fin n e r ja g d e t vara av värde a tt p rin c ip e n o m a tt k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t in te får led a till o tillb ö rlig t in te g rite tsin trå n g k o m m e r till u ttr y c k gen o m en allm än lagregel. Jag fö ro rd a r d ä rf ö r a tt d e t i d e n n y a lagen ta s in e n b e stä m m e lse av d e t in n eh åll som u tre d n in g e n h a r fö reslag it. S jälvfallet b ö r b estäm m elsen så lån g t m öjligt k o m p le tte ra s m ed m e r k o n k re ta fö re s k rifte r o m k re d itu p p ly sn in g a rn a s in n eh åll, u tlä m n a n d e av k re d itu p p ly sn in g m. m. Till dessa b e stäm m elser å te rk o m m e r jag i d e t fö ljan d e.

Jag vill i d e tta sam m an h an g e rin ra om a tt d e t i datalag en föreskrivs a tt d a ta re g is te r som in n e h å lle r p e rs o n u p p g ifte r in te få r in rä tta s eller fö ras, om d e t fin n s an led n in g a n ta a tt o tillb ö rlig t in te g rite ts in trå n g skall u p p k o m m a . F råg an h u ru v id a d e t fin n s risk fö r så d a n t in trå n g skall b e d ö m a s av d a ta in s p e k tio n e n . T ill ledning fö r d en n a b e d ö m n in g h ar i fö r a rb e te n a till d atalag en (se p ro p . 1 9 7 3 :3 3 s. 9 3 —9 6 ) g jo rts vissa u tta la n d e n . D essa u tta la n d e n h ar g iltig h et även in o m k red itu p p ly sn in g sb ra n s c h e n , i d en m ån e tt fö re ta g som sysslar m ed k re d itu p p ly sn in g vill lagra u p p g if te r på d a ta te k n is k väg. D et b ö r bl. a. ob serv eras a tt d a ta te k n ik e n h a r g jo rt d e t m ö jlig t a tt på e t t o c h sam m a ställe lagra en m y c k e t s to r m ängd in fo rm a tio n om en viss p erson o ch a tt hela den sam lad e m assan av in fo rm a tio n k a n in n e b ä ra e tt allvarligt h o t m o t den perso n lig a in te g rite te n , även om u p p g ifte rn a var fö r sig kan b e tr a k ta s som ofarliga. Av d e n n a a n led n in g k a n d e t bli n ö d v än d ig t a tt b egränsa den m ängd in f o rm a tio n som e tt d a ta re g is te r in n eh åller.

O m d a ta in s p e k tio n e n lä m n a r tillstå n d till in rä tta n d e o c h fö ra n d e av p erso n reg ister, k a n in sp e k tio n e n m ed d ela fö re s k rifte r i olika av seen d en , i d en m ån d e t b eh ö v s fö r a tt fö reb y g g a in te g rite tsk rä n k n in g a r. F ö re sk rifte rn a k an gälla bl. a. fråg o rn a o m in h ä m ta n d e av u p p g ifte r, de b e a rb e tn in g ar av u p p g ifte rn a som få r g öras m ed ADB sam t u tlä m n a n d e o ch a n n a n a n v än d n in g av u p p g ifte rn a . D en n a b e fo g e n h e t fö r d a ta in s p e k tio n e n a tt m ed d ela fö re s k rifte r gäller även i fråga om d a ta re g is te r som förs in o m k re d itu p p ly sn in g s b ra n sc h e n .

6 .3 .2 Personliga fö rh å lla n d e n av ö m tå lig n a tu r

U tre d n in g e n skiljer m ellan in fo rm a tio n om e k o n o m isk a fö rh å lla n d e n o c h in fo rm a tio n om p erso n lig a fö rh å lla n d e n m en fra m h å lle r a tt n ågon sk arp g räns in te k a n d ras m ellan de b å d a in fo rm a tio n s ty p e rn a . Vissa u p p g ifte r h a r d o c k ö v ervägande e k o n o m isk k a ra k tä r, t. ex . u p p g ifte r om in k o m st o c h fö rm ö g e n h e t, tid ig are k re d itb e la stn in g , b e ta ln in g s a n m ä rk n in g ar, o m y n d ig h e ts fö rk la rin g , ä k te n s k a p sfö ro rd o c h b o d e ln in g . U p p g ifte r av d e n n a a rt k a n en lig t u tre d n in g e n i p rin c ip in te u n d v a ra s i k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e te n .

A n n o rlu n d a fö rh å lle r d e t sig m ed in fo rm a tio n som h a r m er u tp rä g la d a n k n y tn in g till perso n lig a fö rh å lla n d e n . V id sina ö v erv äg an d en av vilka u p p g ifte r av d e n n a a rt som b ö r trä ffa s av regleringen u tg å r u tr e d n in g e n frå n se k re te ssla g stiftn in g e n . De p rin c ip e r som k o m m it till u ttr y c k d ä r b ö r k u n n a tilläm p as o ck så i k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e te n . D e tta in n e b ä r i fö rsta h an d a tt u p p g ifte r om b ro tts lig h e t, sju k d o m a r, a lk o h o lm issb ru k o. d. in te b ö r få användas. D ä re m o t a n se r u tre d n in g e n a tt d e t fin n s m in d re an le d n in g a tt fö rb ju d a u p p g ifte r av den a rt so m fö re k o m m e r i fo lk b o k fö rin g e n . U ndantagsvis k an d o c k även såd an a u p p g ifte r vara av så ö m tå lig n a tu r a tt b eg rä n sn in g a r är n ö d v än d ig a. D e tta gäller t. ex. i vissa fall u p p g ifte r om fo s te rb a rn o c h icke sa m m a n b o e n d e m ak ar.

E nligt u tre d n in g e n fin n s d e t b eh o v o ck så av a n d ra in s k rä n k n in g a r än d em som fö ljer av se k retesslag stiftn in g en s p rin cip er. S om e x e m p e l n äm n s u p p g ifte r om u n d e rh å llss k y ld ig h e t o c h a n d ra in tim a fa m ilje fö rh å lla n d e n sam t o m u tb ild n in g , p e rso n lig t an se e n d e o ch n a tio n a lite t. U tre d n in g e n fra m h å lle r a tt den sn a b b a u tv e c k lin g e n på in fo rm a tio n s o m rå d e t g ö r d e t svårt a tt i varje detalj ta ställn in g till b e h o v e t av in s k rä n k n in g a r. Vissa frå g o r m åste läm nas å t d e n p ra k tisk a tilläm p n in g en .

S a m m an fattn in g sv is fö re slå r u tre d n in g e n a tt i d en n y a lagen tas in en b e stä m m e lse om a tt u p p g ift in te får läm n as om b ro tts lig h e t, a lk o h o lm issb ru k , s ju k d o m a r eller a n d ra p erso n lig a fö rh å lla n d e n av särsk ilt ö m tå lig n a tu r. F ö rb u d e t föreslås gälla såväl k re d itu p p ly sn in g a r o m p riv a tp e rso n e r som u p p ly s n in g a r om fö re ta g a re o c h fö re ta g n ä rs tå e n d e p erso n er.

U tö v e r de n u fö ro rd a d e in s k rä n k n in g a rn a i k re d itu p p ly sn in g a rn a s in n eh åll a n se r u tre d n in g e n a tt d e t fin n s skäl a tt b egränsa a n v än d n in g e n av såd an in fo rm a tio n som sam las in g enom fö rfrå g n in g a r hos en sk ild a. U tre d n in g e n fra m h å lle r a tt den en sk ild e lä tt k a n u p p f a tta sådana fö rfrå g n in g a r som e tt o tillb ö rlig t in trå n g i hans privatliv. R isken är o ck så s to r fö r a tt u p p ly sn in g a r som a n sk a ffa ts på d e tta s ä tt är o rik tig a eller m issvisande. Med h än sy n h ä rtill fö reslår u tre d n in g e n a tt in f o rm a tio n som sam lats in g en o m fö rfrå g n in g a r h o s enskilda sagesm än skall få a n v än d as e n d a st om d e t rö r sig om u p p g ifte r från arb etsg iv a re an g åen d e a n stä lln in g stid o c h a rb e tsin k o m st.

U tre d n in g e n s förslag om fö rb u d m o t u tlä m n a n d e av u p p g ift o m b ro tts lig h e t m . m. h a r f å t t e tt övervägande p o sitiv t m o tta g a n d e . F rå n flera h åll fram h ålls a tt fö rslag et sn arast in n e b ä r en k o d ifie rin g av vad som re d a n tillä m p a s i k re d itu p p ly sn in g s b ra n sc h e n . Vissa re m issin sta n se r, som

i p rin c ip tills ty rk e r d e n föreslagna b e stä m m e lse n , a n se r e m e lle rtid a tt den b ö r to lk a s m in d re v id strä c k t än vad u tre d n in g e n h a r av sett. S ålu n d a b ö r in te u p p g ifte r o m t. ex. u n d e rh å llss k y ld ig h e t, u tb ild n in g , p erso n lig t a n seen d e eller n a tio n a lite t h ä n fö ra s till fö rh å lla n d e n av särsk ilt ö m tålig n a tu r. E n rem issin stan s an ser a tt d e t b ö r k o m m a till k la rt u tt r y c k i la g te x te n a tt irre le v a n ta u p p g ifte r o m personliga fö rh å lla n d e n , t. ex. om tillh ö rig h e t till tro ssa m fu n d , p o litis k t p a rti eller lik n a n d e , in te får a n v än d as i k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t.

F lera rem issin stan ser v ä n d e r sig m o t a tt u p p g ifte r om b ro tts lig h e t aldrig skulle få läm n as u t. De fra m h å lle r a t t d e t föreligger e t t s ta rk t b eh o v av a tt k u n n a få u p p ly sn in g särsk ilt om grövre fö r m ö g e n h e ts b ro tt o c h sy ste m a tisk e k o n o m isk b ro tts lig h e t. E tt fö rb u d m o t a tt in fo rm e ra om såd an b ro tts lig h e t k an leda till gro v t m issvisande k re d itu p p ly sn in g a r. F rå n flera håll p å p e k a s a tt e tt så d a n t fö rb u d lä tt k an kringgås t. ex. gen o m a tt m an a n v ä n d e r k ry p tisk te x t eller p er te le fo n k o m p le tte ra r en in te ts ä g a n d e u p p ly sn in g .

F ö r m in del a n se r jag liksom u tre d n in g e n a tt m a n i k re d itu p p ly sn in g sv e rk sa m h e t m åste skilja m ellan u p p g ifte r om e k o n o m isk a fö rh å lla n d e n o ch u p p g ifte r om fö rh å lla n d e n av m e r perso n lig a rt. Jag h ar re d a n i e tt tid ig are av sn itt fra m h å llit a tt d en en sk ild e in te n ä r d e t gäller e k o n o m isk a fö rh å lla n d e n kan g ö ra an sp råk på e tt lika lå n g tg å e n d e sk y d d som n ä r d e t gäller m er p erso n lig a o m stä n d ig h e te r. De in sk rä n k n in g a r i in fo rm a tio n s in n e h å lle t som b ö r ställas u p p av h ä n sy n till d en p ersonliga in te g rite te n b ö r d ä rf ö r h u v u d sak lig en avse fö rh å lla n d e n som rö r p riv atliv et i m er in s k rä n k t m ening.

Jag vill in s k ju ta a tt jag till skillnad från u tre d n in g e n an ser d e t ha m in d re b e ty d e lse på vilket s ä tt en viss u p p g ift h a r sam lats in. E nligt m in u p p fa ttn in g är d e t i p rin c ip e n d a st u p p g ifte n s in n eh åll som b ö r vara avgö ran d e fö r om d e n skall få an v än d as i k re d itu p p ly sn in g ssa m m a n h a n g . Jag fin n e r således in te skäl a tt , so m u tre d n in g e n h ar fö reslag it, u ttry c k lig e n b eg rän sa a n v än d n in g e n av u p p g ifte r so m h ä rrö r från en sk ild a sagesm än. De regler som jag i d e t fö ljan d e k o m m e r a tt föreslå o m vilka u p p g ifte r som skall få fö re k o m m a i k re d itu p p ly s n in g a r to rd e em e lle rtid m e d fö ra a tt k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g e n i m y c k e t beg rän sad u ts trä c k n in g k o m m e r a tt v ända sig till en sk ild a p e rs o n e r fö r a tt få in fo rm a tio n . De u p p g ifte r som få r an v än d as är i h u v u d sak såd an a so m k an in h ä m ta s från m y n d ig h e te r eller fö re ta g o. d. S kulle d e t i fra m tid e n visa sig a tt k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g e n v än d er sig till en sk ild a sagesm än i en u ts tr ä c k nin g som h o ta r d e n perso n lig a in te g rite te n k an frågan o m en u ttry c k lig b eg rän sn in g på d e n n a p u n k t ta s u p p till n y d isk u ssio n .

F ö r a tt få en a llm än bild av en p erso n s e k o n o m isk a situ a tio n behövs vissa g ru n d läg g an d e u p p g ifte r om h an s personliga fö rh å lla n d e n . H it h ö r fö r u to m u p p g ifte r o m in k o m st o c h fö rm ö g e n h e t — u p p g ifte r o m t. ex . civ ilstån d , a n ta l b a rn , b o s ta d sfö rh å lla n d e n , a n stä lln in g o c h m akes fö rv ärv sarb ete. U p p g ifte r av d en n a a rt är n o rm a lt in te av så ö m tå lig n a tu r a tt det fin n s a n led n in g a tt fö rb ju d a dem .

E n u p p g ift o m u n d e rh å llss k y ld ig h e t som fa s tstä llts g enom d o m eller

avtal k a n vara av lika s to r b e ty d e lse fö r b e d ö m n in g e n av e n p e rso n s ek o n o m isk a ställn in g so m e n u p p g ift o m h u r m ån g a b a rn h a n har v å rd n a d e n om . A tt läm n a u p p g ift om s to rle k e n av u n d e rh å llssk y ld ig h e t k an en lig t m in m en in g in te in n e b ä ra n åg o t n ä m n v ä rt in trå n g i den p erso n lig a in te g rite te n . Jag a n se r d ä rf ö r a tt d e t b ö r vara tillå te t a tt i en k re d itu p p ly sn in g ta in u p p g ift i d e tta avseende. E n an n a n sak är i vilken u ts trä c k n in g in fo rm a tio n skall få läm n as om h u r en p erso n fu llg ö r sin u n d e rh å llssk y ld ig h e t. D en n a fråga k o m m e r jag a tt b e h a n d la n ä rm a re i fö lja n d e a v sn itt.

V ad b e tr ä ffa r u p p g ifte r om u tb ild n in g h ar sådana som regel in te någon n äm n v ärd b e ty d e lse vid k re d itb e d ö m n in g m en de är å a n d ra sid an in te h eller av så ö m tålig a rt a tt d e t fin n s a n led n in g a tt ställa u p p e tt fö rb u d . D ä re m o t k an u p p g ifte r o m b e ty g o c h a n d ra v itso rd vara m er känsliga fö r d en en sk ild e. De är d e ss u to m föga re lev an ta i k re d itu p p ly sn in g ssa m m a n hang. S åd an a u p p g if te r b ö r d ä rf ö r i p rin c ip in te få fö rm e d la s i k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t.

E n p erso n s n a tio n a lite t ä r enligt m in m en in g in te e tt fö rh å lla n d e av så öm tålig n a tu r a tt d e t ä r p å k a lla t m ed e tt g en erellt fö rb u d a tt läm n a u p p g ift h ä ro m . E n a n n a n sak ä r a t t k re d itu p p ly s n in g a r som in n e h å lle r u p p g ift o m n a tio n a lite t u n d e r vissa fö rh å lla n d e n k a n a n v än d as fö r o tillb ö rlig a sy fte n . Så t. ex. k a n k re d itu p p ly s n in g a r m e d så d a n t in n eh åll k o m m a till a n v än d n in g , om e n u tlä n d s k o rg a n isa tio n vill reg istrera u tlä n d sk a p e rs o n e r so m vistas i Sverige. O m e m e lle rtid k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g e t m isstä n k e r a t t en b eg ärd k re d itu p p ly s n in g skall a n v än d as i så d a n t s y fte , b ö r fö re ta g e t vägra a tt läm n a u t u p p ly s n in g e n . Jag å te rk o m m e r i e t t fö lja n d e a v sn itt till fråg o r som rö r u tlä m n a n d e av k re d itin fo rm a tio n .

N är d e t d ä re fte r gäller u p p g ifte r av m er ö m tå lig n a tu r , b ö r fö rst u p p m ä rk sa m m a s såd an a som rim ligtvis sa k n a r all b e ty d e lse fö r b e d ö m ningen av en p erso n s e k o n o m isk a v e d e rh ä ftig h e t. H it h ö r fr a m fö r allt u p p g ifte r om religiös o c h p o litisk u p p fa ttn in g sa m t ras o c h h u d färg . U p p g ifte r om såd an a fö rh å lla n d e n b ö r en lig t m in m ening in te få an v än d as i k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t. Jag fö reslår d ä rfö r a tt d e t i d en n y a lagen tas in e tt a b so lu t fö rb u d m o t u tlä m n a n d e av sådana u p p g ifte r.

V id sidan av de n u n ä m n d a u p p g ifte rn a fin n s en rad u p p g if te r om p erso n lig a fö rh å lla n d e n som lik aled es är av ö m tå lig n a tu r m en som ib lan d kan ha e t t visst in tresse fö r k red itg iv aren . T ill d en n a k a te g o ri h ö r u p p g if te r om beg ån g n a b r o tt, å d ö m d a o ch v erk ställd a p å fö ljd e r, ad m in is tra tiv a tv ån g såtg ärd er sam t g en o m g ån g n a sju k d o m a r, lä k a rb e h a n d lin g o ch m o tta g e n socialhjälp.

Jag h a r red an i e tt tid ig a re av sn itt u tta la t a tt u p p g ifte r av de nu angivna slagen i p rin c ip in te b ö r få läm n as u t. I d e n n y a lagen b ö r d ä rfö r in fö ra s en fö rb u d sreg el i fråga o m såd an a u p p g ifte r. R egeln b ö r läm pligen u tf o rm a s e fte r fö re b ild av m o tsv a ra n d e b estäm m else i datalag en . D et b ö r sålu n d a föreskrivas a tt d en som sysslar m ed k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t in te få r v id a re b e fo rd ra u p p g ift o m a tt n ågon m isstän k s eller d ö m ts fö r b r o t t eller a v tjä n a t s tr a f f eller u n d e rg å tt an n a n p åfö ljd fö r b r o tt eller

v arit fö re m å l fö r åtg ärd enligt b arn av ård slag en , n y k terh etsv å rd slag en m. fl. lik n a n d e lagar. V id are b ö r fö resk riv as a tt u p p g ift o m sju k d o m , h ä lso tillstå n d eller lik n a n d e inte få r läm n as u t. In s k rän k n in g arn a b ö r gälla såväl u p p g if te r o m p riv a tp e rso n e r som u p p g ifte r o m fö retag are o ch fö re ta g n ä rs tå e n d e p e rso n e r.

D en n u b e h a n d la d e fö rb u d sreg elri k an e m e lle rtid in te göras h elt u n d a n ta g slö s. Som ja g n y ss a n ty d d e k an k re d itg iv a re n ibland ha e tt s ta rk t intresse av a tt u p p g ift läm nas u t o m n å g o t av de angivna fö rh ålla n d en a. D e tta gäller bl. a. u p p g ift om vissa b r o t t, t. ex . c h e c k b e d rä g e rie r eller s y s te m a tis k t m issb ru k av k re d itk o rt. I de allra fle sta fall m åste en lig t m in m ening k red itg iv a re n s in tresse på d en n a p u n k t få vika fö r den enskildes sk y d d sb e h o v , så a tt u p p g ift om b r o t t osv. in te få r läm nas u t. I e n sta k a u n d a n ta g sfa ll k a n d e t d o c k h ä n d a a tt en k re d itu p p ly s n in g skulle bli d ire k t m issvisande, o m u p p ly sn in g in te fick läm n as om en p erso n i de angivna h ä n se e n d e n a . Med h än sy n h ä rtill an ser ja g a tt d et b ö r in fö ra s en m ö jlig h et f ö r tillsy n sm y n d ig h e te n a t t läm n a d isp en s frå n d e n nu föreslag n a fö rb u d sre g e ln . D ispens b ö r d o c k k u n n a ges e n d ast o m d et föreligger sy n n erlig a skäl. Jag ä m n a r i sp ecialm o tiv erin g en n ärm are gå in på d isp en sfråg an .

6 .3 .3 U p p g ift o m b e ta ln in g sfö rsu m m e lse

E n v ik tig del av k re d itu p p ly sn in g a rn a s in n eh åll u tg ö rs av u p p g ifte r om b e ta ln in g sfö rsu m m e lse r. T ill d e n n a k a te g o ri h ö r bl. a. u p p g ifte r om lagsökningsutslag, slu tb ev is i m ål o m b e taln in g sfö reläg g an d e, tre d sk o d o m a r, re s tfö rd a s k a tte r, u tm ä tn in g s fö r rä ttn in g a r sam t fö rrä ttn in g a r fö r å te rta g a n d e av av b etalningsgods. V idare k an i k re d itu p p ly sn in g a r fö re k o m m a u p p g ift om a tt d en som avses m ed u p p ly s n in g e n har varit fö rem ål fö r in k asso åtg ärd eller a tt han av en tid ig are k red itg iv are har avstängts från k re d it på g ru n d av b e ta ln in g sfö rsu m m e lse , s. k. k re d itsp ä rr. Även u p p g ifte r om an sö k a n om b e taln in g sfö reläg g an d e eller lagsökning tas i vissa fall in i e n k re d itu p p ly sn in g .

E nligt u tre d n in g e n s u p p fa ttn in g k an ingen in v ä n d n in g rik tas m o t a tt en k re d itu p p ly s n in g in n e h å lle r u p p g ift o m d o m s to ls eller m y n d ig h e ts b e slu t eller åtg ärd . E n b e ta ln in g s a n m ä rk n in g av d e n n a art g ru n d a r sig på en rättslig p rö v n in g , so m ger rim lig sä k e rh e t fö r a tt an m ärk n in g e n är m a te rie llt b e rä ttig a d . A n n o rlu n d a fö rh å lle r d e t sig m ed u p p g ifte r om b e ta ln in g sfö rsu m m e lse r som in te h a r v arit fö rem ål fö r rättslig p rö vning. Så t. ex . an ser u tre d n in g e n a tt an v än d n in g e n av a n sö k n in g su p p g ifte r är d is k u ta b e l. I m ånga fall d ö lje r sig en tv ist b a k o m en an sö k a n om b etaln in g sfö reläg g an d e eller lagsökning. D et är o ck så från p rin cip iell s y n p u n k t m in d re tillta la n d e a tt an v ä n d a sig av e t t p å ståen d e om b e ta ln in g sfö rsu m m e lse , ö v er vilket g äld en ä ren in te h a ft tillfälle a tt y ttr a sig. Bl. a. m ed h ä n sy n h ärtill stä lle r sig u tre d n in g e n avvisande till a n v än d n in g e n av a n sö k n in g su p p g ifte r om p riv a tp e rso n e r. D ärem o t anser u tre d n in g e n in te a tt d e t fin n s skäl a tt fö reslå b eg rän sn in g i använ d n in g en

av a n sö k n in g su p p g ifte r som gäller fö retag . O m a n sö k n in g su p p g ifte r fö re k o m m e r i s to r t a n ta l b e trä ffa n d e e tt o c h sam m a fö re ta g , kan de näm ligen vara av visst v ärd e fö r b e d ö m n in g e n av fö re ta g e ts e k o n o m isk a ställning.

V ad som sagts om a n sö k n in g a r gäller enligt u tre d n in g e n i allt väsentligt o ck så om u p p g ifte r o m in k asserin g såtg ä rd er. U tre d n in g e n p e k a r särskilt p å d en o sä k e rh e t som h än g er sam m an m ed a tt in k a s so u p p g ifte rn a h ä rrö r från e tt sk ed e som ligger fö re an sö k n in g ssk e d e t. U tre d n in g e n ställer sig d ä rf ö r avvisande till a n v än d n in g e n av in k a s so u p p g ifte r om p riv a tp e rso n e r. Sam m a b e d ö m n in g m å ste enligt u tre d n in g e n göras b e trä ffa n d e u p p g ifte r om k re d its p ä rra r, sä rsk ilt som d e t h ä r b ara rö r sig o m e tt ensidigt p å stå e n d e från k re d itg iv aren .

U tre d n in g e n fö re slå r alltså i fråga om k re d itu p p ly s n in g o m p riv a tp e rso n e r a tt u p p g ift o m b e ta ln in g sfö rsu m m e lse in te skall få läm n as i an d ra fall än d å fö rsu m m e lse n a n tin g e n blivit fastställd g en o m v e r k s tä llb a r av g ö ran d e av d o m s to l eller m y n d ig h e t eller fö r a n le tt fö r rä ttn in g fö r å te rta g a n d e av a v b e ta ln in g sg o d s eller jä m fö rlig m y n d ig h e ts å tg ä rd . U p p g ift skall d o ck få läm nas, o m fö rsu m m e lse n fö ljts av v ä x e lp ro te s t, betaln in g sin ställelse, k o n k u rs a n sö k a n eller a c k o rd .

U tre d n in g e n s förslag tillsty rk s av e tt fle rta l rem issin stan ser. N ågra av dem a n se r a tt m an b ö r gå längre o c h fö rb ju d a a n sö k n in g su p p g ifte r o. d. även i fö re ta g su p p ly sn in g a r. V issa av de rem issin sta n se r so m tillsty rk e r fö rslag et fra m h å lle r a tt tillsy n sm y n d ig h e te n b ö r ha m ö jlig h et a tt ge d isp en s från fö r b u d e t. F rå n b a n k h å ll fö reslås a tt b a n k e rn a skall få d isp en s fö r a tt i sin k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t b e a k ta b e taln in g sfö rsu m m elser g e n te m o t b a n k e rn a själva, även o m fö rsu m m e lse rn a in te le tt till d o m eller m o tsv a ra n d e fastställelse av b eta ln in g ssk y ld ig h e t.

F le ra rem issin stan ser, bl. a. r e p r e s e n ta n te r fö r k re d itu p p ly sn in g s b ra n sch en , ställer sig e m e lle rtid avvisande till u tre d n in g e n s förslag. F rå n n åg o t h åll fram h ålls a tt u p p g ifte r om in k a sso å tg ä rd e r o ch an sö k n in g a r om b e taln in g sfö reläg g an d e o ch lagsökning b e a k ta s e n d a s t om de fö re k o m m e r m era re g e lb u n d e t e lle r tillsam m an s m ed a n d ra u p p g ifte r som ta la r till k re d itsö k a n d e n s n a c k d e l. Man p å p e k a r o ck så a tt h u v u d d e le n av de a n sö k n in g a r om b e taln in g sfö reläg g an d e som avser p riv a tp e rso n e r resu lte ra r i slutbevis o c h a tt a n ta le t o g ru n d a d e y rk a n d e n m o t p riv a tp e rso n e r så lu n d a är m y c k e t lite t.

E n rem issin stan s fra m h å lle r a tt e tt fö rb u d m o t u p p g ifte r om an sö k n in g a r o m b e ta ln in g sfö re lä g g a n d e o. d. m o tiv eras av a tt m isstag k an fö re k o m m a m en a tt d e tta a rg u m e n t in te h a r n åg o n p åv isb ar b ä rk ra ft i fråga om u p p g ifte r o m m issk ö tsel av a v b e ta ln in g s k re d it o ch m o tsv aran d e k re d itfo rm e r. F lera rem issin stan ser u n d e rs try k e r a tt d en sy stem atisk a reg istrerin g av a v b e ta ln in g s k re d ite r som k o m m it till stå n d u n d e r senare år, fra m fö r allt g en o m d en v e rk sa m h e t som b edrivs av K re d itre g iste r AB, m e d f ö rt en g e n o m g rip a n d e san erin g av av b e ta ln in g sh a n d e ln . E tt g en o m fö ra n d e av u tre d n in g e n s förslag skulle in n e b ä ra sto ra risk er fö r en fö rsäm rin g på d e tta o m rå d e , n å g o t som skulle bli till n ac k d e l också fö r k o n s u m e n te rn a , e fte rs o m ö k a d e k re d itfö r lu s te r le d e r till högre priser.

F ö r egen del vill jag till en b ö rja n u n d e rs try k a a tt d e t givetvis är av s to rt v ärd e fö r d en som skall ta ställn in g till en k re d ita n s ö k a n a tt få red a på om sö k a n d e n tid ig are g jo rt sig sk yldig till b e ta ln in g sfö rsu m m e lse . M an b ö r d ä rf ö r in te u ta n vägande skäl b egränsa k red itg iv a re n s m ö jlig h e te r a tt få del av såd an a u p p g ifte r. D en sto ra b e ty d e lse som in fo rm a tio n e n om b e ta ln in g sfö rsu m m e lse r h ar fö r b e d ö m n in g e n av en p erso n s k re d itv ä rd ig h e t g ö r d e t å a n d ra sidan beh ö v lig t a tt ställa u p p särsk ild a regler fö r a tt så långt m öjligt g a ra n te ra a tt in fo rm a tio n e n in te blir o rik tig eller m issvisande.

Jag d e la r u tre d n in g e n s u p p fa ttn in g a tt in v än d n in g in te k an rik ta s m o t a tt en k re d itu p p ly s n in g in n e h å lle r u p p g ift o m d o m s to ls eller a n n an m y n d ig h e ts b eslu t e lle r åtg ärd . D en rättslig a p rö v n in g som fö re g å tt b e slu te t eller å tg ä rd e n få r anses ge rim liga g a ra n tie r fö r a tt b e ta ln in g sa n m ä rk n in g e n ä r m a te rie llt b e rä ttig a d . H in d e r b ö r således in te föreligga m o t a tt i en k re d itu p p ly s n in g ta in u p p g ift om exem pelvis d o m a r avseende b e ta ln in g s fö rp lik te lse , lag sökningsutslag, slu tb ev is i m ål o m b e ta ln in g sfö reläg g an d e, re s tfö rd a s k a tte r, u tm ä tn in g s fö rrä ttn in g a r sam t f ö r rä ttn in g a r fö r å te rta g a n d e av av b etalningsgods. V id are b ö r u p p ly sn in g få läm nas om b e ta ln in g sfö rsu m m e lse som le tt till b etaln in g sin ställelse , k o n k u rs a n sö k a n eller a c k o rd .

I m o ts a ts till u tre d n in g e n an ser jag in te a tt d e t b ö r krävas a tt e tt avgö ran d e i fråga om b e ta ln in g s fö rp lik te lse h a r v u n n it laga k ra ft fö r a tt u p p g ift o m a v g ö ra n d e t skall få läm nas. M ot u tre d n in g e n s u p p fa ttn in g på d e n n a p u n k t k a n bl. a. a n fö ra s a tt d e t skulle m e d fö ra s to ra k o s tn a d e r o c h o lä g e n h e te r fö r k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g e n a tt u n d e rs ö k a om e tt avgöran d e h a r v u n n it laga k ra f t i såd an a fall då d e t a n k o m m e r på b o rg e n ä re n a tt o m b esö rja delgivning av av g ö ra n d e t m ed g ä ld e n ä re n . R edan d e t fö rh å lla n d e t a tt b e ta ln in g ssk y ld ig h e t h a r fa s tstä llts g en o m b eslu t i fö rs ta in stan s to r d e f. ö. regelm ässigt u tg ö ra en så sta rk in d ik a tio n på a tt d e t verkligen h a r fö releg at en b e ta ln in g sfö rsu m m e lse a tt u p p g ift h äro m b ö r få läm nas i e n k re d itu p p ly sn in g .

V ad d ä r e f te r gäller an sö k n in g a r o m b e taln in g sfö reläg g an d e eller lagsökning sam t a n d ra lik n an d e an sö k n in g a r hos d o m s to l eller an n a n m y n d ig h e t, är d e t k la rt a tt de u tg ö r e tt visst in d iciu m på a tt en p erson h a r g jo rt sig skyldig till en b etaln in g sfö rsu m m else. D e tta gäller n a tu rlig tvis särsk ilt om en o c h sam m a p e rs o n h a r v arit fö re m å l fö r flera an sö k n in g ar. U tre d n in g e n s u n d e rs ö k n in g a r har o ck så visat a tt a n s ö k n in g ar om lag sö k n in g o ch b etaln in g sfö reläg g an d e i s to r u ts trä c k n in g följs av utslag o c h slutbevis.

D et ä r e m e lle rtid o b e strid lig t a tt a n s ö k n in g su p p g ifte r är b e h ä fta d e m ed en viss o s ä k e rh e t, n ä r d e t gäller a tt avgöra o m d e t verkligen föreligger en b e ta ln in g sfö rsu m m e lse . D en n a o s ä k e rh e t b e ro r fra m fö r allt p å a tt a n sö k n in g a rn a g ru n d a r sig på e tt ensidigt p å ståen d e från b o rg e n ä re n , öv er vilket d en uppgivne g äld en ä ren in te h a f t tillfälle a tt y ttr a sig. R isken fö r a tt en an sö k n in g su p p g ift är o rik tig eller m issvisande h än g er in te b a ra sam m an m ed a tt m isstag k an fö re k o m m a . I m ånga fall d ö lje r sig en tv ist b a k o m an sö k n in g en .

R isk en fö r a tt a n sö k n in g su p p g ifte r är m a te rie llt o rik tig a eller missv isan d e ta la r en lig t m in m en in g s ta rk t fö r a tt såd an a u p p g ifte r in te b ö r få fö re k o m m a i k re d itu p p ly sn in g a r. M ed h ä n sy n till d e n sn a b b a h andläggningen av m ål o m b e ta ln in g sfö reläg g an d e o ch lag sö k n in g to r d e d e t h eller in te in n e b ä ra n åg ra n ä m n v ä rd a o lä g e n h e te r a tt avvakta re s u lta te t av en viss an sö k a n . S k u lle an sö k n in g e n re su lte ra i slu tb ev is eller lagsökningsu tslag , finns d e t u p p e n b a rlig e n in te n åg o t b e h o v av a t t lä m n a u p p g ift om an sö k n in g en . E n m e ra tv ek sam situ a tio n u p p s tå r, n är a n sö k n in g e n å te rkallas. En åte rk a lle lse k a n ib lan d b e ro på a tt m isstag h a r b e g å tts. I sådana fall h a r givetvis alla p a rte r in tre sse av a tt n åg o n u p p g ift om an sö k n in g en in te läm nas i k re d itu p p ly sn in g s sa m m a n h a n g . M ånga gånger b e ro r em ellertid åte rk a lle lse n på a t t g äld en ä ren h a r b e ta la t o ch d ä rm e d u p p fy llt en sk y ld ig h e t som fö relåg re d a n vid a n sö k n in g stillfä lle t. I en så d a n situ a tio n k a n d e t givetvis vara av in tre ss e fö r k re d itg iv a re n a tt få u p p g ift om an sö k n in g en .

E n annan situ a tio n u p p s tå r, om an sö k n in g e n b e strid s o c h m ålet h ä n sk ju ts till rä tte g å n g . I såd an a fall to rd e frågan o m b etaln in g ssk y ld ig h e t o fta vara så tv ek sam a tt d e t ligger även i k red itg iv aren s in tresse a tt u p p ly sn in g in te läm n as o m a n sö k n in g en .

V id en sam lad b e d ö m n in g av o m a n sö k n in g su p p g ifte r skall få användas i k re d itu p p ly sn in g s sa m m a n h a n g an ser jag liksom u tre d n in g e n a tt m an b ö r gö ra skillnad m ellan k re d itu p p ly s n in g a r om p riv a tp e rso n e r o c h företagsup p ly sn in g ar. Jag h a r red an tid ig are fra m h å llit a tt b e h o v e t av sk y d d fö r d e n k re d itsö k a n d e g ö r sig m in d re s ta rk t g ällan d e, n ä r k re d itu p p ly sn in g e n avser e tt fö retag . Med h ä n sy n till d e n sto ra v ik t k red itg iv n in g en h a r inom näringslivet är d e t i stä lle t av s tö rsta vikt a t t de k re d itu p p ly sn in g a r som avser fö re ta g ä r så u ttö m m a n d e som m öjligt fö r a tt m an d ä rm e d skall u n d v ik a k re d itfö r lu s te r. E tt fö re ta g m åste d ä rf ö r fin n a sig i a tt k re d itu p p ly sn in g a rn a k a n k o m m a a tt in n eh ålla u p p g ifte r som är b e h ä fta de m ed e t t visst m å tt av o s ä k e rh e t. Skulle u p p g ifte rn a vara felak tig a, h a r fö re ta g e n också s tö rre m ö jlig h et än en sk ild a a tt å sta d k o m m a rä tte lse . V ad som n u sagts om fö re ta g gäller även fö retag are o c h fö retag n ä rs tå e n d e p erso n er.

Av b e ty d e lse är också re s u lta te t av de u n d e rs ö k n in g a r som u tre d n in g e n u tf ö r t n ä r d e t gäller a n sö k n in g a r om lag sö k n in g ar o ch b e ta ln in g s fö re läggande. S om tid ig are n ä m n ts h a r d e t visat sig a tt fö re ta g i stö rre u ts trä c k n in g än en sk ild a å d ra r sig an sö k n in g a r so m in te le d e r till slutbevis eller utslag. D e tta ty d e r på a tt vissa fö re ta g fö rlä n g e r sin k re d it genom a tt fö rd rö ja b e ta ln in g e n till an sö k n in g ssta d ie t. U p p en b arlig en h a r k re d itgivarna o fta e tt b e fo g a t in tre sse av a tt få red a p å a tt e tt fö re ta g på d e tta s ä tt ä r en dålig b e ta la re . O m a n v än d n in g e n av a n sö k n in g su p p g ifte r i k re d itu p p ly sn in g a r fö rb jö d s , skulle e m e lle rtid k red itg iv aren i m ånga fall in te få n åg o n såd an k u n sk a p .

Med h än sy n till vad ja g nu h a r sagt an ser ja g lik so m u tre d n in g e n a tt det in te b ö r ställas u p p n å g o t fö rb u d m o t a tt an v än d a a n sö k n in g su p p g ifte r i k re d itu p p ly sn in g a r om fö re ta g o ch m o tsv a ra n d e . N är d e t d ä re m o t gäller u p p ly sn in g a r o m p riv a tp e rso n e r anser jag a tt b e h o v e t av sk y d d fö r den

7 Riksdagen 1973. 1 sami. Nr 155

en sk ild e väger över. I fråg a om sådana u p p ly sn in g a r b ö r d e t d ä rfö r in fö ras e tt p rin c ip ie llt fö rb u d m o t an v än d n in g av an sö k n in g su p p g ifte r. A tt u n d a n ta g i vissa fall b ö r k u n n a ske ä m n a r ja g stra x å te rk o m m a till.

V ad d ä re f te r gäller u p p g if te r o m in k a sso å tg ä rd e r o c h k re d itsp ä rra r sam t p å s tå e n d e n i övrigt o m b e ta ln in g sfö rsu m m e lse som in te h a r v arit fö re m å l fö r rä ttslig p rö v n in g , fin n s d e t enligt m in m en in g ä n n u stark are skäl än n är d e t gäller a n sö k n in g su p p g ifte r a tt ställa u p p fö rb u d m o t a tt u p p g ifte rn a an v än d s i k re d itu p p ly sn in g a r. U p p en b arlig en är d e t i de nu angivna fallen ä n n u m e r o sä k e rt än i a n sö k n in g sfallen h u ru v id a en b e taln in g sfö rsu m m else verk lig en h a r fö re k o m m it. D et är o ck så a tt m ärka a tt in k asserin g såtg ä rd er o. d. i a llm ä n h e t äger ru m in n a n a n sö k an hos d o m s to l eller a n n a n m y n d ig h e t görs.

På gru n d av d e t sagda a n se r jag a tt d e t i p rin c ip b ö r vara fö rb ju d e t a tt ta in u p p g ift o m in k a sso å tg ä rd , k re d its p ä rr o. d. i k re d itu p p ly sn in g a r som avser p riv a tp e rso n e r. D ä re m o t fin n e r jag , lik so m n ä r d e t gäller a n sö k n in g su p p g ifte r, a tt tillräck lig a skäl in te föreligger a tt in fö ra e tt m o tsv ara n d e fö rb u d i fråg a o m fö re ta g su p p ly sn in g a r.

O m de n u angivna fö rb u d e n skulle gälla g en erellt skulle d e t i vissa fall k u n n a in n e b ä ra avsevärda o lä g e n h e te r fö r k re d itg iv arn a. H ärvid b ö r särskilt b e a k ta s fö rh å lla n d e n a in o m a v b e ta ln in g sh a n d e ln . Som fram g år av vad som a n fö r ts u n d e r re m issb eh an d lin g en h a r d e t u n d e r senare år s k e tt en o m fa tta n d e reg istrerin g av h u r k re d itta g a re s k ö te r sina avbetalningsk re d ite r. De u p p g ifte r so m lä m n a ts från dessa reg ister h a r u p p e n b a rlig e n b id ra g it till en san erin g av av b e ta ln in g sh a n d e ln . S om fra m h å llits av flera rem issin stan ser fin n s d e t risk fö r a tt a n ta le t k re d itfö r lu s te r in o m a v b e ta ln in g sh an d eln sk u lle ö k a v äsen tlig t, om m an in fö rd e e tt g e n e re llt fö rb u d m o t an v än d n in g e n av u p p g if te r om b e ta ln in g sfö rsu m m e lse som in te h a r fastslagits av m y n d ig h e t. E n såd an u tv eck lin g sk u lle vara till n ac k d e l in te b ara fö r d e ta ljh a n d e ln u ta n o ck så fö r k o n s u m e n te rn a , e fte rso m k re d itfö rlu s te r le d e r till h ö g re p riser. Ä ven n ä r d e t gäller k re d itfo r m e r som k ö p lå n , lå n e k ö p och k o n to k r e d it fin n s d e t risk fö r e n o g y n n sam u tv eck lin g , om e tt fö rb u d av d en angivna in n e b ö rd e n in fö rs.

V ad jag n u h a r sagt visar a tt d e t i viss u ts trä c k n in g m åste k u n n a göras u n d a n ta g från d e t nyss fö ro rd a d e f ö r b u d e t m o t a n v än d n in g av an sö k n in g su p p g ifte r o c h a n d ra lik n a n d e u p p g ifte r om b etaln in g sfö rsu m m else. Jag anser d e t d o c k o g ö rlig t a tt i lagen ställa u p p en regel som på e tt u ttö m m a n d e s ä tt an g er n ä r u n d a n ta g skall få ske. I stället b ö r tillsy n so rg an et tille rk ä n n a s m ö jlig h et a tt m e d d e la d isp en s frå n fö rb u d e t. Jag ä m n a r i sp e cialm o tiv erin g en gå n ärm are in på h u r d is p e n srä tte n b ö r u tö v as.

F rågan h u ru v id a b a n k e rn a b ö r ges rä tt a tt i sin k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t an v än d a sig av u p p g ifte r om b e ta ln in g sfö rsu m m e lse so m in te har fastslag its av m y n d ig h e t ä m n a r ja g ta u p p i e tt sen are av sn itt.

6 .3 .4 Ä ld re in fo rm a tio n

H än sy n en till d e n en sk ild es p ersonliga in te g rite t m e d fö r enligt u tr e d n in g en b eh o v av vissa b eg rän sn in g ar i fråga o m in fo rm a tio n rö ra n d e den

e n sk ild es fö rflu tn a . B eh o v et av b eg rän sn in g ar g ö r sig särsk ilt gällande b e trä ffa n d e in f o rm a tio n som a llm än t u p p f a tta s som b e la s ta n d e , t. ex. u p p g ifte r o m b e ta ln in g sa n m ä rk n in g a r. Ä ven i fråga o m u p p g ifte r so m var fö r sig in te är av b esv äran d e eller ö m tå lig n a tu r k a n d e t e m e lle rtid finnas b e h o v av tidsm ässig beg rän sn in g . B ilden av e n p e rso n s p rivatliv k a n , p å p e k a r u tre d n in g e n , bli särsk ilt in trä n g a n d e o c h av slö jan d e, om den tillfö rs in fo rm a tio n o m h a n s fö rh å lla n d e n u n d e r en längre tid sp e rio d .

U tre d n in g e n fö re slå r som h u v u d reg el a tt k re d itu p p ly s n in g o m p riv atp e rs o n in te skall få in n eh ålla u p p g ift o m o m s tä n d ig h e t so m ligger m er än tr e å r tillb ak a i tid e n . F ö r kvalificerade b e ta ln in g s a n m ä rk n in g a r av o ffe n tlig k a ra k tä r — u p p g ifte r o m k o n k u rs b e slu t, m issly ck ad fö rrä ttn in g f ö r u tm ä tn in g , f ö r rä ttn in g fö r å te rta g a n d e av av b eta ln in g sg o d s o ch d ä rm e d jä m fö rlig a u p p g ifte r — föreslås en fem årsregel. U p p g ift som enligt d e t sagda in te skall få fö re k o m m a i p e rs o n u p p ly sn in g skall in te h eller få lagras. F ö r a tt g allringen av reg istren skall k u n n a läggas u p p ra tio n e llt fö re slå r u tre d n in g e n a tt tid sg rän sern a skall rä k n a s från u tg å n g e n av d e t år d å d e n reg istrerad e o m s tä n d ig h e te n in trä ffa d e eller i fråga o m s k a tte r då u p p g ifte n blev a llm ä n t tillgänglig.

N är d e t g äller fö re ta g su p p ly sn in g a r h a r u tre d n in g e n in te fu n n it skäl a tt fö reslå några tid sg rän ser.

U tre d n in g e n s förslag om fö rb u d m o t a tt an v än d a äld re in fo rm a tio n har u n d e r rem issb eh an d lin g en m ö tts av k ritik frå n sk ild a håll. Man fram h åller b l. a. b e h o v e t av särskilda b e stä m m e lse r i fråga o m o m s tä n d ig h e te r av p e rd u re ra n d e k a ra k tä r, t. ex. o m y n d ig h e ts fö rk la rin g , ä k te n s k a p sfö ro rd o c h in te c k n in g a r.

E tt få ta l re m issin sta n se r fö re slå r k o rta re tid sg rän ser än u tre d n in g e n har a n g e tt. F le rta le t av de rem issin stan ser som y tt r a t sig i frågan an ser e m e lle rtid a tt de föreslag n a tid e rn a ä r fö r k o rta . F rå n flera håll fram fö rs förslag om en g en erell tid sg rän s på fem år. N ågra rem issin stan ser anser a tt en y tte rlig a re fö rlän g n in g till förslagsvis 7 - 1 0 år b eh ö v s i fråga om u p p g ifte r om k o n k u rs , e fte rso m v e rk n in g a rn a av en k o n k u rs k an vara m ä rk b a ra b e ty d lig t längre än fem år e fte r k o n k u r s u tb r o tte t. E n rem issin s ta n s gör g ällan d e a tt tid sg rän ser är obeh ö v lig a o c h a tt k re d itu p p ly sn in g sfö retag en själva b ö r få avgöra h u r g am m al in fo rm a tio n so m b ö r ingå i en k re d itu p p ly sn in g .

I fråga o m u tg å n g s p u n k te n fö r tid sfriste rn a fö reslår n ågra re m issin sta n ser a tt de gen erellt b ö r rä k n a s frå n reg istrerin g stillfället. E n rem issin stan s, som särskilt u p p e h å lle r sig vid frå g o r om k o n k u rs , ifrå g a sä tte r om in te u tg å n g s p u n k te n n ä r d e t gäller k o n k u rs o c h a c k o rd b ö r vara k o n k u rse n s a v slu tan d e resp. d en tid p u n k t då a c k o rd e t fu llg jo rd es.

F ö r m in d el vill ja g e rin ra om vad ja g tid ig are h a r sagt o m a n g elä g en h eten a tt u n d v ik a m issvisande in fo rm a tio n i k re d itu p p ly sn in g a r. U p p en b arlig en b lir en k re d itu p p ly sn in g i m ånga fall m issvisande, o m den in n e h å lle r u p p g ifte r o m b e ta ln in g s fö rsu m m e lse r o. d. so m ligger långt tillb a k a i tid e n . I såd an a fall ligger d e t i b å d a p a rte rn a s in tresse a tt u p p g ifte rn a in te k o m m e r till an v än d n in g . D et k a n e m e lle rtid också in trä ffa a tt ä ld re o m s tä n d ig h e te r h ar e n viss b e ty d e lse fö r k re d itb e d ö m n in g en o ch a tt d e t d ä rfö r ä r ö n sk v ä rt fö r k re d itg iv a re n a tt få k ä n n e d o m

o m d em . Jag an ser d o ck a t t m an i e tt så d a n t fall frä m st m åste b e a k ta den en sk ild es in tre sse n . H än sy n e n till d en en sk ild e k räv er a t t h an in te fö r all fra m tid b e la sta s m ed en u p p g ift om t. ex . en e n sta k a b etaln in g sfö rsu m m else. Som u tre d n in g e n fra m h å llit b ö r h an ha m ö jlig h et a tt reh ab ilitera sig o c h e f te r en viss tid g ö ra sig k v itt d en tid ig are b e la stn in g e n .

Med h än sy n till d e t sagda an ser jag a tt d e t i den ny a lagen b ö r in fö ra s e tt fö rb u d m o t a n v ä n d a n d e av äldre in fo rm a tio n i såd an a k re d itu p p ly s n in g ar som avser p riv a tp e rso n e r. D ä re m o t anser jag lika lite t som u tre d n in g e n a tt e tt m o tsv a ra n d e fö rb u d b ö r ställas u p p såvitt gäller fö re ta g su p p ly sn in g a r. Jag hänvisar i d e n n a del till vad ja g sagt i e tt tid ig are av sn itt o m a n g elä g en h eten av a tt k re d itu p p ly s n in g a r o m fö re ta g o ch m o tsv a ra n d e b lir så u ttö m m a n d e som m öjligt.

Självfallet b ö r e tt fö rb u d m o t an v än d n in g av äld re in fo rm a tio n in te trä ffa ren a id e n tifie rin g su p p g ifte r o ch lik n a n d e . F ö r b u d e t b ö r d ä rfö r begränsas till a t t gälla u p p g ifte r som ä r av b e ty d e lse fö r b e d ö m n in g e n av en p erso n s v e d e rh ä ftig h e t i e k o n o m is k t h ä n se e n d e . D e ssu to m b ö r tid e n , såv itt gäller fö rh å lla n d e n av fo r tlö p a n d e k a ra k tä r, b e rä k n a s u tifrå n d en tid p u n k t då fö rh å lla n d e t u p p h ö rd e . G en o m a tt u tg å n g s p u n k te n b e stä m s på d e tta sä tt u p p n å r m an bl. a. a tt u p p g ifte r o m o m y n d ig h e t, ä k te n s k a p sfö ro rd , b o sk illn a d , in te c k n in g m . m. fa lle r u ta n f ö r f ö r b u d e t så länge fö rh å lla n d e t b e stå r. V id are k o m m e r tid sfriste n , såvitt gäller k o n k u rs , a tt b e rä k n a s m ed u tg å n g s p u n k t frå n k o n k u rs e n s av slu tan d e.

N är d e t gäller tid sfriste n s längd anser jag liksom flera rem issin stan ser a tt den föreslag n a tre å rs tid e n ä r a lltfö r k o rt. Jag fö r o rd a r d ä rfö r i stä lle t en generell tid sg rän s o m fem år. På d e tta s ä tt u p p n å r m an också den p ra k tisk a fö rd e le n a tt m an få r en e n h e tlig tid sg rän s fö r alla ty p e r av u p p g ifte r. N ågon fö rlän g n in g av tid sfriste n i fråga o m k o n k u rs fa lle n b eh ö v s in te , e fte rs o m u tg å n g s p u n k te n i e n lig h et m ed m itt tidigare förslag skall vara tid p u n k te n fö r k o n k u rs e n s av slu tan d e.

L iksom u tre d n in g e n an ser jag a tt d e n u p p stä lld a tid sfriste n fö r e n k e lh e te n s sk u ll alltid b ö r räk n as frå n u tg ån g en av e t t k alen d e rår. U tg å n g sp u n k te n b lir således u tg ån g en av d e t k a le n d e rå r u n d e r vilket ifråg av aran d e o m s tä n d ig h e t in trä ffa d e eller, såvitt angår e tt fo rtlö p a n d e fö rh å lla n d e , d e t år då fö rh å lla n d e t u p p h ö rd e .

F ö r a tt e tt fö rb u d m o t an v än d n in g av äld re u p p g ifte r skall bli e ffe k tiv t krävs a tt såd an a u p p g if te r e f te r h a n d gallras u t u r k re d itu p p ly sn in g s fö re tag en s register. Jag anser d e t d o c k in te n ö d v ä n d ig t m ed en så strän g regel som d en av u tre d n in g e n fö reslag n a, vilken in n e b ä r a tt u p p g ift som inte få r läm nas u t in te h eller få r lagras. En sådan b estäm m else skulle åsam ka k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g e n b e ty d a n d e g allrin g sarb ete vid varje årsskifte. E nligt m in m en in g b ö r d e t vara tillräck lig t a tt gallring sk er så sn art som m ö jlig t e fte r å rs s k ifte t. G allring b ö r d o c k alltid ske in n an u p p ly sn in g läm nas om d en som avses m ed u p p g ifte n .

I enlighet m ed d e t sagda fö reslår jag en bestäm m else om a tt u p p g ift, som o m fa tta s av d e n n y ss b e h a n d la d e fö rb u d sre g e ln , e f te r tid sfristen s u tg å n g skall gallras u t så sn a rt d e t k an ske o c h i v art fall in n an k re d itu p p ly sn in g läm n as om d en som u p p g ifte n avser.

6 .3 .5 In sa m lin g o ch lagring av in fo rm a tio n

U tre d n in g e n p å p e k a r a tt d e t från in te g rite ts s y n p u n k t ä r angeläget a tt m an in te bara fö r b ju d e r u tlä m n a n d e t av vissa ty p e r av u p p g ifte r u ta n o ckså h in d ra r k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g o c h a n d ra serviceorgan a tt sam la in o c h lagra såd an in fo rm a tio n . På g ru n d h ärav fö re slå r u tre d n in g e n a tt såd an a u p p g ifte r so m in te få r läm n as u t in te h e lle r skall få sam las in eller lagras i k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t. V idare föreslås e n bestäm m else om a tt råd eller o m d ö m e in te få r g ru n d as på så d a n a u p p g ifte r.

F örslaget a tt u p p g ifte r so m in te får läm n as u t in te h e lle r skall få sam las in eller lagras k ritise ra s av några rem issin stan ser. B a n k in sp e k tio n e n an ser sålu n d a a tt e tt fö rb u d m o t insam ling är o läm p lig t m ed h ä n sy n till k rav et på e ffe k tiv ite t i k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e te n . E nligt in sp e k tio n e n s m ening är d e t b ä ttr e a tt sekretessbelägga ö m tålig a u p p g if te r än a tt in fö ra e tt fö rb u d m o t insam ling o ch lagring. E n fö re trä d a re fö r k re d itu p p ly sn in g sb ran sch en a v sty rk e r d e t fö reslagna fö r b u d e t å tm in s to n e såvitt an g år u p p g ifte r o m b eta ln in g sfö rsu m m e lse r. O m d e t in fö rs fö rb u d m o t in sa m ling o ch lagring av a n sö k n in g su p p g ifte r b e tr ä ffa n d e p riv a tp e rso n e r, blir re s u lta te t a tt såd an a k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g so m a n lita r o m b u d fö r sin in sam lin g sv erk sam h et m åste lå ta o m b u d e n avgöra vilka u p p g ifte r som avser p riv a tp e rso n e r o ch vilka som avser fö re ta g a re . D et är enligt d e n n a rem issin stan s sä k ra re a tt k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g e n få r in alla u p p g ifte r o ch själva svarar fö r u ts o rte rin g e n av de u p p g if te r so m gäller p riv a tp e rso ner.

B a n k in sp e k tio n e n v ä n d e r sig o ck så m o t fö rslag et a tt råd eller o m d ö m e in te skall få g ru n d a s på såd an a u p p g ifte r so m in te får läm n as u t, sam las in eller lagras. F ö r d e t fö rsta b lir d e t svårt a tt k o n tr o lle ra e fte rle v n a d e n av en sådan b estäm m else. V idare kan e tt så d a n t fö rb u d få d en olyckliga k o n sek v en sen a tt sk riftlig a u p p ly sn in g a r i känsliga fall k o m p le tte ra s m u n tlig en . S lutligen k a n fö rb u d e t m e d fö ra a tt k re d itu p p ly sa rn a vägrar avge råd eller o m d ö m e n i såd an a fall då b estä m m e lse n skulle h in d ra a tt råd en eller o m d ö m e n a blev k o rre k ta . E n såd an vägran skulle m ånga gånger ställa den o m frå g a d e i e tt säm re läge än o m e tt rik tig t råd eller o m d ö m e h a d e lä m n a ts o m h o n o m .

F ö r m in del an ser ja g lik so m u tre d n in g e n a tt d e t in te ä r tillräck lig t a tt begränsa a n v än d n in g e n av ö m tålig a u p p g if te r i k re d itu p p ly sn in g a r, om m an vill få till stå n d e tt g o tt in te g rite tssk y d d . Som ja g red an tidigare h ar fram h ållit kan re d a n in sam lin g o ch lagring av ö m tålig a u p p g ifte r u p p f a tta s so m b esv äran d e eller o ro a n d e av den en sk ild e. O m k re d itu p p ly sn in g sfö retag en fr itt får sam la in o c h lagra u p p g ifte r, fin n s d e t n atu rlig tv is o ckså en ö v e rh ä n g a n d e risk fö r a tt u p p g ifte rn a av m isstag läm n as u t, tr o ts de u p p stä lld a fö rb u d e n . Jag anser d e t d ä rf ö r n ö d v ä n d ig t a tt in fö ra regler o m beg rän sn in g av k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g e n s rä tt a tt sam la in o ch lagra ö m tålig in fo rm a tio n .

De b egränsningsregler som b ö r in fö ra s m åste e m e lle rtid göras n åg o t o lik a, b e ro e n d e p å vad slags in fo rm a tio n d e t ä r fråga o m . Jag vill till en b ö rjan erin ra o m a tt jag i e tt tidigare av sn itt h a r fö r o rd a t e tt a b so lu t fö rb u d m o t u tlä m n a n d e av u p p g ifte r om religiös o c h p o litisk u p p f a t t­

nin g sa m t ras o c h h u d fä rg . U p p en b arlig en b ö r såd an a u p p g if te r in te h eller få sam las in eller lagras h o s k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g e n .

V ad d ä re fte r gäller u p p g ifte r o m b ro tts lig h e t, a d m in is tra tiv a tv ån g såtg ärd er, sju k d o m a r, e rh ållen socialhjälp m . m . h a r jag i d e t föreg åen d e fö ro rd a t a tt såd an a u p p g ifte r i p rin c ip in te få r ta s in i k re d itu p p ly sn in g a r m en a tt tillsy n so rg a n e t skall k u n n a lä m n a d isp en s frå n d e tta fö rb u d , om syn n erlig a skäl föreligger. På m o tsv aran d e s ä tt b ö r d e t i p rin c ip vara fö rb ju d e t fö r k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g e n a tt sam la in eller lagra u p p g ifte r av d e t angivna slaget. L iksom n ä r d e t g äller u tlä m n a n d e t b ö r d o ck tillsy n so rg a n e t i vissa u n d a n ta g s fa ll ha m ö jlig h et a tt lä m n a dispens. Jag äm n ar b e h a n d la d isp en sfråg an n ä rm a re i sp ecialm o tiv erin g en .

Jag h ar i e tt tid ig are a v sn itt o ck så f ö r o rd a t a tt m an in f ö r e tt p rin c ip ie llt fö rb u d m o t u tlä m n a n d e av u p p g if te r o m så d a n a b etalningsfö rsu m m e lse r sorn. in te h a r fastslag its av m y n d ig h e t. F ö r b u d e t h a r d o c k beg rän sats till a tt avse k re d itu p p ly s n in g a r o m p riv a tp e rso n e r. E nligt m in u p p fa ttn in g fin n s d e t in te n å g o n an led n in g a tt lå ta k re d itu p p ly sn in g s fö re tagen lagra såd an a u p p g ifte r o m b e ta ln in g sfö rsu m m e lse so m in te får läm nas u t. F ö rb u d e t m o t u tlä m n a n d e b ö r således m o tsv aras av e tt fö rb u d m o t lagring. T illsy n s m y n d ig h e te n b ö r e m e lle rtid ha sam m a m ö jlig h et a tt ge d ispens frå n fö r b u d e t m o t lagring som tid ig are h a r fö r o rd a ts i fråga om fö rb u d e t m o t u tlä m n a n d e .

O nekligen ta la r h ä n sy n e n till d en en sk ild e fö r a tt m an i fråga o m de n u angivna u p p g ifte rn a även stä lle r u p p e tt fö rb u d m o t in sam lan d e. E tt så d a n t fö rb u d skulle d o c k s tö ta p å p ra k tis k a sv årig h ete r. S om h a r fram h ållits u n d e r rem issb eh an d lin g en fö re k o m m e r d e t a tt k re d itu p p ly snin g sfö retag a n lita r o m b u d fö r in sam lan d e av u p p g if te r o m b e ta ln in g s fö rsu m m else. D et k a n fö r dessa o m b u d vara svårt a tt i sa m b a n d m ed in sa m la n d e t avgöra o m en viss u p p g ift är tillå te n eller in te . S ärskilt k an tv e k sa m h e t u p p s tå n ä r d e t gäller a tt b e d ö m a h u ru v id a d e n p e rso n som avses m ed u p p g ifte n är a tt anse som p riv a tp e rso n eller so m företagare eller m o tsv a ra n d e . Det m åste i de angivna fallen anses m era p ra k tis k t och sä k e rt a tt låta alla u p p g ifte r o m b e ta ln in g sfö rsu m m e lse sam las h o s k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g e t, so m d ä re fte r få r göra d en b e d ö m n in g av u p p g ifte rn a s tillå tlig h e t so m behövs. A tt en u p p g ift sam las in , u n d ersö k s o c h d ä re fte r o m e d e lb a rt kasseras, om den visar sig vara såd an a tt d en in te får lagras, k an in te h e lle r anses m e d fö ra n å g o n n ä m n v ä rd risk fö r in te g rite tsin trå n g .

Med h ä n sy n till d e t a n fö rd a fö ro rd a r ja g a tt m an i fråga o m sådana u p p g ifte r o m b e ta ln in g sfö rsu m m e lse som in te få r tas in i k re d itu p p ly s nin g n ö je r sig m ed a tt ställa u p p e tt fö rb u d m o t lagring o c h alltså in te g e n o m fö r n åg o n b eg rän sn in g såv itt gäller in s a m la n d e t. Jag ä m n a r i e tt sen are a v sn itt b e h a n d la de sp eciella p ro b le m so m k a n u p p s tå n är det gäller b a n k e rn a s b e fa ttn in g m ed u p p g ifte r o m b etaln in g sfö rsu m m e lse .

I n ärm ast fö re g å e n d e av sn itt h a r jag fö ro rd a t vissa b e g rän sn in g ar i fråga o m u tlä m n a n d e av äldre in fo rm a tio n . Jag h a r d ä r o ck så föreslagit a tt u p p g ift som är av så gam m alt d a tu m a tt d e n in te få r läm n as u t in te heller skall få lagras. I stä lle t skall såd an u p p g ift gallras u t så sn a rt d e t k an ske o c h i varje fall in n a n u p p ly s n in g läm n as o m d en so m avses m ed

u p p g ifte n .

V ad slu tlig en gäller u tre d n in g e n s förslag o m a t t rå d eller o m d ö m e in te skall få g ru n d as på u p p g ift som in te får läm n as u t a n se r ja g lik so m b a n k in s p e k tio n e n a tt d e t skulle vara o lä m p lig t a t t in fö ra e tt u ttry c k lig t fö rb u d av d e tta in n eh åll. De fö ro rd a d e in s k rä n k n in g a rn a i k re d itu p p ly sn in g sfö retag en s m ö jlig h e te r a t t sam la in o ch lagra ö m tå lig in f o rm a tio n fö rh in d ra r u p p e n b a rlig e n i s to r u ts trä c k n in g a tt såd an in f o rm a tio n läggs till g ru n d fö r råd eller o m d ö m e n . S kulle e m e lle rtid e tt fö re ta g , tr o ts insam lings- o c h la g rin g sfö rb u d e t, h a k ä n n e d o m o m e tt ö m tå lig t fö rh å lla n de, k an d e t k n a p p a st k räv as a tt fö re ta g e t h e lt skulle b o rtse frå n d e n n a k u n sk a p vid lä m n a n d e t av e tt råd eller o m d ö m e . D et k a n i s tä lle t, som b a n k in s p e k tio n e n p å p e k a t, b efaras a tt k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g e t skulle vägra a tt lä m n a råd eller o m d ö m e , o m fö re ta g e t in te fick ta h ä n sy n till alla k ä n d a fö rh å lla n d e n . E n sådan vägran skulle m ånga gånger fö r s ä tta den en sk ild e i e tt säm re läge än o m d e t v arit m ö jlig t a tt lä m n a e tt rä ttv isa n d e rå d eller o m d ö m e om h o n o m . D et fin n s n atu rlig tv is o ck så en u p p e n b a r risk fö r a tt fö re ta g e n på o lik a s ä tt skulle fö rsö k a kringgå e tt fö rb u d av d e n a rt so m u tre d n in g e n h a r fö reslag it.

På de n u angivna sk älen a v sty rk e r ja g fö rslag et o m a tt k re d itu p p ly sn in g sfö retag en u ttry c k lig e n skulle fö rb ju d a s a tt g ru n d a råd eller v ä rd e o m d ö m en på u p p g ift so m in te får läm nas u t. D et ligger e m e lle rtid i sak en s n a tu r a tt k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g e n så lån g t m öjligt b ö r visa å te rh å llsa m h e t i d e tta avseende. Jag f ö r u ts ä tte r a tt tillsy n so rg a n e t noga fö lje r fö re ta g e n s p rax is n ä r d e t gäller avgivandet av råd o c h o m d ö m e n . S kulle d e t visa sig a tt en sk ild a u ts ä tts fö r o tillb ö rlig t in te g rite ts in trå n g eller tillfo g as sk ad a på a n n a t s ä tt, k an fråg an o m e n reglering av fö re ta g e n s v e rk sa m h e t på d e n n a p u n k t tas u p p till fö rn y a d diskussion.

6 .4 U tläm nande av kreditupplysning

U tre d n in g e n fra m h å lle r a tt en k re d itu p p ly s n in g so m k o m m e r i o r ä tta h ä n d e r k an leda till k rä n k n in g av d e n p erso n lig a in te g rite te n , även o m d en in te in n e h å lle r särsk ilt ö m tålig in fo rm a tio n . E nligt u tre d n in g e n ä r d e t d ä rfö r av v ik t a tt m an i k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e te n u tö v a r e n viss k o n tr o ll ö v er a tt b e stä lla re n av en k re d itu p p ly s n in g h a r e tt le g itim t b eh o v av d e n n a .

U tre d n in g e n anser a tt k re d itu p p ly sn in g fö r a n n a t ä n d a m å l än k r e d itp rö v n in g eller k re d itb e v a k n in g b ö r få läm n as e n d a st u n d e r fö r u ts ä ttn in g a tt g o d ta g b a ra skäl k an åb ero p as. P rin cip iellt b ö r krävas a tt d e t m ellan p a rte rn a föreligger eller fö rb e re d s e tt av tal eller a n n a t rä tts fö rh å lla n d e som n ö d v ä n d ig g ö r en risk b e d ö m n in g av e k o n o m isk a rt. D e tta k a n vara fallet i t. ex. borgens-, anställnings- o c h h y re ssa m m a n h a n g . S aknas a n k n y tn in g till e tt så d a n t rä tts fö rh å lla n d e , b ö r d ä re m o t s to r re s trik tiv ite t ia k tta s. U tre d n in g e n fö re slå r sålu n d a a tt k re d itu p p ly s n in g o m p riv a tp e rson skall få läm n as u t e n d a st om b e stä lla re n på g ru n d av in g ån g et eller ifråg asatt k re d ita v ta l eller på a n n a n g o d ta g b a r g ru n d h a r b eh o v av u p p ly sn in g en .

N är d e t gäller frågan i vilken o m f a ttn in g k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g o c h an d ra serviceorgan m åste k o n tro lle ra b eställaren s u p p g ifte r o m ä n d a m å le t m ed k re d itu p p ly sn in g e n an ser u tre d n in g e n a tt m an av p ra k tis k a skäl in te kan ställa u p p e tt strä n g t krav. K o n tro lle n s o m f a ttn in g m åste bli b e ro e n d e av o m s tä n d ig h e te rn a i d e t särskilda fallet. E nligt u tre d n in g e n fin n s d e t an led n in g a t t ia k tta särskild fö rsik tig h e t vid u tlä m n a n d e av k re d itu p p ly sn in g till en b e stä lla re som fö re ta g e t in te tid ig are h a ft k o n ta k t m ed. M ot b ak g ru n d av d e t a n fö rd a fö reslår u tr e d n in g e n en b estäm m else om a tt k re d itu p p ly s n in g o m p riv a tp e rso n in te få r läm n as u t, o m d e t fin n s an le d n in g a n ta a tt d e n k o m m e r a tt an v än d as f ö r o b e h ö rig t än d am å l.

N är d e t gäller fö re ta g su p p ly sn in g föreslås in te n ågon b e stäm m else om le g itim ite tsk o n tro ll.

U n d e r re m issb eh an d lin g en h a r m an a llm än t g o d ta g it u tre d n in g e n s u p p fa ttn in g a tt d e t b eh ö v s en b e stä m m e lse o m le g itim ite ts k o n tro ll i fråga o m p e rs o n u p p ly sn in g a r. F lera rem issin stan ser an ser e m e lle rtid a tt u tr e d n in g en in te tillräck lig t p reciserat vilka än d am å l so m skall anses legitim a. En rem issin stan s h y se r viss tv e k s a m h e t om h u ru v id a k re d itu p p ly s n in g b ö r få läm n as fö r a n d ra ä n d a m å l än k re d itp rö v n in g o c h k re d itb e v a k n in g och u n d e rs try k e r a tt d e t i v art fall krävs s to r re s trik tiv ite t n ä r k re d itu p p ly s ning begärs fö r a n n a t ä n d a m å l. O ckså n är d e t gäller k o n tro lle n s o m f a ttning fra m fö rs från flera h åll k ritik m o t u tre d n in g e n s förslag. Bl. a. anser m an a tt d e t k larare m åste anges i vilken o m fa ttn in g k o n tr o ll skall ske.

Ä ven jag d elar u tre d n in g e n s u p p fa ttn in g a tt en b estäm m else om le g itim ite ts k o n tro ll är n ö d v än d ig n är d e t gäller p e rso n u p p ly sn in g a r. Jag h ar re d a n i e tt tid ig are av sn itt u n d e rs tru k it a tt d e t i m ånga fall to r d e vara av s to r b ety d else fö r d e n en sk ild e a tt k re d itu p p ly sn in g om h o n o m läm nas en d a st till såd an a so m h a r e tt le g itim t b eh o v av u p p ly sn in g e n . O m någon an n a n få r del av u p p ly sn in g e n m åste d e tta o fta u p p fa tta s so m en in te g rite tsk rä n k n in g , även o m de u p p g ifte r som in n e f a tta s i u p p ly sn in g en är av fö rh ålla n d ev is b a n a l k a ra k tä r. Så t. ex. m åste d e n en sk ild e m ed fog k u n n a k än n a sig k r ä n k t, o m k re d itu p p ly sn in g läm n as till n åg o n som begär u p p ly s n in g av ren n y fik e n h e t, t. ex . en granne.

E n lig t m in m ening k an m an in te i lagen ställa u p p en regel so m på e tt u ttö m m a n d e sä tt an g er i vilka fall en b eställare skall anses h a e tt le g itim t b eh o v av en k re d itu p p ly sn in g . D et är em e lle rtid u p p e n b a rt a tt h it bör h ä n fö ra s fall d å b e stä lla re n b e h ö v er k re d itu p p ly sn in g e n fö r k re d itb e d ö m ning eller k re d itb ev ak n in g . I övrigt b ö r d e t, som u tre d n in g e n har fra m h å llit, i p rin c ip krävas a tt d e t m ellan d en en sk ild e o ch b e stä lla re n föreligger eller fö rb e re d s e tt av tal eller a n n a t rä tts fö rh å lla n d e som n ö d v än d ig g ö r en risk b e d ö m n in g av ek o n o m isk a rt. D e tta k an vara fallet i t. ex . borgens-, an ställnings- eller h y ressam m an h an g .

I lik h e t m ed u tre d n in g e n anser jag a tt m an av p ra k tisk a skäl in te kan ställa u p p n åg o t strä n g t krav, n är d e t gäller frågan i vilken o m f a ttn in g k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g e n skall vara skyldiga a tt k o n tro lle ra en b e stä lla res leg itim a b ehov av en k re d itu p p ly sn in g . O nekligen skulle k r e d itu p p ly s nin g sv erk sam h eten s e ffe k tiv ite t re d u c e ra s b e tä n k lig t, o m fö re ta g e n skulle vara tv in g ad e a tt in g åen d e p rö v a varje b eställare. D et b ö r e m e lle rtid

krävas a t t k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g e n ru tin m ä ssig t in f o rd ra r u p p g ift om fö r v ilk et ä n d a m å l k re d itu p p ly sn in g begärs. Ä r b e stä lla re n in te tid ig are k ä n d fö r k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g e t, är d e t b e fo g a t a tt ia k tta särskild fö rsik tig h e t. D etsam m a gäller vid b e stä lln in g av m a ssu p p g ifte r eller se le k te ra d e u p p g ifte r. O m d e t fin n s an le d n in g m isstä n k a a tt d e n som beställer en p e rs o n u p p ly sn in g k o m m e r a tt an v än d a d e n fö r n å g o t o b e h ö rigt ä n d a m å l, b ö r k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g e t k o n tro lle ra b e stä lla re n s u p p g ifte r n ä rm a re o c h , o m m issta n k a rn a k v arstår, vägra a tt läm n a u t up p ly sn in g en .

Med h ä n s y n till vad ja g n u h a r sagt fö ro rd a r jag a tt i den n y a lagen tas in en fö re sk rift o m a tt p e rso n u p p ly sn in g in te få r läm n as u t, o m d e t fin n s a n led n in g a n ta a tt den k o m m e r a tt an v än d as av a n n a n än d e n so m på gru n d av in g ån g et eller ifrå g a sa tt k re d ita v ta l eller av lik n a n d e a n led n in g h a r b e h o v av u p p ly sn in g en .

L ik so m u tre d n in g e n an ser jag a tt d e t in te fin n s tillräckliga skäl a tt reglera frågan o m u tlä m n a n d e , såv itt gäller fö re ta g su p p ly sn in g a r. Jag vill hänvisa till vad jag tid ig are h a r sagt o m a tt h ä n sy n e n till p erso n lig in te g rite t g ö r sig m in d re g ällan d e i fråga om sådana u p p ly sn in g ar. I stä lle t är d e t av v ik t a tt fö re ta g su p p ly sn in g s v e rk sa m h e te n lö p e r så sm id ig t som m öjligt.

Jag vill i d e tta sa m m a n h a n g på n y tt erin ra o m a tt d atalag en gäller fö r såd an a k re d itu p p ly sn in g s re g is te r so m fö rs m ed h jälp av ADB. M ed stö d av d a ta la g e n kan d a ta in s p e k tio n e n m e d d e la fö re s k rifte r i fråga o m u tlä m n a n d e av in fo rm a tio n u r reg istren som går längre än de begränsningar so m ja g n y ss h a r fö ro rd a t.

D atalagen in n e h å lle r o ck så vissa g en erella regler o m in sk rä n k n in g i rä tte n a t t läm n a u t p e rs o n u p p g ift u r d a ta re g is te r. S ålu n d a föreskrivs a tt p e rs o n u p p g ift in te få r läm nas u t, o m d e t fin n s a n led n in g a n ta a tt u p p g ifte n skall a n v än d as fö r ADB i strid m ed d atalag en . F in n s d e t a n led n in g a n ta a tt p e rs o n u p p g ift skall a n v än d as fö r ADB i u tla n d e t, får u p p g ifte n läm n as u t e n d a st e fte r m ed g iv an d e av d a ta in s p e k tio n e n .

D et h a r u n d e r rem issb eh an d lin g en ifråg asatts o m m an in te även i d en ny a lagen o m k re d itu p p ly sn in g b o rd e fö ra in en regel som b eg rän sar u tlä m n a n d e t av u p p g if te r till u tla n d e t. På d e tta s ä tt skulle m an få till stån d en reglering även b e trä ffa n d e de m a n u e llt fö rd a k re d itu p p ly sn in g sreg istren . E nligt m in m ening är e m e lle rtid in tre ss e t av a tt begränsa u tlä m n a n d e t av in fo rm a tio n till u tla n d e t tillg o d o se tt i tillräck lig u ts tr ä c k ning g en o m b estä m m e lse n i d a ta la g e n . R isk ern a fö r a tt u p p g ifte r u r m a n u e llt fö rd a reg ister skall a n v än d as på e tt o tillb ö rlig t sä tt i u tla n d e t m åste anses som m y c k e t sm å. På g ru n d därav k an jag in te b iträ d a d e t nu b e rö rd a fö rslag et.

6 .5 Andra inskränkningar i kreditupplysningsverksam het

6.5.1 M ö jlig h e t f ö r e n sk ild p erson a tt fö r b ju d a k r e d itu p p ly s n in g

E tt fu llstä n d ig t sk y d d m o t o b e h ö rig a n v än d n in g av k re d itu p p ly sn in g a r fö r u ts ä tte r enligt u tre d n in g e n a tt d en en sk ild e få r e tt avgörande in f ly ta n de öv er vem so m skall få k re d itu p p ly sn in g om h o n o m . U tre d n in g e n h a r

d ä rf ö r övervägt a tt lå ta u tlä m n a n d e t av k re d itu p p ly sn in g bli b e ro e n d e av a tt d en en sk ild e lä m n a t särsk ilt m edgivande h ä rtill. D en n a m ö jlig h e t h a r e m e lle rtid avvisats av u tre d n in g e n , bl. a. m ed h ä n sy n till k re d itu p p ly s n in g sv erk sam h eten s e ffe k tiv ite t. M an kan enligt u tre d n in g e n d o c k in te b o rtse från a tt d e t fin n s p e rs o n e r som av o lik a skäl ö n sk a r stå h elt u ta n f ö r k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e te n . A n led n in g en k a n vara a tt den en sk ild e u p p f a tta r reg istrerin g en so m särskilt b esv äran d e frå n in te g rite tss y n p u n k t, a tt h a n vill ha g a ra n ti fö r a tt k re d itu p p ly s n in g in te läm n as u t till o b e h ö rig p erso n m. m. E nligt u tre d n in g e n s m en in g är d e t o tillfre d s stä lla n d e a tt u p p g ifte r o m v e d e rb ö ra n d e i såd an a fall skall få a n v än d as i k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e te n . U tre d n in g e n fö reslår d ä rf ö r a tt enskild p erso n skall få r ä t t a tt fö rb ju d a a t t k re d itu p p ly s n in g läm n as o m h o n o m . A n m älan o m fö rb u d skall g öras till tillsy n so rg a n e t, so m skall u n d e rr ä tta alla so m driver p e rs o n u p p ly sn in g sv e rk sa m h e t o m fö r b u d e t. Av reg isterte k n isk a skäl b ö r a n m ä lt fö rb u d in te k u n n a hävas fö rrä n e f te r viss tid , förslagsvis två år.

U tre d n in g e n k o n s ta te ra r a tt e tt fö rb u d m o t k re d itu p p ly s n in g u n d e r vissa o m s tä n d ig h e te r k an leda till sk ad a eller o lä g e n h e t fö r k red itg iv aren , t. e x . o m en p erso n e fte r a tt h a f å tt k re d it u tn y t tja r fö rb u d sm ö jlig h e te n fö r a tt u n d a n d ra sig k re d itb e v a k n in g . U tre d n in g e n fö reslår d ä rf ö r a tt tillsy n so rg a n e t skall ha r ä t t a tt m edge u n d a n ta g frå n gällande f ö r b u d , om e tt så d a n t tillk o m m it i sy fte a tt fö rh in d ra b ev ak n in g av beviljad k re d it eller o m an n ars syn n erlig a skäl föreligger a tt läm na k re d itu p p ly s n in g tro ts fö rb u d e t.

D et sto ra fle rta le t rem issin stan ser ställer sig avvisande till d e n fö reslag na b e stä m m e lse n , som anses vara m era v ä lm en t än p ra k tisk . F rå n flera håll fra m h å lle r m an a tt de av u tre d n in g e n i ö vrigt fö reslag n a reglerna to r d e ge e tt så s ta rk t sk y d d fö r in te g rite te n a tt en b estäm m else av d en n a art är o n ö d ig . D et görs o ck så g ällan d e a tt d e t h ä r är fråga om en p rin cip m ed stö rre räck v id d , som likaväl b o rd e k u n n a gälla i a n d ra s itu a tio n e r, t. e x . i fråga o m r ä t t fö r d en so m b liv it fo to g ra fe ra d a tt fö rb ju d a sp rid n in g av b ild en eller r ä tt fö r d e n som blivit in te rv ju a d a tt fö rb ju d a p u b lic e rin g av svaren. D et är d ä rfö r h ö g st tv iv elak tig t o m p ro b le m e t b ö r b eh an d la s i e tt så b eg rän sat sa m m a n h a n g som d e t föreliggande.

F rå n flera håll p åp ek as a t t en m ö jlig h et till fö rb u d av d e t angivna slaget sällan to rd e k o m m a a tt an v än d as, e fte rso m d en en sk ild e g en o m e tt fö rb u d i p ra k tik e n a v h ä n d e r sig m ö jlig h e te rn a a tt få k re d it in te bara u n d e r d e n angivna tv å å rsp e rio d e n u ta n u n d e r y tte rlig a re e t t eller flera år. Det ifrå g a sä tts o ck så o m d e t in te vo re läm pligare m ed en regel av in n e b ö rd a tt den en sk ild e få r r ä t t a tt kräva sek retessb eläg g n in g av u p p g ifte r om h o n o m själv o c h a tt p å begäran få sek retessb eläg g n in g en hävd in o m viss k o rta re tid , förslagsvis en m ånad.

F ö r m in d el anser jag a tt d e t fin n s e tt m y c k e t ringa p ra k tis k t b e h o v av d en b estäm m else so m u tre d n in g e n h a r föreslagit. D et kan visserligen finnas p e rs o n e r som u p p le v e r fö rm e d lin g e n av k re d itu p p ly s n in g a r so m så o ro a n d e a tt de ö n sk a r a tt u p p g ifte r o m d em över h u v u d ta g e t in te skall få fö re k o m m a i k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t. F ö r dessa p e rs o n e r skulle d e t m öjligen vara av e tt visst in tresse a tt k u n n a fö rb ju d a a tt k re d itu p p ly s ­

n in g ar läm n as o m dem . E m ellertid an ser ja g a tt d e regler so m i övrigt ställs u p p tillfre d s stä lle r alla rim liga krav p å e tt g o tt in te g rite ts s k y d d . Som ja g tid ig are fra m h å llit k a n d e n en sk ild e in te gö ra a n sp rå k p å e tt a b so lu t sk y d d fö r p riv atliv et, u ta n h a n s ö n sk e m å l m åste i viss u ts trä c k nin g vägas m o t in tre ss e t av en e ffe k tiv t fu n g e ra n d e k re d itu p p ly sn in g sv erk sam h et. S om p å p e k a ts u n d e r re m issb eh an d lin g en sk u lle e tt u tn y ttja n d e av den föreslag n a b e stä m m e lse n o ck så m e d fö ra n a c k d e la r fö r d en en sk ild e. En p e rs o n so m fö rb jö d a tt k re d itu p p ly s n in g lä m n a d e s o m h o n o m skulle u p p e n b a rlig e n i s to r u ts trä c k n in g avskära sig frå n m ö jlig h e te rn a a tt erh ålla k re d it. H ans k re d itm ö jlig h e te r skulle d essu to m vara a v sk u rn a in te b ara u n d e r d en tid som f ö r b u d e t var i k ra f t u ta n även u n d e r en ej o b e ty d lig tid d ä re f te r, dvs. till dess n y tt u n d e rla g fö r k re d itb e d ö m n in g k u n n a t in h ä m ta s. Ä ven i övrigt skulle d en föreslag n a b e stä m m e lse n m e d fö ra p ra k tis k a p ro b le m , bl. a. n är d e t gäller frågan p å vad sä tt e t t fö rb u d sk u lle bringas till alla b e rö rd a s k ä n n e d o m , e f te r vilken tid e tt fö rb u d skulle k u n n a hävas osv. S om u tre d n in g e n p å p e k a t sk u lle d e t o c k så bli n ö d v än d ig t a tt in fö ra en m ö jlig h e t a tt m e d d e la d ispens frå n e tt m e d d e la t fö rb u d fö r a tt bl. a. fö rh in d ra a tt fö rb u d sm ö jlig h e te n u tn y ttja d e s fö r o tillb ö rlig a än d am å l. Med h ä n sy n till vad jag n u h a r a n fö r t an ser ja g a tt d e t in te fin n s skäl a tt in fö ra en b estäm m else av d e n a rt u tre d n in g e n h a r fö reslag it. In te h eller fin n s d e t en lig t m in m en in g a n le d n in g a tt , so m fö reslag its från n åg o t h å ll u n d e r rem issb e h a n d lin g e n , in fö ra en r ä t t fö r d en en sk ild e a tt å s ta d k o m m a sek retessbeläggning av u p p g ifte r o m h o n o m själv.

6 .5 .2 Ö verlåtelse av register m . m . U tre d n in g e n fra m h å lle r a tt e t t re g iste r so m an v än d s i yrk esm ässig k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t i a llm ä n h e t är av såd an o m f a ttn in g o ch h a r så d a n t in n e h å ll a tt d e t in te u ta n v id are b ö r få ö v e rlå ta s eller p å a n n a t sä tt ö v erfö ras till vem som h e lst. U tre d n in g e n fö re slå r d ä rf ö r a tt så d a n t reg ister skall få ö v e rlå ta s eller ö v erfö ras till a n n a n e n d a st e fte r m ed g iv an de av d e t fö reslagna tillsy n so rg a n e t. V ad u tr e d n in g e n sålu n d a fö reslag it h a r i a llm ä n h e t g o d ta g its u n d e r rem issb eh an d lin g en . N ågra rem issin stan ser ifrå g a sä tte r e m e lle rtid o m in te tillsy n so rg a n e t b ö r ges b e h ö rig h e t a t t b e slu ta o m m ak u lerin g av reg ister. I a n n a t fall föreligger vid k o n k u rs s to r risk fö r a tt e tt reg ister, so m in te kan säljas till n ågon g o d ta g b a r k ö p a re , k a n k o m m a till o b e h ö rig a n v än d n in g n är k o n k u rs e n av slu tas o c h re g istre t skall å terg å till g äld en ä ren . En rem issin stan s an ser a tt den fö reslag n a b estä m m e lse n k n a p p a s t är ägnad a tt fö rh in d ra a tt e tt svenskt k re d itu p p ly sn in g s re g is te r förs öv er till e tt a n n a t lan d o c h u tn y ttja s fö r k re d itu p p ly s n in g d ä rifrå n . Ä ven jag an ser d e t n ö d v ä n d ig t a tt in fö ra vissa b eg rän sn in g ar n ä r d e t gäller ö v erlåtelse av reg ister som a n v än d s i yrkesm ässig k re d itu p p ly s n in g s v e rk sa m h e t. V isserligen in n e b ä r d e t tid ig are b e h a n d la d e tillstå n d sk ra v e t a tt d en som fö rv ärv ar e tt reg ister in te få r an v ä n d a d e tta i y rkesm ässig k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t a n n a t än om h a n f å tt tillstå n d a tt bed riv a

såd an v e rk sa m h e t. M en även en ö v erlåtelse till n ågon som ä m n a r an v än d a re g istre t i a n n a n v e rk s a m h e t kan in n e b ä ra vissa risk er, fr a m fö r allt frå n in te g rite ts s y n p u n k t. V ad som n u h a r sagts om öv erlåtelse gäller även n y ttja n d e r ä tts u p p lå te ls e o. d.

På g ru n d av d e t sagda fö re slå r ja g en regel om a tt k re d itu p p ly sn in g sreg ister sk all få öv erlåtas eller u p p lå ta s till a n n an e n d a st e fte r m ed g iv an d e av tillsy n so rg a n e t.

F ö r a tt m an skall få tillfre d s stä lla n d e g a ra n tie r fö r a tt e tt k re d itu p p ly s n in g sreg ister in te an v än d s p å e tt o tillb ö rlig t sä tt a n se r jag a tt d en föreslag n a begrän sn in g en i rä tte n a tt ö v erlåta eller u p p lå ta reg ister b ö r k o m p le tte ra s m ed en b estäm m else som ta r sik te på d e t fallet a tt n ågon u p p h ö r a tt bed riv a k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t. E fte r m ö n s te r av vad som fö r m o tsv a ra n d e fall fö re sk riv its i d atalag en b ö r b estäm m elsen ges d e t in n e h å lle t a tt d en som u p p h ö r a tt b ed riv a k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t skall an m äla d e tta till tillsy n so rg a n e t, som d ä re f te r skall föreskriva h u r d e t skall fö rfa ra s m ed reg ister som an v ä n ts i v e rk sa m h e te n . Med stö d av d e n n a b estäm m else k an tillsy n so rg a n e t fö ro rd n a b l. a. a tt e tt reg ister skall fö rs tö ra s eller a tt vissa u p p g ifte r skall so rte ra s u t.

Med an le d n in g av vad e n rem issin stan s h a r a n fö rt vill jag p å p e k a a tt den n u fö ro rd a d e b e stä m m e lse n om a n m äln in g sp lik t b lir tilläm p lig även i d e t fallet a t t någon som b ed riv er k re d itu p p ly sn in g sv e rk sa m h e t h ä r i la n d e t avser a tt fly tta över v e rk s a m h e te n till u tla n d e t. O m v e rk sa m h e te n h ä r i la n d e t u p p h ö r, åligger d e t d e n som b ed riv it v e rk sa m h e te n a tt an m äla d e tta till tillsy n so rg a n e t. F in n s d e t risk fö r a tt d e t register som a n v ä n ts i v e rk sa m h e te n skall an v än d as på e tt o tillb ö rlig t s ä tt, om d e t ö v e rfö rs till u tla n d e t, k an tillsy n so rg a n e t föreskriva a tt reg istret skall fö rs tö ra s eller a tt vissa u p p g ifte r skall gallras u t etc.

6 .6 Insyn i kreditupplysningsverksam het

D en en sk ild e h ar f. n. b eg rän sad e m ö jlig h e te r a tt få in sy n i k r e d itu p p ly sn in g sv erk sam h et. H an k o n ta k ta s i a llm ä n h e t in te av k red itu p p ly sn in g sfö re ta g e t fö r a tt läm na u p p g ifte r i a n led n in g av en b eställn in g av k re d itu p p ly sn in g . H an k a n i regel in te få besked om vilka u p p g ifte r som fin n s om h o n o m i reg istren , o c h han får m era sällan k ä n n e d o m om a tt en k re d itu p p ly sn in g lä m n a ts o m h o n o m .

In s y n srä tt fö r d en en sk ild e är enligt u tre d n in g e n v ärd efu ll frå n flera s y n p u n k te r. D et är bl. a. ö n sk v ärt a t t d en enskilde få r tillfälle a tt k o n tro lle ra a tt de u p p g ifte r som läm n as om h o n o m är k o rre k ta o ch så fu llstän d ig a som krävs fö r e tt säk ert ställn in g stag an d e frå n k red itg iv aren s sida. M en o c k så från in te g rite ts s y n p u n k t föreligger d e t b eh o v av in sy n . En r ä tt till insyn sk ap ar a llm än t se tt en try g g h etsk än sla som gagnar inte b ara de k re d its ö k a n d e u ta n o ck så v e rk sa m h e te n s u tö v a re o c h k red itg iv arna.

Med h än sy n till d e t sagda anser u tre d n in g e n a tt d e n som fin n s u p p ta g e n i e tt k re d itu p p ly sn in g s re g is te r b ö r ha m ö jlig h et a tt ta del av de u p p g ifte r som fin n s lagrade o m h o n o m . U tre d n in g e n fö re slå r a tt var o c h en skall ha rä tt a tt m o t skälig avgift e rh ålla sk riftlig t reg isterb esk ed . F ö r a tt d e tta skall k u n n a fylla en f u n k tio n o ck så fö r le g itim ite tsk o n tro lle n

fö reslår u tre d n in g e n a tt d e t i b e sk e d e t skall anges vern som få tt k re d itu p p ly s n in g om v e d e rb ö ra n d e u n d e r d e n senaste tid e n , förslagsvis d e t sen aste året.

R ä tte n a tt erh ålla re g iste rb e sk e d b ö r enligt u tre d n in g e n k o m p le tte ra s m ed en r ä tt a tt erh ålla u p p g ift o m lä m n ad e k re d itu p p ly sn in g a r. U tre d n in g en s förslag in n e b ä r a tt var o c h en skall ha r ä t t a tt på b eg äran m o t skälig avgift få del av k re d itu p p ly sn in g som lä m n a ts om h o n o m u n d e r de sen aste tre m å n a d e rn a jä m te u p p g ift om vem som b e stä llt u p p ly sn in g e n . D essu to m fö reslås i fråga o m p e rs o n u p p ly sn in g a tt , om såd an u p p ly sn in g in n e h å lle r u p p g ift om b e ta ln in g sfö rsu m m e lse eller såd an t råd eller o m d ö m e som in te är k la rt tills ty rk a n d e , så skall u p p g ift o m u p p ly sn in g e n s in n eh åll o c h o m beställare k o s tn a d s fr itt sän d as till d e n som avses m ed u p p ly sn in g e n .

U tre d n in g e n s förslag om in s y n s rä tt h a r f å t t e tt b la n d a t m o tta g a n d e u n d e r rem issb eh an d lin g en . V ad fö rst gäller förslaget a tt var o c h en skall ha r ä t t a tt m o t skälig avgift få sk riftlig t reg isterb esk ed tills ty rk s d e tta i a llm ä n h e t, å tm in s to n e såv itt angår p riv a tp e rso n e r. N ågra lö n ta g a ro rg a n isa tio n e r an ser em e lle rtid a tt m an b ö r gå längre än u tre d n in g e n fö reslag it o c h ge var o ch en r ä t t a tt erh ålla reg isterb esk ed k o s tn a d s fr itt, förslagsvis en gång om året. A n d ra rem issin stan ser k ritise ra r u tre d n in g s fö rslag et e fte rso m d e t kan få d e n k o n sek v en sen a tt le v e ra n tö re r, a rb e tsg iv are, h y re sv ä rd a r o c h a n d ra u p p g iftslä m n a re i sto r u ts trä c k n in g d ra r sig fö r a t t läm na u p p ly sn in g a r eller a t t de lä m n a r u p p g ifte r som är a lltfö r fö rd e la k tig a fö r d e n o m fråg ad e. S ärskilt o g y n n sam m a v erk n in g ar b efaras i fråga om fö re ta g su p p ly sn in g sv e rk sa m h e te n .

D en föreslagna b estä m m e lse n o m r ä tt a tt få del av in n e h å lle t i p e rso n u p p ly sn in g tillsty rk s av e tt fle rta l rem issin stan ser. D et p åp ek as d o c k a tt u ttr y c k e t ” k lart tills ty rk a n d e ” är vagt o ch a tt dess in n e b ö rd b ö r p reciseras. F ö r a tt un d v ik a tillä m p n in g ssv å rig h e te r fö reslår några rem issin s ta n se r a tt en sk ild p erso n a lltid k o s tn a d s fr itt skall tillställas k o p ia av de k re d itu p p ly s n in g a r som läm n as o m h o n o m . A n d ra re m issin sta n se r anser a tt d e t b lir a lltf ö r b e tu n g a n d e såväl e k o n o m is k t som o rg a n isa to risk t a tt k o s tn a d s fr itt sän d a u t k o p io r av k re d itu p p ly sn in g a r i den u ts trä c k n in g som fö reslag its. V idare fra m h å lle r några re p re s e n ta n te r fö r k re d itu p p ly sn in g sb ran sch en a tt erh ålln a u p p ly s n in g a r k a n an v än d as p å e tt fö r b y rå e rna skadligt s ä tt. E n p erso n som f å tt del av k re d itu p p ly s n in g a r om sig själv k a n näm ligen begagna dessa n ä r han a n sö k e r om k re d it. D et k a n t. o. m . b e fa ra s a tt k red itg iv arn a k o n se k v e n t k o m m e r a tt begära a tt de k r e d itsö k a n d e själva a n sk a ffa r k re d itu p p ly sn in g a r. F ö r k re d itu p p ly sn in g s fö re tag en skulle en såd an u tv eck lin g vara h e lt o a c c e p ta b e l frå n e k o n o m isk s y n p u n k t.

N ågra rem issin stan ser an ser a tt s y fte t m ed förslaget o m u n d e rrä tte ls e till enskilda kan u p p n å s u ta n en så v id strä c k t u n d e rrä tte lse s k y ld ig h e t som u tre d n in g e n fö reslag it. Bl. a. anses d e t vara tillräck lig t a tt d en k re d itsö k a n d e får r ä t t a tt på b egäran erh ålla k o p ia av k re d itu p p ly sn in g i såd an a fall d å en s ö k t k re d it in te b ev iljats. E n a n n a n rem issin stan s fö re slå r a tt k re d itg iv a re n skall vara sk y ld ig a tt m o tiv e ra e tt avslag på en k re d ita n ­

sö k a n o c h m e d d e la sö k a n d e n v arifrån ev en tu e lla negativa u p p ly sn in g a r k o m m e r. S ö k a n d e n k an d å läm na k o rrig e ra n d e eller k o m p le tte ra n d e u p p g ifte r till k re d itu p p ly s n in g s fö re ta g e t, som d ä re fte r k o s tn a d s fr itt skall tillställa k re d itg iv a re n e rfo rd erlig a k o m p le tte rin g a r.

F ö rslag et o m a tt var o c h en skall h a r ä t t a t t m o t avgift få d e l av k re d itu p p ly s n in g g o d ta s i s to r u ts trä c k n in g av rem issin sta n se rn a . M an an ser d o c k på flera håll a tt fö rslag et kan få o g y n n sa m m a v e rk n in g a r inom fö re ta g su p p ly sn in g sv e rk sa m h e te n gen o m a tt m ånga som n u lä m n a r u p p g ifte r till k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g e n i fo r ts ä ttn in g e n k o m m e r a tt d ra sig fö r a tt g ö ra d e tta . V idare b e fa ra s d e t a tt d en som skall avge e tt råd eller o m d ö m e fre sta s a tt u ttry c k a sig in te ts ä g a n d e eller a tt h e lt avstå frå n råd eller o m d ö m e n . D et fin n s o ck så risk fö r a tt skriftliga k re d itu p p ly s n in g a r k o m p le tte ra s m u n tlig e n . V ad särskilt gäller fö rslag et a tt u n d e rrä tte ls e skall läm n as o m d en som b e stä llt k re d itu p p ly sn in g fra m h å lls frå n flera h å ll a tt en såd an u n d e rrä tte lse s k y ld ig h e t skulle strid a m o t p ra x is i b ra n sc h e n o c h i m ånga fall m e d fö ra a tt g o d a a ffä rsfö rb in d e lse r skadas.

F ö r m in del an ser jag liksom u tre d n in g e n a tt d e t frå n flera s y n p u n k te r är v ä rd efu llt a tt de som b e rö rs av k re d itu p p ly sn in g a r få r en ö k a d insyn i k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e te n . S om u tre d n in g e n h a r fra m h å llit är d e t i fö rsta h a n d ö n sk v ärt a tt de som b e rö rs få r m ö jlig h et a tt k o n tr o lle ra a tt de u p p g ifte r so m läm nas o m d em är k o rr e k ta o ch så fu llstä n d ig a som b eh ö v s fö r e tt säk ert ställn in g stag an d e frå n k red itg iv aren s sida. Ä ven från in te g rite ts s y n p u n k t är en ö k a d in sy n av v ä rd e , så a tt den en sk ild e bl. a. få r m ö jlig h et a tt k o n tro lle ra a tt de reg ler som h a r s tä llts u p p fö r v e rk s a m h e te n ia k tta s . Jag vill i d e t sam m a n h a n g e t p åp e k a a tt d atalag en in n e h å lle r ganska v ittg åen d e b e stä m m e lse r om rä tt till in sy n i d a ta register.

E n vidgad r ä tt till in sy n fö r en sk ild a o c h fö re ta g k an n atu rlig tv is m e d fö ra vissa o lä g e n h e te r fö r k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g e n . U n d e r rem issb eh a n d lin g e n h a r, som nyss n ä m n ts, bl. a. u tta la ts fa rh å g o r fö r a tt in s y n s rä tte n skall få d e n k o n se k v e n se n a tt u p p g iftslä m n a re d ra r sig fö r a tt läm na u p p g ifte r eller a tt de lä m n a r u p p ly sn in g a r som är a lltfö r fö rd e la k tig a fö r d en o m frå g a d e . E nligt m in m ening är dessa fa rh å g o r öv erd riv n a. A llm ä n t sett m åste en vidgad in s y n s rä tt vara ägnad a tt främ ja o b je k tiv ite te n i u p p g iftslä m n a n d e t. S kulle in s y n s rä tte n få till fö ljd a tt de som a n m o d a s a tt läm na u p p g ifte r b lir m era fö rsik tig a o c h e n d a st e fte r n o g g ran t övervägande läm n ar u p p g ifte r som är negativa fö r d e n o m frå g a d e, får d e tta ses som en k la r fö rd e l. Jag vill d essu to m e rin ra om a tt de b e stä m m e lse r som h ar fö reslag its i d e t fö reg åen d e om in n e h å lle t i k re d itu p p ly s n in g a r o c h om in sam lan d e av in fo rm a tio n to r d e m in sk a b e h o v e t av a tt sk affa u p p ly sn in g a r frå n en sk ild a sagesm än.

E n a n n a n in v än d n in g som h a r fö rts fram u n d e r rem issb eh an d lin g en är a tt u tre d n in g e n s förslag k o m m e r a tt m e d fö ra e k o n o m isk a o c h o rg a n isa to riska p ro b le m fö r k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g e n . Jag vill fö r m in del in te b e strid a a tt såd an a p ro b le m k a n u p p k o m m a . E nligt m in m en in g to r d e em e lle rtid sv årig h ete rn a in te b li a lltfö r s to ra . D et är d o c k självklart a tt m an vid u tfo rm n in g e n av in s y n s rä tte n m å ste se till a tt k re d itu p p ly sn in g s -

fö re ta g e n s v erk sam h et in te o n ö d ig tv is försvåras.

På g ru n d av d e t sagda an ser ja g a tt u tre d n in g e n s förslag om in sy n srä tt b ö r g e n o m fö ra s i sina h u v u d d ra g . V issa ju s te rin g a r är d o c k b ehövliga av h ä n s y n till k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g e n .

L ik so m u tre d n in g e n an ser jag a tt d e t i fö rs ta h a n d b ö r in fö ra s en rä tt f ö r såväl en sk ild a som fö re ta g a tt få b esk ed o m in n e h å lle t i de u p p g ifte r so m fin n s lagrade om d em h o s k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g o ch a n d ra serviceorgan. E n sådan r ä tt ö v e re n sstä m m e r m ed vad som gäller enligt d atalag en . G ivetvis k an d e t övervägas a tt även i övrigt fö lja d atalag en s p rin c ip e r o c h sålu n d a fö resk riv a a tt re g iste rb e sk e d skall lä m n a s k o s tn a d s f r itt . I lik h e t m ed u tre d n in g e n o c h d e t sto ra fle rta le t rem issin stan ser a n se r jag d e t d o c k rim ligt a t t k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g e n få r ta u t en skälig avgift fö r b esk ed som läm n as enligt d e n nya lagen. D et få r n ärm are a n k o m m a på tillsy n so rg a n e t a tt b e d ö m a vilken avgift som skall anses skälig. A vgiften b ö r d o c k in te i n åg o t fall få överstiga de k o s tn a d e r som h a r u p p s tå tt.

Jag vill p åp e k a a tt de regler om u n d e rr ä tte ls e som jag n u h a r f ö r o rd a t in te in s k rä n k e r de sk y ld ig h e te r som k an åligga e tt k re d itu p p ly s n in g s fö re ta g till fö ljd av d atalag en . Ä r d e t fråga o m e tt k re d itu p p ly sn in g s re g is te r som fö rs m ed h jälp av d a ta te k n ik , skall alltså u p p g ift u r re g istre t i p rin c ip lä m n a s u ta n k o stn a d fö r d e n en sk ild e. Å a n d ra sidan b e h ö v e r avgiftsfri u n d e rrä tte ls e ske e n d a st en gång u n d e r varje to lv m å n a d e rsp e rio d .

S om tid ig are n ä m n ts fö re slå r u tre d n in g e n a tt d en som e rh å lle r re g iste rb esk ed sa m tid ig t skall få u p p g ift o m vem som erh ållit k re d itu p p ly sn in g o m h o n o m u n d e r d e t sen aste å re t. D e tta förslag h a r m o tiv e ra ts m ed a tt d e n en sk ild e b ö r k u n n a k o n tro lle ra a tt k re d itu p p ly sn in g h a r lä m n a ts e n d a st till b eh ö rig a p e rs o n e r. E nligt m in m en in g to r d e d o c k d e n enskilde i a llm ä n h e t h a e tt beg rän sat in tre sse av a tt få en u p p ly s n in g av d e t b e rö rd a slaget. M ot fö rslag et k a n o ck så in v än d as a tt fö rh å lla n d e t m e lla n d en e n sk ild e o c h en p re s u m tiv k red itg iv are i vissa fall k a n sk ad as, om d e n en sk ild e få r red a på a tt k re d itg iv a re n h a r b eg ärt u p p ly sn in g o m h o n o m . O m d en en sk ild e m isstä n k e r a t t k re d itu p p ly s n in g s fö re ta g e t in te tillrä c k ligt h a r b e a k ta t d en tid ig are b e h a n d la d e b estäm m elsen o m le g itim ite tsk o n tr o ll, h a r h a n m ö jlig h et a tt vända sig till tillsy n so rg a n e t o c h begära a tt d e tta u n d e rs ö k e r fö rh å lla n d e t.

N är d e t gäller fö re ta g su p p ly sn in g a r h a r jag , som fram g år av e tt fö reg åen d e a v sn itt, in te fö r o rd a t några b e g rän sn in g ar i fråga om u tlä m n a n d e t. D et fin n s d ä rfö r ä n n u m in d re an le d n in g än n är d e t gäller enskilda a tt ge fö re ta g o ch m o tsv a ra n d e r ä tt a tt få red a på till vem k re d itu p p ly s ning h ar lä m n a ts. Som fra m h å llits u n d e r rem issb e h a n d lin g e n sk u lle o ck så en såd an r ä t t k u n n a m e d fö ra sk a d a in o m affärslivet.

På gru n d av d e t sagda a v sty rk e r jag u tre d n in g e n s förslag o m a tt d en som e rh å lle r reg isterb esk ed även skall få u p p g ift om vem som erh ållit k re d itu p p ly s n in g om h o n o m .

Ä ven om d en nu b e h a n d la d e r ä tte n a tt erhålla re g iste rb e sk e d är av s to rt värde fö r d e n som är re g istre ra d h o s e tt k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g , få r d e n reg istrerad e in te d ärig en o m fu ll v etsk ap om vilket u n d erlag som

en k red itg iv are h a r fö r sin b e d ö m n in g av h o n o m i e tt visst ären d e. Bl. a. får d en re g istre ra d e in te red a på vilka o m d ö m e n eller råd som h a r läm n ats o m h o n o m . D et är em ellertid u p p e n b a rt a tt den reg istrerad e i m ånga fall h ar intresse av a tt få k ä n n e d o m h ä ro m . F ö r a tt h an skall få en sådan k u n sk a p kan d e t övervägas a tt , som u tre d n in g e n har fö reslag it, k o m p le tte ra r ä tte n a tt erh ålla re g iste rb e sk e d m ed en rä tt a tt få u p p g ift om in n e h å lle t i lä m n a d k re d itu p p ly sn in g .

D et k a n e m e lle rtid in te b e strid a s a tt u tre d n in g e n s förslag i d en n a del m e d fö r vissa p ro b le m . V id sidan av de e k o n o m isk a och o rg a n isa to risk a svårig h eter som k an u p p stå fö r k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g e n fin n s d e t, som fra m h å llits frå n flera håll u n d e r re m issb eh an d lin g en , risk fö r a tt råd o c h o m d ö m e n u te lä m n a s u r k re d itu p p ly sn in g a rn a eller a tt råd en o c h o m d ö m e na blir a lltfö r in te tsä g a n d e . D et fin n s o ck så risk fö r a tt k re d itu p p ly s n in g arn a k o m m e r a tt k o m p le tte ra s m ed råd eller o m d ö m e n u n d e r h a n d . U p p en b arlig en är en sådan u tv eck lin g inte ö n sk v ärd .

V id b e d ö m n in g e n av vilken lösning som b ö r väljas a n se r jag a tt m an b ö r skilja m ellan fö re ta g su p p ly sn in g a r o ch u p p ly sn in g a r om p riv a tp e rso n er. Jag h ar re d a n tid ig are fra m h å llit v ik te n av a tt k re d itu p p ly sn in g a r om fö re ta g sam t o m fö re ta g a re o c h d ä rm e d lik ställd a b lir så u tfö rlig a som m ö jlig t. U p p en b arlig en har o ck så k re d itg iv arn a e tt särskilt s to rt intresse av a tt en k re d itu p p ly s n in g som avser e tt fö re ta g eller en fö re ta g a re in n e h å lle r råd eller o m d ö m e n o m v e d e rb ö ra n d e . S am tid ig t k a n d et fö r k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g e n vara särskilt känsligt a tt avge råd eller o m d ö m en ju s t i fö re ta g su p p ly sn in g a r.

V ad jag n u h a r sagt ta la r fö r a tt fö re ta g o c h fö re ta g a re in te skall tille rk ä n n a s r ä t t a tt få d el av in n e h å lle t i läm n ad e k re d itu p p ly sn in g a r. H ä rtill k o m m e r d e t angelägna i a tt så långt m öjligt begränsa de e k o n o m iska o c h o rg a n isa to risk a p ro b le m som k an u p p s tå fö r k re d itu p p ly sn in g sfö re ta g e n . Ä ven o m fö re ta g e n i en lig h et m ed u tre d n in g e n s förslag skulle tille rk ä n n a s r ä t t a tt ta u t avgift fö r sitt u p p g iftslä m n a n d e , skulle d e t u p p e n b a rlig e n in n e b ä ra en a rb e ts lä ttn a d fö r dem a tt h elt slip p a ge besked om avgivna fö re ta g su p p ly sn in g a r.

S a m m a n fa ttn in g sv is an ser jag övervägande skäl tala fö r a tt m an in te in fö r någon r ä t t fö r fö re ta g eller fö r fö re ta g a re o c h därm ed lik ställd a a tt få del av in n e h å lle t i läm n ad e k re d itu p p ly sn in g a r. N är d e t gäller p riv a tp e rso n e r an ser jag em ellertid a tt m an främ st m åste b e a k ta in tresset av en lån g tg åen d e in sy n . På gru n d d ärav b ö r det in fö ras en sk y ld ig h et fö r k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g e n a tt läm na u p p g ift o m in n eh ållet i läm n ad e p e rso n u p p ly sn in g a r.

N är d e t gäller frågan h u r långt d e n nu b e rö rd a u p p g iftssk y ld ig h e te n skall strä c k a sig k an det givetvis d is k u te ra s a tt , som u tre d n in g e n h a r fö re sla g it, b egränsa sk y ld ig h eten till a tt avse k re d itu p p ly sn in g a r som in n eh åller u p p g ifte r, råd eller o m d ö m e n som är negativa fö r d e n enskilde. Enligt m in m en in g är det e m e lle rtid svårt a tt fin n a en regel som på e tt tillräck lig t k la rg ö ra n d e sätt anger i vilka fall u p p ly sn in g skall läm nas. D en regel som u tre d n in g e n har fö reslag it h ar av flera rem issin stan ser k ritise ra ts som a lltf ö r o k la r. Ä ven jag an ser a tt regeln skulle ge u p p h o v till

b e ty d a n d e tilläm p n in g ssv årig h ete r. F ö r a tt u n d v ik a sådana p ro b le m fö r o rd a r ja g i stä lle t a tt k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g e n skall vara skyldiga a tt läm na u p p g ift om sam tliga k re d itu p p ly s n in g a r som avser p riv a tp e rso n e r, o a v se tt o m u p p ly sn in g a rn a in n e h å lle r negativa u p p g ifte r eller in te . D en m e rk o s tn a d som en så v id strä c k t u p p g iftssk y ld ig h e t k an m e d fö ra fö r k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g e n to rd e u ppvägas av d e n arb etsm ä ssig a vinning som d e t in n e b ä r a tt slip p a alla g rän sd rag n in g sp ro b lem .

L ik so m u tre d n in g e n a n se r jag a tt d e t n u angivna u p p g iftslä m n a n d e t b ö r ske a u to m a tis k t o c h u ta n k o stn a d fö r den en sk ild e. I de fle sta fall to r d e d e t vara en k last a tt sända d e n en sk ild e e n k o p ia av k re d itu p p ly s nin g en . K re d itu p p ly sn in g sfö re ta g e n b ö r em e lle rtid o ck så k u n n a ge b e sked o m in n e h å lle t p å a n n a t läm pligt sä tt.

Jag h a r i d e t fö reg åen d e a v sty rk t u tre d n in g e n s förslag om a tt d e n som e rh å lle r reg isterb esk ed även skall få u p p g ift o m vem som erh ållit k re d itu p p ly s n in g om h o n o m . V ad ja g i d e t sa m m a n h a n g e t a n fö r t talar o ck så m o t a tt den e n sk ild e , i sam b an d m ed a tt h a n får del av in n e h å lle t i k re d itu p p ly s n in g , skall ha r ä tt a tt få v eta vem som h a r b e stä llt u p p ly sn in g en . Jag a v sty rk e r således u tre d n in g e n s förslag p å d e n n a p u n k t.

S a m m a n fa ttn in g sv is fö re slå r jag i fråga om in s y n s rä tte n a tt var o c h en skall ha r ä tt a tt m o t skälig avgift få sk riftlig t b esk ed o m in n e h å lle t i de u p p g ifte r som fin n s lagrade om h o n o m h o s d en som b ed riv er k re d itu p p ly sn in g sv erk sam h et. V id are fö re slå r jag a tt d en som lä m n a r k r e d itu p p lysn in g o m p riv a tp e rso n a lltid skall vara skyldig a tt k o s tn a d s fr itt läm na u p p g ift o m u p p ly sn in g e n s in n eh åll till d en som u p p ly sn in g e n avser.

6 .7 R ättelse av fel m . m .

U tre d n in g e n u n d e rs try k e r b e ty d e ls e n av a tt d e n in fo rm a tio n som fö rm e d la s i k re d itu p p ly sn in g a r är k o rr e k t. E nligt u tre d n in g e n s förslag skall d e t, o m någon p å stå r a tt u p p g ift är o rik tig eller m issvisande, åligga d e n som b ed riv er k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e te n a tt u tre d a fö rh å lla n d e t o c h r ä tta föreliggande fel. D en u tre d n in g k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g e t h ar a tt gö ra b ö r en lig t u tre d n in g e n an p assas e fte r in fo rm a tio n e n s vikt o c h an d ra o m s tä n d ig h e te r i varje särskilt fall.

U tre d n in g e n an ser v idare a t t rä tte ls e av fel m å ste g ö ras även h o s den som u n d e r n ä rm a st fö reg åen d e tid , i a llm ä n h e t u n d e r d e t senaste h a lv å re t, f å t t k re d itu p p ly s n in g som in n eh ållit d e n o rik tig a eller m issvisande u p p g ifte n . R ä tte lse b ö r i fö re k o m m a n d e fall g ö ras o ck så h o s den v arifrån d en felak tig a u p p g ifte n h ä m ta ts . D en re g istre ra d e b ö r u n d e rr ä tta s o m u tg ån g en av ä re n d e t. O m d e t a n m ä ld a fö rh å lla n d e t in te k an u tre d a s m ed rim lig grad av sä k e rh e t, b ö r enligt u tre d n in g e n särskild a n m ä rk n in g h ä ro m g öras i sam m a o rd n in g som gäller fö r rä tte lse .

V ad u tre d n in g e n sålu n d a fö reslag it h a r lä m n a ts u ta n e rin ra n av fle rta le t rem issin stan ser. N ågra rem issin stan ser an ser em e lle rtid a tt k re d itu p p ly s a re n s sk y ld ig h e te r i sam b a n d m ed rä tte ls e b ö r p reciseras m er n o g g ra n t, särskilt när d e t gäller m issvisande u p p g ifte r.

S om jag tid ig a re p å p e k a t är d e t av väsentligt in tre sse såväl fö r de

8¶Riksdagen 1973. 1 sami. N r 155

e n sk ild a sorn fö r k red itg iv arn a a tt d en in fo rm a tio n som fö re k o m m e r i k re d itu p p ly sn in g s sa m m a n h a n g in te är felak tig eller m issvisande. U tö v er d en b e ty d e lse som d e tta har fö r k red itg iv n in g en tillk o m m e r fö r d en en sk ild es del a tt en felak tig eller m issvisande k re d itu p p ly sn in g k a n u tg ö ra en allvarlig in te g rite tsk rä n k n in g . L ik so m u tre d n in g e n an ser jag d ä rf ö r a tt d e n n y a lagen b ö r in n e h å lla vissa regler om rä tte lse . R e g le rn a b ö r läm pligen i sina h u v u d d ra g u tf o rm a s e fte r fö re b ild av m o tsv a ra n d e b e stä m m e lse r i d atalag en .

I e n lig h et m e d d e t sagda b ö r till en b ö rja n fö resk riv as a tt , o m d e t fö re k o m m e r a n le d n in g till m issta n k e a t t u p p g ift som h a r ta g its in i k re d itu p p ly sn in g är o rik tig eller m issvisande, så skall d e n som h a r lä m n a t u p p ly s n in g e n u ta n d rö jsm å l v id ta skäliga å tg ä rd e r fö r a t t u tr e d a fö rh å lla n d e t. U n d e rsö k n in g ssk y ld ig h e te n b ö r d o c k av p ra k tisk a skäl b eg rän sas till a tt avse k re d itu p p ly sn in g a r som h a r lä m n a ts u n d e r d e n sen aste to lv m å n a d e rsp e rio d e n . U tre d n in g b ö r o ck så ske, o m d e t fö r e k o m m e r an led n in g till m issta n k e a tt u p p g ift som in g år i k re d itu p p ly sn in g s re g is te r är fe la k tig eller m issvisande.

V id tillä m p n in g e n av d en nu b e rö rd a regeln b ö r d e t vara lik g iltig t på vad s ä tt m isstan k e o m fe la k tig h e t osv. h a r u p p s tå tt. I de fle sta fall to r d e u tre d n in g k o m m a a tt fö ra n le d a s av a tt den som avses m ed u p p g if te n själv p å stå r a t t d en ä r fe la k tig eller m issvisande. U tre d n in g b ö r e m e lle rtid o ckså ske, o m e tt p å stå e n d e om fe la k tig h e t etc. görs av k red itg iv are eller a n n a n u to m s tå e n d e eller om d e t u ta n n å g o t så d a n t p å stå e n d e u p p k o m m e r m issta n k e o m fe la k tig h e t osv.

O m fa ttn in g e n av d e n u tre d n in g som skall g öras b lir u p p e n b a rlig e n b e ro e n d e av fö rh å lla n d e n a i d e t särsk ild a fallet. A vgö ran d e b lir bl. a. u p p g ifte n s b e ty d e lse o c h a rte n av d en in v än d n in g som görs. O m en p å stå d d fe la k tig h e t in te h a r n ågon s tö rre b e ty d e lse f ö r k re d itb e d ö m ningen o c h in te h e lle r k an anses k rä n k a in te g rite te n , k a n d e t givetvis in te åläggas k re d itu p p ly s n in g s fö re ta g e t a tt gö ra n ågon m e r o m f a tta n d e u n d e rsökning. U n d e rsö k n in g e n m å ste o ck så b li m in d re in g å e n d e i d e fall d å d e t in te h a r g jo rts g ällan d e a tt en viss u p p g ift är fe la k tig u ta n e n d a st a tt den är m issvisande. Jag å te rk o m m e r i sp e cialm o tiv erin g en till fråg an n ä r en u p p g ift skall anses m issvisande.

O m d e t vid den u n d e rs ö k n in g som k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g e t g e n o m fö r visar sig a tt u p p g ifte n är o rik tig , b ö r fö re ta g e t, o m u p p g ifte n fö re k o m m e r i reg ister, r ä tta eller k o m p le tte ra d en eller u te s lu ta d en u r re g istre t. Ä ven i fall då u p p g ifte n s rik tig h e t in te k an u tre d a s k a n d e t fin n as skäl a tt u te s lu ta d en . H ar den o rik tig a eller m issvisande u p p g ifte n fö re k o m m it i k re d itu p p ly sn in g , b ö r d e t åligga k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g e t a tt lä m n a m e d d e la n d e o m rä tte lse eller k o m p le tte rin g till var o c h en som h ar f å tt d el av u p p g ifte n u n d e r den sen aste to lv m å n a d e rsp e rio d e n .

V ad ja g n u h a r sagt o m rä tte lse m . m . o ch om m e d d e la n d e o m rä tte ls e b ö r in te gälla u n d a n ta g s lö st. F ö r a tt k re d itu p p ly s n in g s fö re ta g e t skall vara sk y ld ig t a tt v id ta de angivna å tg ä rd e rn a b ö r d e t en lig t m in m en in g krävas a tt d en o rik tig a eller m issvisande u p p g ifte n är av b e ty d e lse , ty p is k t s e tt, fö r b e d ö m n in g e n av n åg o n s v e d e rh ä ftig h e t i e k o n o m is k t h ä n se e n d e . Ä r

d e t fråga om en id e n tifie rin g su p p g ift e. d. b ö r k re d itu p p ly s n in g s fö re ta g e t således in te enligt lagen vara sk y ld ig t a tt göra rä tte ls e resp . lä m n a m e d d e la n d e om såd an å tg ä rd . G ivetvis kan d e t e m e lle rtid , å tm in s to n e såv itt g äller u p p g ift i reg ister, i m ånga fall vara lä m p lig t a tt k r e d itu p p ly sn in g sfö re ta g e t r ä t ta r även id e n tifie rin g su p p g ifte r o. d.

F ö r d e t fall a tt fråg an o m rä tte lse , k o m p le tte rin g eller u te s lu tn in g av u p p g ift h a r tag its u p p e f te r fra m stä lln in g frå n d en so m u p p g if te n avser ligger d e t i sakens n a tu r a tt h a n b ö r u n d e rr ä tta s o m h u ru v id a såd an åtg ärd v id tag its. F ö r ty d lig h e te n s sk u ll b ö r en b e stä m m e lse h ä ro m ta s in i d en n y a lagen.

D et k an i vissa fall vara p å k a lla t a tt k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g e t lä m n a r b esk ed o m v id tag en rä tte ls e e tc . även till den som h a r lä m n a t den felak tig a eller m issvisande u p p g ifte n . N ågon u ttry c k lig fö re sk rift h ä ro m an ser jag d o c k in te behövlig.

Jag vill avslutningsvis p å p e k a a tt de n u fö ro rd a d e reg lern a o m rä tte lse m . m . i vissa av seen d en går längre än m o tsv a ra n d e b e stä m m e lse r i d atalag en . De b ö r d ä rf ö r tillä m p a s i sin h e lh e t även såvitt gäller sådana k re d itu p p ly sn in g s re g is te r som fö rs m ed h jälp av d a ta te k n ik .

6 .8 Tillsynsorgan

6.8 .1 T illsyn so rg a n ets s a m m a n s ä ttn in g m . m.

D en y rkesm ässiga k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e te n skall enligt u tr e d n in g en s förslag ställas u n d e r tillsy n av e tt sta tlig t o rg an . U tre d n in g e n an ser a tt de u p p g ifte r som b ö r a n k o m m a på tillsy n so rg a n e t är av sådan art o c h vik t a tt en särskild k re d itu p p ly sn in g s n ä m n d b ö r in rä tta s . U tre d n in g en fö reslår a tt n ä m n d e n skall b e stå av nio le d a m ö te r m ed fem e rs ä tta re , vilka sam tliga skall u tses av K ungl. M ajit. L e d a m ö te rn a b ö r u tses så, a tt n ä m n d e n få r e tt s ta rk t p a rla m e n ta ris k t inslag.

E nligt u tre d n in g e n är d e t u p p e n b a rt a tt n ä m n d e n s v e rk sa m h e t rä k n a d i a n ta l tjä n ste r eller to ta la k o s tn a d e r k o m m e r a tt bli av re la tiv t liten o m fa ttn in g . U tre d n in g e n h ar d ä rf ö r övervägt a tt a d m in is tra tiv t föra n ä m n d e n sam m an m ed n åg o t a n n a t o rg an , i fö rs ta h a n d b a n k in s p e k tio nen eller d a ta in s p e k tio n e n . U tre d n in g e n h a r s ta n n a t fö r a tt fö re slå a tt k re d itu p p ly sn in g s n ä m n d e n s k ansli k n y ts till d a ta in s p e k tio n e n s kansli.

R em issin stan sern a g o d ta r a llm ä n t förslaget a tt k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e te n ställs u n d e r tillsy n av en statlig m y n d ig h e t, m en m an ifråg asätte r o m d e t är behövligt a tt in r ä tta en särskild n ä m n d fö r d e tta än d am ål. E tt fle rta l rem issin sta n se r fö re slå r a tt d en föreslag n a k re d itu p p ly sn in g sn ä m n d e n s fu n k tio n e r skall a n k o m m a p å d a ta in s p e k tio n e n . A n d ra m en ar a tt tillsy n e n m ed fö rd e l k an o m b e sö rja s av b a n k in s p e k tio n e n . S ärskilt från b a n k h å ll fra m h å lle r m an a tt d e t ligger n ärm ast till h a n d s a tt tillsy n en h a n d h a s av b a n k in s p e k tio n e n m ed h än sy n bl. a. till in s p e k tio n e n s långvariga e rfa re n h e t av tillsy n över k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t. B an k in s p e k tio n e n själv a n se r, som n ä rm a re skall b e h a n d la s i e tt fö ljan d e a v sn itt, a tt m an i fö rsta h a n d b ö r välja d e n lö sn in g en a tt tillsy n e n över k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t som bedrivs av b a n k in s titu t a n fö r tro s b a n k ­

in s p e k tio n e n m ed an tillsy n e n över a n n a n k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t läggs p å k re d itu p p ly sn in g s n ä m n d e n .

F ö r m in del vill jag erin ra om a tt k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e te n red an enligt n u v aran d e la g stiftn in g till viss del s tå r u n d e r tillsy n av o ffe n tlig m y n d ig h e t. S ålu n d a u tö v a r d a ta in s p e k tio n e n tillsy n över sådan k re d itu p p ly sn in g sv e rk sa m h e t so m bedrivs m ed h jälp av A D B , m ed an b a n k in s titu te n s k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t s tå r u n d e r tillsy n av b a n k in s p e k tio nen, E nligt m in m en in g skulle d e t in n e b ä ra e n k la r ö v e ro rg a n isa tio n a tt u tö v e r de n u e x is te ra n d e tillsy n so rg an en in r ä tta e n särskild m y n d ig h e t som e n b a rt skulle syssla m ed tillsy n o c h a n d ra fråg o r rö ra n d e k r e d itu p p ly sn in g sv erk sam h eten . E n sådan m y n d ig h e t skulle o ck så k o m m a a tt b li m y c k e t lite n , n åg o t so m u p p e n b a rlig e n skulle m e d fö ra n a c k d elar i o lik a av seenden. Jag an ser d ä rf ö r a tt tillsy n e n över k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e te n b ö r a n fö r tro s åt n ågon red an e x is te ra n d e m y n d ig h e t. V alet står därvid m ellan d a ta in s p e k tio n e n o ch b a n k in s p e k tio n e n .

Till fö rm å n fö r b a n k in s p e k tio n e n ta la r främ st a tt d e n , som p å p e k a ts u n d e r re m issb e h a n d lin g e n , h a r en långvarig e rfa re n h e t av k re d itu p p ly sningsfrågor. S y fte t m ed b a n k in s p e k tio n e n s tillsy n sv e rk sa m h e t är e m ellertid in te i fö rs ta h a n d a t t b e a k ta in te g rite tssk y d d sin tre sse n . Ä ven i övrigt har b a n k in s p e k tio n e n e n rad u p p g ifte r som ligger g an sk a långt frå n de u p p g ifte r som b ö r åligga tillsy n so rg a n e t enligt d en ny a lagen om k re d itu p p ly sn in g sv erk sam h et .

Till sk illn ad från b a n k in s p e k tio n e n h a r d a ta in s p e k tio n e n till h u v u d u p p g ift a tt bevaka in te g rite tssk y d d sin tre sse n a . S om fra m g å tt av den tid ig are re d o g ö relsen h a r o ck så d a ta in s p e k tio n e n in o m sitt o m rå d e en rad o lik a u p p g ifte r som d ire k t m o tsv arar de u p p g ifte r som b ö r läggas på tillsy n so rg a n e t en lig t k re d itu p p ly sn in g sla g e n . D en m y n d ig h e t som skall ha tillsy n öv er k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e te n b ö r visserligen i n ågon m ån ta h ä n sy n även till a n d ra in tre ss e n än in te g rite tssk y d d sin tre sse n a , bl. a. b e h o v e t av a tt k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e te n u tö v a s e ffe k tiv t. D en avvägning so m så lu n d a m å ste göras m ellan o lik a in tre ss e n ligger e m ellertid väl i lin je m ed d en avvägning so m d a ta in s p e k tio n e n h a r a tt g ö ra på d ata re g istre rin g e n s o m rå d e . S ålu n d a m åste d e t även n ä r d e t gäller d a ta re g istre rin g e n i viss m ån ske en avvägning m ellan in te g rite ts s k y d d e ts k rav o ch de sa m h ä llse k o n o m isk a in tressen a.

Med h ä n sy n till vad ja g nu h a r sagt an ser jag a tt tillsy n e n över k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e te n b ö r a n fö r tro s d a ta in s p e k tio n e n . E n såd an lösning in n e b ä r givetvis vissa p ro b le m fö r b a n k e rn a , som d ärm ed i vissa h ä n se e n d e n skulle k o m m a a tt stå u n d e r tillsy n av tv å o lik a m y n d ig h e te r. F ö r a tt u n d v ik a d e tta k an det övervägas a tt u n d a n ta den del av k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e te n som b ed riv s av b a n k in s titu te n o c h låta den sta n n a kv ar u n d e r b a n k in s p e k tio n e n s tillsy n so m rå d e . Jag å te r k o m m er till d e n n a fråga i e tt fö lja n d e a v sn itt.

G en o m a tt d a ta in s p e k tio n e n blir tillsy n sm y n d ig h e t tillg o d o ses i sto r u ts trä c k n in g u tre d n in g e n s ö n sk em ål om tillsy n so rg a n e ts sam m an sättn in g . D a ta in s p e k tio n e n leds av en styrelse, b e stå e n d e av o rd fö ra n d e o c h å tta

a n d ra le d a m ö te r. O rd fö ra n d e n , som är lag faren , är o ck så in s p e k tio n e n s c h ef. Av de övriga s ty re ls e le d a m ö te rn a h a r fle rta le t n ära k o n ta k t m ed d e n a llm än n a o p in io n e n g en o m a rb e te i rik sd ag en eller i n ågon stö rre o rg a n isa tio n . S ty re lse n in n e h å lle r vidare en le d a m o t m ed särskild s a k k u n sk ap i d a ta te k n ik o c h in fo rm a tio n s b e h a n d lin g sa m t två le d a m ö te r m ed e rfa re n h e t av o ffe n tlig fö rv a ltn in g resp. en sk ild n ä rin g sv erk sam h et. E nligt m in m en in g h a r sty re ls e n en såd an s a m m a n sä ttn in g a tt d e n , u ta n a tt tillfö ra s y tte rlig a re le d a m ö te r, ä r väl läm p ad a tt b e h a n d la frå g o r även på k re d itu p p ly sn in g s o m rå d e t.

6 .8 .2 T illsyn so rg a n ets u p p g ifte r

T illsy n so rg an ets h u v u d u p p g ift b lir enligt u tr e d n in g e n a t t se till a tt lagen om k re d itu p p ly s n in g o c h de b e stäm m elser som m ed d elas m ed stö d av lagen efterlev s. T illsy n so rg an et fö reslås bl. a. få b e fo g e n h e t a t t m e d d e la de fö re s k rifte r o c h fö rb u d som b eh ö v s fö r g e n o m fö ra n d e av tillsy n en o c h a tt därvid förelägga v ite. V id are skall tillsy n so rg a n e t få fö re ta in s p e k tio n h o s d e n som d riv er k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t. A n d ra viktiga u p p g ifte r b lir a t t u tfä rd a anvisningar o c h tillä m p n in g sfö re sk rifte r, m e d d e la d isp en ser sam t bevaka u tv eck lin g en i k re d itu p p ly sn in g sb ra n sc h e n o c h vid b eh o v fö reslå ä n d rin g a r i la g stiftn in g e n .

E n speciell u p p g ift h ä n g e r sam m an m ed d e n av u tre d n in g e n föreslagna b estäm m elsen o m h a n te rin g av k re d itin fo rm a tio n i a n n a n v e rk sa m h e t än k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t. D enna fråga b eh a n d la s i e tt senare av sn itt.

U tre d n in g e n s förslag o m tillsy n so rg a n e ts u p p g ifte r h a r i a llm ä n h e t g o d ta g its u n d e r re m issb eh an d lin g en . F lera rem issin stan ser fram h åller d o c k a tt tillsy n sm y n d ig h e te n s b e fo g e n h e te r b ö r anges m er d e ta lje ra t än som g jo rts i u tr e d n in g e n s lagförslag. Bl. a. b ö r de o lik a d isp en sm ö jlig h ete rn a å tm in s to n e i h u v u d sa k fram gå av lagen.

F ö r egen d el vill ja g fö rs t e rin ra o m a tt d e t enligt vad jag tidigare fö r o rd a t skall a n k o m m a på tillsy n so rg a n e t a tt p rö v a an sö k n in g a r om tillstå n d a tt b edriva k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t. I sa m b a n d m ed p rö v nin g en b ö r tillsy n so rg a n e t o ck så ta ställn in g till b e h o v et av fö re s k rifte r o m h u r v e rk s a m h e te n skall bedrivas. En a n n a n u p p g ift fö r tillsy n so rg an et blir, som ja g tid ig a re b e r ö r t, p rö v n in g av frå g o r o m öv erlåtelse av register o c h lik n an d e.

S y fte t m ed tillsy n e n är n atu rlig tv is i fö r s ta h a n d a t t se till a tt k re d itu p p ly sn in g sla g e n efterlev s. S om u tre d n in g e n fö reslag it b ö r tillsy n so rg a n e t fö r a tt k u n n a g e n o m fö ra tillsy n e n ha r ä t t a tt f ö r e ta in s p e k tio n h o s d en som b ed riv er k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t o c h a t t ta del av alla h a n d lin g a r som rö r v e rk sa m h e te n . O m n ågon som få tt tillstå n d a tt b ed riv a k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t å sid o s ä tte r b e stäm m else i lagen eller fö re sk rift som m e d d e la ts m ed stö d av lag en , b ö r tillsy n so rg a n e t i m ån av b eh o v k u n n a ä n d ra fö re sk rift som tid ig are m e d d e la ts eller m ed d ela ny fö re s k rift. K an rä tte ls e in te å s ta d k o m m a s på a n n a t s ä tt, b ö r tillsy n so rg an et få å te rk a lla tills tå n d e t.

F ö r a tt k u n n a fö rm å k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g e n a tt fullgöra sina

sk y ld ig h e te r en lig t lagen b ö r tillsy n so rg a n e t i vissa fall ha m ö jlig h et a tt förelägga v ite. Jag ä m n a r sen are gå n ä rm a re in på de fall då v itesfö reläg gande b ö r få användas.

T illsy n so rg an et b ö r vidare ha e n viss m ö jlig h et a tt m e d d e la d isp en s frå n lagens b e stä m m e lse r. L iksom e tt p a r rem issin stan ser anser jag a tt d e t i h u v u d sa k b ö r fram g å av lagen i vilka av seen d en d isp en s skall k u n n a m ed d elas. Jag h ar i tid ig are av sn itt fö r o rd a t a tt tillsy n so rg a n e t b ö r k u n n a ge d ispens från vissa b e stäm m elser om in sk rä n k n in g a r i k re d itin fo rm a tio nen. D et k a n övervägas a tt in fö ra vissa y tte rlig a re d isp e n sm ö jlig h e te r n är det gäller såd an k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t som bedrivs av b a n k e r och a n d ra k re d itin rä ttn in g a r. T ill frågor som rö r k r e d itin s titu te n å te r k o m m e r jag i e tt fö lja n d e av sn itt.

6 .8 .3 K o stn a d e rn a f ö r tillsyn so rg a n et

E nligt u tre d n in g e n s u p p fa ttn in g föreligger b e ty d a n d e sv årig h ete r a tt b e d ö m a tillsy n so rg a n e ts p e rso n alb eh o v . U tre d n in g e n h ar fö r den fö reslag na k re d itu p p ly sn in g s n ä m n d e n rä k n a t m ed två h an d läg g a n d e tjä n ste m ä n o ch e tt b iträ d e fö r u to m d elar av tjä n ste r som skulle bli gem en sam m a m ed d a ta in s p e k tio n e n . F ö r e tt b u d g e tå r b e rä k n a s k o s tn a d e rn a fö r n ä m n d e n u ppgå till 5 0 0 0 0 0 k r. Dessa k o s tn a d e r fö reslås bli tä c k ta gen o m årliga bidrag frå n de fö re ta g som erh åller k o n cessio n .

V ad u tre d n in g e n sålu n d a föreslagit h a r i a llm ä n h e t lä m n a ts u ta n erin ra n vid re m issb eh an d lin g en . Vissa fö r e trä d a r e fö r k re d itu p p ly sn in g s b ran sch en a v sty rk e r d o c k fö rslag et o m e tt b id rag ssy stem .

I p ro p o s itio n e n m ed förslag till d atalag (p ro p . 197 3 :3 3 s. 152) d isk u te ra d e s m ö jlig h e te n a tt finansiera d a ta in s p e k tio n e n s v erk sam h et gen o m av g ifter frå n d em som b e rö rd e s av v e rk sa m h e te n . D et sad es i p ro p o s itio n e n a tt flera skäl ta la d e fö r a tt de registeransvariga skulle vara skyldiga a t t erlägga en avgift som svarade m o t d en fa k tisk a k o s tn a d e n fö r h and läg g n in g en h o s in s p e k tio n e n m en a tt frågan b o rd e u tre d a s y tte rlig a re. D enna u tr e d n in g h ar ä n n u in te s lu tfö rts .

N är d e t gäller d a ta in s p e k tio n e n s b e fa ttn in g m ed k re d itu p p ly sn in g sv e rk sa m h e te n a n se r jag a tt flera skäl ta la r fö r a tt k o s tn a d e rn a h ä rfö r h e lt eller delvis skall b e strid a s av dem som bedriver k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t. D e tta k a n ske på o lik a s ä tt. D en m o d ell som fö r o rd a ts av u tre d n in g e n är d en som gäller fö r b a n k in s p e k tio n e n o c h som fö r k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g e n s d el skulle in n e b ä ra a tt de läm n ar b id rag i p ro p o r tio n till d e t sam m an lag d a b e lo p p e t av eget k a p ita l o c h sk u ld er. E n a n n a n m ö jlig h et är a tt låta k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g e n erlägga en avgift som svarar m o t d en fa k tisk a k o stn a d som h a r u p p s tå tt i varje särskilt fall.

E nligt m in m en in g k a n m an in te ta ställn in g till frågan om fin a n sieringen av d a ta in s p e k tio n e n s v erk sam h et på k re d itu p p ly sn in g s o m rå d e t fö rrä n m an h a r avgjort frågan om h u r in s p e k tio n e n s v e rk sa m h e t i ö vrigt skall fin an sieras. D enna fråga to rd e k o m m a a tt tas u p p i s ta tsv e rk sp ro p o sitio n en fö r n ä sta b u d g e tå r. Ä ven a n d ra frå g o r som gäller k o s tn a d e rn a fö r d a ta in s p e k tio n e n s b e fa ttn in g m ed k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e te n kan ta s u p p i sta tsv e rk sp ro p o s itio n e n . Jag vill tillägga a tt k o s tn a d e rn a fö r

d a ta in s p e k tio n e n u n d e r in n ev aran d e b u d g e tå r in te k o m m e r a tt påv erk as i n äm n v ärd u ts trä c k n in g av d e n n y a lagen o m k re d itu p p ly s n in g , e fte rso m d e n , som jag sen are skall å te rk o m m a till, in te b ö r trä d a i k ra f t fö rrä n d en 1 ju li 1974.

6 .9 Skadestånd

B estäm m elser o m sk a d e s tå n d fin n s i sk a d e stå n d sla g e n (1 9 7 2 :2 0 7 ). L agen är enligt 1 k ap . 1 § tilläm p lig , om ej a n n a t är särsk ilt föreskrivet eller fö ran led s av av ta l eller i övrigt fö lje r av regler o m sk ad estån d i a v ta lsfö rh å lla n d e n . H u v u d reg eln i 2 k a p . 1 § in n e b ä r a tt var o c h en som up p såtlig en eller av v ård slö sh et vållar p e rso n - eller sak sk ad a skall e rs ä tta sk a d a n . F öreligger b r o tt, skall enligt 2 k ap . 4 § sk a d e stå n d ssk y ld ig h e te n o m f a tta även ren fö rm ö g e n h e tssk a d a , dvs. e k o n o m isk sk ad a som h a r u p p k o m m it u ta n sa m b a n d m ed a tt n å g o n lid e r p erso n - e lle r sakskada. S ärskilda regler gäller bl. a. f ö r d e t fall a tt sk ad a h a r v ållats genom fel eller fö rsu m m else i tjä n s te n av a rb e tsta g a re . I så d a n t fall är arb etsg iv aren ersä ttn in g ssk y ld ig (3 k ap . 1 § fö rsta s ty c k e t). A rb e ts ta g a re n är själv ansvarig e n d a st i d e n m å n sy n n erlig a skäl fö relig g er m e d h ä n sy n till h an d lin g en s b e s k a ffe n h e t, a rb e tsta g a re n s ställn in g , d en sk a d elid an d es in tre sse o ch övriga o m s tä n d ig h e te r (4 k ap . 1 §).

E nligt 5 k ap . 1 § sk ad estån d slag en skall lagens b e stä m m e lse r om sk y ld ig h et a tt e rs ä tta p e rso n sk a d a tillä m p a s o c k så i fråga om lid an d e som n ågon tillfo g a r a n n a n g enom b r o t t m o t d e n p erso n lig a in te g rite te n , e xem pelvis g en o m ä re k rä n k n in g . E nligt 5 k ap . 5 § skall sk a d e s tå n d e t jä m k a s e fte r vad som fin n e s sk älig t, o m v ållan d e på d e n sk a d e lid a n d e s sida h a r m e d v e rk a t till sk ad an . I 5 kap. 6 § slu tlig en fin n s en b e stäm m else o m so lid arisk t an sv ar fö r d e t fall a tt tv å eller flera skall e rs ä tta sam m a skada.

U tre d n in g e n k o n s ta te ra r a tt d e n enskilde f. n. h a r m y c k e t sm å m öjligh e te r a tt erh ålla s k a d e s tå n d vid så d a n t in te g rite ts in trå n g som u p p k o m m e r gen o m k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t. I p rin c ip föreligger sk ad estån d sm ö jlig h e te r e n d a st o m e tt visst fö rfa ra n d e är av sådan b e sk a ffe n h e t a tt d e t faller u n d e r b ro tts b a lk e n s fö rta ls b e stä m m e lse r. D e tta sk a d e stå n d ssk y d d ä r d o ck m y c k e t b ristfällig t. E nligt u tre d n in g e n s m en in g b eh ö v s d ä rfö r en speciell reglering av k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g e n s o c h de a n d ra serviceo rg an en s sk a d e stå n d sa n sv a r g e n te m o t den en sk ild e.

V id u tfo rm n in g e n av sk a d estån d sreg lern a m åste m a n enligt u tr e d ningen göra sk illn ad m ellan sk ad a som vållas g enom o tillb ö rlig t in trå n g i den perso n lig a in te g rite te n o c h skada som vållas g en o m u tlä m n a n d e av o rik tig u p p g ift. I fråga o m in te g rite ts in trå n g m åste e fte rsträ v a s e tt strä n g t ansvar m ed h ä n sy n till fråg o rn as b e ty d e lse fö r d e n en sk ild e. U tre d n in g e n fö reslår d ä rfö r a tt d en som driver yrkesm ässig k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t skall vara sk yldig a tt e rs ä tta skada so m tillfo g a ts en sk ild p erso n gen o m o tillb ö rlig t in trå n g i h a n s perso n lig a in te g rite t o a v se tt o m skadan u p p k o m m it g en o m o a k ts a m h e t eller ej. R egeln o m f a tta r in te bara skada som vållas p riv a tp e rso n i sam b a n d m ed u tlä m n a n d e av p e rs o n u p p ly sn in g

u ta n o ck så sk ad a som tillfo g as fö retag are eller lik ställd p e rs o n i sam b an d m ed a t t fö re ta g su p p ly sn in g läm nas.

N är d et gäller skada g en o m u tlä m n a n d e av o rik tig u p p g ift föreslås e tt m in d re lån g t g åen d e sk ad estån d san sv ar. E n lig t u tre d n in g sfö rsla g e t skall d en som driver k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t vara sk y ld ig a tt e rsä tta skada som tillfo g a ts en sk ild eller ju rid is k p erso n g en o m a tt o rik tig u p p g ift lä m n a ts o m d e n n e . S k a d e stå n d ssk y ld ig h e t skall d o c k in te föreligga, o m v e rk s a m h e te n s u tö v a re k an visa a t t tillb ö rlig o m so rg o c h varsam h e t h a r ia k tta g its.

I båda de n u b e h a n d la d e fallen fö re slå r u tre d n in g e n a tt m an vid e rs ä ttn in g e n s b e stä m m a n d e skall ta h ä n sy n även till lid a n d e som åsam k a ts d en en sk ild e o c h a n d ra sådana o m s tä n d ig h e te r av a n n a n än re n t e k o n o m isk b ety d e lse .

F ö rslag et a tt in fö ra sk ad estån d sreg ler på k re d itu p p ly sn in g s o m rå d e t h ar a llm ä n t h älsats m ed tillfred sställelse u n d e r rem issb e h a n d lin g e n . Å tskillig k ritik h ar d o c k fra m fö rts m o t u tfo rm n in g e n av de föreslag n a b e stä m m e lserna. S ålu n d a an ser flera rem issin stan ser a tt regeln o m e rs ä ttn in g på g ru n d av in te g rite ts in trå n g är a lltfö r vagt fo rm u le ra d . M ed h än sy n till o k la rh e te n i b e g re p p e t o tillb ö rlig t in te g rite ts in trå n g fö re slå r m an a tt sk a d e s tå n d ss k y ld ig h e te n i stä lle t skall k n y ta s till de b estä m m e lse r o m fö r b u d m o t vissa ty p e r av in fo rm a tio n m . m . som särsk ilt a n g e tts i la g fö rsla g e t.

Å tskilliga rem issin stan ser v än d er sig m o t fö rslag et o m strik t ansvar fö r sk ad a g en o m o tillb ö rlig t in te g rite tsin trå n g . M an fra m h å lle r bl. a. a tt fö rm ed lin g av k re d itu p p ly s n in g a r in te k an anses vara en så farlig v erk sam h e t a tt e tt så d a n t ansvar är m o tiv e ra t. In te h eller är de s k a d o r som kan u p p k o m m a g en o m v e rk s a m h e te n ty p is k t s e tt särsk ilt o m f a tta n d e . F lera rem issin stan ser an ser a tt sk a d e s tå n d vid in te g rite ts in trå n g b ö r k o m m a i fråga en d ast vid o a k ts a m h e t. A n d ra fra m h å lle r a tt k re d itu p p ly sa re n i varje fall b ö r h a m ö jlighet a tt e x cu lp e ra sig, dvs. gå fri frå n sk a d e stå n d ssk y ld ig h et o m h a n kan visa a tt tillb ö rlig o m so rg o c h v a rsa m h e t iak ttag its.

U tre d n in g e n s förslag a tt d e n som driver k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t skall vara sk yldig a tt e rs ä tta skada på g ru n d av o rik tig u p p g ift g o d ta s allm än t av rem issin sta n se rn a . Ä ven fö rslag et om a tt id eell skada skall k u n n a e rsä tta s i b åd a de n u angivna sk ad e stå n d sfa lle n läm n as i allm än h et u ta n erin ran .

B a n k in sp e k tio n e n p å p e k a r a tt k re d itu p p ly s n in g a r p ra k tis k t ta g e t alltid läm n as ” k o n fid e n tie llt o c h u ta n an sv ar” . R ä ttsv e rk n in g a rn a av sådana k la u su le r är n åg o t ovissa. D et to r d e sålunda vara tv e k sa m t vilket ansvar en k re d itu p p ly sa re h a r fö r k re d itfö r lu s t som u p p k o m m it till följd av a lltf ö r p o sitiv in fo rm a tio n . In s p e k tio n e n a n se r a tt h ith ö ra n d e frågor läm pligen b ö r lösas g en o m lag stiftn in g .

L iksom rem issin sta n se rn a a n slu te r jag m ig till u tre d n in g e n s u p p f a ttning a tt de som o rsak as sk ad a gen o m k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t f. n. h a r e tt k la rt o tillrä c k lig t sk a d e s tå n d ss k y d d . S om fram g år av d e n in led an de red o g ö relsen fö r sk ad estån d slag en s b estä m m e lse r är d e t i p rin cip e n d a st o m b r o tt föreligger som e rs ä ttn in g kan u tg å fö r h ith ö ra n d e

s k a d o r. D et b r o tt so m i dagens läge k a n b li a k tu e llt är n o rm a lt e n d a st fö rta l enligt 5 k a p . b ro tts b a lk e n . F råg an i vad m ån b r o tt föreligger b lir e m e lle rtid fö r fra m tid e n b e ro e n d e bl. a. av vilka stra ffb e s tä m m e ls e r som ställs u p p i d e n n y a lagen o m k re d itu p p ly sn in g . Jag ä m n a r b e h a n d la dessa b estä m m e lse r n ä rm a re i d e t fö ljan d e. R e d a n h ä r vill ja g e m e lle rtid n ä m n a a tt stra ffa n sv a r enligt m in m en in g b ö r in trä d a bl. a. om n å g o n b ry te r m o t b e stä m m e lse rn a o m in sam ling, lagring eller u tlä m n a n d e av in fo rm a tio n . G en o m a tt m a n p å d e tta s ä tt in f ö r en rad stra ffb e s tä m m e ls e r få r en sk ild a o ch fö re ta g sa m tid ig t vidgade m ö jlig h e te r a t t e rh ålla s k a d e s tå n d en lig t sk ad estån d slag en .

Ä ven om m an i e n lig h et m ed d e t sagda ö k a r m ö jlig h e te rn a a tt tilläm p a sk a d e stå n d sla g e n , an ser ja g liksom u tre d n in g e n a tt sk a d e s tå n d ss k y d d e t k o m m e r a tt b li o tillrä c k lig t, n är d et g äller vissa ty p e r av sk ad a. H it h ö r i fö rs ta h a n d sk ad a som tillfo g as enskild p e rs o n g en o m o tillb ö rlig t in trå n g i h a n s p erso n lig a in te g rite t. Jag d elar u tre d n in g e n s u p p fa ttn in g a tt d e t på d en n a p u n k t är b efo g at m ed e tt strän g t sk a d e stå n d sa n sv a r m ed h ä n sy n till in te g rite tsfrå g o rn a s sto ra b e ty d e lse fö r d e n en sk ild e. E rsä ttn in g ssk y ld ighet b ö r d ä rf ö r in trä d a även om d e t in te k a n visas a tt sk ad an fö ro rsa k a ts u p p så tlig e n eller av v ård slö sh et. I lik h e t m ed flera rem issin stan ser a n se r ja g d o c k a tt d e t saknas skäl a t t gå så långt som u tre d n in g e n fö reslag it, dvs. in fö ra e n s tr ik t sk a d e s tå n d ss k y ld ig h e t. I stället b ö r d e n som driver k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e te n k u n n a gå fri från e rs ä ttn in g ssk y ld ig h e t, o m h a n k a n visa a tt tillb ö rlig o m so rg o c h v a rsa m h e t ia k tta gits.

Jag d elar d en u n d e r re m issb eh an d lin g en fra m fö rd a m en in g en a tt u ttr y c k e t o tillb ö rlig t in te g rite ts in trå n g i o c h fö r sig är vagt. Som fram g år av vad jag tid ig are a n fö r t preciseras e m e lle rtid in n e b ö rd e n av d e tta u ttry c k g en o m e n ra d o lik a b estä m m e lse r i lagen o m k re d itu p p ly sn in g , bl. a. såvitt gäller in sam ling, lagring o c h u tlä m n a n d e av in fo rm a tio n . N o rm a lt b ö r sk y ld ig h et a tt e rs ä tta sk ad a på g ru n d av in te g rite tsin trå n g föreligga e n d a st o m någon av de särskilda b e stä m m e lse rn a i lagen h ar ö v e rträ tts . I övrigt b ö r sk a d e stå n d ss k y ld ig h e t på g ru n d av in te g rite ts in trå n g föreligga e n d ast i rena u n d an tag sfall.

L iksom u tr e d n in g e n a n se r ja g a tt r ä t t till sk a d e s tå n d på g ru n d av in te g rite ts in trå n g b ö r tillk o m m a in te b ara p riv a tp e rso n e r u ta n även fö re ta g a re o c h d ä rm e d lik stä lld a fy sisk a p e rs o n e r. Jag vill e m e lle rtid erin ra o m a tt sk y d d e t fö r p erso n lig in te g rite t enligt de tid ig are fö ro rd a d e be stä m m e lse rn a in te går lika långt b e trä ffa n d e fö re ta g a re o c h d ä rm e d lik ställd a so m i fråga o m p riv a tp e rso n e r. På m o tsv a ra n d e sätt k o m m e r sk a d e s tå n d ss k y d d e t a t t bli m in d re o m f a tta n d e fö r fö re ta g a re o c h lik ställda.

E tt a n n a t fall då d e t fin n s skäl a tt in fö ra en strän g are sk a d e stå n d ssk y ldighet än som fö lje r av sk ad estån d slag en är d å någon h a r tillfo g a ts skada gen o m a tt o rik tig u p p g ift h a r lä m n a ts o m h o n o m . Jag vill erin ra o m a tt det i d atalag en fin n s en bestäm m else som in n e b ä r a tt d en som är ansvarig fö r e tt p e rso n re g iste r skall e rs ä tta sk ad a som tillfo g as reg istrerad gen o m a tt reg istret in n e h å lle r o rik tig u p p g ift o m h o n o m . D en sk ad estån d ssk y l-

d ig h et som sålu n d a föreligger enligt d atalag en är s trik t. S om skäl fö r d e tta stränga sk ad estå n d sa n sv a r a n fö rd e s i p ro p . 1973 :3 3 (s. 148) bl. a. a tt sk ad ev erk n in g arn a till fö ljd av o rik tig u p p g ift i d a ta re g is te r kan bli b e ty d a n d e g en o m d e n sto ra sp rid n in g av en u p p g ift som d a ta te k n ik e n m öjliggör o c h d e n särskilda tilltr o som d a ta u p p g ifte r i m ånga fall å tn ju te r .

S k a d e stå n d sre g e ln i d a ta la g e n blir tilläm plig även på k re d itu p p ly sn in g so m r ä d e t, i d e n m ån k re d itu p p ly sn in g s re g is te r fö rs m ed h jälp av ADB. O m såd an t reg ister in n e h å lle r o rik tig u p p g ift är alltså sk ad estån d san sv aret s trik t. 1 övrigt fin n s d e t enligt m in m ening in te skäl a t t in fö ra s trik t an sv ar fö r sk ad a so m vållas g e n o m a tt o rik tig u p p g ift läm n as o m någon i k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t. I stället b ö r, som u tre d n in g e n h a r fö reslag it, d e n som h a r lä m n a t u p p g ifte n k u n n a u n d g å sk ad estån d san sv ar, om h an k an visa a tt tillb ö rlig o m so rg o c h v arsam h et h a r ia k tta g its . På d e tta s ä tt k o m m e r sk a d e stå n d sa n sv a re t a tt gå lika långt i d e t nu b e rö rd a fallet so m n ä r d e t är fråga om skada g en o m o tillb ö rlig t in te g rite tsin trå n g .

L iksom u tre d n in g e n an ser jag a tt e rs ä ttn in g i b å d a de n u angivna fallen b ö r u tg å även fö r s. k. ideell sk ad a, dvs. fö r lid a n d e och a n d ra o m s tä n d ig h e te r som ej är av re n t e k o n o m isk b ety d else. D e tta ö v e re n s stä m m e r m ed vad som gäller en lig t d a talag en s sk ad estå n d sb e stä m m e lse .

S am m an fattn in g sv is fö re slå r jag alltså a tt i d e n nya lagen ta s in en b estäm m else o m a tt d en som b ed riv er k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t skall e rs ä tta sk ad a so m till fö ljd av v e rk sa m h e te n tillfo g as n åg o n genom o tillb ö rlig t in trå n g i h ans perso n lig a in te g rite t eller g en o m a tt o rik tig u p p g ift läm nas o m h o n o m , o m in te den som driver v e rk s a m h e te n kan visa a tt tillb ö rlig o m so rg o c h v arsam h et h a r ia k tta g its . V idare b ö r föresk riv as a tt m an vid b e d ö m a n d e om o c h i vad m ån sk ad a h a r u p p s tå tt skall ta h ä n sy n även till lid a n d e o c h a n d ra o m s tä n d ig h e te r av a n n a n än re n t e k o n o m isk b e ty d e lse .

De föreslag n a b e stä m m e lse rn a in n e b ä r a tt d en som b ed riv e r k re d itu p p ly sn in g sv erk sam h et bl. a. b lir sk y ld ig a tt e rs ä tta sk a d a som a n stä lld h a r vållat i tjä n ste n . F ö r d e t fall a tt en a rb e tsta g a re vid e tt k re d itu p p ly sn in g sfö re ta g h a r b r u tit m o t en s tra ffs a n k tio n e ra d b e stä m m e lse i k re d itu p p ly s ningslagen eller g jo rt sig sk y ld ig till fö r ta ls b ro tt en lig t b r o tts b a lk e n k an d e n sk ad e lid a n d e i o c h fö r sig rik ta s itt e rsä ttn in g sa n sp rå k d ir e k t m o t a rb e tsta g a re n . I så d a n t fall b lir e m e lle rtid d e n tid ig are b e r ö r d a b e stä m m elsen i 4 kap. 1 § sk ad estån d slag en tilläm p lig . D e tta in n e b ä r a tt arb e tsta g a re n b lir ansvarig fö r sk ad a som h a n vållat g en o m fel eller fö rsu m m else i tjä n s te n e n d a st i den m ån sy n n erlig a skäl fö relig g er m ed h ä n sy n till h a n d lin g e n s b e s k a ffe n h e t, a rb e tsta g a re n s ställn in g , d e n sk ad elid a n d e s in tresse o ch övriga o m stä n d ig h e te r. D etsam m a g äller i fall då arb etsg iv a ren regressvis vill å te rk rä v a utgiven e rs ä ttn in g av a rb e tsta g a re n .

Ä ven vissa a n d ra b e stä m m e lse r i sk ad estån d slag en k o m m e r a tt bli tilläm p lig a vid sid an av sk a d e stå n d sre g le rn a i k re d itu p p ly sn in g sla g e n . D e tta gäller exem pelvis b estäm m elsen i 5 k a p . 5 § sk ad estån d slag en om jä m k n in g av sk a d e s tå n d på g ru n d av vållande p å d en sk a d e lid a n d e s sida.

D en u n d e r re m issb eh an d lin g en b e rö rd a frågan om k re d itu p p ly sa re s

ansvar g e n te m o t k re d itg iv a re fö r in n e h å lle t i lä m n a d k re d itu p p ly s n in g fin n e r ja g in te skäl a t t b e h a n d la n ä rm a re i d e tta sam m an h an g . Jag vill p åp ek a a tt d e t h ä r är fråga om sk a d a i k o n tr a k ts f ö rh å lla n d e o c h a tt e rsä ttn in g ssk y ld ig h e te n således i fö r s ta h a n d ä r b e ro e n d e av vad som av talats m e lla n p a rte rn a . Ä ven om d e t fö relig g er viss tv e k s a m h e t om t. ex. rä tts v e rk n in g a rn a av de frisk riv n in g sk lau su ler som k re d itu p p ly sn in g sfö re ta g e n a n v ä n d e r, fin n s d e t en lig t m in m en in g in te an le d n in g a tt n u in g rip a m ed en lagreglering.

6 .1 0 Undantag från lagens tilläm pningsom råde

6.10.1 K re d itu p p ly s n in g s v e r k s a m h e t h o s b a n k in s titu t o. d.

E nligt u tre d n in g e n s u p p fa ttn in g föreligger d e t i fråga o m b a n k in s titu ten s k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t sp eciella fö rh å lla n d e n som ta la r fö r visst u n d a n ta g från d en a k tu e lla la g stiftn in g e n . U tre d n in g e n e rin ra r o m a tt b a n k in s titu te n s v e rk sa m h e t re d a n är fö re m å l fö r särskild lagreglering och a tt b ild a n d e t av b a n k in s titu t k räv er särskild p rö v n in g . B a n k in stitu te n står o ck så u n d e r k o n tin u e rlig tillsyn av b a n k in s p e k tio n e n . F ö r v e rk sa m h e te n gäller särskilda regler o m b a n k se k re te ss, v ilk et in n e b ä r a tt en sk ild as fö rh å lla n d e till b a n k in s titu t in te får y p p a s i o trä n g t m ål.

Med h ä n s y n till d e n reglering o c h tillsy n som re d a n föreligger fö re slå r u tre d n in g e n a tt lagen o m k re d itu p p ly s n in g in te skall o m f a tta såd an a k re d itu p p ly sn in g a r som fö rm ed la s m ellan o lik a k re d itin rä ttn in g a r u n d e r b a n k in s p e k tio n e n s tillsy n . Lagen b lir e m e lle rtid tilläm p lig , i d en m ån b a n k in s titu t lä m n a r k re d itu p p ly sn in g e x te r n t, dvs. till n åg o n som in te o m fa tta s av b a n k in s p e k tio n e n s tillsy n . I så d a n t fall k o m m e r o ck så v e rk sa m h e te n a tt stå u n d e r tillsy n av d e n föreslag n a k re d itu p p ly sn in g sn ä m n d e n .

Vad u tre d n in g e n sålu n d a föreslagit h a r få tt e tt b la n d a t m o tta g a n d e u n d e r rem issb eh an d lin g en . F lera rem issin stan ser gör gällande a tt fö rslag et k an m e d fö ra en sn ed v rid n in g av k o n k u rr e n s s itu a tio n e n in o m k re d itu p p ly sn in g sb ran sch en . D et sägs o ck så vara e n n ac k d e l fö r d e n en sk ild e a tt lagens b estä m m e lse r o m fö rb u d m o t vissa ty p e r av in fo rm a tio n sa m t o m in sy n , rä tte ls e o c h sk a d e s tå n d m. m . in te b lir tilläm p lig a i fråga om b a n k in s titu te n s in te rn a u p p ly sn in g sv e rk sa m h e t. F rå n b a n k h åll g ö r m an d o ck g ällan d e a tt d e t fö reslagna u n d a n ta g e t in te b eh ö v er m e d fö ra några sk ad ev erk n in g ar fö r d e n en sk ild e, e fte rso m b a n k e rn a är vana a tt h a n te ra in te rn t in fo rm a tio n s m a te ria l m ed stö rs ta v a rsa m h e t o c h b e h o v e t av in te g rite ts s k y d d tillg o d o ses genom b a n k se k re te sse n .

B a n k in sp e k tio n e n fin n e r d e t fö r sin del n ä rm a st självklart a tt la g s tiftningen b ö r o m f a tta b a n k e rn a s k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t i dess h e lh e t, i sy n n e rh e t som en s to r d el av k re d itu p p ly s n in g a rn a in o m b a n k s e k to rn v id a re b e fo rd ra s u ta n f ö r d en n a. V ad tillsy n sfråg an b e trä ffa r p å p e k a r in s p e k tio n e n a tt k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e te n u tg ö r en in te g re ra d del av b a n k v e rk s a m h e te n o c h a tt den är fö re m å l fö r k o n tin u e rlig tillsy n från in s p e k tio n e n s sida. En u tb r y tn in g h e lt eller delvis av tillsy n e n över b an k e rn a s k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t skulle k u n n a vålla gränsdrag-

n in g sp ro b lem fö r de ö v erv ak an d e m y n d ig h e te rn a o ch d ä rm e d skapa sv årig h ete r fö r b a n k e rn a . F rå n b a n k s y n p u n k t m åste d e t en lig t in s p e k tio nens m en in g vara e n k la s t o c h m est p ra k tis k t a tt i allt v äsen tlig t b ara ha en tillsy n sm y n d ig h e t a tt rä tta sig e fte r. In s p e k tio n e n fö re slå r d ä rf ö r a tt k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t som bedrivs av a ffä rsb a n k e r, sp a rb a n k e r, p o s tb a n k e n o c h jo rd b ru k s k a s s o rn a skall stå u n d e r tillsy n av in s p e k tio n e n o c h a tt a n n an k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t skall övervakas av en k re d itu p p ly sn in g sn ä m n d . O m d en n a u p p fa ttn in g in te a c c e p te ra s, fö ro rd a r in s p e k tio n e n a tt b a n k e rn a s k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t h e lt u n d a n ta s från in s p e k tio n e n s tillsy n .

F ö r m in del vill jag till en b ö rja n fra m h å lla a t t d e t frå n flera s y n p u n k te r är ö n sk v ä rt a tt d en a k tu e lla lagen få r en så g en erell tillä m p nin g som m ö jlig t, dvs. a tt d en o m f a tta r i p rin c ip all yrkesm ässig k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t. F ö r d e tta ta la r i fö rs ta h a n d in te g rite tssk y d d sin tre sse n a . F ö r d e n en sk ild e m åste d e t rim ligtvis vara angeläget a tt sam m a sk y d d m o t o b e h ö rig t in te g rite ts in trå n g gäller in o m hela k red itu p p ly s n in g so m rå d e t, o a v se tt vem so m h a n d h a r in fo rm a tio n e n . Ä ven när d e t gäller in sy n en i k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e te n , rä tte ls e av felak tig in fo rm a tio n o c h sk a d e s tå n d m . m. m åste d e t fö r d e n k re d its ö k a n d e vara e n fö rd e l om e n h etlig a regler gäller. E tt y tte rlig a re a rg u m e n t fö r a t t låta la g stiftn in g e n o m f a tta all k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t är a tt m an d ä rm ed u n d v ik e r a tt p åv erk a k o n k u rr e n s s itu a tio n e n in o m b ra n sc h e n . Även från lag tek n isk s y n p u n k t ä r d e t e n fö rd e l om la g stiftn in g e n görs generell, så a t t g rän sd rag n in g sp ro b lem un d v ik s.

V ad ja g n u h ar sagt ta la r fö r a t t m an lå te r b a n k in s titu te n s k r e d itu p p ly sn in g sv erk sam h et i sin h e lh e t o m f a tta s av lagen. D et k a n e m e lle rtid in te b o rtse s från a tt b a n k in s titu t o c h a n d ra k re d itin rä ttn in g a r i viss m å n in ta r en särställn in g in o m k re d itu p p ly sn in g s b ra n sc h e n . D e tta h än g er fra m fö r allt sam m an m ed a tt de fu n g e ra r b å d e som fö rm e d la re av k re d itu p p ly s n in g ar o c h som k red itg iv are. Av n atu rlig a skäl sam lar de en s to r m ängd in fo rm a tio n om sina egna k u n d e r, o m deras b e ta ln in g s v a n o r, deras v e d e rh ä ftig h e t i e k o n o m is k t avseende m . m. D en n a in fo rm a tio n är av sto r b e ty d e lse b åde vid k re d itb e v a k n in g o c h vid p rö v n in g en av n y a k re d ita n sö k n in g ar.

Så länge d e n in f o rm a tio n som b a n k e r o c h a n d ra k re d itin rä ttn in g a r sam lar om sina k u n d e r sta n n a r in o m k re d itin rä ttn in g e n u p p s tå r det k n a p p a s t några p ro b le m . G ivetvis k a n d e t in te k o m m a i fråga a tt låta den ak tu e lla lagen o m f a tta så d a n in f o rm a tio n som e n p e rso n eller e t t fö re ta g sam lar u te s lu ta n d e fö r a t t själv an v ä n d a sig av d e n vid k re d itg iv n in g e. d. S om fram g år av d en tid ig are re d o g ö relsen fö re k o m m e r d e t e m e lle rtid e tt o m f a tta n d e u tb y te av in fo rm a tio n m ellan de o lik a k re d itin s titu te n , särsk ilt b a n k e rn a . I viss u ts trä c k n in g lä m n a r m an o ck så u t k re d itu p p ly s n in g ar till p e rso n e r u ta n f ö r k re d itin rä ttn in g s s e k to rn . F rä m st gäller d e tta såd an a som är k u n d e r h o s b a n k e n eller m o tsv aran d e .

U p p en b arlig en är d e n in fo rm a tio n so m fö rm e d la s m ellan k re d itin s titu te n av m y c k e t s to r b e ty d e lse fö r d e ra s k red itg iv n in g . D et k a n fö ru tse s a tt b esv äran d e k o n sek v en ser skulle u p p s tå , om m an lät sam m a in sk rä n k ­

n in g ar i in fo rm a tio n s in n e h å lle t gälla b e tr ä ffa n d e k re d itin rä ttn in g a rn a s in te rn a u p p ly sn in g sfö rm e d lin g som i fråga om a n n a n k re d itin fo rm a tio n . Särskilt gäller d e tta fö rb u d e t m o t u p p g ift o m b e ta ln in g sfö rsu m m e lse som in te h a r fastslag its av m y n d ig h e t. Av n a tu rlig a skäl ä r d e t av s t o r t in tresse fö r k r e d itin s titu te n a tt få in fo rm a tio n o m a tt en k u n d h o s en a n n a n b an k eller m o tsv a ra n d e h a r m issk ö tt en k re d it. R isken fö r a tt k r e d itin s titu te n på d e n n a p u n k t lä m n a r en o rik tig eller m issvisande u p p g ift ä r o ck så m y c k e t lite n .

G ivetvis k an d e t fin n as a n d ra u p p g ifte r o m e n b a n k k u n d s p erso n lig a eller e k o n o m isk a fö rh å lla n d e n som är så ö m tålig a a tt de in te b ö r spridas m ellan o lik a k re d itin rä ttn in g a r. E nligt m in m en in g är em ellertid risk en fö r sp rid n in g av såd an a u p p g ifte r tä m lig e n ringa. F ö r d e t fö rs ta to r d e u p p g ifte rn a i m ånga fall vara irre le v a n ta fö r k re d itb e d ö m n in g e n . K re d itin s titu te n to r d e o ck så i a llm ä n h e t h a en sta rk k än sla av ansvar g e n te m o t sina k u n d e r o c h d ä rfö r självm ant ålägga sig re s trik tiv ite t n är d e t gäller u tlä m n a n d e t av u p p g if te r om d em . S åv itt gäller b a n k in s titu te n to r d e b e stä m m e lse rn a o m b a n k se k re te ss b id ra till a tt p e rso n a le n d är h an d sk as varligt m ed u p p g ifte r av ö m tålig n a tu r.

Av b e ty d e lse är v idare d e n tillsy n som u tö v a s av b a n k in s p e k tio n e n . Ä ven o m d e n n a tillsy n i fö rsta h a n d är in r ik ta d på a tt se till a tt in s ä tta rn a s in tre sse n ta s till vara, to r d e d e n o ck så in n e b ä ra viss g a ra n ti fö r v ärn et av lån ta g a re s o c h k re d itsö k a n d e s p erso n lig a in te g rite t.

V ad ja g n u h a r sagt o m k re d itin s titu te n s in tre sse av en re la tiv t fri u p p ly sn in g sv e rk sa m h e t, jä m fö rt m ed de sm å risk e rn a fö r in te g rite tsk rä n k n in g a r, led er till a tt lagens b e stä m m e lse r o m in s k rä n k n in g a r i k re d itin fo rm a tio n e n s in n eh åll in te b ö r gälla fö r k re d itin s titu te n s in te rn a u p p ly sn in g sv e rk sa m h e t. N är d e t i ö vrigt gäller de lagregler som h a r stä llts u p p till sk y d d fö r k re d its ö k a n d e n a , sa k n a r d e i viss u ts trä c k n in g a k tu a lite t fö r in f o rm a tio n e n k re d itin rä ttn in g a r n a em ellan . Så är fa lle t m ed ex em p elv is b estäm m elsen o m k o n tr o ll av a tt b e stä lla re n av e n k r e d itu p p lysning h a r e tt le g itim t sy fte m ed b e ställn in g en . V issa an d ra b e stä m m e lser skulle k o m m a a tt m ed fö ra avsevärda sv årig h ete r fö r k re d itin s titu te n . D etta gäller frä m st den föreslagna reg eln om sk y ld ig h e t a tt läm n a u p p g ift o m in n e h å lle t i k re d itu p p ly sn in g till den u p p ly sn in g e n avser. O m d e n n a fö re s k rift blev tilläm p lig in o m b a n k s e k to rn , d ä r en m ängd u p p ly s n in g a r fö rm e d la s p e r te le fo n , skulle v e rk s a m h e te n b e tu n g a s i en grad so m in te k an anses rim lig.

Även b e stä m m e lse rn a o m in sy n i reg istrerin g o c h o m s k a d e s tå n d skulle m e d fö ra avsevärda p ra k tisk a sv årig h ete r, o m d e gjo rd es tilläm p lig a på k re d itin rä ttn in g a rn a s in te rn a u p p ly sn in g sfö rm e d lin g . D e tta h än g er främ st sam m an m ed a tt d e n n a u p p ly sn in g sfö rm e d lin g ä r så n ä ra fö r b u n d e n m ed in s titu te n s allm än n a k re d itb e d ö m n in g sv e rk sa m h e t. Så t. ex. sk u lle en rä tt fö r k u n d e rn a a tt få insyn i b a n k e rn a s in fo rm a tio n s u n d e rla g lä tt k u n n a leda till a tt även a ffä rsh e m lig h e te r o c h lik n a n d e fö rh å lla n d e n röjdes.

S a m m an fattn in g sv is an ser ja g ö v ervägande skäl tala fö r a tt m an h e lt o ch h å lle t u n d a n ta r k re d itin s titu te n s in te rn a k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t frå n lagens tillä m p n in g so m rå d e . Jag vill e m e lle rtid b e to n a v ik te n av

a tt k re d itin rä ttn in g a rn a vid sin in te rn a in fo rm a tio n s fö rm e d lin g h a n d la r så, a tt d e i m öjligaste m ån u n d v ik e r o tillb ö rlig t in te g rite tsin trå n g . Skulle så d a n t in trå n g fö re k o m m a h a r, som ja g tidigare n ä m n t, b a n k in s p e k tio n e n m ö jlig h et a tt ingripa in o m ra m e n fö r sin allm än n a tillsy n sv e rk sa m h e t.

G ivetvis skulle d e t fö r k re d itin rä ttn in g a rn a s d el in n eb ära p ra k tisk a fö rd e la r, o m även d en e x te rn a k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e te n u n d a n to g s från lagens tillä m p n in g so m rå d e . På d e n n a p u n k t m å ste m an em ellertid fr a m fö r allt b e a k ta de sto ra lik h e te r som föreligger m ellan d en n a v e rk sa m h e t o c h d en v e rk sa m h e t som bedrivs av de egentliga k re d itu p p ly s n in g sfö re ta g e n . D e tta in n e b ä r bl. a. a tt in te g rite tssk y d d sin tre sse n a g ö r sig g ällande på e tt h e lt a n n a t s ä tt än n ä r d e t är fråga o m k re d itin rä ttn in g a rnas in te rn a in fo rm a tio n s fö rm e d lin g . D et skulle o ck så lä tt k u n n a u p p k o m ma en sn ed v rid n in g av k o n k u rre n s s itu a tio n e n in o m k re d itu p p ly sn in g sb ra n s c h e n , o m k re d itin rä ttn in g a rn a s e x te rn a u p p ly sn in g sv e rk sa m h e t u n d an to g s frå n lagen.

Ä ven o m d e t, so m ja g n y ss a n ty d d e , k a n u p p s tå vissa p ra k tisk a p ro b le m fö r b a n k in s titu te n , om d eras k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t delvis regleras av b a n k la g stiftn in g e n o c h delvis av d en a k tu e lla k re d itu p p ly s ningslagen, to r d e dessa sv årig h ete r vara överkom liga. D et är o c k så a tt m ärk a a tt reglerna o m b a n k se k re te ss m e d fö r a tt b a n k in s titu te n re d a n i dagens läge m åste h ålla i sär sådan in f o rm a tio n som e n d a st få r fö rm e d la s in te r n t o c h sådan in f o rm a tio n som få r v id a re b e fo rd ra s till u to m s tå e n d e .

Med h ä n sy n till d e t sagda an ser jag i lik h e t m ed u tre d n in g e n a tt k re d itin s titu te n s e x te rn a k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t b ö r o m f a tta s av lagens b e stä m m e lse r. Jag ä m n a r i sp ecialm o tiv erin g en n ä rm a re b e h a n d la frågan o m h u r g rän sd rag n in g en b ö r ske m ellan in te rn o ch e x te rn k r e d itin f o r m a tio n .

Ä ven o m k re d itin s titu te n s e x te rn a u p p ly sn in g sv e rk sa m h e t i o c h fö r sig skall o m f a tta s av d e n n y a lagen, k an d e t övervägas a tt göra u n d a n ta g från vissa av lagens b estäm m elser. D e tta gäller fra m fö r allt b e stä m m e lse rn a om in sam lin g o c h lagring av in f o rm a tio n sam t o m r ä tt fö r en sk ild a o ch fö re ta g a tt erhålla reg isterb esk ed . Jag h a r i e tt tid ig are a v sn itt fö ro rd a t regler so m in n e b ä r a tt såd an ö m tå lig in fo rm a tio n so m in te få r f ö r e k o m m a i k re d itu p p ly s n in g a r i p rin cip in te h eller få r sam las in eller lagras. Vid tillä m p n in g e n av dessa regler u p p s tå r fö r k re d itin s titu te n s del d e t p ro b le m et a tt såd an insam ling eller lagring som sker fö r in te r n t b ru k eller fö r fö rm e d lin g av in fo rm a tio n till a n n an k re d itin rä ttn in g faller u ta n f ö r lagen o c h alltså k a n ske m era fr itt. F ö r a tt få till stån d e tt fu llg o tt in te g rite ts sk y d d sk u lle d e t krävas a tt o lik a reg ister lades u p p fö r d en in te rn a o ch d en e x te r n a in fo rm a tio n e n o ch a tt o lik a tjä n ste m ä n sysslade m ed de skilda slagen av in fo rm a tio n . U p p en b arlig en k an d e t in te k rävas a tt k r e d itin s titu te n k o n se k v e n t g e n o m fö r en sådan u p p d e ln in g . Jag anser em ellertid in te h eller a tt m an fo rm e llt b ö r u n d a n ta k re d itin rä ttn in g a rn a från de n u b e rö rd a reg lern as tillä m p n in g so m rå d e . R eglerna b ö r i stä lle t fö r k re d itin rä ttn in g a rn a s del to lk a s så, a tt i d en m ån in fo rm a tio n sam las in o ch lagras särskilt fö r a tt an v än d as i d en e x te rn a u p p ly sn in g sv e rk sa m h e te n , så skall de u p p stä lld a beg rän sn in g arn a gälla. På m o tsv a ra n d e s ä tt

b ö r lagens b estä m m e lse r o m gallring av äld re in f o rm a tio n och o m r ä t t a tt erhålla re g iste rb e sk e d tillä m p a s på så d a n a re g iste r som fö rs m ed ta n k e på den e x te r n a u p p ly sn in g sfö rm e d lin g e n .

Jag f ö r u ts ä tte r a tt k re d itin s titu te n , även o m de in te u p p r ä tta r se p a ra ta reg ister fö r in te rn o c h e x te rn in f o rm a tio n , b e a k ta r sy fte n a b a k o m den n y a lagen o c h så lån g t m öjligt u n d v ik e r a tt låta råd o c h o m d ö m e n som läm n as till u to m s tå e n d e g ru n d as p å in f o rm a tio n so m enligt lagen in te få r sam las in eller lagras. Jag u tg å r från a tt d e n m y n d ig h e t som h a r h a n d om tillsy n en n o g a k o m m e r a tt u p p m ä rk sa m m a d e n n a fråga.

O m b a n k in s titu te n s e x te rn a k re d itin fo rm a tio n o m f a tta s av d en n y a lagen, in n e b ä r d e tta a t t b a n k in s titu te n b lir sk y ld ig a a tt sö k a tillstå n d av d a ta in s p e k tio n e n , i d en m å n de vill b ed riv a v e rk s a m h e t av d e t angivna slaget. Ä ven på d e n n a p u n k t k a n d e t övervägas a tt gö ra visst u n d a n ta g från lagens b estäm m elser. S ålu n d a k a n d e t anses m in d re angeläget a tt tillstå n d stv å n g e t skall o m f a tta såd an a b a n k in s titu t som enligt gällande la g stiftn in g m åste h a särsk ilt tillstå n d fö r a tt få driva b a n k rö re lse . Av p ra k tis k a skäl an ser jag d o c k a tt tillstå n d stv å n g e t b ö r o m fa tta även de nu angivna b a n k in s titu te n . D et ligger e m e lle rtid i sakens n a tu r a tt tillstå n d sp rö v n in g e n fö r d e ra s del k o m m e r a tt bli täm ligen su m m arisk .

V isst u n d a n ta g m åste d o ck göras frå n d en n u fö ro rd a d e regeln o m a tt även b a n k in s titu te n skall vara skyldiga a tt sö k a tillstå n d en lig t d en nya lagen. F . n. h ar flera b a n k e r i sina b o la g so rd n in g a r, vilka fa s tstä llts av K ungl. M aj:t, ta g it in en b e stä m m e lse om r ä tt a tt lä m n a k re d itu p p ly s ningar. D et k a n in te g ärn a k o m m a i fråga a tt i e fte rh a n d lå ta d a ta in s p e k tio n e n o m p rö v a d e n n a r ä tt. I ö v erg ån g sb estäm m elsern a till d en n y a lagen b ö r d ä rf ö r tas in en regel o m a tt k re d itin rä ttn in g a r som fö re lagens ik ra ftträ d a n d e h a r e rh å llit r ä t t en lig t sin b o lag so rd n in g a t t bedriva k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t d ä rm e d o ck så skall anses ha f å t t tillstå n d en lig t lagen. D e tta b e ty d e r a tt dessa k re d itin rä ttn in g a r in te b e h ö v e r söka tillstå n d av d a ta in s p e k tio n e n . In te h e lle r b lir lagens b e stä m m e lse r om längsta tid fö r tillstå n d tilläm pliga. D ä re m o t k a n d a ta in s p e k tio n e n , liksom n ä r d e t gäller fö re ta g so m o m f a tta s av tillstå n d stv å n g e t, m e d d e la fö re s k rifte r fö r de b e rö rd a k re d itin rä ttn in g a r n a . V idare k a n k r e d itin r ä ttningarnas tillstå n d åte rk a lla s på sam m a g ru n d e r som gäller fö r k r e d itu p p ly sn in g sfö retag i a llm ä n h e t.

V ad d ä re f te r g äller frågan o m tillsy n över k re d itin s titu te n s v e rk sa m h e t fin n e r ja g d e t till en b ö rja n k la rt a tt d en in te rn a k re d itu p p ly sn in g s fö rm ed lin g en , so m en lig t d e t tid ig are sagda skall u n d a n ta s från lagen, liksom h ittills b ö r stå u n d e r b a n k in s p e k tio n e n s tillsy n . V issa p ra k tisk a skäl ta la r o n ek lig en fö r a tt även d en e x te rn a in fo rm a tio n s fö rm e d lin g e n ställs u n d e r tillsy n av b a n k in s p e k tio n e n . E m e lle rtid överväger på d en n a p u n k t in tre s set av a tt all k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t som o m f a tta s av lagen o ck så stå r u n d e r tillsy n av sam m a m y n d ig h e t. Bl. a. är d e t givetvis an g eläg et a tt de in te g rite ts s k y d d s frå g o r som kan u p p k o m m a i d e o lik a v e rk s a m h e te rn a b ed ö m s p å sam m a s ä tt. Jag kan in te h e lle r se a tt d e t fö r b a n k e rn a s del skulle in n e b ä ra a lltf ö r sto ra o lä g e n h e te r a tt stå u n d e r tillsy n av två olika

m y n d ig h e te r. En sådan o rd n in g gäller f. ö. re d a n n u , i d e n m ån b a n k e rn a u p p r ä tta r d a ta re g iste r. E v en tu ella sa m o rd n in g s p ro b le m to r d e u ta n svårigh e t k u n n a lösas av de b å d a m y n d ig h e te rn a i sam råd.

Med h ä n sy n till d e t a n fö rd a fö r o rd a r jag a tt k re d itin rä ttn in g a rn a s e x te r n a u p p ly sn in g sv e rk sa m h e t lik so m a n n a n k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t so m o m f a tta s av lagen skall stå u n d e r tillsy n av d a ta in s p e k tio n e n .

6 .1 0 .2 K r e d itin fo r m a tio n u ta n fö r e g e n tlig k r e d itu p p ly s n in g s v e r k s a m h e t

U tre d n in g e n fra m h å lle r a tt en reg lerin g av den yrk esm ässig a k r e d itu p p ly sn in g sv erk sam h eten in te o m f a tta r all h a n te rin g av k re d itin fo rm a tio n . T ill y rk esm ässig k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t kan s å lu n d a enligt u tr e d n ingen h ä n fö ra s e n d a st såd an v e rk sa m h e t som h ar serviceprägel. U ta n fö r faller bl. a. fö rm ed lin g av u p p g ifte r m ellan o lik a k re d itg iv a re , m ellan k re d itk o rts fö r e ta g o c h d e fö re ta g so m är a n s lu tn a till s y s te m e t eller m ellan fö re ta g so m d is k o n te ra r k o n tr a k t fö r a v b e ta ln in g sh a n d e l o ch dessa fö re ta g s åte rfö rsä lja re . D et är i såd an a fall fråga o m fö rm e d lin g av k re d itin fo rm a tio n g en o m sa m a rb e te m ellan fö re ta g so m h a r a ffä rsfö rb in d e lse r m ed v aran d ra eller m ellan fö re ta g in o m en k o n c e rn , u n d e r sam m a ägare osv.

Å tskillig k re d itin fo rm a tio n om såväl p riv a tp e rso n e r so m fö re ta g h a n te ras en lig t u tre d n in g e n p å d e tta sä tt vid sidan av d e n egentliga k r e d itu p p ly sn in g sv erk sam h eten . M ot b a k g ru n d h ä ra v o ch m ed h ä n s y n till in te g ritets- o ch k re d its k y d d s s y n p u n k te rn a s b e ty d e lse fö re slå r u tre d n in g e n en b e stäm m else som in n e b ä r a tt k re d itu p p ly s n in g även i a n n a n v e rk sa m h e t än k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t skall h a n te ra s så, a tt o rik tig u p p g ift in te sp rid s o c h a tt o tillb ö rlig t in trå n g i e n sk ild s perso n lig a in te g rite t in te vållas. D et skall a n k o m m a på k re d itu p p ly s n in g s n ä m n d e n a t t u tö v a tillsy n öv er b estäm m elsen s e fte rle v n a d . O m d e t fin n s skälig a n led n in g a n ta a tt b estäm m elsen å sid o sa tts, få r n ä m n d e n göra e rfo rd e rlig u n d e rs ö k ning. G er fö rh å lla n d e n a a n led n in g d ä rtill, får n ä m n d e n m ed d ela de fö re s k rifte r o c h fö rb u d som behövs.

D en fö reslag n a b e stäm m elsen tills ty rk s en d ast av n å g o n e n sta k a rem issin stan s. F le rta le t av de rem issin stan ser som y tt r a t sig p å d e n n a p u n k t an ser a tt b estäm m elsen är a lltfö r a llm ä n t h ållen fö r a tt k u n n a g o d ta s från rä tts s ä k e rh e ts s y n p u n k t o c h a tt d e t in te är rim ligt a tt u ta n n ä rm a re p reciserin g ge tillsy n so rg an et så lån g tg åen d e b e fo g e n h e te r som u tr e d ningen h a r föreslagit.

Som u tre d n in g e n h a r fra m h å llit är d e t åtskillig k r e d itin fo rm a tio n som läm n as frå n a n d ra fö re ta g än såd an a som h a r till h u v u d u p p g ift a tt fö rm e d la k re d itu p p ly sn in g a r. Jag h a r i fö reg åen d e a v sn itt ta la t o m d en k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t som u tö v a s av b a n k e r o c h a n d ra k re d itin rä ttn in g a r. Ä ven i övrigt fö re k o m m e r d e t i s to r u ts trä c k n in g a tt u p p ly s ningar fö rm e d la s m ellan o lik a fö re ta g som h a r a ffä rsfö rb in d e lse m ed v aran d ra.

U tan tv e k a n finns d e t s to ra risk er fö r a tt d en in f o rm a tio n som p å d e tta s ä tt fö rm e d la s av a n d ra än de egentliga k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g e n skall

m e d fö ra o tillb ö rlig t in trå n g i en sk ild as p erso n lig a in te g rite t. D et fin n s även risk fö r a tt in f o rm a tio n e n , o m d e n är fe la k tig eller m issvisande, skall vålla sk a d a p å a n n a t s ä tt. Med h ä n s y n h ä rtill an ser ja g lik so m u tre d n in g e n a tt d e t är an g eläg et a tt den angivna in fo rm a tio n s fö rm e d lin g e n blir fö re m å l fö r reglering. D en b e stäm m else som u tre d n in g e n h a r fö reslag it är e m e lle rtid enligt m in m ening m in d re läm plig. S om h a r p å p e k a ts frå n flera h åll u n d e r re m issb eh an d lin g en är d e n så a llm ä n t h ållen a t t d e t m åste u p p s tå en b e ty d a n d e o s ä k e rh e t o m h u r d en skall tillä m p a s. Ä ven tillsy n so rg a n e ts b e fo g e n h e te r i fråga o m d en n u avsedda in f o rm a tio n s fö rm ed lin g en h a r a lltf ö r lite t p re c ise ra ts i u tre d n in g e n s förslag.

B a k g ru n d e n till u tre d n in g e n s förslag ä r d en snäva to lk n in g som h a r g jo rts av u ttr y c k e t yrk esm ässig k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t. S ålu n d a an ser u tre d n in g e n a tt h it b ö r h ä n fö ra s e n d a st såd an v e rk sa m h e t som h a r serviceprägel, dvs. k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g e n s v e rk sa m h e t sam t b a n k e rn a s o c h fö re ta g a ro rg a n isa tio n e rn a s särsk ilt in r ä tta d e k re d itu p p ly sn ingsservice. E nligt m in m ening b eh ö v er e m e lle rtid in te b e g re p p e t y rk e s m ässig k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t to lk a s så sn äv t. B eg rep p et k a n i stä lle t ges d e n to lk n in g e n a tt alla fö re ta g so m i ej o b e ty d lig o m f a ttn in g lä m n a r u t k re d itin fo rm a tio n skall anses b ed riv a yrkesm ässig k re d itu p p ly s n in g sv erk sam h et, även om d e n n a in fo rm a tio n s fö rm e d lin g s k e r vid sidan av fö re ta g e n s egentliga v e rk sa m h e t. S om e x e m p e l k an n ä m n a s k re d itk o rts fö re ta g so m lä m n a r u t u p p g ifte r till fö re ta g som ä r a n s lu tn a till s y s te m e t sa m t d isk o n te rin g sfö re ta g som lä m n a r in f o rm a tio n till fö rsälja re . D e fö re ta g so m p å d e tta s ä tt fö rm e d la r in f o rm a tio n till v aran d ra tillh ö r ib lan d sam m a k o n c e rn . O fta är de e m e lle rtid fo rm e llt fristå e n d e .

O m m an to lk a r b e g re p p e t yrk esm ässig k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t så so m ja g n u h a r a n g e tt, b lir d e t o n ö d ig t a t t fö ra in n åg ra särskilda b estä m m e lse r i fråga o m såd an in f o rm a tio n so m fö rm e d la s av a n d ra än de egentliga k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g e n . I s tä lle t k o m m e r lagen i sin h e lh e t a tt gälla b e trä ffa n d e d e n angivna in fo rm a tio n s fö rm e d lin g e n . På d e tta s ä tt u p p n å r m an e tt v äsentligt m y c k e t b ä ttre in te g rite ts s k y d d än so m skulle bli fö ljd e n av u tre d n in g e n s b e stä m m e lse r, sam tid ig t som de b e rö rd a fö re ta g e n s sk y ld ig h e te r o c h tillsy n so rg a n e ts b e fo g e n h e te r b lir k larare p reciserad e.

G ivetvis k an vissa p ra k tisk a o lä g e n h e te r u p p s tå fö r d e b e rö rd a f ö r e ta g en , o m d e n n y a lagen p å d e tta sä tt b lir tilläm p lig p å d e m i sin h e lh e t. Bl. a. b lir fö re ta g e n skyldiga a tt a n sö k a o m tillstå n d , o m de i f o r ts ä t tn ingen vill syssla m ed in fo rm a tio n s fö rm e d lin g . D en o lä g e n h e t so m d e tta k an in n e b ä ra f ö r fö retag en s d el k a n d o ck in te anses vara a lltf ö r b e tu n g a n d e. F rå n in te g rite ts s k y d d s s y n p u n k t får d e t o c k så anses v ä rd e fu llt a tt d e t sk er en läm p lig h etsp rö v n in g in n a n fö re ta g e n tillå ts syssla m ed in fo rm a tio n sfö rm e d lin g . D en b e h o v sp rö v n in g som en lig t vad ja g tid ig a re h a r a n fö rt o ck så skall ske i sam b an d m ed tillstå n d sp rö v n in g e n to r d e e m ellertid få m in d re b e ty d e lse n ä r d e t gäller a n d ra fö re ta g än de egentliga k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g e n .

E n a n n a n fö rd e l m ed d e t n u angivna, v id s trä c k ta tillstå n d stv å n g e t är a tt m an d ä rm e d u n d e rlä tta r tillsy n sv e rk sa m h e te n . S ålu n d a få r tillsyns-

9 Riksdagen 1973. 1 sami. N r 1 55

o rg a n e t g en o m tillstå n d sa n sö k n in g a rn a re d a på vilka fö re ta g d e t är som sysslar m ed k re d itin fo rm a tio n o ch vet d ärm ed o ck så vem som skall o m fa tta s av tillsy n en .

Med h ä n sy n till vad ja g n u h a r a n fö r t anser ja g a tt b e g re p p e t yrk esm ässig k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t b ö r to lk a s så, a tt d ä ru n d e r faller i p rin c ip all fö rm e d lin g av k re d itin fo rm a tio n frå n e t t fö re ta g , o a v se tt o m fö rm ed lin g en u tg ö r fö re ta g e ts h uvudsakliga v e rk sa m h e t eller o m d e n s k e r i serv icesy fte osv. E n fö ru ts ä ttn in g fö r a tt k re d itu p p ly sn in g sv e rk sa m h e t skall föreligga m å ste e m e lle rtid vara a tt d e t är fråga om fö rm e d lin g av in fo rm a tio n u ta n f ö r d e t egna fö re ta g e t. Så länge e tt fö re ta g sam lar in fo rm a tio n e n b a rt i s y f te a tt själv an v än d a sig av d en faller således v e rk sa m h e te n in te u n d e r lagens tilläm p n in g so m råd e. In te h e lle r är lagen tilläm plig på såd an a u p p ly sn in g a r som fö rm e d la s m ellan o lik a av d eln in g ar e. d . in o m e tt företag.

E tt särsk ilt p ro b le m u p p s tå r n ä r d e t gäller k re d itin fo rm a tio n som fö rm ed la s m ellan o lik a fö re ta g in o m sam m a k o n c e rn . Med d en nyss fö ro rd a d e to lk n in g e n av b e g re p p e t yrk esm ässig k re d itu p p ly sn in g s v e rk sam h et faller den angivna in fo rm a tio n s fö rm e d lin g e n i o ch fö r sig u n d e r lagen. In tre ss e t av a tt få till stå n d e tt så g o tt in te g rite tssk y d d som m öjligt ta la r o ck så fö r a tt lagen skall o m f a tta in fo rm a tio n s fö rm e d lin g e n in o m en k o n c e rn . D et k a n e m e lle rtid in te fö rn e k a s a t t en sådan o rd n in g skulle bli p ra k tis k t m y c k e t b e tu n g a n d e fö r k o n c e rn fö re ta g e n . I m ånga fall k an ock så d e t in f o rm a tio n s u tb y te som sk e r m ellan o lik a d e la r av en k o n c e rn jä m stä lla s m ed d en fö rm e d lin g av u p p ly s n in g a r som sk e r m ellan o lik a avd eln in g ar in o m e tt o c h sam m a fö re ta g . I d e t senare fallet är e m e lle rtid , som jag n y ss fra m h å llit, lagen in te tilläm p lig . Med h än sy n till d e t sagda an ser ja g ö v ervägande skäl ta la fö r a tt m an frå n lagens tillä m p n in g so m råd e u n d a n ta r sådan in fo rm a tio n s fö rm e d lin g som sk er m ellan o lik a fö re ta g in o m e n k o n c e rn .

A vslutningsvis vill jag p å p e k a a tt d e t i fråga om såd an a fö re ta g som sam lar k re d itin fo rm a tio n fö r såväl in te r n t som e x te r n t b ru k u p p s tå r sam m a p ro b le m som b e trä ffa n d e b a n k e rn a , n ä r d et gäller tilläm p n in g en av d en n y a lagens b e stä m m e lse r om insam ling o ch lagring av in fo rm a tio n sam t o m r ä t t a tt erh ålla re g iste rb e sk e d m . m . E nligt m in m ening b ö r reg lern a tillä m p a s på sam m a s ä tt som jag tidigare h a r fö r o rd a t fö r b a n k e rn a s v id k o m m a n d e . De u p p s tä lld a b eg rän sn in g arn a i fråga om insam ling o c h lagring lik so m rä tte n a tt e rh ålla reg isterb esk ed m. m . b ö r således gälla e n d a st sådana reg ister som fö rs m ed ta n k e på d en e x te rn a u p p ly sn in g sfö rm ed lin g en .

6 .1 0 .3 K r e d itin fo r m a tio n i tr y c k t s k r ift

G en o m d e n i p ro p . 1 9 7 3 :1 2 3 fö reslag n a än d rin g en i T F ö p p n a s m ö jlig h et a t t u ta n h in d e r av T F m e d d e la vissa b estä m m e lse r om k re d itu p p ly s n in g s p u b lik a tio n e r i lag. S ålu n d a in fö rs m ö jlig h et a tt m e d d ela fö rb u d m o t o ffe n tlig g ö ra n d e i yrkesm ässig k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t av k re d itu p p ly s n in g so m in n e b ä r o tillb ö rlig t in trå n g i en sk ild s

p erso n lig a in te g rite t eller so m in n e h å lle r o rik tig eller m issvisande u p p g ift. D et b lir o ck så m ö jlig t a tt i lag m ed d ela fö re s k rifte r om e rs ä ttn in g ssk y ld ig h e t fö r så d a n t o ffe n tlig g ö ra n d e som nyss a n g e tts sam t om rä tte ls e av o rik tig eller m issvisande u p p g ift.

D en n u fö reslag n a k re d itu p p ly sn in g s la g e n in n eh åller såd an a regler som h ar fö ru ts k ic k a ts i p ro p . 1 9 7 3 :1 2 3 . L agen k a n em e lle rtid in te tilläm p as fu llt u t i fråga om o ffe n tlig g ö ra n d e av k re d itu p p ly s n in g a r i tr y c k t sk rift. F ö r d e t fö rsta är vissa av lagens b e stä m m e lse r o fö ren lig a m ed T F , även e fte r g e n o m fö ra n d e t av de ä n d rin g a r so m h a r fö reslag its i p ro p . 1 9 7 3 : 123. V id are lä m p a r sig reg lerin g en i vissa av seen d en m in d re väl fö r såd an k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t som bed riv s g en o m tr y c k t sk rift. Jag ä m n a r i d e t fö lja n d e gå g enom d en n y a lagens b e stä m m e lse r o ch d is k u te ra i vad m ån b e stä m m e lse rn a b ö r tillä m p a s på d en angivna v erk sam h eten .

Som n ä rm a re u tv e c k la ts i p ro p . 1 9 7 3 :1 2 3 b ö r d e t in te ö p p n a s m ö jlig h et a tt i lag som m e d d e la s vid sid an av T F in fö ra b e stä m m e lse r om fö rh a n d sg ra n sk n in g o c h tillstå n d stv å n g b e trä ffa n d e k re d itu p p ly sn in g sv e rk s a m h e t som bed riv s g en o m o ffe n tlig g ö ra n d e av k re d itu p p ly s n in g i tr y c k t sk rift. I den n y a lagen b ö r d ä rf ö r fö ras in en b e stä m m e lse om a tt d e t fö resk riv n a tillstå n d stv å n g e t in te o m f a tta r sådan v e rk sam h et.

D en a llm ä n n a regeln a tt k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t skall b ed riv as så, a tt v e rk s a m h e te n in te le d e r till o tillb ö rlig t in trå n g i p erso n lig in te g rite t b ö r självfallet äga tillä m p n in g även i fråga om o ffe n tlig g ö ra n d e av k re d itu p p ly s n in g a r i tr y c k t s k rift. D e tsa m m a ä r fallet m ed de b e s tä m m elser som n ä rm a re reg lerar vad en k re d itu p p ly s n in g få r in n eh ålla. F ö r b u d e t m o t a tt i k re d itu p p ly s n in g ta in u p p g ifte r om vissa perso n lig a fö rh å lla n d e n b ö r således gälla även k re d itu p p ly s n in g s p u b lik a tio n e r. V id are b ö r d e t i fråga o m p riv a tp e rso n e r vara fö r b ju d e t a tt p u b lic e ra u p p g ifte r om ick e a u k to r ita tiv t fastslag n a b e ta ln in g s fö rsu m m e lse r eller u p p g if te r om fö rh å lla n d e n som ligger m er än fem år tillb a k a i tid en .

V ad b e tr ä ffa r förslaget o m fö rb u d m o t insam ling o ch lagring av in fo rm a tio n u tta la d e s i p ro p . 1 9 7 3 :1 2 3 a tt e tt så d a n t fö rb u d in te k an anses in n e b ä ra in trå n g i d en frih e t a tt m e d d e la u p p g ifte r fö r o ffe n tlig g ö ra n d e i tr y c k t sk rift som g a ra n te ra s g en o m 1 k ap . 1 § a n d ra s ty c k e t T F . F ö rb u d e t rik ta r sig n äm lig en m o t u tg iv aren o c h in te m o t m e d d e laren . På g ru n d härav o c h d å e tt fö rb u d av d e tta slag in te h e lle r skulle strid a m o t n åg o n an n a n regel i T F ansågs d e t in te e rfo rd e rlig t a tt på d en n a p u n k t gö ra n åg o t u n d a n ta g från T F :s b estäm m elser.

E nligt m in m en in g b ö r d e n n y a lagens b estä m m e lse r om insam ling o ch lagring av in fo rm a tio n gälla o ck så fö r d en som ger u t en k re d itu p p ly sn in g s p u b lik a tio n . B estäm m elsen o m fö rb u d m o t lagring av äld re in f o rm a tio n få r em e lle rtid m in d re b e ty d e lse i fall då lagring sker e n d a st g enom a tt äld re e x e m p la r av p u b lik a tio n e r sparas. G ivetvis k a n d e t in te åläggas u tg iv aren av en p u b lik a tio n a tt m a k u le ra e tt ark iv erat e x e m p la r av p u b lik a tio n e n , d ä rf ö r a tt d en angivna fe m å rstid e n g å tt till ä n d a b e tr ä ffan d e n åg o n av de u p p g ifte r som fin n s in tag n a i sk rifte n .

U n d e r rem issb eh an d lin g en h a r fr a m fö r ts förslag o m a t t lagens b e stäm m else om k o n tr o ll av a tt e n d a st b eh ö rig p e rs o n få r d el av

k re d itu p p ly s n in g skall gälla även i fråga om k re d itu p p ly sn in g som o ffen tlig g ö rs gen o m tr y c k t s k rift. Ä ven o m e n såd an k o n tr o ll skulle k u n n a ske u ta n h in d e r av T F , skulle d e n d o c k en lig t m in m en in g s tö ta på avsevärda p ra k tis k a svårigheter. Jag a v sty rk e r d ä rf ö r fö rslag et.

F råg an h u ru v id a de fö reslag n a reg lern a om d e n en sk ild es r ä tt till insyn skulle k u n n a k o m m a i k o n flik t m ed T F :s b e stä m m e lse r om a n o n y m ite ts sk y d d fö r m e d d elare h ar b e rö rts i p ro p . 1 9 7 3 :1 2 3 . Det p å p e k a s d ä r bl. a. a tt a n o n y m ite ts s k y d d e t m ed s tö d av 3 k ap . 1 § a n d ra s ty c k e t T F k a n in sk rän k as g en o m lag.

E nligt m in m en in g är d e t angeläget a tt en sk ild a o ch fö re ta g få r insyn även i såd an v e rk sa m h e t som ta r sik te på u tg iv a n d e t av k re d itu p p ly sn in g s p u b lik a tio n e r. D en n y a lagens b e stäm m else om r ä tt a t t erh ålla reg isterb esk ed b ö r d ä rfö r gälla även så d a n t reg ister som u tg ö r u n d erlag fö r p u b licerin g sv erk sam h et. D ärem o t m åste u n d a n ta g g ö ras frå n d en föreslagna b estäm m elsen o m r ä tt a tt få del av in n e h å lle t i läm nad k re d itu p p ly sn in g . R im ligtvis k a n d e t in te åläggas u tg iv a re n av en k re d itu p p ly s n in g s p u b lik a tio n a tt k o s tn a d s fr itt tillställa var o c h en som o m n ä m n s i e n såd an p u b lik a tio n e t t e x e m p la r eller e tt u td ra g av d en n a.

I p ro p . 1 9 7 3 :1 2 3 h ar fra m h å llits b e ty d e ls e n av a tt d e t in fö rs en sk y ld ig h et a tt r ä tta felak tig a eller m issvisande u p p g ifte r i k re d itu p p ly sn in g s p u b lik a tio n e r. L agens regler o m rä tte lse b ö r d ä rfö r så lån g t m öjligt göras tilläm p lig a b e trä ffa n d e d e t angivna slaget av u p p g ifte r. E n viss särreglering m åste d o c k ske.

O m d e t fö re k o m m e r a n led n in g till m isstan k e a tt u p p g ift i p erio d isk s k rift so m ges u t i y rkesm ässig k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t ä r o rik tig eller m issvisande, b ö r d e t i lik h e t m ed vad som gäller b e trä ffa n d e andra u p p g ifte r i k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t åligga d e n som b e d riv e r verk sa m h e te n a tt u ta n d rö jsm ål v id ta skäliga å tg ä rd e r fö r a tt u tre d a fö rh å lla n d e t. L ik so m b e tr ä ffa n d e k re d itu p p ly s n in g a r i a llm ä n h e t b ö r d o c k u n d e rs ö k n in g ss k y ld ig h e te n begränsas till u p p g ifte r som h a r o ff e n tliggjorts u n d e r d e n sen aste to lv m å n a d e rsp e rio d e n . O m u p p g ifte n visar sig o rik tig e lle r m issvisande, b ö r rä tte lse eller k o m p le tte rin g så sn a rt som m ö jlig t in fö ra s i e t t fö lja n d e n u m m e r av d e n p e rio d isk a sk rifte n . R ä tte lse eller k o m p le tte rin g skall d o c k in te b eh ö v a v id tas, om u p p g ifte n u p p e n barlig en sa k n a r b e ty d e lse fö r b e d ö m n in g e n av v e d e rb ö ra n d e s v e d e rh ä ftig h e t i e k o n o m is k t h än seen d e.

I d e n m ån reg ister an v än d s som u n d erlag fö r p u b licerin g sv erk sam h et b ö r lagens b estäm m else o m ö v erlåtelse o c h u p p lå te lse av reg ister vara tilläm p lig . V id are b ö r den som u p p h ö r a tt b ed riv a p u b licerin g sv erk sam h e t v ara sk y ld ig a t t an m äla d e tta till d a ta in s p e k tio n e n fö r a tt in sp e k tio n e n d ä re f te r skall k u n n a fö resk riv a h u r d e t skall fö rfa ra s m ed reg ister som a n v ä n ts i v e rk sa m h e te n .

F råg an h u ru v id a d e t fö reslagna tillsy n so rg a n e ts g ra n sk n in g sv erk sam h et skulle k u n n a k o m m a i strid m ed T F :s b e stä m m e lse r om a n o n y m ite ts sk y d d fö r m e d d elare h ar b e h a n d la ts i p ro p . 1 9 7 3 :1 2 3 . D et sägs d ä r bl. a. a tt d e t to r d e vara ganska lite n risk fö r a tt g ran sk n in g en le d e r till avslöjande av id e n tite te n h o s en p e rs o n so m lä m n a t u p p ly s n in g a r fö r

o ffe n tlig g ö ra n d e i en k re d itu p p ly s n in g s p u b lik a tio n . Ä ven o m d e t i e n sta k a u n d a n ta g s fa ll sk u lle fin n a s en sådan risk, b ö r d e tta en lig t p ro p o s itio n e n in te få lägga h in d e r i vägen fö r en g ran sk n in g sv erk sam h et som u tg ö r e t t n ö d v än d ig t led i e n e ffe k tiv t fu n g e ra n d e tillsy n över k re d itu p p ly s n in g s b ra n s c h e n .

Med hänvisning till d e t sagda o c h d å a n o n y m ite ts s k y d d e t som tid ig are n ä m n ts k a n in sk rä n k a s g e n o m b e stä m m e lse i lag f ö r o rd a r ja g a t t lageris tillsy n sb e stä m m e lse r b lir tillä m p lig a även p å såd an k re d itu p p ly sn in g sv e rk sa m h e t som b edrivs g en o m o ffe n tlig g ö ra n d e av k re d itu p p ly s n in g i tr y c k t sk rift.

I p ro p . 1 9 7 3 :1 2 3 h ar p å p e k a ts a t t m ö jlig h e te n a tt u ta n h in d e r av T F fö resk riv a fö r b u d m o t o ffe n tlig g ö ra n d e o ck så in n e f a tta r m ö jlig h et a tt fö resk riv a m in d re o m f a tta n d e b e g rän sn in g ar o c h a tt fö re n a fö rb u d o ch b eg rän sn in g ar m ed fö re sk rift o m p å fö ljd . E nligt m in m en in g b ö r d e n n a m ö jlig h et u tn y ttja s . De stra ffb e s tä m m e ls e r som ta s in i k r e d itu p p ly s ningslagen b ö r således i tilläm p lig a d e la r gälla o ck så o ffe n tlig g ö ra n d e av k re d itu p p ly s n in g i tr y c k t s k rift. Av s tö rs t b e ty d e lse ä r härv id de stra ffb e stä m m e lse r som s a n k tio n e ra r ö v erträd else av b e stä m m e lse rn a om in n e h å lle t i k re d itu p p ly sn in g .

Jag vill p å p e k a a tt ö v e rträ d e lse av d e n n y a lagens stra ffb e stä m m e lse r in te u tg ö r tr y c k f r ih e ts b r o tt. T F :s regler o m tillsy n , å ta l o ch rä tte g å n g i try c k frih e ts m å l b lir alltså in te tilläm p lig a. F ö rf a ra n d e t vid p rö v n in g en får i stä lle t fö lja b estä m m e lse r i allm än lag.

A tt stra ffb e stä m m e lse rn a i k re d itu p p ly sn in g s la g e n b lir tilläm p lig a o ck så på d e n som svarar fö r in n e h å lle t i en k re d itu p p ly s n in g s p u b lik a tio n in n e b ä r e m e lle rtid in te a tt T F :s regler om ansvar på g ru n d av tr y c k frih e ts b ro tt s ä tts u r k ra ft. D et k a n d ä rf ö r tä n k a s a tt o ffe n tlig g ö ra n d e av en viss u p p g ift i en sådan p u b lik a tio n in n e f a tta r b åde tr y c k f r ih e ts b r o tt o c h ö v erträd else av k re d itu p p ly sn in g sla g e n . H ärvid är a tt m ä rk a a tt å ta l fö r tr y c k f r ih e ts b r o tt o c h å ta l fö r b r o tt m o t k re d itu p p ly sn in g sla g e n in te k an handläggas i sam m a rä tte g å n g . O m u tg iv aren av e n k re d itu p p ly sn in g sp u b lik a tio n t. ex. åtalas fö r ä re k rä n k n in g på g ru n d av o ffe n tlig g ö ra n d e t av en viss u p p g ift, k a n d e t a lltså in te i sam m a m å l prövas h u ru v id a u tg iv aren d e ssu to m h a r g jo rt sig sk y ld ig till b r o t t m o t k re d itu p p ly s ningslagen.

G en o m d e n föreslag n a ä n d rin g e n i T F h a r som n ä m n ts ö p p n a ts m ö jlig h et a t t u ta n h in d e r av T F m e d d e la b e stä m m e lse r i lag även om e rsä ttn in g ssk y ld ig h e t fö r o ffe n tlig g ö ra n d e av k re d itu p p ly sn in g i tr y c k t sk rift. E nligt m in m ening b ö r sam m a sk ad e stå n d sre g le r gälla fö r så d a n t o ffe n tlig g ö ra n d e som fö r a n n a n k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t. D et in n eb ä r a tt u tg iv aren av en k re d itu p p ly s n in g s p u b lik a tio n skall e rs ä tta sk ad a som till fö ljd av v e rk s a m h e te n tillfo g as n ågon genom o tillb ö rlig t in trå n g i h ans p erso n lig a in te g rite t eller g e n o m a tt o rik tig eller m issvisande u p p g ift läm nas o m h o n o m , o m in te u tg iv a re n k an visa a tt tillb ö rlig o m so rg o ch v arsam h et ia k tta g its . V id b e d ö m a n d e t av om sk ad a h a r u p p s t å tt skall h än sy n k u n n a tas även till ideell skada.

A tt sk a d estån d sreg lern a i k re d itu p p ly sn in g sla g e n b lir tilläm p lig a också

n är d e t gäller p u b lik a tio n sv e rk s a m h e t in n e b ä r in te a tt T F :s regler om e n sk ilt a n sp rå k på g ru n d av tr y c k f r ih e ts b r o tt s ä tts u r k ra f t. D et k an tä n k a s a tt o ffe n tlig g ö ra n d e av en viss u p p g ift k an g ru n d a sk a d e s tå n d sa n sp rå k såväl en lig t T F som en lig t k re d itu p p ly sn in g sla g e n . E fte rso m m ål o m en sk ilt a n sp rå k en lig t T F skall handläggas so m try c k frih e ts m å l, k an d e t e m e lle rtid in te k o m m a i fråga a tt i sam m a m ål p rö v a såd an t sk a d e s tå n d sa n s p rå k o c h an sp råk p å sk a d e s tå n d en lig t k re d itu p p ly sn in g slagen. Av a llm ä n n a rä tts g ru n d s a ts e r fö lje r självfallet a tt d en sk ad elid an d e in te k a n tille rk ä n n a s e rs ä ttn in g fö r sam m a sk ad a två gånger, även o m han skulle fö ra talan d ä ro m i o lik a m ål.

Ä ven de b e stä m m e lse r om vite som fö reslås i k red itu p p ly sn in g slag en k a n , sed an d en fö reslag n a än d rin g e n i T F slu tlig t an tag its av rik sd ag en , tilläm p as på u tg iv aren av e n k re d itu p p ly s n in g s p u b lik a tio n . B estäm m elsern a är e m e lle rtid av beg rän sad b e ty d e lse n ä r d e t gäller tr y c k t sk rift.

S lu tlig en vill ja g p å p e k a a tt d en fö reslagna u n d a n ta g sre g e ln i T F gäller en d a st så d a n t o ffe n tlig g ö ra n d e som sk er i yrkesm ässig k re d itu p p ly sn in g sv e rk sam h et. S om h a r fra m h å llits i p ro p . 1 9 7 3 :1 2 3 o m f a tta r regeln således in te a llm ä n t in fo rm a tio n s m a te ria l i d a g stid n in g a r eller tid s k rifte r. I fråga o m så d a n t m a te ria l gäller i s tä lle t T F :s a llm ä n n a b estäm m elser. D en angivna in f o rm a tio n e n faller o c k så u ta n f ö r k re d itu p p ly sn in g slag en s tillä m p n in g so m rå d e .

6.11¶Ikraftträdande m . m .

E nligt m in m en in g b ö r d en n y a lagen o m k re d itu p p ly sn in g trä d a i k ra ft d en 1 ju li 1974. På d e tta s ä tt u p p n å s en sa m o rd n in g m ed d atalag en , vars b estä m m e lse r o m tillstå n d sp rö v n in g tr ä d e r i k ra f t vid sam m a tid p u n k t. F ö r a tt övergången skall gå så sm idigt som m ö jlig t b ö r d a ta in s p e k tio n e n , på sam m a s ä tt so m n ä r d e t gäller d a ta re g is te r, re d a n före den 1 ju li 1974 få p rö v a a n sö k n in g a r o m tillstå n d till k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t som avser tid e n d ä re fte r.

U p p en b arlig en m å ste d e t bli svårt fö r d a ta in s p e k tio n e n a tt på k o rt tid g e n o m fö ra e n tillstå n d sp rö v n in g av sam tliga fö re ta g som nu sysslar m ed k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t o c h som avser a tt fo r ts ä tta m ed sådan v e rk sa m h e t e f te r lagens ik r a ftträ d a n d e . D et ä r d e ss u to m rim ligt a t t dessa fö re ta g få r e n viss tid a tt anpassa sig till d en n y a lag stiftn in g en . Ja g an ser d ä rfö r a tt d e t b eh ö v s vissa ö v erg ån g sb estäm m elser m ed ta n k e på de nu e x is te ra n d e k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g e n . B estäm m elsern a b ö r u tfo rm a s e fte r m ö n s te r av m o tsv a ra n d e reg ler i öv erg ån g sb estäm m elsern a till datalag en . I fråga o m k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t so m h ar b ö rja t b e d rivas fö re lagens ik r a ftträ d a n d e b ö r så lu n d a fö resk riv as a tt a n sö k a n om tills tå n d skall g öras fö re d en 1 ja n u a r i 1975 o c h a tt v e rk sa m h e te n d ä re f te r får b ed riv as u ta n tillstå n d till dess an sö k n in g en h a r slu tlig t prö v ats.

7¶Specialmotivering

I e n lig h et m ed d e t a n fö rd a h ar in o m ju s titie d e p a rte m e n te t u p p rä tta ts förslag till k re d itu p p ly sn in g sla g .

L agförslaget är u p p d e la t på fem h u v u d av d eln in g ar. I 1 o c h 2 §§, som b ild ar e n fö rs ta a v d eln in g , h a r ta g its in vissa in le d a n d e b estäm m elser. S ålu n d a in n e h å lle r 1 § reg ler om lagens tillä m p n in g so m rå d e , m e d a n d e t i 2 § ges d e fin itio n e r av b e g rep p en k re d itu p p ly sn in g o c h p e rs o n u p p ly sning. A n d ra av d eln in g en , som o m f a tta r 3 o ch 4 §§, in n e h å lle r regler om tillstå n d m . m . Bl. a. fö resk riv s som en h u v u d reg el i 3 § a tt k r e d itu p p ly s n in g sv erk sam h et får b ed riv as e n d a st e fte r tillstå n d av d a ta in s p e k tio n e n . 1 4 § ges reg ler o m fö r u ts ä ttn in g a rn a fö r tillstå n d o c h o m tid sb eg rän sn in g av tills tå n d m . m .

I lagförslagets tre d je av d eln in g , som o m f a tta r 5 —14 § §, fin n s b e stä m m elser o m b ed riv an d e av k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t m . m . I 5 § ges en allm än regel a tt v e rk s a m h e te n skall bedrivas så, a t t d e n ej le d e r till o tillb ö rlig t in te g rite tsin trå n g . D en n a a llm än n a regel följs av m e r d e ta lje ra d e b estä m m e lse r i de fö lja n d e p a ra g ra fe rn a . S ålu n d a in n e h å lle r 6 § b estä m m e lse r o m h a n te rin g e n av vissa öm tålig a u p p g if te r, m ed a n 7 § reg lerar an v än d n in g e n av u p p g ifte r o m b e ta ln in g sfö rsu m m e lse o c h 8 § an v än d n in g e n av äld re in fo rm a tio n . B estäm m elser o m u tlä m n a n d e av k re d itu p p ly s n in g fin n s i 9 §, m e d a n 10 o c h 11 §§ in n e h å lle r regler om rä tt a tt erh ålla re g iste rb e sk e d resp. r ä t t a tt få b esk ed om in n e h å lle t i lä m n ad p e rs o n u p p ly sn in g . S lu tlig en fin n s i sam m a a v sn itt regler om rä tte ls e m . m . (1 2 § ), ö v erlåtelse av k re d it u p p ly sn in g sreg ister m . m . (1 3 §) sam t ty s tn a d s p lik t (1 4 §).

D et d ä rp å fö ljan d e a v s n itte t i lagförslaget o m f a tta r 1 5 —18 §§ o c h h a n d la r o m tillsy n m . m . H u v u d b e stä m m e lse n om d a ta in s p e k tio n e n s tillsy n sv e rk sa m h e t fin n s i 15 §, m e d a n 16 § in n e h å lle r fö re s k rifte r om r ä tt fö r d a ta in s p e k tio n e n a tt fö re ta in s p e k tio n o c h a t t få tillgång till h a n d lin g a r m . m . I 17 § ges d a ta in s p e k tio n e n b e fo g e n h e t a tt m ed d ela fö re s k rifte r o c h å te rk a lla tillstå n d m ed a n led n in g av vad som h ar fra m k o m m it vid tillsy n sv e rk sa m h e te n . 18 § slu tlig en in n eh åller en bestäm m else o m ty s tn a d s p lik t.

L agförslagets sista a v sn itt o m f a tta r 1 9 —23 §§ o c h b e h a n d la r frå g o r om s tra ff o c h s k a d e s tå n d m . m . I 19 § fin n s b estä m m e lse r o m s tra ff fö r olika slags fö rseelser m o t lagen, m e d a n 2 0 § in n e h å lle r regler om fö rv erk an d e. S lutligen ges b e stäm m elser o m sk a d e stå n d (21 §), vite (2 2 §) o c h besvär (2 3 §).

Som jag n ä rm a re k o m m e r a tt b e rö ra u n d e r 3 § är sam tliga p arag rafer i lagförslaget tilläm p lig a på k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t som bed riv s gen o m u tg iv an d e av tr y c k t s k rift, o m ej a n n a t särsk ilt anges.

1 §

P arag rafen , som m o tsv a ra r 1 § i u tre d n in g e n s lagförslag, in n e h å lle r b e stäm m elser o m lagens tillä m p n in g so m rå d e .

E nligt p a rag rafen s fö rs ta p u n k t gäller lagen y rkesm ässigt bed riv en k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t. D e tta b eg rep p in n e f a tta r, som u tre d n in g e n h ar fra m h å llit, i fö rs ta h a n d k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t som b ed riv s i fö rv ärv ssy fte. H it h ö r fra m fö r a llt de egentliga k re d itu p p ly sn in g s fö re tagens v e rk s a m h e t. D et krävs e m e lle rtid in te a tt fö rm e d lin g e n av k re d itu p p ly s n in g a r skall u tg ö ra e tt så d a n t fö retag s e n d a eller ens h u v u d sak lig a v erk sam h et. Ä ven k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t so m bedrivs p a ra lle llt m ed a n n a n fö rv ärv sv erk sam h et, ex em p elv is in k a sso v e rk sa m h e t, o m f a tta s av lagen.

V id sidan av d e n v erk sam h et som bedrivs av de egentliga k re d itu p p ly s n in g sfö retag en faller u n d e r b e g re p p e t yrk esm ässig k re d itu p p ly sn in g s v e rk sam h et även d en k red itu p p ly sn in g sse rv ic e som läm n as av b a n k e r o c h an d ra k re d itin rä ttn in g a r sa m t av b ra n s c h fö re n in g a r o c h lik n a n d e fö re ta g a ro rg a n isa tio n e r. I en lig h et m ed vad ja g h a r a n fö r t i a v sn itte t 6 .1 0 .2 faller även a n n a n k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t u n d e r lagens b eg rep p . S ålu n d a b ö r i p rin c ip all k re d itu p p ly sn in g s fö rm e d lin g som ingår som e tt led i en viss n ärin g sv erk sam h et anses som yrkesm ässig k re d itu p p ly sn in g sv e rk s a m h e t. S om e x e m p e l k an n ä m n a s k re d itk o rts fö re ta g e n s fö rm e d lin g av u p p g ifte r till de fö re ta g som är a n slu tn a till sy s te m e t sam t d is k o n te rin g sfö retag en s u tlä m n a n d e av in fo rm a tio n till fö rsäljn in g sfö retag . N är d e t gäller fö re ta g u ta n f ö r den egentliga k re d itu p p ly s n in g s s e k to rn b ö r d e t d o c k k räv as a tt v e rk s a m h e te n in te är av a lltfö r o b e ty d lig o m f a ttn in g fö r a tt den skall falla u n d e r lagens tillä m p n in g so m rå d e . S ådan fö rm e d lin g av k re d itu p p ly sn in g a r so m fö re k o m m e r t. ex. p å a d v o k a t- eller rev isio n sb y rå e r b ö r sålu n d a n o rm a lt falla u ta n f ö r lagen.

B eg rep p et yrk esm ässig k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t o m f a tta r o ck så v erk sam h et som bed riv s gen o m o ffe n tlig g ö ra n d e av k re d itu p p ly s n in g i tr y c k t s k rift. F ö ru ts ä ttn in g a rn a fö r a tt v e rk s a m h e te n skall anses y rk e s m ässig är d esam m a so m fö r a n n a n k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t. I fö rsta h a n d b ö r d e t givetvis vara fråga o m u tg iv an d e av sådana p u b lik a tio n e r som d ire k t h a r till sy fte a tt fö rm e d la k re d itu p p ly sn in g a r. D et k rävs e m e lle rtid in te a tt k re d itu p p ly sn in g a r u tg ö r p u b lik a tio n e n s en d a in n eh åll. U p p e n b a rt är e m e lle rtid a tt lagen in te o m f a tta r u tg iv a n d e t av d a g stid ningar eller tid s k rifte r som h u v u d sak lig en in n e h å lle r a llm än t in f o rm a tio n sm a te ria l. A tt u p p g ifte r om in trä ffa d e k o n k u rs e r o . d. tillfällig tv is fö re k o m m e r i tid n in g a r o c h tid s k rifte r är sålu n d a in te tillräck lig t fö r a tt det skall vara fråga o m yrkesm ässig k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t.

D et b eh ö v er in te vara fråga o m p u b lic e rin g i p e rio d isk sk rift fö r a tt lagen skall vara tilläm p lig . S ålunda är u tg iv a n d e t av å rsb ö c k e r som in n e h å lle r sam m a n stä lln in g a r av u p p g ifte r o m k o n k u rs e r, b e ta ln in g sa n m ärk n in g ar m . m . a tt an se som e tt led i yrk esm ässig k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t. V id are o m f a tta r lagen självfallet p u b lic e rin g av k re d itin fo rm a tio n i sk rifte r so m in te är tr y c k ta , t. ex. sten cilerad e listo r över

b e ta ln in g sa n m ä rk n in g a r m . m .

F rå n h u v u d reg eln a tt lagen o m f a tta r all y rk esm ässig t b ed riv en k re d itu p p ly sn in g sv e rk sa m h e t g ö rs tv å u n d a n ta g . D e t fö rs ta u n d a n ta g e t avser fö rm e d lin g av k r e d itin fo rm a tio n m ellan o lik a k re d itin rä ttn in g a r . D enna fråga h ar b e h a n d la ts i a v s n itte t 6.1 0 .1 i d e n allm än n a m o tiv erin g en . U n d an tag sreg eln ä r d o c k in te tilläm p lig på alla slag av k re d itin s titu t. D et krävs sålu n d a a tt d e t ä r fråga o m rik sb a n k e n e lle r Sveriges investeringsb a n k AB eller o m k re d itin rä ttn in g so m s tå r u n d e r b a n k in s p e k tio n e n s tillsy n . V ilka k re d itin rä ttn in g a r som o m fa tta s av in s p e k tio n e n s tillsyn fra m g å r av in s tru k tio n e n (1 9 7 0 :5 3 8 ) fö r b a n k in s p e k tio n e n (ä n d ra d sen ast 1 9 7 1 :9 3 0 ). E nligt in s tru k tio n e n o m f a tta r tillsy n e n , f ö r u to m b a n k a k tie b o la g , sp a rb a n k e r o c h p o s tb a n k e n , fö lja n d e k re d itin rä ttn in g a r , n ä m ligen k re d ita k tie b o la g , Sveriges allm än n a h y p o te k s b a n k , K o n u n g a rik e t Sveriges s ta d s h y p o te k s k a ssa , la n d s h y p o te k s- o c h sta d sh y p o te k s fö re n in g a r sam t jo r d b ru k e ts k re d itk a s s o r o c h deras rik so rg a n isa tio n . D en in te rn a fö rm ed lin g en av k r e d itin fo rm a tio n m ellan de angivna k re d itin rä ttn in g a rna o m fa tta s således in te av lagen. U n d er lagen faller d ä re m o t k r e d itin r ä ttn in g arn as e x te rn a k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t. Jag h än v isar i d en n a del till vad ja g h a r a n fö r t i a v s n itte t 6 .1 0 .1 .

U tre d n in g e n h a r p å p e k a t a t t b a n k in s p e k tio n e n s tillsy n so m rå d e in te fo rm e llt tä c k e r b a n k e rn a s d o tte rb o la g m en a tt in s p e k tio n e n h a r tillfre d ss tä lla n d e m ö jlig h e te r a tt k o n tro lle ra o c k så d e ra s v e rk s a m h e t. U n d er f ö r u ts ä ttn in g a tt så sk er b ö r d e t enligt u tre d n in g e n in te föreligga något h in d e r m o t a tt i d e tta sa m m a n h a n g jä m stä lla d o tte rb o la g e n m ed sådana fö re ta g som d ire k t faller u n d e r in s p e k tio n e n s tillsy n . F ö r egen del fin n e r ja g d e t angeläget a tt d e t in te u p p s tå r tv e k a n o m h u r lån g t d en b erö rd a u n d an tag sreg eln strä c k e r sig. D en k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t som b e drivs av b a n k e rn a s d o tte rb o la g to rd e o ck så i m ånga fall vara a tt likställa m ed de egentliga k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g e n s v e rk sam h et. På g ru n d härav h ar u n d an tag sreg eln fö r b a n k e rn a in te g jo rts tilläm p lig på de d o tte rb o la g som fo rm e llt s tå r u ta n f ö r b a n k in s p e k tio n e n s tillsy n . I d en m ån u p p ly sn in g ar fö rm ed la s m ellan e t t så d a n t d o tte rb o la g o c h dess m o d e rb o la g eller m ellan flera d o tte rfö r e ta g in b ö rd e s faller e m e lle rtid v e rk s a m h e te n u n d e r d e n a n d ra u n d a n ta g sre g e l so m ja g stra x skall b e h a n d la .

U n d e r re m issb eh an d lin g en h a r från e tt h åll fö reslag its a t t u n d a n ta g sregeln fö r b a n k e rn a skall o m f a tta även k re d itu p p ly s n in g a r so m läm nas frå n en svensk till en u tlä n d sk b a n k . Jag h a r e m e lle rtid in te fu n n it skäl föreligga a tt vidga u n d a n ta g sre g e ln på d e tta s ä tt. In te h eller h ar jag fu n n it a n led n in g a tt, so m fö reslag its av en an n a n rem issin stan s, u n d a n ta fö rsä k ringsbolagens v e rk sa m h e t frå n lagens tillä m p n in g so m rå d e .

Som e tt a n d ra u n d a n ta g gäller enligt fö re v a ra n d e p a ra g ra f a tt fö rm e d ling av k re d itu p p ly s n in g a r m ellan o lik a fö re ta g in o m sam m a k o n c e rn in te o m f a tta s av lagen. Jag h a r b e h a n d la t d e n n a fråga i a v sn itte t 6 .1 0 .2 . Med k o n c e rn avses i fö rsta h a n d sådan g em en sk ap m ellan a k tie b o la g som anges i 221 § 1 m o m . lagen (1 9 4 4 :7 0 5 ) o m a k tie b o la g . E tt k o n c e rn f ö rh ållan d e föreligger sålu n d a bl. a. när e tt a k tie b o la g äger m er än h ä lfte n av a k tie rn a i e tt a n n a t a k tie b o la g eller n är e tt a k tie b o la g eljest h ar e tt

b e stä m m a n d e in fly ta n d e över e tt a n n a t a k tie b o la g o c h sam tidigt h a r e tt väsentligt in tre sse i d e t senare b o lag ets ställn in g o c h re s u lta t. S om d o tte rb o la g i en såd an k o n c e rn som avses i ak tieb o lag slag en to rd e k u n n a rä k n a s e k o n o m is k t fö re ta g som drivs i a n n a n fo rm än a k tie b o la g , t. ex. h an d elsb o lag . K o n c e rn fö rh å lla n d e k an föreligga o c k så i d e n fo rm e n a tt m o d e rfö re ta g e t u tg ö rs av e t t h an d elsb o lag . V id are k a n e k o n o m isk a fö ren in g ar ingå i k o n c e rn fö rh å lla n d e n . S am tliga dessa e k o n o m isk a gem e n sk a p e r b ö r anses som k o n c e rn e r i d e n n u a k tu e lla lagens m ening. U n d an tag sreg eln o m f a tta r såväl k re d itu p p ly sn in g a r m ellan m o d e rb o la g o c h d o tte rb o la g so m u p p ly sn in g a r m ellan o lik a d o tte rb o la g in b ö rd es.

Som ja g h ar fra m h å llit i a v s n itte t 6 .1 0 .2 m å ste d e t a lltid vara fråga o m in fo rm a tio n u ta n f ö r det egna fö re ta g e t fö r a tt k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t skall anses föreligga. Så länge e tt fö re ta g sam lar in fo rm a tio n e n b a rt i sy fte a tt själv an v än d a sig av d en faller således v e rk s a m h e te n u ta n f ö r lagens tillä m p n in g so m rå d e . D etsam m a gäller fö rm e d lin g av u p p ly sn in g ar m ellan olika av d eln in g ar e. d. in o m e tt fö re ta g .

E nligt u tre d n in g sfö rsla g e t skall lagen in te o m f a tta k re d itu p p ly sn in g a r o m p erso n eller fö re ta g m ed hem vist i u tla n d e t. N ågon n ärm are m o tiv erin g till d e tta förslag h a r in te g e tts o c h d e t h a r o c k så k ritise ra ts u n d e r rem issb eh an d lin g en . Ä ven ja g ställer m ig k ritisk till d en fö reslagna u n d a n ta g sb e stä m m e lse n . F rå n in te g rite ts s k y d d s s y n p u n k t är det angeläget a tt sam m a reg ler k o m m e r a tt gälla fö r all k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t h ä r i la n d e t, o a v se tt var d e n som avses m ed u p p ly sn in g e n h a r sitt h em v ist. E tt u n d a n ta g av d e tta slag skulle o ck så m e d fö ra svårig h eter fö r k re d itu p p ly s n in g sfö re ta g e n i fråg a o m p e rso n e r som in te är v a ra k tig t b o s a tta i e tt visst lan d . F ö r a tt k u n n a ia k tta fö re s k rifte rn a o m exem pelvis lagring av in fo rm a tio n skulle de bli n ö d sa k a d e a tt fo r tlö p a n d e k o n tro lle ra om d en som re g istre ra ts som h e m m a h ö ra n d e i e tt a n n a t lan d a lltjä m t h ar sitt hem vist där eller o m han h a r f ly tta t till Sverige.

M ot b a k g ru n d av d e t a n fö rd a h ar i d e p a rte m e n tsfö rsla g e t in te ta g its in någon m o tsv arig h et till den av u tre d n in g e n föreslag n a u n d an tag sreg eln .

2 §

1 fö rev aran d e p arag raf, so m m o tsv a ra r 1 § fö rsta s ty c k e t o c h 2 § i u tre d n in g e n s lagförslag, h a r ta g its u p p d e fin itio n e r av b e g re p p e n k re d itu p p ly sn in g o c h p e rso n u p p ly sn in g .

F ö r a tt viss in f o rm a tio n skall anses som k re d itu p p ly s n in g krävs till en b ö rjan a tt in fo rm a tio n e n läm n as från e tt rä tts s u b je k t till e tt a n n a t. U p p g ifte r so m k red itg iv are o c h a n d ra sam lar fö r e n b a rt in te rn t b ru k o m f a tta s , som tid ig are n ä m n ts , in te av b e g re p p e t k re d itu p p ly sn in g . U ta n fö r d e tta faller o c k så u p p ly sn in g a r som fö rm e d la s m ellan olika avdelningar in o m e tt o c h sam m a fö re ta g eller m ellan e tt fö retag s h u v u d k o n to r o c h dess filialer. B egreppet k re d itu p p ly s n in g o m f a tta r i o ch fö r sig in fo rm a tio n som fö rm e d la s m ellan o lik a fö re ta g inom sam m a k o n c e rn . Som fram g år av 1 § h ar e m e lle rtid såd an fö rm ed lin g av k re d itu p p ly sn in g a r u n d a n ta g its frå n lagens tillä m p n in g so m rå d e .

K a ra k te ristis k t f ö r k re d itu p p ly s n in g är v id are a tt in f o rm a tio n e n lä m nas fö r visst ä n d am å l. D et skall vara fråga o m in f o rm a tio n som är avsedd a tt tjä n a till le d n in g fö r b e d ö m n in g av n åg o n s k re d it värd ig h et eller v e d e rh ä ftig h e t i övrigt i e k o n o m isk t h ä n seen d e. In f o rm a tio n som ty p is k t s e tt h a r e tt h e lt a n n a t ä n d a m å l o m fa tta s in te av b e g re p p e t k re d itu p p ly s ning, även o m u p p g ifte r av e k o n o m isk a rt in g år i in fo rm a tio n e n . H it h ö r t. ex. u p p g ifte r i p e rs o n a lte s te r som u tfö rs fö r a tt p röva en p erso n s lä m p lig h et fö r viss an ställn in g .

In f o rm a tio n e n i e n k re d itu p p ly s n in g är givetvis fra m fö r allt in rik ta d på e k o n o m isk a fö rh å lla n d e n . O fta ingår d o c k u p p g ifte r o m m er personliga o m s tä n d ig h e te r. N ågon sk arp gräns m ellan de b å d a in f o rm a tio n s ty p e rn a k an in te d ras o c h ä r in te h eller e rfo rd erlig . In f o rm a tio n e n s a rt sak n ar i o c h fö r sig b e ty d e lse fö r b e stäm n in g en av b e g re p p e t k re d itu p p ly sn in g . D et avgö ran d e är o m d en är ägnad a tt tjä n a till led n in g vid b ed ö m n in g e n av k re d itv ä rd ig h e t o. d.

Som fram g år av lagens d e fin itio n o m f a tta r b e g re p p e t k re d itu p p ly sn in g in te bara fa k tisk a u p p g ifte r u ta n o ck så o m d ö m e n eller råd som läm n as i d e t n y ss angivna s y f te t. R egelm ässigt in n eh åller k re d itu p p ly s n in g a r o ck så o m d ö m e n o m d e n o m frå g a d e s b e ta ln in g sv a n o r, h a n s an se e n d e i e k o n o m isk t h ä n se e n d e m . m . V idare u tm y n n a r en k re d itu p p ly s n in g i a llm ä n h e t i e tt råd o m h u ru v id a k re d it b ö r beviljas eller ej.

Jag vill p åp e k a a tt d e t in te krävs a tt en k re d itu p p ly s n in g h a r skriftlig fo rm . Ä ven u p p g ifte r, råd eller o m d ö m e n som läm n as m u n tlig e n k a n således falla u n d e r b e g rep p et k re d itu p p ly sn in g .

U tre d n in g e n s lagförslag in n e h å lle r på flera p u n k te r skilda regler fö r fö re ta g su p p ly sn in g a r o c h p e rso n u p p ly sn in g a r. Med fö re ta g su p p ly sn in g avses k re d itu p p ly s n in g om a k tie b o la g o c h a n d ra ju rid isk a p e rs o n e r, fö re ta g a re sa m t fö re ta g n ä rstå e n d e p e rso n e r. S om fö re ta g a re b e tra k ta s d en som y rk esm ässig t driver rö relse, d o c k ej d en som driver jo r d b ru k , sk o g sb ru k eller fiske u ta n h jälp av fast a n stä lld a rb e ts k ra f t. Med fö re ta g n ä rs tå e n d e p e rs o n avser u tre d n in g e n d en som äger så väsentlig del i e tt fö re ta g eller h a r sådan led an d e ställn in g in o m d e tta , a tt u p p g ifte r om h a n s egna fö rh å lla n d e n b eh ö v s fö r a tt belysa v e rk sa m h e te n s ställning o c h lö n s a m h e t. K re d itu p p ly sn in g o m en sk ild p e rso n i a n n a t fall än som nu a n g e tts kallas p e rso n u p p ly sn in g .

Jag h a r i a v s n itte t 6.1 i d en allm än n a m o tiv e rin g e n a n fö r t a tt d e t även enligt m in m en in g är o frå n k o m lig t a tt m an på vissa p u n k te r h a r skilda lagregler, b e ro e n d e p å o m en k re d itu p p ly sn in g avser e n p riv a tp e rso n eller någon a n n a n . S om b e te c k n in g på k re d itu p p ly s n in g a r o m p riv a tp e rso n e r an v än d s i lagen u ttr y c k e t p e rso n u p p ly sn in g . D ä re m o t h a r jag in te fu n n it d e t behövligt a tt i lagen fö ra in n ågon b e n ä m n in g på sådana k re d itu p p ly s ningar som in te är p e rso n u p p ly sn in g a r. I m in a k o m m e n ta re r till lag fö rslaget h ar jag e m e lle rtid fu n n it d et läm pligt a tt b e trä ffa n d e dessa senare k re d itu p p ly sn in g a r använda u tre d n in g e n s u ttr y c k fö re ta g su p p ly sn in g .

I en lig h et m ed vad ja g h a r a n fö rt i a v sn itte t 6.1 b ö r till b e g re p p e t fö re ta g su p p ly sn in g h ä n fö ra s in te b ara k re d itu p p ly s n in g a r o m fö re ta g u ta n även u p p ly s n in g a r o m fö re ta g a re o ch a n d ra som driver näringsverk­

sa m h e t. L ik so m några rem issin stan ser a n se r ja g därvid a tt d e t saknas an le d n in g a tt sä rb e h a n d la d em som driver jo r d b r u k , sk o g sb ru k eller fiske u ta n h jälp av fa s t a n stä lld a rb e ts k ra ft. M ed h än sy n bl. a. till a tt dessa p e rs o n e r i m ånga fall to r d e h a lika sto rt b e h o v av k re d it som a n d ra som yrkesm ässigt d riv er rö relse b ö r de b eh an d la s på sam m a s ä tt som näringsid k are i öv rig t. K re d itu p p ly sn in g a r i fråga o m de angivna p e rs o n e rn a b ö r d ä rfö r h ä n fö ra s till k a te g o rin fö retag su p p ly sn in g a r.

Som h a r a n fö r ts i d en a llm ä n n a m o tiv erin g en b ö r m ed n ärin g sid k are i d e tta sam m an h an g jä m stä lla s vissa p e rso n e r som på a n n a t sä tt står e tt fö re ta g eller a n n a n n ärin g sv erk sam h et n ära. A vgörande b ö r vara om p e rso n e n i fråga h a r e tt v äsen tlig t in fly ta n d e i v e rk sa m h e te n .

I en lig h et m ed d e t a n fö rd a har b e g re p p e t p e rs o n u p p ly sn in g b e stä m ts så, a tt d it h ä n fö rs k re d itu p p ly s n in g om a n n a n en sk ild p e rso n än d en som är n ärin g sid k are eller a n n a rs h a r så väsentligt in fly ta n d e i viss närin g sv erk sa m h e t a tt u p p g ift om h a n s egna fö rh å lla n d e n b eh ö v s fö r a tt belysa v e rk sa m h e te n s e k o n o m isk a ställning.

U ttr y c k e t n ärin g sid k are b ö r i d e tta sam m an h an g ges sam m a in n e b ö rd so m i bl. a. v aru m ärk eslag en (1 9 6 0 :6 4 4 ), lagen ( 1 9 6 6 :4 5 4 ) om fö re ta g sin te c k n in g , lagen (1 9 7 0 :4 1 2 ) o m o tillb ö rlig m a rk n a d sfö rin g o c h lagen (1 9 7 1 :1 1 2 ) o m fö rb u d m o t o tillb ö rlig a avtalsvillkor. M ed n ärin g sid k are b ö r således fö rs tå s var o c h e n som yrk esm ässig t driver v erk sam h et av e k o n o m isk n a tu r.

Till p e rso n e r m ed v äsen tlig t in fly ta n d e i viss n ärin g sv erk sam h et b ö r till en b ö rjan h ä n fö ra s såd an a som har e tt väsen tlig t e k o n o m is k t intresse i v e rk s a m h e te n , t. ex. delägare i h an d elsb o lag eller k o m m a n d itb o la g , a k tie ägare i fåm an sb o la g sam t ak tie ä g a re som h a r en stö rre p o st a k tie r i an n a t a k tieb o lag . H it h ö r o ck så de som har en led a n d e ställn in g i e tt fö re ta g som sty re ls e le d a m o t, v e rk stä lla n d e d ire k tö r eller på a n n a t s ä tt. I vissa fall k an o ck så a n d ra p e rso n e r h ä n fö ra s till d en angivna k a te g o rin , t. ex. d en som läm n at en stö rre k re d it till e tt fö re ta g o c h d ärig en o m h a r m öjlighet a t t p åv erk a fö re ta g e ts v e rk sa m h e t.

De farh åg o r so m u n d e r rem issb eh an d lin g en u tta la ts fö r a tt g rän sd rag n in g en m ellan p riv a tp e rso n e r o c h a n d ra kan m ed fö ra sv årig h ete r i d en p ra k tisk a tillä m p n in g e n är enligt m in m ening ö v erd riv n a. 1 de allra flesta fall to r d e d e t fram g å av de u p p g ifte r so m fin n s sam lad e h o s e tt k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g eller som in h ä m ta s i sam b an d m ed en b eställning av k re d itu p p ly s n in g o m en p erson är n ärin g sid k are eller ej. Vid b eh o v kan k o m p le tte ra n d e e fte rfo rsk n in g a r göras i h a n d e lsre g iste r o c h a n d ra register. O m d e t av tillgängliga u p p g ifte r in te fra m g å r a tt en p erso n är n ärin g sid k are b ö r h an b e tr a k ta s som p riv a tp e rso n . I såd an a fall b ö r alltså de särskilda re s trik tio n e r som gäller b e trä ffa n d e p e rso n u p p ly sn in g a r ia k tta s . V ad som n u sagts o m n ärin g sid k are gäller även d em som h a r e tt v äsentligt in fly ta n d e i viss n ärin g sv erk sam h et.

G ivetvis kan d e t fö re k o m m a a tt en p erso n som är n ärin g sid k are eller som stå r e tt fö re ta g nära b eh ö v er k re d it i eg en sk ap av p riv a tp e rso n . R en t p rin c ip ie llt b o rd e en k re d itu p p ly sn in g som i såd an t fall läm n as om h o n o m anses som p e rs o n u p p ly sn in g o c h alltså vara u n d e rk a s ta d de

särskilda re s trik tio n e r i fråga o m in n eh åll m . m . som gäller b e trä ffa n d e p e rso n u p p ly sn in g a r. F ö r k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g e t to r d e d e t d o c k o fta in n e b ä ra p ra k tis k a sv årig h ete r a tt tillä m p a o lik a regler i fråga om en o c h sam m a p e rso n , b e ro e n d e på i vilken eg en sk ap h a n fö r tillfä lle t u p p trä d e r. D en som är n ärin g sid k are e. d. to r d e o c k så n o rm a lt få fin n a sig i a tt h a n d ärm ed får e t t säm re in te g rite ts s k y d d även i de fall då h a n u p p tr ä d e r som p riv a tp e rso n . S k u lle e m e lle rtid k re d itu p p ly s n in g s fö re ta g e t, i fall då k re d itu p p ly sn in g begärs om e n p e rso n som i o c h fö r sig är n ärin g sid k are eller d ä rm e d lik stä lld , få u p p g ifte r som g ö r d e t h e lt k la rt a tt d en b eg ärd a u p p ly sn in g e n in te h ar n åg o t sam b a n d m ed d e t fö re ta g eller d e n v e rk sa m h e t d it p e rs o n e n är k n u te n , b ö r k re d itu p p ly sn in g e n b eh a n d la s som en p e rso n u p p ly sn in g . D e tta in n e b ä r a tt k re d itu p p ly s n in g s fö re ta g e t in te får ta in sådana u p p g ifte r i u p p ly sn in g e n som s trid e r m o t 7 eller 8 § o c h in te heller läm n a u t u p p ly s n in g e n till an n a n än den som få r a n ta s ha e tt le g itim t b e h o v av d en . D ä re m o t k an d e t givetvis in te åligga k re d itu p p ly s n in g sfö re ta g e t a tt frå n s itt reg ister gallra u t u p p g ifte r om p e rs o n e n i fråga, så länge h an i o c h fö r sig b eh åller sin egenskap av n ärin g sid k are eller d ä rm e d lik ställd .

3 §

P arag rafen , som m o tsv a ra r 3 § i u tre d n in g e n s lagförslag, in n e h å lle r regler o m tillstå n d stv å n g m . m . I fö rsta s ty c k e t h a r ta g its in h u v u d reg eln a tt k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t få r b ed riv as e n d a st e fte r tillstå n d av d a ta in s p e k tio n e n . I a n d ra s ty c k e t fö resk riv s a tt tillstå n d in te behövs fö r k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t, i den m ån d e n bedrivs gen o m o ffe n tlig g ö ran d e av k re d itu p p ly s n in g i tr y c k t sk rift.

Skälen fö r in fö ra n d e av tillstå n d stv å n g h a r b e h a n d la ts i a v sn itte t 6.2.1 i den a llm än n a m o tiv e rin g e n . H u v u d reg eln in n e b ä r a tt tillstå n d krävs fö r all yrk esm ässig t b ed riv en k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t. T illstån d stv ån g et o m f a tta r in te bara k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g o c h a n d ra serviceorgan som h a r till h u v u d sak lig t sy fte a t t läm na k re d itu p p ly s n in g . Ä ven d e n som y rkesm ässigt fö rm e d la r k re d itu p p ly s n in g a r vid sidan av sin egentliga v erk sam h et m åste an sö k a om tillstå n d . Ö vergångsvis h a r d o ck u n d a n ta g g jo rts fö r vissa k re d itin rä ttn in g a r . Jag h än v isar i d e n n a d el till vad jag h a r a n fö r t i a v sn itte n 6 .1 0 . 1 o c h 6 .1 0 . 2 o c h i sp e c ia lm o tiv e rin g e n till 1 §.

Enligt d e p a rte m e n tsfö rsla g e t skall tillstå n d sp rö v n in g e n a n k o m m a på d a ta in s p e k tio n e n . In s p e k tio n e n p rö v a r o c k så frågan o m tillstå n d a tt in r ä tta o c h fö ra p e rs o n re g is te r enligt d a ta la g e n . E tt fö re ta g som b ed riv er yrkesm ässig k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t o m en sk ild a p e rso n e r m ed hjälp av A D B b e h ö v e r tills tå n d såväl enligt d a ta la g e n so m enligt k re d itu p p ly sn in g slag en . T illstån d sp rö v n in g en b e trä ffa n d e sådana fö re ta g b ö r givetvis såv itt m öjligt ske i e tt sam m an h an g . H ur tillstå n d sp rö v n in g e n n ärm are skall gå till ä m n a r ja g d isk u te ra i k o m m e n ta r e n till 4 §.

N är d e t gäller u n d a n ta g e t fö r k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t som b e drivs g en o m o ffe n tlig g ö ra n d e av k re d itu p p ly s n in g i tr y c k t skrift få r jag hänvisa till vad ja g h a r a n fö r t i a v sn itte t 6 .1 0 .3 i d en a llm än n a m o tiv e ­

rin g en . H är skall tilläggas a t t , o m någon som ger u t en k re d itu p p ly sn in g sp u b lik a tio n sam tid ig t b ed riv er k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t i a n n an f o r m , tillstå n d krävs fö r d en sen are v e rk sa m h e te n . D et b ö r v id are påp ek as a tt u n d a n ta g e t avser e n d a st tr y c k ta k re d itu p p ly s n in g s p u b lik a tio n e r. Om k re d itu p p ly s n in g fö rm e d la s g en o m sk rift som m ångfaldigas g e n o m stencil e. d. gäller sam m a krav på tillstå n d som fö r a n n a n k re d itu p p ly sn in g s v e rk sam h et.

1 3 § an d ra s ty c k e t i u tre d n in g e n s lagförslag h a r a n g e tts vilka av lagens b estä m m e lse r som gäller b e tr ä ffa n d e k re d itu p p ly s n in g i tr y c k t sk rift. Jag h a r in te a n se tt d e t e rfo rd e rlig t a tt i m itt förslag ta in någon m o tsv arig h et till d e n n a fö re s k rift. I stället gäller a tt sam tliga p a ra g ra fe r i lagen är tilläm p lig a på k re d it u p p ly sn in g sv erk sam h et som bedrivs g en o m utgivande av tr y c k t s k rift, i den m ån in te a n n a t särskilt anges.

4 §

P arag rafen , som m o tsv a ra r 4 o c h 5 §§ i u tre d n in g e n s lagförslag, in n e h å lle r b e stä m m e lse r o m fö r u ts ä ttn in g a rn a fö r tills tå n d m . m. H ith ö ra n d e fråg o r h a r b e h a n d la ts i a v sn itte n 6 .2 .2 o c h 6 .2 .3 i d e n allm än n a m o tiv erin g en .

E nligt fö rsta s ty c k e t skall d a ta in s p e k tio n e n g ö ra b å d e en läm p lig h etso c h en b eh o v sp rö v n in g . D et c e n tra la är h ärv id b e d ö m n in g e n av sö k an d en s k v a lifik a tio n e r. D et k rävs i d e tta h ä n se e n d e a t t d e t m ed h ä n sy n till fö relig g an d e o m s tä n d ig h e te r fin n s a n led n in g a n ta a tt v e rk s a m h e te n skall bli b ed riv en på e t t sa k k u n n ig t o c h o m d ö m e sg illt s ä tt. S k u lle d e t i e fte rh a n d visa sig a tt d a ta in s p e k tio n e n h ar g jo rt en fe lb e d ö m n in g b e tr ä ffa n d e en sö k an d es k v a lifik a tio n e r, h a r in s p e k tio n e n m ö jlig h et a tt ingripa m ed s tö d av 17 §. I sista h a n d k a n e t t m e d d e la t tills tå n d åte rk a lla s.

B e trä ffa n d e b e h o v sp rö v n in g en h a r i den a llm ä n n a m o tiv e rin g e n fra m h å llits a tt d e t f. n. k n a p p a s t fin n s a n led n in g a tt begränsa a n ta le t fö retag som sysslar m ed k re d itu p p ly sn in g . R egeln o m b eh o v sp rö v n in g h a r em elle r tid a n s e tts m o tiv e ra d m ed ta n k e på risken fö r en fra m tid a ö v eretab lerin g i b ran sch en .

I fö rs ta s ty c k e t fö resk riv s v id are a tt tillstå n d få r m ed d elas fö r e n tid av h ö g st tio år i sän d er. Jag vill p å p e k a a tt d a ta in s p e k tio n e n är o fö rh in d ra d a tt m ed d ela tillstå n d fö r k o rta re tid . D e tta k a n vara m o tiv e ra t bl. a. i såd an a fall då u n d e rla g e t fö r lä m p lig h e tsp rö v n in g e n är b ristfä llig t eller då v e rk sa m h e te n är såd an a tt d e t föreligger särsk ilt s to ra risk e r fö r integrite tsk rä n k n in g a r.

Jag vill u n d e rs try k a a tt en tillstån d sh av are n o rm a lt b ö r k u n n a p åräk n a fö rlä n g n in g av tills tå n d , o m h a n h a r fö ljt lagens b e stä m m e lse r o ch de fö re s k rifte r som m ed d elas m ed stö d av lagen. S om jag h ar a n fö rt i a v s n itte t 6 .2 . 2 b ö r fö rn y e lse av tillstå n d i a llm ä n h e t k u n n a vägras e n d a st o m d et på g ru n d av d e t s ä tt p å v ilk et v e rk s a m h e te n bed riv its sak n as tillräckliga skäl a tt a n ta a tt v e rk sa m h e te n i fo r ts ä ttn in g e n skall bli b ed riv en på e tt sa k k u n n ig t o c h o m d ö m esg illt s ä tt. E n d ast i u n d an tag sfall b ö r d e t vara m öjligt a tt vägra fö rlän g n in g på d e n g ru n d e n a tt d e t inte fin n s b ehov av v e rk sa m h e te n .

F ö rs ta s ty c k e t in n e h å lle r o ck så en b estäm m else o m a tt tillstå n d får fö ren as m ed fö re s k rift o m h u r k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t skall b e d rivas. Jag vill i d e t sa m m an h an g et erin ra om 5 o ch 6 §§ datalag en . D et sägs där a tt d a ta in s p e k tio n e n , i sam b an d m ed a tt tillstå n d läm n as till in r ä tta n de o c h fö ra n d e av p e rso n re g iste r, skall m e d d e la fö re sk rift o m dels ä n d a m å le t m ed re g is tre t, dels vilka p e rs o n u p p g ifte r som få r ingå i d e tta . I den m ån d e t behövs fö r a tt fö rebygga risk fö r o tillb ö rlig t in te g rite tsin trå n g skall d a ta in s p e k tio n e n m e d d e la fö r e s k rifte r o ck så i a n d ra h ä n se e n d en . F ö re s k rift får m ed d elas o m bl. a. in h ä m ta n d e av u p p g ifte r fö r re g istre t, de b e a rb e tn in g a r av p e rs o n u p p g ifte rn a i re g istre t som få r g öras m ed A D B , u tlä m n a n d e o c h an n a n an v ä n d n in g av p e rs o n u p p g ift, b e v aran de o ch gallring av p e rs o n u p p g ifte r sa m t k o n tr o ll o c h sä k e rh e t.

D atalag en s b estä m m e lse r o m m e d d e la n d e av fö re s k rifte r är tilläm p lig a, o m e tt k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g avser a tt b edriva p e rs o n u p p ly sn in g sv e rk sam h et m e d h jälp av A DB. Med s tö d av b estä m m e lse n i fö re v a ra n d e p arag raf k a n d a ta in s p e k tio n e n m e d d e la fö re s k rifte r även i a n d ra h ä n se e n den än so m anges i d atalag en . B estäm m elsen gäller d e ssu to m all k re d itu p p ly s n in g sv e rk sa m h e t, alltså även såd an som bed riv s m ed k o n v e n tio n e lla m e to d e r. D et b ö r e m e lle rtid u p p m ä rk sa m m a s a tt reglerna fö r v e rk sa m h e te n s b e d riv an d e är m er u tfö rlig a i fö re v a ra n d e lagförslag än i d ata la g e n , som ta r sik te på re g iste r av m y c k e t o lik a a rt. B ehovet a t t fö re n a tills tå n d till k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t m ed särskilda fö re s k rifte r är a lltså in te lika s to rt som vid m o tsv a ra n d e p rö v n in g enligt d atalag en .

De fö re s k rifte r som k a n k o m m a a tt m ed d elas enligt k re d itu p p ly s n in g s lagen b ö r, lik so m m o tsv a ra n d e fö re s k rifte r enligt d a ta la g e n , i fö r s ta h a n d ta sik te p å a tt u n d a n rö ja risk ern a fö r o tillb ö rlig t in te g rite tsin trå n g . F ö re sk rifte r är n a tu rlig tv is särskilt b e fo g a d e , o m d a ta in s p e k tio n e n h y se r tv e k sa m h e t b e trä ffa n d e sö k a n d e n s k v a lifik a tio n e r eller om d en avsedda k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e te n är av sp eciellt sto r o m fa ttn in g . D et k an i såd an t fall fin n as skäl a tt m ed d ela fö re s k rift om a tt k re d itu p p ly sn in g s reg istren skall fö ra s på e tt sä tt som ger g o d a m ö jlig h e te r till in sy n o ch k o n tr o ll o c h a tt de skall fö rv aras p å e tt frå n s ä k e rh e ts s y n p u n k t b e tr y g gande s ä tt. F ö re s k rifte r kan o ck så b eh ö v as n är d e t gäller ru tin e rn a vid u tlä m n a n d e av k re d itin fo rm a tio n , gallring, rä tte lse m . m .

I a n d ra s ty c k e t av fö re v a ra n d e p a ra g ra f h a r, i e n lig h et m e d vad som a n fö rts i a v sn itte t 6 .2 .3 , ta g its in e n regel om a tt tillstå n d a t t b ed riv a k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t in te få r m ed d elas n åg o n fö r vilken gäller in sk rä n k n in g i rä tte n a tt förvärva fa st eg en d o m en lig t lagen (1 9 1 6 :1 5 6 ) om vissa in s k rä n k n in g a r i r ä tte n a t t fö rv ärv a fast e g en d o m m. m . T ill dem som d ra b b a s av d e n n a fö rb u d sre g e l h ö r i fö rs ta h a n d u tlä n d s k m e d b o rg a re o c h u tlä n d s k ju rid is k perso n . V id are o m f a tta r fö rb u d sre g e ln svenskt h a n d e lsb o la g m ed u tlä n d sk b olagsm an, sv en sk t a k tie b o la g vars a k tie b re v får ställas till in n e h a v a re n sa m t svensk e k o n o m isk fö ren in g . Ä ven sv en sk t a k tie b o la g vars a k tie b re v skall vara stä lld a till viss m an d rab b as av regeln, om d e t in te i b o lag so rd n in g en h a r ta g its in fö rb e h å ll som anges i 2 § i 1916 års lag.

U ta n h in d e r av d e n n u b e h a n d la d e fö rb u d sre g e ln få r tills tå n d ö v er­

gångsvis m ed d elas u tlä n d s k m e d b o rg a re eller u tlä n d s k t fö re ta g osv. som b e d riv e r k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t vid tid p u n k te n fö r lagens ik r a ftträ d a n d e . Jag h än v isar i d e n n a del till fjärd e s ty c k e t av ö v erg ån g sb estäm m elsern a o c h till vad ja g h a r sagt i a v s n itte t 6 .2 .3 .

5 §

I p a ra g ra fe n , som m o tsv a ra r 8 § i u tre d n in g e n s lagförslag, h a r tagits u p p d e n g ru n d läg g an d e p rin c ip e n a tt k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t skall b ed riv as så a tt d en in te led er till o tillb ö rlig t in te g rite ts in trå n g genom in n e h å lle t i de u p p ly s n in g a r som fö rm e d la s eller p å a n n a t s ä tt. Jag vill i d en n a del hänvisa till vad jag h a r a n fö r t i a v s n itte t 6.3.1 i d e n allm än n a m o tiv erin g en .

G ru n d p rin c ip e n o m a tt k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t in te få r led a till o tillb ö rlig t in te g rite ts in trå n g k o m p le tte ra s m ed m er k o n k re ta fö re sk rifte r i 6 —9 §§. Y tte rlig a re regler fö r h u r sådan v erk sam h et skall bedrivas fö r a tt d en in te skall leda till in te g rite tsk rä n k n in g a r to r d e få u tb ild a s i p ra x is, frä m st g en o m d a ta in s p e k tio n e n s v e rk sam h et.

6 §

P a ra g ra fe n , som delvis m o tsv a ra r 9 o ch 11 §§ i u tre d n in g e n s lagförslag, in n e h å lle r b estä m m e lse r o m fö rb u d m o t insam ling, lagring o c h v id areb efo r d ra n av viss ö m tå lig in f o rm a tio n . B estäm m elserna h a r b e h a n d la ts i av sn itte n 6 .3 .2 o c h 6 .3 .5 i d en a llm ä n n a m o tiv erin g en . S om ja g h ar p å p e k a t d är avser b e stä m m e lse rn a u p p g ifte r om såväl p riv a tp e rso n e r som fö re ta g a re o c h d ä rm e d lik ställd a.

I p a rag rafen s fö rsta sty c k e h a r ta g its in en b estäm m else o m sådana öm tålig a u p p g ifte r som rim ligtvis sa k n a r all b e ty d e lse fö r b e d ö m n in g e n av en p erso n s e k o n o m isk a v e d e rh ä ftig h e t o c h som d ä rfö r ald rig b ö r få fö r e k o m m a i k re d itu p p ly sn in g s sa m m a n h a n g . Jag vill in sk ju ta a t t m ed u p p g ift o m p o litisk eller religiös u p p fa ttn in g avses även u p p g ift om fö re n in g stillh ö rig h e t e. d. som u tv isar någons p o litisk a eller religiösa u p p fa ttn in g . U p p e n b a rlig e n m åste d o c k u p p g ift få läm nas om en p erso n s y rk e e. d ., även o m m an d ärav k a n d ra vissa s lu tsa tse r b e trä ffa n d e p e rs o n e n s p o litisk a eller religiösa sy m p a tie r.

1 a n d ra s ty c k e t h ar ta g its in b estä m m e lse r o m en rad o lik a u p p g ifte r som lik aled es är av ö m tå lig n a tu r m en som i e n sta k a u n d a n ta g s fa ll skall k u n n a fö re k o m m a i k re d itu p p ly sn in g s sa m m a n h a n g . S ålu n d a h a r d a ta in sp e k tio n e n m ö jlighet a tt m edge a tt u p p g ift som h ö r till d e n angivna k a to g o rin sam las in, lagras eller läm n as u t. E nligt tre d je s ty c k e t få r d o c k såd an t m edgivande läm n as e n d a st o m d e t föreligger synnerliga skäl.

D en u p p rä k n in g av o lik a u p p g ifte r som h ar g jo rts i a n d ra s ty c k e t ö v e re n sstä m m e r i allt v äsentligt m ed u p p rä k n in g e n i 4 § fö rsta o ch a n d ra sty c k e n a d atalag en . 1 u p p rä k n in g e n h a r tag its in bl. a. u p p g ift om s ju k d o m , h ä ls o tillstå n d o c h lik n a n d e . T ill de u p p g ifte r som skall anses lik ställd a m ed u p p g ift o m sju k d o m eller h ä ls o tillstå n d b ö r fr a m fö r allt h ö ra u p p g ift om a lk o h o l- eller n a rk o tik a m iss b ru k .

Jag vill b e to n a a tt den d isp e n srä tt sorn tillk o m m e r d a ta in s p e k tio n e n enligt fö re v a ra n d e p a ra g ra f b ö r u tö v a s sy n n erlig en re s trik tiv t. De angivna u p p g ifte rn a är alla av så ö m tålig n a tu r a tt d e t k an in n e b ä ra en allvarlig in te g rite t sk rä n k n in g , o m u p p g ifte rn a fö re k o m m e r i k red itu p p ly sn in g ssam m an h an g . I u n d a n ta g sfa ll k an d e t e m e lle rtid in trä ffa a tt en u p p g ift av h ith ö ra n d e slag är av så sto r b e ty d e lse f ö r k re d itb e d ö m n in g e n av en viss p erso n a tt d e t skulle vara till allvarlig skada fö r k re d itg iv aren om u p p g ifte n in te fic k a n v än d as. H it h ö r fr a m fö r allt u p p g ift om visst slags b r o tts lig h e t, ex em p elv is c h e c k b e d rä g e rie r, sy s te m a tis k t m issb ru k av k re d itk o rt o. d. sam t g ä ld e n ä rs b ro tt. D ä re m o t to r d e u p p g ift o m sju k d o m eller h ä ls o tillstå n d så g o tt som ald rig ha n ågon självständig b e ty d e lse i k re d itu p p ly sn in g s sa m m a n h a n g . I fall då en sju k d o m h ar p å v e rk a t en p erso n s in k o m s tfö rh å lla n d e n to r d e d e t så lu n d a vara tillrä c k lig t a tt k re d itg iv aren få r b esk ed o m in k o m s te n o c h o m e v en tu e lla b e ta ln in g sa n m ä rk n in g a r som h a r sin g ru n d i in k o m s tfö rh å lla n d e n a .

S åd an d isp en s som n u avses b ö r läm nas e n d a st f ö r varje särsk ilt fall. G en erell d isp en s, t. ex. b e trä ffa n d e visst slag av b ro tts lig h e t, b ö r alltså in te fö re k o m m a . S jälvfallet b ö r d isp en s h eller aldrig läm nas, o m d e t är fråga o m k re d itu p p ly s n in g i tr y c k t s k rift. A tt d isp en s in te få r läm n as, om d e t är fråga o m en o m s tä n d ig h e t so m ligger m e r ä n fem år tillb a k a i tid e n , ä m n a r ja g å te rk o m m a till i sp e cialm o tiv erin g en till 8 §.

7 §

P a ra g ra fe n , som m o tsv a ra r 10 § fö r s ta s ty c k e t o c h d elar av 11 § i u tre d n in g e n s lagförslag, reg lerar an v än d n in g e n av u p p g ifte r o m b etaln in g sfö rsu m m else. D en n a fråga h a r b e h a n d la ts i a v sn itte n 6 .3 .3 o c h 6.3.5 i den allm än n a m o tiv erin g en .

I fö rs ta s ty c k e t fö resk riv s a tt k re d itu p p ly s n in g o m p riv a tp e rso n in te få r in n e h å lla u p p g ift o m a n n a n b e ta ln in g sfö rsu m m e lse än såd an som fastslagits g en o m d o m s to ls eller a n n a n m y n d ig h e ts avgörande eller åtg ärd eller som h ar le tt till viss angiven åtg ärd . Som h a r u tv e c k la ts i d en allm än n a m o tiv erin g en h a r någon m o tsv a ra n d e regel in te stä llts u p p i fråga o m fö re ta g su p p ly sn in g a r. I såd an a u p p ly s n in g a r kan a lltså alla slags u p p g ifte r o m b e ta ln in g sfö rsu m m e lse ta s in. D et k a n d o c k även n ä r a e t gäller fö re ta g fin n as skäl till å te rh å llsa m h e t vid an v än d n in g e n av u p p g ifte r o m så d a n b e ta ln in g sfö rsu m m e lse so m in te h a r fastslagits av m y n d ig h e t.

E x em p el p å fall då en b e taln in g sfö rsu m m else h a r fastslagits av m y n d ig h e t är i fö rsta h a n d n ä r d o m s to l h a r m e d d e la t d o m eller lag sökningsutslag eller u tf ä r d a t slu tb ev is i m ål o m b etaln in g sfö reläg g an d e. S om ja g h a r a n fö r t i d e n allm än n a m o tiv erin g en k rävs in te a tt d o m s to le n s avgö ran d e h a r v u n n it laga k ra f t fö r a tt u p p g ift o m a v g ö ran d et skall få läm n as. A n d ra e x e m p e l p å fall då u p p g ift får lä m n a s om b e ta ln in g sfö rsu m m e lse ä r n ä r v ä x e lp ro te s t, re s tfö ra n d e av s k a tt, u tm ä tn in g s fö r rä ttn in g eller fö r rä ttn in g fö r å te rta g a n d e av avb etaln in g sg o d s h a r äg t ru m .

T ill de u p p g ifte r o m b e ta ln in g sfö rsu m m e lse som in te få r lä m n a s u t i p e rs o n u p p ly sn in g a r h ö r i fö rsta h a n d a n sö k n in g a r om stäm n in g eller om

10 Riksdagen 1973. 1 sami. N r 155

lag sö k n in g eller b etaln in g sfö reläg g an d e. U ppgift få r i p rin c ip in te h eller läm n as o m in k a sso å tg ä rd , k re d its p ä rr e. d. V idare o m f a tta r fö rb u d sre g e ln m issk ö tsel i o lik a h ä n se e n d e n av a v b e ta ln in g sk re d it eller an n a n k re d it, o m in te m issk ö tseln h a r d o k u m e n te ra ts genom b e slu t eller å tg ä rd av m y n d ig h e t. L agförslaget in n e h å lle r in te n åg o n regel som b eg rän sar a n v än d n in g e n av u p p g ifte r o m sk u ld e r e. d. N är d e t gäller p riv a tp e rso n e r f ö r u ts ä tts d o ck , som fram g år av 8 §, a tt sk u ld fö rh å lla n d e t in te h a r u p p h ö rt fö r m er än fem år sedan. G ivetvis m åste k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g e t noga se till a tt d et in te b ry te r m o t fö rev aran d e p a ra g ra f i sam b a n d m ed a t t u p p g ift läm n as o m en skuld. S om ex em p e l k a n ta s det fallet a tt en g äld en ä r h ar u n d e rlå tit a tt fullgöra en a m o rte rin g u ta n a tt d o ck b e ta ln in g sfö rsu m m e lsen h a r fastslag its av m y n d ig h e t. D et föreligger i så d a n t fall in te n åg o t h in d e r a tt läm na u p p g ift o m sto rle k e n av d en å te rs tå e n d e sk u ld e n , in b e rä k n a t d en ej fu llg jo rd a a m o rte rin g e n . D ärem o t skulle d et u p p e n b a rligen s trid a m o t fö rev aran d e p arag raf a tt u tfo rm a u p p ly sn in g e n så, a tt d e t fram g år a tt en viss del av sk u ld e n se d a n e n tid är fö rfa lle n till b e ta ln in g . I p arag rafen u p p stä lls in te något fö r b u d m o t a tt sam la in u p p g ifte r om b e taln in g sfö rsu m m else so m in te h a r fastslagits av m y n d ig h e t. S k älen h ä rfö r h a r a n g e tts i a v sn itte t 6 .3 .3 . D ä re m o t m åste k re d itu p p ly s n in g s fö re ta g e t kassera alla såd an a u p p g ifte r så sn art de h a r k o m m it in , i d en m ån u p p g ifte rn a avser p riv a tp e rso n e r. A tt sådan å tg ä rd m åste v id tas fö lje r av fö rb u d e t m o t lagring i p a ra g ra fe n s fö rsta sty c k e . I a n d ra s ty c k e t ges d a ta in s p e k tio n e n r ä t t a tt m edge u n d a n ta g frå n fö rb u d e t m o t lagring o c h v id a re b e fo rd ra n av u p p g ift o m b e ta ln in g s fö rsum m else so m in te h a r fastslag its av m y n d ig h e t. I e n lig h e t m ed vad som h ar a n fö r ts i den allm än n a m o tiv erin g en kan e tt så d a n t u n d a n ta g vara m o tiv e ra t n ä r det gäller m issk ö tsel av a v b e ta ln in g s k re d it, k ö p lå n , k o n to k re d it e. d. D ärem o t to r d e d e t m era sällan fin n as skäl a tt gö ra u n d a n ta g från fö r b u d e t m o t lagring o c h u tlä m n a n d e av a n sö k n in g su p p g ift. D et ligger i sakens n a tu r a tt d is p en sm ö jlig h eten även n är d e t gäller m issk ö tsel av av b e ta ln in g sk re d it o. d. b ö r u tö v as re s trik tiv t. S ålu n d a b ö r u p p g ift in te få läm n as o m e n d a st en e n stak a fö rsu m m else av en a v b eta ln in g . D et k a n o c k så fin n as skäl a t t begränsa d isp en sern a till fö rsu m m e lse r som avser e tt visst högre b e lo p p . I a llm ä n h e t to rd e d e t vara läm p lig t a tt lä m n a d e d isp en ser u tf o rm a s gen erellt. H in d e r b ö r e m e lle rtid in te föreligga a tt m ed d ela d isp en s fö r e tt en sta k a fall. S jälvfallet b ö r d isp en s in te läm n as, o m d e t är fråga o m k re d itu p p ly s ning i tr y c k t sk rift. D ispens få r in te h eller ges, om b e ta ln in g sfö rsu m m e lsen ligger m er än fem år tillb a k a i tid e n . T ill d enna fråga å te rk o m m e r ja g i sp ecialm o tiv erin g en till 8 §.

8 §

P arag rafen , som m o tsv a ra r 10 § a n d ra sty c k e t o c h d elar av 11 § i u tre d n in g e n s lagförslag, in n e h å lle r b estä m m e lse r o m äld re in fo rm a tio n . H ith ö ra n d e fråg o r har b e h a n d la ts i a v sn itte n 6 .3 .4 o ch 6 .3 .5 i d en allm än n a m o tiv erin g en .

R eg lern a i fö re v a ra n d e p ara g ra f in n e b ä r a tt p e rs o n u p p ly sn in g in te får in n e h å lla in f o rm a tio n som är av b e ty d e lse fö r b e d ö m n in g e n av någons v e d e rh ä ftig h e t i e k o n o m is k t h ä n se e n d e , o m in f o rm a tio n e n är m er än fem år g am m al. F e m å rstid e n rä k n a s frå n u tg å n g e n av d e t k a le n d e rå r u n d e r v ilk et ifråg av aran d e o m stä n d ig h e t in trä ffa d e eller, såvitt gäller e tt fö rh å lla n d e av fo r tlö p a n d e k a ra k tä r, d e t år då fö rh å lla n d e t u p p h ö rd e . D et u p p stä lld a fö rb u d e t in n e b ä r bl. a. a t t u p p g ift in te få r lä m n a s om b e ta ln in g sfö rsu m m e lse som ligger i tid e n fö re fem årsg rän sen . D ärem o t föreligger d e t givetvis in te n åg o t h in d e r m o t a tt läm na u p p g ift om en b e stå e n d e sk u ld , även o m sk u ld fö rh å lla n d e t skulle h a u p p k o m m it m e r än fem å r tid ig are. D et är ju i d e tta fall fråga o m e tt fö rh å lla n d e som fo r tfa r a n d e föreligger.

S om n ä m n ts gäller b e stä m m e lse rn a e n d a st såd an a u p p g ifte r som är av b e ty d e lse fö r b e d ö m n in g e n av n åg o n s v e d e rh ä ftig h e t i e k o n o m isk t h ä n se e n d e . H it h ö r, vid sidan av u p p g ifte r om b e ta ln in g sfö rsu m m e lse , a n d ra u p p g ifte r av m e r eller m in d re re n o d la t ek o n o m isk n a tu r , e x e m p e lvis u p p g ifte r om an ställn in g , a rb e ts in k o m s t, b e s k a ttn in g , sk u ld e r, tidigare k re d itb e la s tn in g , o m y n d ig fö rk la rin g , ä k te n s k a p s fö ro rd o c h b o sk illn ad . U ta n fö r de a k tu e lla b e stä m m e lse rn a faller bl. a. fle rta le t fo lk b o k fö rin g su p p g ifte r, t. ex . u p p g ifte r om fö d e ls e d a tu m , civ ilstån d , b o s ta d osv.

I fråga o m s k a tte r h a r u tre d n in g e n fö reslag it e n särskild b estäm m else om a tt tid s fris te n skall räk n as m ed u tg å n g s p u n k t från d e t år då u p p g ift om s k a tte n blev a llm ä n t tillgänglig. Ja g h a r fö r m in del in te fu n n it skäl a tt fö ra in en så d a n särregel i lag fö rslag et. D e tta in n e b ä r e m e lle rtid i sak in te n åg o n avvikelse från u tre d n in g e n s s tå n d p u n k t. F e m å rsp e rio d e n skall alltså så v itt g äller p å fö rin g av s k a tt eller avgift räk n as frå n u tg å n g e n av d e t å r då p å fö rin g e n sk ed d e.

Jag vill e rin ra o m a tt f ö r b u d e t m o t an v än d n in g av äld re in fo rm a tio n gäller e n d a st p riv a tp e rso n e r. I fråga om fö re ta g sam t fö re ta g a re och d ä rm e d lik ställd a fin n s d e t in te n å g o t h in d e r m o t a tt an v än d a in f o rm a tio n som är äld re än fem år. D et ligger e m e lle rtid i sak en s n a tu r a tt fö rsik tig h e t b ö r ia k tta s även n ä r d e t gäller a n v än d n in g e n av äld re in fo rm a tio n i fö re ta g su p p ly sn in g a r.

F ö re v a ra n d e p ara g ra f in n e h å lle r också vissa b e stä m m e lse r o m gallring av såd an a u p p g ifte r som in te får läm n as u t. B estäm m elsern a in n e b ä r a tt gallring skall ske så sn a rt som m ö jlig t e fte r fe m å rstid e n s u tg å n g o ch i varje fall in n a n u p p ly sn in g lä m n a s om d e n p riv a tp e rso n som u p p g ifte n avser.

Jag vill p å p e k a a tt d e t u p p s tä lld a fö rb u d e t m o t a n v än d n in g av äld re in fo rm a tio n ä r a b so lu t. D a ta in s p e k tio n e n h a r alltså in te n åg o n m ö jlig h et a tt läm n a d isp en s på d e n n a p u n k t. D e tta få r viss b ety d e lse även n är d e t g äller sådan ö m tå lig in fo rm a tio n som avses i 6 § eller u p p g ifte r o m icke fastslagna b e ta ln in g s fö rsu m m e lse r i fråga o m p riv a tp e rso n e r. Av 6 o ch 7 §§ fö lje r a tt sådan in fo rm a tio n i p rin c ip aldrig får läm n as u t, o a v se tt h u r gam m al d e n är. D a ta in s p e k tio n e n h a r e m e lle rtid viss m ö jlig h et a tt m e d d e la d isp en s frå n d e t u p p s tä lld a fö r b u d e t. H ä n fö r sig u p p g ifte rn a till en o m s tä n d ig h e t som ligger m e r ä n fem å r tillb a k a i tid e n , fö lje r d e t e m e lle rtid av fö re v a ra n d e p a ra g ra f a tt d isp en s in te får ges.

9 § P arag rafen , sorn m o tsv a ra r 12 § fö rsta o c h a n d ra sty c k e n a i u tre d n in g e n s lagförslag, reg lerar fråg an o m u tlä m n a n d e av k re d itu p p ly sn in g . D en n a fråga h a r b e h a n d la ts i a v s n itte t 6.4 i d e n allm än n a m o tiv erin g en . B estäm m elsen avser e n d a st p e rso n u p p ly sn in g . N ågon m o tsv a ra n d e b e stäm m else föreslås in te i fråga om fö retag su p p ly sn in g .

B estäm m elsen ger u ttr y c k å t p rin c ip e n a tt e n p e rs o n u p p ly sn in g in te får läm n as u t a n n a t än o m b e stä lla re n h ar e tt le g itim t b eh o v av u p p ly sn in g e n . D enna p rin c ip fö reslås gälla o a v se tt om de u p p g ifte r som in g år i u p p ly sn in g e n ä r av ö m tå lig n a tu r eller ej.

Som h a r fra m h å llits i d e n a llm ä n n a m o tiv erin g en är d e t in te m öjligt a tt u ttö m m a n d e ange de fall då en b e stä lla re skall anses h a e tt le g itim t b eh o v av k re d itu p p ly sn in g . D et b ö r i p rin c ip k räv as a tt det m ellan b e stä lla re n o ch den som avses m ed k re d itu p p ly s n in g e n föreligger eller fö rb e re d s e tt avtal eller a n n a t rä tts fö rh å lla n d e som n ö d v än d ig g ö r en risk b e d ö m n in g av e k o n o m isk a rt. D e tta är fa lle t, f ö r u to m vid k re d ita v ta l, i t. ex. b orgens-, anställnings- o c h h y re ssa m m a n h a n g . Y tterlig are regler fö r n ä r en b e stä lla re skall anses ha e tt le g itim t b e h o v av en k re d itu p p ly sn in g to r d e få u tb ild a s i p rax is.

D en a k tu e lla b e stä m m e lse n in n e b ä r in te a tt k re d itu p p ly sn in g s fö re ta gen skall vara skyldiga a tt in g åen d e u n d e rs ö k a varje b e ställares b eh o v av k re d itu p p ly sn in g . K o n tro lle n s o m f a ttn in g m åste i s to r u ts trä c k n in g bli b e ro e n d e av o m s tä n d ig h e te rn a i d e t särskilda fallet. Jag h än v isar på d e n n a p u n k t till vad jag h a r a n fö rt i a v s n itte t 6 .4 .

F ö r k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g som a n v ä n d e r sig av ADB g äller särskilda b e stä m m e lse r. E nligt d a ta la g e n få r så lu n d a p e rs o n u p p g ift in te läm n as u t, om d e t fin n s a n led n in g a n ta a tt u p p g ifte n skall användas fö r ADB i strid m ed d atalag en . F in n s d e t a n le d n in g a n ta a tt p e rs o n u p p g ift skall användas fö r ADB i u tla n d e t, få r u p p g ifte n läm n as u t e n d a st e fte r m edgivande av d a ta in s p e k tio n e n . V idare k an d a ta in s p e k tio n e n m ed stö d av datalag en m e d d e la fö re s k rifte r i fråga o m u tlä m n a n d e av in fo rm a tio n som går längre än b estäm m elsen i fö re v a ra n d e parag raf.

I en lig h et m ed vad ja g h a r a n fö r t i a v s n itte t 6 .1 0 .3 h a r som en a n d ra p u n k t i fö re v a ra n d e p arag raf fö re sk riv its a tt b e stä m m e lse rn a om u tlä m n a n d e av p e rso n u p p ly sn in g in te gäller o ffe n tlig g ö ra n d e av såd an u p p ly snin g i tr y c k t sk rift.

10 §

P arag rafen , som m o tsv a ra r 15 § i u tre d n in g e n s lagförslag, in n e h å lle r en b estäm m else o m rä tt till re g iste rb e sk e d . B estäm m elsen h ar b e h a n d la ts i a v s n itte t 6 . 6 i d en allm än n a m o tiv erin g en .

B estäm m elsen in n e b ä r a tt var o c h en, såväl p riv a tp e rso n som ju rid isk p e rs o n , fö re ta g a re o c h d ä rm e d lik stä lld , h a r r ä tt a tt på b eg äran få del av in n e h å lle t i de u p p g ifte r som fin n s lagrade o m h o n o m h o s d en som b e d riv e r k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t. N ågon tidsm ässig b eg rän sn in g i

r ä tte n a tt få reg isterb esk ed h a r in te u p p stä llts. D en re g istre ra d e h a r således i o c h fö r sig m ö jlig h et a tt beg ära såd an t b esk ed h u r o f ta som h e lst. I g engäld m åste h an b e ta la en skälig avgift fö r varje re g iste rb e sk e d . D en n ä rm a re sto rle k e n av av g iften a n k o m m e r d e t i fö rsta h a n d på k re d itu p p ly s n in g s fö re ta g e t a tt b e stä m m a . Som jag h a r u tta la t i d e n allm än n a m o tiv erin g en b ö r a v g iften e m e lle rtid in te i n å g o t fall få ö verstiga de k o s tn a d e r som h a r u p p s tå tt. S kulle k re d itu p p ly s n in g s fö re ta g e t ta u t e n avgift som får anses oskälig, h a r d a ta in s p e k tio n e n m ö jlig h et a tt ingripa.

Jag vill p å p e k a a tt b e stä m m e lse n i fö rev aran d e p a ra g ra f in te in s k rä n k e r de s k y ld ig h e te r som k an åligga e tt k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g enligt d a ta la g e n . O m e tt k re d itu p p ly sn in g s re g is te r förs m ed h jälp av A D B , skall u p p g ift u r re g istre t i p rin c ip läm n as u ta n k o stn a d fö r d en en sk ild e. Å an d ra sidan b e h ö v e r avgiftsfri u n d e rr ä tte ls e ske e n d a st e n gång u n d e r varje to lv m å n a d e rsp e rio d .

N är d e t g äller frågan på vad s ä tt u p p g iftss k y ld ig h e te n skall fu llg ö ras h a r i p a ra g ra fe n fö resk riv its a tt d en reg istrerad e h a r r ä tt a tt få sk riftlig t m e d d e la n d e . D en som b ed riv e r v e rk s a m h e te n k an välja m ellan a tt skicka d e n reg istrerad e e n k o p ia av de re g iste ru p p g ifte r som avser h o n o m eller a tt tillställa h o n o m en u ts k rif t av u p p g ifte rn a . N är d e t gäller A D B -register to r d e d e t vara m est p ra k tis k t f ö r d en registeransvarige a t t sk ick a en d ire k t u ts k rif t från d a ta m e d ie t. D et b ö r e m e lle rtid in te krävas a tt m e d d e la n d e t på varje p u n k t ö v e re n s stä m m e r m ed d en te k n isk a u p p ta g nin g en . D et b ö r vara tillrä c k lig t a tt alla b e ty d e lse fu lla d e ta lje r återges. G ivetvis m å ste e tt re g iste rb e sk e d a lltid vara visuellt lä s b a rt o c h i övrigt u tf o rm a t på så d a n t sä tt a tt d e t k a n fö rstå s av den reg istrerad e.

På skäl som jag h a r a n fö r t i d e n allm än n a m o tiv erin g en h a r i d e p a rte m e n tsfö rsla g e t in te ta g its in n åg o n m o tsv arig h et till u tre d n in g e n s förslag a tt d en som e rh å lle r re g iste rb e sk e d sam tid ig t skall få u p p g ift om vem som f å tt k re d itu p p ly s n in g o m h o n o m u n d e r viss angiven tid.

I fråga o m r ä tte n a tt få re g iste rb e sk e d frå n b a n k e r o c h a n d ra fö re ta g som lag rar in fo rm a tio n fö r såväl in te r n t som e x te r n t b ru k hänvisar jag till vad jag h a r a n fö rt i a v sn itte n 6 .1 0 . 1 o c h 6 .1 0 . 2 i d en allm än n a m o tiv e rin g e n . I e n lig h et m ed vad jag h a r u tta la t d är b lir b e stä m m e lse n o m r ä tt till reg isterb esk ed b e tr ä ffa n d e såd an a fö retag tilläm p lig e n d a st såvitt gäller reg ister som fö rs m ed ta n k e på den e x te rn a u p p ly sn in g sfö rm edlingen.

B estäm m elsen i fö re v a ra n d e p ara g ra f är tilläm plig o ck så på reg ister som an v än d s so m u n d erlag fö r p u b licerin g sv erk sam h et. I d en m ån lagring av u p p g if te r i såd an v e rk s a m h e t sk e r e n d a s t genom arkivering av u tgivna p u b lik a tio n e r k an d e t d o c k in te anses föreligga n åg o t reg ister i lagens m ening. D en en sk ild e h a r således in te p å g ru n d av fö re v a ra n d e b e s tä m m else n åg o n r ä tt a tt erh ålla u td ra g e. d. u r de angivna p u b lik a tio n e rn a .

O m d e n som driver k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t in te fu llg ö r vad som åligger h o n o m enligt d e n n a o c h fö lja n d e p arag rafer, h a r d en en sk ild e m ö jlig h et a tt vända sig till d a ta in s p e k tio n e n . In s p e k tio n e n kan då a n m a n a k re d itu p p ly s n in g s fö re ta g e t a tt fu llg ö ra sina åligganden. O m

an m an in g en in te e fte rk o m s frivilligt, h a r d a ta in s p e k tio n e n en lig t 2 2 § m ö jlig h et a tt förelägga vite.

11 § P arag rafen , som m o tsv a ra r 14 § fö rsta s ty c k e t i u tre d n in g e n s lagförslag, in n e h å lle r en b e stäm m else o m r ä tt fö r d en en sk ild e a tt få b esk ed om in n e h å lle t i lä m n a d p e rso n u p p ly sn in g . B estäm m elsen h a r b e h a n d la ts i a v s n itte t 6 . 6 i d e n allm än n a m o tiv erin g en .

E nligt p arag rafen skall k re d itu p p ly s n in g s fö re ta g e t, sa m tid ig t som d e t lä m n a r e n p e rs o n u p p ly sn in g , ge b esk ed o m u p p ly sn in g e n s in n e h å ll till den som u p p ly sn in g e n avser. U n d e rrä tte lse sk y ld ig h e te n avser u p p ly s n in g en i dess h e lh e t, såväl f a k ta u p p g if te r som o m d ö m e n o c h råd. U n d e rrä tte lse skall läm nas k o s tn a d s fr itt o c h u ta n särskild b eg äran frå n d en en sk ild es sida.

I fråga om s ä tte t fö r fu llg ö ra n d e av u n d e rrä tte lse s k y ld ig h e te n h a r in te fö re sk riv its a n n a t än a tt m e d d e la n d e skall läm nas sk riftlig en . D et m est p ra k tis k a to r d e i a llm ä n h e t v ara a tt sk ick a e n k o p ia av d e n lä m n a d e p e rso n u p p ly sn in g e n . D en som lä m n a r u p p ly sn in g e n är e m e lle rtid o f ö r h in d ra d a tt i stä lle t göra en särskild u ts k rift av d e n in fo rm a tio n som ingår i u p p ly sn in g e n . I de fall då e n p e rs o n u p p ly sn in g h ar lä m n a ts m u n tlig e n m åste u p p e n b a rlig e n en särskild u ts k rif t göras.

L ika lite t som n ä r d e t g äller reg isterb esk ed är k re d itu p p ly s a re n skyldig a tt läm n a u p p g ift om vem som h a r b e stä llt k re d itu p p ly sn in g . In te h eller ä r k re d itu p p ly s a re n sk y ld ig a tt ge b esk ed o m in n e h å lle t i lä m n a d e fö re ta g su p p ly sn in g a r. I dessa d e la r hänvisar jag till vad jag h a r a n fö rt i a v sn itte t 6 .6 .

S om fram g år av la g te x te n gäller u n d e rrä tte ls e s k y ld ig h e te n enligt fö rev aran d e p a ra g ra f in te p e rs o n u p p ly sn in g som läm nas g en o m o ffe n tlig g ö ra n d e i tr y c k t sk rift.

12 § P arag rafen , som m o tsv arar 16 § i u tre d n in g e n s lagförslag, in n e h å lle r b e stä m m e lse r o m rä tte lse av fel m . m. H ith ö ra n d e fråg o r h ar b e h a n d la ts i av sn itte t 6 .7 i d en a llm ä n n a m o tiv erin g en . B estäm m elsern a g äller såväl u p p g ifte r o m p riv a tp e rso n e r som u p p g ifte r om ju rid isk a p e rs o n e r, fö re ta g a re o c h lik n an d e.

I fö rsta s ty c k e t föreskrivs a tt, o m an led n in g fö re k o m m e r till m isstan k e a tt u p p g ift i k re d itu p p ly s n in g som lä m n a ts u n d e r d en sen aste to lv m ån a d e rs p e rio d e n eller i reg ister so m anv än d s i k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t är o rik tig eller m issvisande, så åligger d e t d en so m d riv er v erk sam h e te n a tt u ta n d rö jsm ål v id ta skäliga å tg ä rd e r fö r a tt u tre d a fö rh å lla n d e t. B estäm m elsen är tilläm p lig b åd e då d en so m avses m ed en u p p g ift själv p å stå r a tt u p p g ifte n är o rik tig eller m issvisande o ch d å a n le d n in g till m issta n k e om o rik tig h e t e. d. u p p k o m m e r på a n n a t s ä tt.

B estäm m elsen gäller e n d a st fa k tisk a u p p g ifte r, in te råd eller o m d ö m e n .

E tt p å stå e n d e frå n d en re g istre ra d e om a tt exem pelvis e t t o m d ö m e som lä m n a ts o m h an s b e ta ln in g sfö rm å g a in te ä r rä ttv isa n d e , fö ra n le d e r således i o c h fö r sig in te n ågon u n d e rs ö k n in g ss k y ld ig h e t. O m fa ttn in g e n av d e n u tre d n in g som skall göras b lir, som jag h a r fra m h å llit i d en a llm än n a m o tiv e rin g e n , b e ro e n d e av fö rh å lla n d e n a i d e t särskilda fallet. O m e n p å stå d d fe la k tig h e t in te h a r n åg o n stö rre b e ty d e lse fö r k re d itb e d ö m n in g e n o c h in te h e lle r k a n anses k rä n k a in te g rite te n , k a n d e t givetvis in te åläggas k re d itu p p ly s n in g s fö re ta g e t a tt g ö ra n åg o n m er o m f a tta n d e u tre d n in g . U n d e rsö k n in g e n m å s te o ck så b li m in d re in g åen d e i de fall då d e t in te h a r g jo rts g ällan d e a tt e n viss u p p g ift ä r o rik tig u ta n e n d a st a tt d e n är m issvisande. F råg an om u n d e rsö k n in g ss k y ld ig h e te n s o m fa ttn in g är särsk ilt b e ty d e lsefull n ä r d e t gäller u p p g ifte r om e k o n o m isk a fö rh å lla n d e n , t. ex . sk u ld e r o c h b eta ln in g sfö rsu m m e lse r. O m d e n reg istrerad e ex em p e lv is g ö r g ällan d e a tt en u p p g ift om a tt h a n h ä fta r i sk u ld ä r o rik tig o c h a t t h an aldrig h a r å d rag it sig d en u ppgivna sk u ld e n , b ö r d e t, om in te p å s tå e n d e t är u p p e n b a rt o g ru n d a t, åligga k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g e t a tt u n d e rs ö k a saken n ä rm a re . I fö rsta h a n d b ö r u p p g ifte n k o n tro lle ra s h o s d en u ppgivne b o rg e n ä re n eller hos den frå n vilken u p p g ifte n h ärrö r. O m d e n reg istrerad e i s tä lle t p å stå r a tt en u p p g ift o m e tt sk u ld fö rh å llan d e är m issvisande på d e n g ru n d e n a tt sk u ld e n se d e rm e ra h a r b e ta la ts , b ö r k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g e t n o rm a lt kräva a tt d en re g istre ra d e fö r e te r k v itto . G ö r han d e t, b ö r h a n s p å stå e n d e g o d tas. O m d en reg istrerad e d ä re m o t in te visar k v itto , b ö r k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g e t i a llm ä n h e t k u n n a lä m n a p å s tå e n d e t o m b e ta ln in g u ta n avseende. E n d a st om särskilda skäl föreligger b ö r u tr e d n in g fö retas. I k re d itu p p ly sn in g s sa m m a n h a n g sak n as i regel a n led n in g a tt ifrå g a sä tta d e t m a te rie llt b e rä ttig a d e i en b e ta ln in g s a n m ä rk n in g som fastslagits g en o m d o m s to ls eller a n n a n m y n d ig h e ts b e slu t eller åtg ärd . O m g äld en ä ren p å s tå r a tt e tt av g ö ran d e är m a te rie llt o rik tig t, b ö r d e t krävas a tt h an visar a tt a v g ö ran d et h a r ä n d ra ts. D e tta k a n ha s k e tt e fte r å te rv in n in g , e fte r fu llfö ljd i h ö g re in s ta n s eller på a n n a t sä tt. E tt p å stå e n d e o m a tt e tt la g a k ra ftv u n n e t avgörande är m a te rie llt o rik tig t b ö r in te m e d fö ra någon sk y ld ig h e t fö r k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g e t a tt fö ra n sta lta o m u tre d n in g . O m d e n reg istrerad e gör g ällan d e a tt en u p p g ift o m t. ex. en la g a k ra ftv u n n e n d o m på b e ta ln in g s sk y ld ig h e t är m issvisande d ä rfö r a tt h a n e fte r d o m e n h ar b e ta la t d e t ifråg av aran d e b e lo p p e t, b ö r p å s tå e n d e t b e a k ta s e n d a st o m d e n re g istre ra d e f ö r e te r k v itto . I övrigt to r d e d e t n o rm a lt in te fin n as a n led n in g fö r k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g e t a tt u tf ö ra någon n ä rm a re u n d ersö k n in g . I p arag rafen s a n d ra sty c k e h a r tag its in b e stä m m e lse r om vad som åligger k re d itu p p ly s n in g s fö re ta g e t i fall då d et vid fö re ta g e n u n d e rs ö k n ing visar sig a tt en u p p g ift ä r o rik tig eller m issvisande. Ä r d e t fråga om en u p p g ift i e tt register, in n e b ä r b e stä m m e lse rn a a tt u p p g ifte n skall rä tta s , k o m p le tte ra s eller u te s lu ta s. O m d e t så lu n d a visar sig a tt en reg istrerad som h a r g jo rt sig sk y ld ig till en b etaln in g sfö rsu m m e lse

se d e rm e ra h a r erlag t d e t ifråg av aran d e b e lo p p e t, b ö r reg istret k o m p le tte ras m ed u p p g ift o m b e taln in g en . D ä re m o t k a n d e t in te åläggas k re d itu p p ly sn in g sfö re ta g e t a tt fö re d en i 8 § angivna fe m å rstid e n s u tg ån g u te s lu ta u p p g ifte n o m b e ta ln in g sfö rsu m m e lse u r re g istre t. Ä ven sedan sk u ld e n är b e ta ld k a n n äm lig en u p p g ifte n vara av in tresse fö r b ed ö m n in g e n av d en reg istrerad es b e ta ln in g sfö rm å g a o c h b etaln in g sv an o r.

S o m ja g h a r p å p e k a t i den a llm ä n n a m o tiv e rin g e n k an d e t fin n as skäl a tt u te s lu ta en u p p g ift även i fall då d e t in te h ar k u n n a t u tre d a s h u ru v id a u p p g ifte n är rik tig eller ej.

E nligt a n d ra s ty c k e t skall rä tte ls e eller k o m p le tte rin g ske även n är den felak tig a eller m issvisande u p p g ifte n h a r fö re k o m m it i k re d itu p p ly sn in g som h a r lä m n a ts u n d e r den se n a ste to lv m å n a d e rsp e rio d e n . M ed d elan d e om rä tte lse eller k o m p le tte rin g sk all i så fall läm n as så sn a rt d e t k a n ske till var o c h e n som u n d e r d en angivna p e rio d e n h a r få tt del av u p p g ifte n .

De n u återg iv n a b e stä m m e lse rn a o m sk y ld ig h et a tt verk ställa u tre d n in g o c h a tt r ä tta , k o m p le tte ra eller u te s lu ta felak tig a eller m issvisande u p p g ifte r i reg ister äger tillä m p n in g o ck så på k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t so m bedrivs g en o m o ffe n tlig g ö ra n d e av k re d itu p p ly s n in g i tr y c k t sk rift. Av n a tu rlig a skäl k an d o c k in te regeln b e trä ffa n d e m e d d e la n d e om rä tte lse e tc . tillä m p a s i fall då en fe la k tig eller m issvisande u p p ly s n in g h ar p u b lic e ra ts i tr y c k t sk rift. F ö r d e tta fall h a r en särskild regel ta g its in i an d ra s ty c k e t av fö re v a ra n d e parag raf. R egeln g äller d o ck e n d a st u p p g ift som h a r fö re k o m m it i p e rio d isk s k rift. I fråga o m tr y c k t sk rift av a n n a t slag föreslås in te n åg o n b estäm m else o m sk y ld ig h e t a tt läm na m e d d e la n de o m rä tte lse .

M ed p e rio d isk s k rift fö rstå s en lig t 1 k ap . 7 § T F tid n in g , tid s k rift eller a n n a n såd an tr y c k t s k rift, som en lig t u tg iv n in g sp lan en ä r avsedd a tt u n d e r b e stä m d tite l u tg es m ed m in st fy ra på särskilda tid e r u tk o m m a n d e n u m m e r eller h ä fte n årligen, sam t d ä rtill h ö ra n d e lö p sed lar o c h bilagor. H ar fe la k tig eller m issvisande u p p g ift tag its in i såd an sk rift u n d e r d en sen aste to lv m å n a d e rsp e rio d e n , åligger d e t d e n som h ar p u b lic e ra t u p p g ifte n a tt så sn a rt d e t k a n ske fö ra in rä tte lse eller k o m p le tte rin g i e tt fö lja n d e n u m m e r av sk rifte n .

S k y ld ig h e t a tt läm n a m e d d e la n d e om rä tte lse e tc . eller a tt fö ra in rä tte lse i p erio d isk sk rift föreligger givetvis e n d a st om den ifrågavarande u p p g ifte n var o rik tig eller m issvisande re d a n vid d en tid p u n k t då den läm n ad es u t eller p u b licerad es. O m t. ex. e tt ä k te n s k a p sfö ro rd u p p h ä v ts eller e n fa stig h e ts in te c k n in g s b e la stn in g m in sk a t e f te r d e t a tt u p p g ift om ä k te n s k a p s fö r o rd e t eller in te c k n in g s fö rh å lla n d e n a läm n ad es i en k re d itu p p ly sn in g , b e h ö v e r rättelse eller k o m p le tte rin g göras e n d ast i k re d itu p p ly sn in g sfö re ta g e ts eget register. D e tsa m m a gäller om en sk u ld , varom u p p g ift lä m n a ts i e n k re d itu p p ly s n in g , sed erm era h a r b etalats.

S om e tt a llm ä n t u n d a n ta g från sk y ld ig h e te n a tt v id ta rä tte lse e. d. och a tt lä m n a m e d d e la n d e eller p u b lic e ra u p p g ift o m rä tte lse n fö resk riv s i a n d ra s ty c k e t av fö re v a ra n d e p a ra g ra f a tt d e t in te föreligger sådan sk y ld ig h e t, o m d en felak tig a eller m issvisande u p p g ifte n sak n at b ety d e lse , ty p is k t s e tt, f ö r b e d ö m n in g e n av v e d e rb ö ra n d e s v e d e rh ä ftig h e t i e k o n o ­

m isk t h ä n se e n d e . Ä r d e t fråga o m e n id e n tifie rin g su p p g ift e. d. föreligger således in te n åg o n rä tte lse - eller u n d e rrä tte lse s k y ld ig h e t. S om ja g h a r fra m h å llit i d en a llm ä n n a m o tiv erin g en k a n d e t d o c k i m ån g a fall finnas skäl fö r k re d itu p p ly s n in g s fö re ta g e t a tt r ä tta även id e n tifie rin g su p p g ifte r, tr o ts a t t d e t in te h a r fö re sk riv its i lagen.

H ar k re d itu p p ly s n in g s fö re ta g e t ta g it u p p frågan om rä tte ls e , k o m p le tte rin g eller u te s lu tn in g e f te r fra m stä lln in g från den som u p p g ifte n avser, skall d e n n e k o s tn a d s f r itt u n d e rr ä tta s o m h u ru v id a såd an å tg ä rd vidtagits. E n b estäm m else h ä ro m h a r ta g its in i p arag rafen s tre d je s ty c k e . N ågon fö re sk rift o m h u r u p p g iftss k y ld ig h e te n skall fu llg ö ras fö reslås in te. D et får a n k o m m a på d e n so m b e d riv e r v e rk sa m h e te n a tt själv avgöra d e tta . S om regel to rd e d e t vara läm p lig t a tt u n d e rrä tte ls e tillställs den re g istre ra d e sk riftlig en .

Jag vill slutligen e rin ra o m a tt d e i d en n a p a ra g ra f u p p ta g n a reglerna o m rä tte lse m . m . i vissa av seen d en går längre än m o tsv a ra n d e b e stä m m e lser i d ata la g e n . S om ja g h a r a n fö r t i d e n allm än n a m o tiv e rin g e n b ö r de d ä rf ö r tilläm p as i sin h e lh e t även såv itt angår k re d itu p p ly sn in g s re g is te r som fö rs m ed hjälp av d a ta te k n ik .

13 § I p a ra g ra fe n s fö rs ta s ty c k e , som m o tsv a ra r 7 § i u tre d n in g e n s lagförslag, fö resk riv s a tt reg ister som an v ä n d s i k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t får ö v erlåtas eller u p p lå ta s till a n n an e n d a st e f te r m ed g iv an d e av d a ta in sp e k tio n e n . I a n d ra s ty c k e t, som sa k n a r m o tsv arig h et i u tre d n in g e n s förslag, h a r ta g its in en b e stäm m else o m sk y ld ig h et fö r d e n som u p p h ö r a tt b ed riv a k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t a tt anm äla d e tta till d a ta in s p e k tio n en . V id are sägs a tt in s p e k tio n e n i så d a n t fall skall fö resk riv a h u r d e t skall fö rfa ra s m ed reg ister som an v ä n ts i v e rk sa m h e te n . B e stäm m elsern a i d e n n a p ara g ra f h a r b e h a n d la ts i a v s n itte t 6 .5 .2 i den a llm ä n n a m o tiv e rin g en.

B estäm m elsen i fö rs ta s ty c k e t avser såväl frivillig ö v erlåtelse genom k ö p , b y te eller gåva m . m . som tv ångsöverlåtelse, t. ex. e x e k u tiv försäljning. D en g äller o ck så u p p lå te ls e m ed n y ttja n d e r ä tt, p a n tr ä tt e. d.

D et b ö r erin ras o m a t t d en som fö rv ärv ar e tt k re d itu p p ly sn in g s re g is te r får an v än d a d e tta i yrk esm ässig k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t e n d a s t om h a n e rh å llit tillstå n d enligt 3 §, såvida in te v e rk s a m h e te n bed riv s genom tr y c k t sk rift. I regel to rd e o c k så m edgivande till öv erlåtelse eller u p p lå te ls e av reg ister b ö ra b eg rän sas till fall då reg istret är av sett a tt an v än d as av n åg o n som h a r få tt tillstå n d a tt b ed riv a k re d itu p p ly sn in g sv e rk s a m h e t. O m d e t fin n s b e try g g a n d e g a ra n tie r f ö r a tt in te g rite ts k rä n k n in g ar in te skall u p p s tå , b ö r d o c k reg ister u n d an tag sv is k u n n a ö v erlåtas eller u p p lå ta s till a n n a n . D a ta in s p e k tio n e n k an härvid ställa u p p villk o r fö r s itt m ed g iv an d e, t. e x . a tt vissa u p p g ifte r gallras u t u r reg istret.

B estäm m elsen o m a n m ä ln in g sp lik t a n k n y te r till m o tsv a ra n d e fö re sk rift i 1 2 § d atalag en . I fö rs ta h an d å sy fta s d e t fallet a tt n ågon h e lt u p p h ö r a tt b edriva k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t. A n m äln in g sp lik t föreligger e m eller­

tid o ck så om n å g o n som b ed riv er så d a n v e rk sa m h e t h ä r i la n d e t avser a tt fly tta ö v er v e rk s a m h e te n till u tla n d e t. O m k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t u p p h ö r till fö ljd av a tt d en som b e d riv it v e rk s a m h e te n avlidit, åligger a n m ä ln in g sp lik te n d ö d s b o e t.

Med stö d av b e stä m m e lse n i a n d ra s ty c k e t a n d ra p u n k te n kan d a ta in s p e k tio n e n fö resk riv a t. ex. a tt e tt reg ister skall fö rstö ra s e lle r a tt vissa u p p g ifte r skall gallras u t. S om ja g h a r p å p e k a t i a v sn itte t 6 .5 .2 är b e stä m m e lse n tilläm p lig bl. a. n ä r n å g o n vill fly tta en k re d itu p p ly sn in g sv e rk sa m h e t till u tla n d e t. B estäm m elsen k a n o c k så b li tilläm p lig i d e t fallet a tt n åg o n som b e d riv it k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t h a r avlidit. O m arv in g arn a in te vill f o r ts ä tta v e rk s a m h e te n eller in te får tills tå n d , skall d a ta in s p e k tio n e n fö resk riv a h u r d e t skall fö rfa ra s m ed reg ister som a n v än ts i v e rk sa m h e te n .

14 § P arag rafen , som i sak ö v e re n s stä m m e r m ed 12 § tre d je s ty c k e t i u tre d n in g e n s lagförslag, in n e h å lle r en b estäm m else o m ty s tn a d s p lik t fö r den som är eller v arit verksam i k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t. B e stä m m elsen m o tsv a ra r, så v itt an g år u p p g ift om en sk ild s perso n lig a fö rh å lla n d en , 13 § fö rs ta s ty c k e t datalag en .

S jälvfallet k a n f ö r b u d e t a tt röja u p p g ift o m en sk ild s perso n lig a fö rh å lla n d e n in te s trä c k a sig längre ä n de in sk rä n k n in g a r som g äller i fråga o m r ä tte n a tt lä m n a u t k re d itu p p ly s n in g . D e tta får anses ligga i u ttr y c k e t a t t u p p g ift in te får y p p a s o b e h ö rig e n . R egeln in n eb är således a tt d en so m o m f a tta s av ty s tn a d s p lik te n in te få r y p p a vad h a n h a r e rfa rit o m en sk ild s perso n lig a fö rh å lla n d e n i vidare m ån än vad som är tillå te t enligt 6 - 9 §§.

F ö r b u d e t a tt y p p a y rk es- eller affärsh em lig h et å s y f ta r i fö r s ta h a n d u p p g ifte r o m ju rid isk a p e rs o n e r, fö re ta g a re o c h lik n a n d e . F ö rb u d e t är em ellertid tilläm p lig t o ck så på u p p g ifte r o m p riv a tp e rso n e r.

15 o c h 16 §§ P arag rafern a, som delvis m o tsv arar 17—19 §§ i u tre d n in g e n s lagförslag, in n eh åller regler om d a ta in s p e k tio n e n s tillsy n sv erk sam h et. L ik n a n d e b e stä m m e lse r fin n s i 15 — 17 §§ d atalag en .

I p ro p . 1 9 7 3 :3 3 h a r fra m h å llits a tt e n viktig u p p g ift fö r d a ta in s p e k tio nen b lir a tt ta e m o t fö rfråg n in g ar o c h klagom ål frå n a llm ä n h e te n . G ivetvis g äller d e tta in te b ara d a ta in s p e k tio n e n s b e fa ttn in g m ed d a ta r e gistrering. Ä ven på k re d itu p p ly sn in g s o m rå d e t b ö r d a ta in s p e k tio n e n tjä n stg ö ra som en k la g o m u r d it a llm ä n h e te n kan v än d a sig m ed k lag o m ål o ch fö rfrå g n in g a r. S å d a n a p å s tö tn in g a r frå n en e n sk ild s sida to rd e o fta u tg ö ra an le d n in g fö r d a ta in s p e k tio n e n a tt fö re ta in s p e k tio n e. d. h o s e tt k re d itu p p ly sn in g s fö re ta g . D a ta in s p e k tio n e n b ö r e m e lle rtid o ck så självm an t fö re ta re g e lb u n d n a in s p e k tio n e r h o s dem som sysslar m ed k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t.

N är d e t gäller tillv a ra ta g a n d e t av a llm ä n h e te n s in tresse är även JO :s v e rk sa m h e t av b e ty d e lse . S å lu n d a b ö r JO givetvis, lik so m n ä r d e t gäller a n d ra m y n d ig h e te r, u tö v a e n allm än tillsy n ö v er d a ta in s p e k tio n e n s v erk sam h et.

F råg an om b esvär ö v er d a ta in s p e k tio n e n s b eslu t ä m n a r ja g b e h a n d la i k o m m e n ta re n till 23 §.

17 § P arag rafen , som delvis m o tsv a ra r 6 § o ch 18 § tr e d je s ty c k e t i u tre d n in g ens lagförslag, in n e h å lle r b e stä m m e lse r o m rä tt fö r d a ta in s p e k tio n e n a tt m e d d e la n y a eller ä n d ra d e fö re s k rifte r o c h a tt å te rk a lla m e d d e la t tillstå n d . L ik n a n d e regler fin n s i 18 § d atalag en .

M ed d elan d e av fö re s k rifte r en lig t fö rev aran d e p ara g ra f to r d e vara p å k a lla t fr a m fö r allt n ä r en viss k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t h a r le tt till o tillb ö rlig t in te g rite ts in trå n g e lle r n ä r d e t finns ö v e rh än g an d e risk fö r a tt så d a n t in trå n g skall u p p k o m m a . D et k an då fin n as skäl a t t m ed d ela längre gående fö r e s k rifte r ä n so m tidigare h a r m e d d e la ts e lle r a t t m ed d ela h e lt n y fö re sk rift. I fråga o m in n e h å lle t i fö re s k rifte rn a h än v isar jag till vad jag h a r a n fö r t i sp e cialm o tiv erin g en till 4 §.

Av parag rafen s in le d n in g fram g år a tt d e t e n d a s t ä r d e n som få tt tillstå n d a tt b ed riv a k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t som k a n d ra b b a s av fö re s k rifte r en lig t p arag rafen . D e tta in n e b ä r a tt fö re s k rifte r in te k an m ed d elas i fråga o m k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t som bed riv s genom o ffe n tlig g ö ra n d e i tr y c k t s k rift, e fte rs o m d e t enligt 3 § a n d ra s ty c k e t in te krävs tillstå n d till såd an v e rk sa m h e t.

R ä tte n fö r d a ta in s p e k tio n e n a tt å te rk a lla m e d d e la t tillstå n d h ar jag re d a n b e h a n d la t i a v s n itte t 6 .2 .2 . Jag vill u p p re p a a tt återk allelse givetvis b ö r få tillgripas e n d a s t vid m e r väsentliga fö rsu m m e lse r o c h fö rs t sedan a n d ra m ö jlig h e te r a tt å s ta d k o m m a rä tte lse h a r p rö v a ts u ta n re s u lta t.

18 § P arag rafen in n e h å lle r en b e stäm m else o m ty s tn a d s p lik t fö r d e n som hos d a ta in s p e k tio n e n h a r tag it b e fa ttn in g m ed tillstån d s- eller tillsy n sä re n d e . B estäm m elsen , so m sa k n a r m o tsv a rig h e t i u tre d n in g e n s lagförslag, öv ere n sstä m m e r m ed 19 § d atalag en .

19 § I p arag rafen h a r ta g its u p p e n ra d stra ffb e stä m m e lse r. B estäm m elsern a m o tsv a ra r delvis 2 1 § i u tre d n in g e n s lagförslag.

20 §

P arag rafen , so m sa k n a r m o tsv a rig h e t i u tre d n in g e n s lagförslag, in n eh åller en b e stäm m else o m fö rv e rk a n d e . E n lik n a n d e b estäm m else fin n s i 22 § d atalag en .

21 § P arag rafen , som m o tsv a ra r 22 o c h 23 §§ i u tre d n in g e n s lagförslag, in n e h å lle r reg ler o m sk a d e s tå n d . R eg lern a h a r b e h a n d la ts i a v sn itte t 6 .9 i d e n allm än n a m o tiv erin g en .

I e n lig h et m ed vad som h a r fö reslag its i d e n a llm ä n n a m o tiv erin g en ä r den som d riv er k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t sk y ld ig a tt e rs ä tta dels såd an sk ad a so m h a r u p p k o m m it g en o m o tillb ö rlig t in te g rite tsin trå n g , dels sk ad a till fö ljd av o rik tig u p p g ift. I b å d a fallen föreligger skades tå n d ssk y ld ig h e t även o m d e t in te k a n visas a t t sk ad an h a r fö ro rsa k a ts u p p såtlig en eller av v å rd slö sh et. D en som d riv er k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t h a r d o c k m ö jlig h e t a tt e x c u lp e ra sig, dvs. h a n går fri frå n s k a d e s tå n d ss k y ld ig h e t, o m h a n kan visa a tt tillb ö rlig om so rg o ch v arsam h et h a r ia k tta g its .

R ä tte n till sk a d e s tå n d på g ru n d av o rik tig u p p g ift gäller både fysiska o ch ju rid isk a p e rso n e r. D ä re m o t fö ije r d e t av in n e b ö rd e n av b eg rep p et personlig in te g rite t a tt d e t e n d a s t är fysiska p e rs o n e r som h a r r ä tt till e rs ä ttn in g på g ru n d av in te g rite tsin trå n g . S k a d e s tå n d s rä tte n gäller em e lle rtid såväl p riv a tp e rso n e r so m n ärin g sid k are o ch d ä rm e d likställda.

N är d e t i övrigt gäller s k a d e s tå n d p å g ru n d av in te g rite ts in trå n g b ö r, som jag h a r a n fö rt i d e n a llm ä n n a m o tiv e rin g e n , d en som driver k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t n o rm a lt vara e rsä ttn in g ssk y ld ig e n d a st om d e t h a r s k e tt en ö v e rträ d e lse av n åg o n av de särskilda b e stäm m elser i lagen som h a r stä llts u p p till sk y d d fö r d en personliga in te g rite te n . H it h ö r b e stä m m e lse rn a i 6 —9 § §. I övrigt b ö r sk a d e s tå n d ss k y ld ig h e t på g ru n d av in te g rite ts in trå n g föreligga e n d a st i ren a u n d a n ta g sfa ll.

S om fram g år av p a ra g ra fe n u tg å r e rs ä ttn in g i b å d a de angivna sk ad estån d sfallen även fö r s. k. ideell sk ad a, dvs. lid an d e och a n d ra o m s tä n d ig h e te r so m in te är av re n t e k o n o m isk b e ty d e lse .

N är d e t gäller frå g o r o m tillä m p n in g e n av sk ad estån d slag en o ch av den särskilda sk a d e stå n d sre g e ln i d a ta la g e n h än v isar ja g till vad ja g h a r a n fö rt i a v sn itte t 6 .9 .

22 §

P arag rafen , som m o tsv arar 18 § tred je s ty c k e t i u tre d n in g e n s lagförslag, in n eh åller b e stä m m e lse r o m v itesfö rläg g an d e.

V ite b ö r k u n n a föreläggas såväl fysisk som ju rid isk p erso n . H öga v ite sb e lo p p k a n n atu rlig tv is vara erfo rd erlig a i fall då e k o n o m isk a in tre sse n k a n a n ta s ligga b a k o m e n vägran a tt fu llg ö ra e n sk y ld ig h et.

23 § P arag rafen , som m o tsv a ra r 25 § i u tre d n in g e n s lagförslag, in n eh åller b e stä m m e lse r o m b esvär öv er d a ta in s p e k tio n e n s b e slu t. I lik h e t m ed vad som gäller en lig t d a ta la g e n fö resk riv s till e n b ö rja n a tt besvär skall an fö ras h o s K ungl. M ajit i sta ts rå d e t.

I 25 § d atalag en fin n s e n b e stä m m e lse o m a tt JK få r fö ra ta la n m o t d a ta in s p e k tio n e n s b e slu t fö r a tt ta till vara a llm än n a in tre sse n . E nligt m in m en in g b ö r JK ha en m o tsv a ra n d e ta le r ä tt på k re d itu p p ly sn in g s o m rå d e t. E n regel h ä ro m h a r ta g its in i fö re v a ra n d e parag raf. I övrigt fö ljer av 11 § fö rv altn in g slag en (1 9 7 1 :2 9 0 ) a tt ta la n få r fö ras av d en so m b e s lu te t angår, u n d e r fö r u ts ä ttn in g a tt b e s lu te t h a r g å tt h o n o m e m o t.

F ö r a tt JK skall k u n n a u tö v a sin ta le rä tt är d e t e rfo rd e rlig t a tt h a n fo rtlö p a n d e få r d el av d a ta in s p e k tio n e n s b e slu t. E n b e stäm m else h äro m k an m ed d elas av K ungl. M aj:t. S om h a r fra m h å llits i p ro p . 1973:33 b ö r d e t e m e lle rtid in te åligga JK a tt in g åen d e g ran sk a alla b eslu t. N o rm a lt b ö r en såd an g ran sk n in g ske e n d a s t n ä r d e t ä r fråga o m en v e rk sa m h e t som får a n tas in n e b ä ra särskilt sto ra risk er f ö r o tillb ö rlig t in te g rite ts in trå n g eller n ä r an m älan h a r g jo rts av enskild.

U tre d n in g e n h a r i s itt lagförslag tag it u p p en regel om a tt tillsy n so rg an e ts b e slu t lä n d e r till o m e d e lb a r e fte rrä tte ls e , om in te a n n a t fö ro rd n a s. N ågon m o tsv a rig h e t till d e n n a b e stäm m else fin n s in te i d atalag en . In te h e lle r i k re d itu p p ly sn in g s la g e n fin n s d e t en lig t m in m en in g an led n in g a tt fö ra in en b e stä m m e lse av d e t angivna in n e h å lle t. D e p a rte m e n ts fö rsla g e t in n e h å lle r d ä rfö r in te n ågon såd an regel.

Ö v erg ån g sb estäm m elsern a I fråga om fö rs ta o c h a n d ra sty c k e n a i ö v erg ån g sb estäm m elsern a får ja g hänvisa till vad ja g h a r a n fö r t i a v s n itte t 6 . 1 1 i d en a llm ä n n a m o tiv e ringen. B e stä m m e lse n i tre d je s ty c k e t h a r b e h a n d la ts i a v s n itte t 6.10.1 o ch regeln i fjärd e s ty c k e t i a v s n itte t 6 .2 .3 .

8¶Hemställan

U n d er å b e ro p a n d e av d e t a n fö rd a h e m s tä lle r jag a tt K ungl. M aj:t fö re slå r riksdagen

a tt a n ta g a fö rslag et till k red itu p p ly sn in g slag .

M ed bifall till vad fö re d ra g a n d e n sålu n d a m ed in stä m m a n d e

av sta ts rå d e ts övriga le d a m ö te r h e m s tä llt fö ro rd n a r H ans

M aj:t K o n u n g en a tt till rik sd ag en skall avlåtas p ro p o s itio n av

d en lydelse bilaga till d e tta p ro to k o ll u tv isar.

U r p ro to k o lle t:

B r itta G y lle n ste n

Bilaga (U tred n in g en s lagförslag)

Förslag till Lag om kreditupplysning

H ärigenom fö ro rd n a s som fö ljer.

1 §

Med k re d itu p p ly sn in g avses i d en n a lag u p p g ift, o m d ö m e eller råd som yrkesm ässigt läm n as till led n in g fö r b e d ö m n in g av a n n an s k re d itv ä rd ig h e t eller v e d e rh ä ftig h e t i övrigt i e k o n o m isk t h ä n seen d e.

K re d itu p p ly sn in g som b a n k in s titu t lä m n a r till a n n a t b a n k in s titu t eller till k re d itin rä ttn in g som stå r u n d e r b a n k in s p e k tio n e n s tillsy n , o m fa tta s ej av lagen.

Ej heller o m f a tta r lagen k re d itu p p ly s n in g o m p erso n eller fö re ta g m ed hem vist i u tla n d e t.

2 §

K re d itu p p ly sn in g om a k tie b o la g o c h a n d ra ju rid isk a p e rs o n e r, fö re ta gare sam t fö re ta g n ä rs tå e n d e p e rs o n e r kallas i d e n n a lag fö retag su p p ly sning.

M ed fö re ta g a re avses den som y rkesm ässigt driver rö relse, d o c k ej den som driver jo r d b r u k , sk o g sb ru k eller fiske u ta n hjälp av fast anställd a rb e tsk ra ft.

M ed fö re ta g n ä rs tå e n d e p e rs o n avses d en som äger så väsentlig del i fö re ta g e t eller h a r såd an le d a n d e ställn in g in o m d e tta , a tt u p p g ifte r om h an s egna fö rh å lla n d e n b eh ö v s fö r a tt b ely sa v e rk sa m h e te n s ställn in g och lö n sa m h e t.

K re d itu p p ly sn in g om en sk ild p erson i a n n a t fall än som avses i an d ra o c h tre d je sty c k e n a kallas p erso n u p p ly sn in g .

3 §

K re d itu p p ly sn in g få r läm n as e n d a st av d en som få tt tillstå n d d ä rtill av K o n u n g en .

T illstå n d b eh ö v s in te fö r k re d itu p p ly sn in g som läm n as i tr y c k t sk rift, på vilken try c k frih e ts fö ro rd n in g e n är tilläm p lig . B estäm m elsern a i 7 — 11 §, 12 § tre d je s ty c k e t, 16—19, 2 1 —2 3 , 25 o c h 26 § gäller d o c k fö r såd an v erk sam h et.

4 §

T illstån d a tt driva k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t får beviljas e n d a st om d e t fin n s e tt a llm ä n t b eh o v av v e rk sa m h e te n o c h d en k a n an tag a s bli

driven på e tt sa k k u n n ig t o c h o m d ö m e sg illt s ä tt.

T illstå n d få r m ed d elas fö r e n tid av h ö g st fem å r o ch k a n d ä re fte r fö rn y as.

5 §

T illstån d a tt driva p e rs o n u p p ly sn in g sv e rk sa m h e t få r beviljas e n d a st svensk m e d b o rg a re eller svensk ju rid is k p erso n . K an v e rk s a m h e te n b efaras k o m m a u n d e r v äsen tlig t u tlä n d s k t in fly ta n d e eller ägs d en till någon del av u tlä n d s k a in tre ss e n , skall a n sö k a n avslås.

6 §

Å sid o s ä tte r den som f å tt tillstå n d a tt driva k re d itu p p ly sn in g s v e rk sam h et b estäm m else i d e n n a lag eller fö re s k rift som m e d d e la ts m ed stö d av lagen, eller föreligger eljest ej längre fö r u ts ä ttn in g a r fö r tills tå n d e t, kan d e tta återk allas.

7 §

R egister som a n v än d es i k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t få r ö v erlåtas eller på a n n a t s ä tt ö v erfö ras till an n a n e n d a s t e fte r m edgivande av d e n i 17 § angivna n ä m n d e n .

8 §

K re d itu p p ly sn in g sv e rk sa m h e t skall drivas så a tt v e rk sa m h e te n ej led er till o tillb ö rlig t in trå n g i p erso n lig in te g rite t g en o m in n e h å lle t i läm nad k re d itu p p ly sn in g eller eljest. H ärvid skall särsk ilt iak ttag as vad som föreskrives i 9 —13 §.

9 §

U p p g ift få r ej läm n as o m b r o tts lig h e t, a lk o h o lm issb ru k , s ju k d o m a r eller a n d ra p erso n lig a fö rh å lla n d e n av särsk ilt ö m tålig n a tu r.

10 §

P e rso n u p p ly sn in g får ej in n e h å lla u p p g ift om b etaln in g sfö rsu m m e lse i a n n a t fall än n ä r fö rsu m m elsen a n tin g e n blivit fastslagen g enom v e rk stä llb a rt avgö ran d e av d o m s to l eller m y n d ig h e t, eller fö r a n le tt fö rrä ttn in g fö r å te rta g a n d e av a v b e ta ln in g sg o d s eller jä m fö rlig m y ndigh e ts å tg ä rd , eller fö ljts av v ä x e lp ro te s t, b etaln in g sin ställelse , k o n k u rs an sö k an eller a c k o rd .

P e rso n u p p ly sn in g få r ej h eller in n eh ålla u p p g ift om o m s tä n d ig h e t, som ligger m e r ä n tre år tillb a k a i tid e n , rä k n a t frå n u tg ån g en av d e t å r då o m s tä n d ig h e te n in trä ffa d e eller i fråga o m s k a tte r då u p p g ifte n blev

a llm ä n t tillgänglig. B e trä ffa n d e u p p g ift om k o n k u rs b e s lu t, m isslyckad fö r rä ttn in g fö r u tm ä tn in g eller fö r å te rta g a n d e av a v b e ta ln in g sg o d s eller d ä rm e d jä m fö rlig u p p g ift skall d o c k gälla en län g sta tid av fem år.

11 §

U p p g ifte r som avses i 9 o ch 10 § eller som eljest ej få r läm n as u t enligt d e n n a lag o c h m ed stö d d ärav m ed d elad e fö re s k rifte r, få r ej h eller in sam las eller lagras i k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t. R åd eller o m d ö m e får ej g ru n d as på såd an a u p p g ifte r.

12 §

P e rs o n u p p ly sn in g få r läm n as u t e n d a st o m b e stä lla re n på g ru n d av ingånget eller ifrå g a sa tt k re d ita v ta l eller på a n n a n g o d ta g b a r g ru n d har b eh o v av u p p ly sn in g en .

F in n s an led n in g an tag a a tt p e rs o n u p p ly sn in g k o m m e r a tt an v än d as fö r o b e h ö rig t än d am å l få r den ej lä m n a s u t.

D en som är eller v arit verksam in o m k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t får ej o b e h ö rig e n y p p a vad h a n i v e rk s a m h e te n e rf a rit o m an n a n s fö rh å lla n d en .

13 §

E n sk ild p erso n få r fö rb ju d a a tt p e rs o n u p p ly sn in g läm n as om h o n o m g en o m a tt göra sk riftlig an m älan h ä ro m till d e n i 17 § angivna n ä m n d en . D enna u n d e rr ä tta r därvid sam tliga d em som d riv e r p e rs o n u p p ly sn in g sv e rk sa m h e t o m d e t a n m ä ld a fö r b u d e t.

A n m ält fö rb u d k an hävas i sam m a o rd n in g som d e t m e d d e la ts , d o ck tid ig ast e fte r två år.

N ä m n d e n h a r r ä tt a t t fö r särsk ilt fall m edge u n d a n ta g frå n gällande fö r b u d , o m d e tta tillk o m m it i sy fte a tt fö rh in d ra b ev ak n in g av beviljad k re d it eller om eljest syn n erlig a skäl föreligger a tt lä m n a k re d itu p p ly sn in g tr o ts fö rb u d e t.

14 §

In n e h å lle r p e rs o n u p p ly sn in g u p p g ift om b e ta ln in g sfö rsu m m e lse eller så d a n t råd eller o m d ö m e som ej är k la rt tills ty rk a n d e , skall sa m tid ig t m ed a tt u p p ly sn in g e n läm n as fu llstä n d ig u p p g ift om in n e h å ll o c h vem som b e stä llt u p p ly sn in g en k o s tn a d s fr itt sän d as till den som avses d ärm ed .

I a n n a t fall än som avses i fö rs ta sty c k e t h a r v ar o ch en r ä tt a tt m o t skälig avgift få del av k re d itu p p ly s n in g som lä m n a ts om h o n o m u n d e r de sen aste tre m å n a d e rn a jä m te u p p g ift om vem som b e s tä llt u p p ly sn in g en .

15 § V ar o c h en h a r r ä tt a tt m o t skälig avgift h o s d en som driver k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t få sk riftlig t b esk ed om in n e h å lle t i de u p p g ifte r som fin n s lagrade om h o n o m o c h u p p g ift om vem som e rh å llit k re d itu p p ly sn in g om h o n o m u n d e r d e t sen aste året.

16 § P åstår n åg o n a t t u p p g ift är o rik tig eller m issvisande, åligger d e t d en som d riv er k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t a tt u tr e d a fö rh å lla n d e t o c h rä tta föreliggande fel.

17 § K re d itu p p ly sn in g sv e rk sa m h e t skall stå u n d e r tillsy n av en k re d itu p p ly sn in g sn äm n d . N ä m n d e n b e stå r av o rd fö ra n d e o c h å tta a n d ra le d a m ö te r, varav en är o rd fö ra n d e n s s tä llfö re trä d a re . F ö r övriga le d a m ö te r fin n s fem e rsä tta re . O rd fö ra n d e , le d a m ö te r o c h e rs ä tta re u ts e s av K o n u n g en fö r fy ra å r i sänder.

18 § K re d itu p p ly sn in g sn ä m n d e n skall tillse a tt d e n n a lag o c h de b e stä m m elser som m e d d e la ts m ed stö d av lagen efterlev es. N ä m n d e n skall in g rip a m o t m issfö rh å lla n d e n som gen o m dess egna ia k tta g e lse r eller g en o m a llm ä n h e te n s k lag o m ål k o m m e r till n ä m n d e n s k ä n n e d o m . N ä m n d e n får m e d d e la de fö re s k rifte r o c h fö rb u d som b eh ö v s fö r tillsy n en s g e n o m fö ra n d e . Därvid få r n ä m n d e n förelägga vite.

19 § F ö re trä d a re fö r n ä m n d e n få r fö re ta g a in s p e k tio n hos d en som driver k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t o ch taga del av sam tliga h an d lin g a r som rö r v e rk sa m h e te n . D en som driver d e n n a är sk y ld ig a tt läm na n ä m n d e n de u p p ly sn in g a r om v e rk sa m h e te n som n ä m n d e n begär. V id tillsy n e n skall ia k tta g a s a tt s tö rre o läg en h e t ej vållas än som o u n d g än g lig en är n ö d v än d ig t.

20 §

U p p g ift som avses i 1 § fö rsta s ty c k e t skall även i a n n an v e rk sa m h e t än k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t h a n te ra s så a tt o rik tig u p p g ift in te sprides o ch a tt o tillb ö rlig t in trå n g i en sk ild s p erso n lig a in te g rite t in te vållas.

11 Riksdagen 1973. 1 sami. Nr 155

F in n s skälig an le d n in g an tag a a tt b e stäm m elsen i fö rsta s ty c k e t å sid o sa tts, få r k re d itu p p ly sn in g s n ä m n d e n gö ra erfo rd e rlig u n d ersö k n in g . D ärvid skall iak ttag as a tt stö rre o lä g e n h e t ej vållas än som o u n d gängligen är n ö d v ä n d ig t.

O m fö rh å lla n d e n a ger a n led n in g d ä rtill, får n ä m n d e n m e d d e la de fö re s k rifte r o ch fö rb u d som b eh ö v s. D ärvid får n ä m n d e n förelägga vite.

21 §

D en som u p p såtlig en eller av o a k ts a m h e t driver k re d itu p p ly sn in g sv e rk sa m h e t u ta n tillstå n d en lig t d e n n a lag eller b ry te r m o t fö re s k rifte rn a i 7 § eller 12 § tre d je s ty c k e t, d ö m es till b ö te r eller fängelse i h ögst e tt år, om ej g ärn in g en är belagd m ed s tra ff i b ro tts b a lk e n .

A llm ä n t å ta l fö r g ärn in g som avses i 12 § tre d je s ty c k e t får väckas en d a st o m m ålsägande anger b r o t te t till å ta l eller å ta l är p å k a lla t frå n allm än sy n p u n k t.

22 §

D en so m läm n ar k re d itu p p ly s n in g ä r skyldig a t t e rs ä tta sk ad a som tillfo g a ts en sk ild p erso n g en o m o tillb ö rlig t in trå n g i d en n es p erso n lig a in te g rite t. E rsä ttn in g ssk y ld ig h e t föreligger även om sk ad an ej u p p k o m m it g enom o a k ts a m h e t.

Vid e rs ä ttn in g e n s b e stä m m a n d e skall h än sy n tagas även till lid an d e som å sa m k a ts d en en sk ild e o c h a n d ra såd an a o m s tä n d ig h e te r av a n n a n än ren t e k o n o m isk b e ty d e lse .

23 §

D en som driver k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t ä r skyldig a tt e rs ä tta skada so m tillfo g a ts en sk ild eller ju rid isk p erson gen o m a t t o rik tig u p p g ift lä m n a ts om d e n n e. E rsä ttn in g ssk y ld ig h e t föreligger d o ck ej om v e rk sa m h e te n s u tö v a re k an visa a tt tillb ö rlig o m so rg och v arsam h et ia k tta g its.

V id b e stä m m a n d e av e rs ä ttn in g till en sk ild p erson skall b e stä m m e lse n i 2 2 § a n d ra s ty c k e t äga m o tsv a ra n d e tilläm p n in g .

24 §

T ill b e strid a n d e av k o s tn a d e rn a fö r k re d itu p p ly sn in g s n ä m n d e n s v erk sam h et skall de som f å t t tillstå n d a tt driva k re d itu p p ly sn in g sv e rk sa m h e t årligen erlägga bidrag. N ärm are b e stäm m elser om b id ra g e ts s to rle k , fa ststä lla n d e o c h erläggande m ed d elas av K o n ungen.

25 §

Besvär ö v er k re d itu p p ly sn in g s n ä m n d e n s b e slu t fö res h o s K o n u n g en . N äm n d e n s b e slu t lä n d e r o m e d e lb a rt till e fte rrä tte ls e , om ej a n n a t fö ro rd n a s.

26 §

N ärm are b e stä m m e lse r fö r tillä m p n in g e n av d e n n a lag eller u n d a n ta g d ä rifrå n , som fö ra n le d e s av särsk ild a o m s tä n d ig h e te r, m ed d e la s av K o n u n g en eller av m y n d ig h e t som K o n u n g e n b estäm m er.

D en n a lag tr ä d e r i k r a f t, så v itt an g år såd an k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t som avses i 3 § a n d ra s ty c k e t d en dag K o n u n g en b e stä m m e r, o ch i övrigt d en 1 ju li 1973.

D en som vill driva k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t e fte r d e t lagen tr ä tt i k ra f t skall inge an sö k a n d äro m h o s K o n u n g en fö re ik r a ftträ d a n d e t. H ar så s k e tt, får v e rk s a m h e te n drivas u ta n tillstå n d in till dess a n sö k a n slu tlig t prö v ats.

Förslag till ändring i tryckfrihetsförordningen

H ärig en o m fö ro rd n a s a tt i 1 k a p . try c k frih e ts fö ro rd n in g e n skall in fö ras en n y p a ra g ra f, 9 §, av n e d an angiven lydelse.

1 kap.

9 §

U ta n h in d e r av d en n a fö ro rd n in g m å i lag m e d d e la s särskilda b e stä m m e lse r b e trä ffa n d e yrk esm ässig k re d itu p p ly sn in g s v e rk sa m h e t, b e d riven g e n o m tr y c k t sk rift.

In n e h å llsfö rte c k n in g