Finansinspektionens föreskrifter och allmänna råd om inkasso

Dessa föreskrifter och allmänna råd gäller för den som bedriver inkassoverksamhet eller i övrigt tillämpar inkassolagen (1974:182).

Det som anges i dessa föreskrifter om den som bedriver inkassoverksamhet, ska i tillämpliga fall även gälla för den som bedriver kreditförvaltning enligt lagen (2023:714) om förvärv och förvaltning av nödlidande kreditavtal.

Det som i dessa föreskrifter anges om gäldenärer ska i tillämpliga fall även gälla för den som tillsammans med någon annan är ansvarig för en skuld.

Termer och uttryck som används i föreskrifterna och de allmänna råden har samma betydelse som i inkassolagen (1974:182).

En ansökan om tillstånd att bedriva inkassoverksamhet ska vara skriftlig och undertecknad av den person som ansöker, eller av en person som är behörig att företräda personen som ansöker. Ansökan ska, utöver det som följer av 2 § inkassoförordningen (1981:956), innehålla följande uppgifter: 1. den sökandes e-postadress, 2. sökandens webbplats om det finns en sådan, och 3. om sökanden är en juridisk person, namn, personnummer eller, om personnummer saknas, födelsedatum, befattning, e-postadress och telefonnummer för den eller de fysiska personerna i verksamheten som enligt sökanden har den kompetens som krävs för att verksamheten kan antas bli bedriven på ett sakkunnigt och omdömesgillt sätt.

Tillsammans med en ansökan om tillstånd att bedriva inkassoverksamhet ska följande ges in: 1. en beskrivning av den planerade inkassoverksamhetens omfattning och inriktning, 2. en beskrivning av hur grunden för fordringar ska kontrolleras, och 3. handlingar som visar att den sökande eller, om sökanden är en juridisk person, den eller de relevanta personerna i sökandens verksamhet, har tillräcklig teoretisk utbildning eller praktisk erfarenhet, eller båda, av inkassoverksamhet eller motsvarande verksamhet.

Den som bedriver inkassoverksamhet får endast vidta en inkassoåtgärd om de förutsättningar som anges i lag eller förordning för en viss fordran är uppfyllda.

Den som bedriver inkassoverksamhet får inte debitera kostnader i strid med lag.

Den som bedriver inkassoverksamhet får endast vidta en inkassoåtgärd för en fordran som är förfallen till betalning. Detta gäller inte fordringar som handläggs som allmänna mål enligt utsökningsbalken.

Den som bedriver inkassoverksamhet får endast vidta en inkassoåtgärd om gäldenären har underrättats om betalningsanspråket genom en faktura eller på annat sätt. Första stycket gäller inte fordringar som handläggs som allmänna mål enligt utsökningsbalken eller om det av avtal eller författning framgår att gäldenären ska betala utan uppmaning.

Om en gäldenär har fått en betalningspåminnelse med en angiven tidsfrist, ska den som bedriver inkassoverksamhet inte vidta en inkassoåtgärd innan tidsfristen har löpt ut. Första stycket gäller inte om en fordran riskerar att preskriberas, en säkerhetsåtgärd behöver vidtas eller om det finns någon annan fara i dröjsmål.

Den som bedriver inkassoverksamhet får inte vidta en inkassoåtgärd om den har kännedom, eller borde ha kännedom om att en erforderlig betalning har erlagts för en fordran. En rättslig åtgärd eller ansökan om verkställighet får inte vidtas om gäldenären kan visa att full betalning har erlagts, även om betalningen ännu inte har bokförts.

Om en fordran har överlåtits ska den som bedriver inkassoverksamhet senast i samband med att den vidtar en inkassoåtgärd informera gäldenären om överlåtelsen, om inte gäldenären redan har fått information om denna.

Den som bedriver inkassoverksamhet får endast vidta en inkassoåtgärd om den är ändamålsenlig och lämplig för att ta tillvara borgenärens rätt.

Bestämmelser om att inte orsaka en gäldenär onödig skada finns i 4 § inkassolagen (1974:182).

Den som bedriver inkassoverksamhet ska när den misstänker att fel uppgifter har registrerats för en gäldenär göra en skyndsam och noggrann kontroll av gäldenärens identitet.

Den som bedriver inkassoverksamhet ska på ett ändamålsenligt sätt dokumentera händelser och bevara handlingar i ett inkassoärende.

Den som bedriver inkassoverksamhet ska motverka att den som är anställd eller anlitad i verksamheten bryter mot tystnadsplikten enligt 11 § inkassolagen (1974:182).

Den som bedriver inkassoverksamhet ska i kontakten med en gäldenär agera professionellt. Den information som lämnas till en gäldenär ska vara saklig, tydlig och korrekt.

Den som bedriver inkassoverksamhet ska ange korrekta och fullständiga namn respektive företagsnamn på den som bedriver inkassoverksamheten i de handlingar som skickas till en gäldenär. Även kontaktuppgifter ska anges.

Den som bedriver inkassoverksamhet får endast kontakta en gäldenär i skälig omfattning.

Den som bedriver inkassoverksamhet får inte söka upp en gäldenär som är en fysisk person i hans eller hennes bostad eller på ett annat ställe där gäldenären kan befinna sig, om gäldenären inte uttryckligen har begärt det. Detta gäller inte vid delgivning enligt delgivningslagen (2010:1932) eller delgivning som görs av ett delgivningsbolag med auktorisation enligt lagen (2010:1933) om auktorisation av delgivningsföretag.

Den som bedriver inkassoverksamhet får inte ta kontakt med någon annan än gäldenären när det gäller en fordran förutom när gäldenären har ombud eller ställföreträdare enligt föräldrabalken, en framtidsfullmakt har trätt i kraft eller det annars finns skäl för det. Det får inte heller i påtryckningssyfte uppges att en sådan otillåten åtgärd kan komma att vidtas eller att polisanmälan kan komma att göras.

Tillgänglighet

Den som bedriver inkassoverksamhet är skyldig att på en gäldenärs begäran utan onödigt dröjsmål svara på frågor om fordringsanspråket och dess rättsliga grund.

Gäldenären ska utan svårighet kunna komma i kontakt med den som bedriver inkassoverksamheten och kunna få svar på sina frågor både skriftligt och muntligt.

Den som bedriver inkassoverksamhet ska skicka post till en gäldenär som är en fysisk person till gäldenärens folkbokföringsadress eller, i förekommande fall, till den särskilda postadress som har registrerats hos Skatteverket. Om gäldenären har anvisat sin post till en annan fysisk adress eller till en digital brevlåda får den som bedriver inkassoverksamhet i stället skicka post till den adressen eller, om det inte finns någon sådan anvisning, till en annan adress som det har kommit fram att gäldenären kan nås på.

Om post skickas i ett ärende som avser ett krav som uppkommit i en enskild näringsverksamhet ska det registrerade företagsnamnet anges om den som bedriver inkassoverksamhet har kännedom om detta.

Den som bedriver inkassoverksamhet ska skicka post till en gäldenär som är en juridisk person till den adress som har registrerats hos Bolagsverket eller Skatteverket. Om gäldenären har anvisat sin post till en annan fysisk adress eller till en digital brevlåda, får den som bedriver inkassoverksamhet i stället skicka post till den adressen eller, om det inte finns någon sådan anvisning, till en annan adress som det har kommit fram att gäldenären kan nås på.

Särskilt om e-post och sms eller annan form av textmeddelande

Den som bedriver inkassoverksamhet ska om den kommunicerar med en gäldenär via e-post, sms eller en annan form av textmeddelande, vidta åtgärder för att säkerställa att rätt person nås av meddelandet.

Den som bedriver inkassoverksamhet ska om den har anledning att anta att en gäldenär har ställföreträdare enligt föräldrabalken eller att en framtidsfullmakt har trätt i kraft, kontrollera om så är fallet innan den vidtar ytterligare åtgärder.

Om en gäldenär har ställföreträdare enligt föräldrabalken eller ombud ska den som bedriver inkassoverksamhet endast kommunicera med ställföreträdaren eller ombudet. Om en framtidsfullmakt har trätt i kraft ska den som bedriver inkassoverksamhet endast kommunicera med fullmaktshavaren.

Det som anges i första stycket gäller inte om det finns särskilda skäl att ha direktkontakt med gäldenären.

Om den som bedriver inkassoverksamhet inte kan avgöra vilken borgenär en inbetalning är avsedd för, ska den om möjligt kontakta avsändaren för att klargöra vilken borgenär och fordran som betalningen avser.

Om det framgår att en viss fordran tydligt skiljer ut sig från övriga fordringar genom att en underlåten betalning av den är förenad med särskilt betungande rättsföljder för gäldenären, ska den som bedriver inkassoverksamhet räkna av en odestinerad betalning mot den fordran om inte annat har avtalats.

Den som bedriver inkassoverksamhet ska om den tar emot en betalning som överstiger det aktuella skuldbeloppet, återbetala det överskjutande beloppet utan dröjsmål till avsändaren om det inte finns särskilda skäl som talar emot det.

När en betalning tas emot och det finns flera som svarar gemensamt för skulden ska den som bedriver inkassoverksamhet snarast meddela dessa personer att betalningen har kommit in, om det inte finns särskilda skäl som talar emot det.

I ett förslag om amorteringsplan eller ackordsuppgörelse ska den som bedriver inkassoverksamhet ange en skälig tidsfrist för när gäldenären senast ska ta ställning till förslaget.

Den som bedriver inkassoverksamhet ska ge gäldenären en skriftlig bekräftelse på en överenskommen amorteringsplan eller en ackordsuppgörelse, om gäldenären inte redan har fått en sådan bekräftelse eller det annars finns särskilda skäl.

Den som bedriver inkassoverksamhet bör inte vidta en inkassoåtgärd i ett inkassoärende när en överenskommen amorteringsplan löper enligt plan. Detsamma gäller när en tidsfrist eller betänketid som avser ett förslag om amorteringsplan eller ackord löper.

Amorteringsplan i samband med rättsligt förfarande

Om ett mål eller ett ärende har inletts vid en domstol eller hos Kronofogdemyndigheten i fråga om en viss fordran, ska den som bedriver inkassoverksamhet snarast ge in en återkallelse om en uppgörelse om amorteringsplan har träffats med gäldenären om fordran. I ett mål om verkställighet får dock uppskov med verkställigheten begäras i stället.

Första stycket gäller inte om parterna har kommit överens om att målet eller ärendet inte ska återkallas.

Om den som bedriver inkassoverksamhet har vidtagit en åtgärd som kan ha medfört att en oriktig eller missvisande uppgift har införts eller kommer att införas i ett kreditupplysningsregister, ska den undersöka detta och, om så är fallet, ge in en begäran om rättelse.

Bestämmelser om information som ska lämnas till gäldenären finns i 5 § inkassolagen (1974:182).

Ett inkassokrav ska, utöver det som följer av 5 § inkassolagen (1974:182), åtminstone innehålla följande uppgifter: 1. gäldenärens namn och eventuella firma, 2. fullständigt namn, eventuell firma, postadress, telefonnummer och andra kontaktuppgifter, till den som bedriver inkassoverksamhet, 3. utskriftsdatum, 4. till vem en betalning ska göras, 5. till vem en invändning mot kravet ska riktas, och 6. vilka åtgärder som kan komma att vidtas om en betalning eller invändning inte görs inom den tidsfrist som anges i inkassokravet. Det får inte anges att en viss åtgärd kan komma att vidtas om den som bedriver inkassoverksamhet inte faktiskt överväger åtgärden eller det inte finns förutsättningar för att genomföra den.

Rubriken ”Inkassokrav” får endast användas när det är fråga om ett sådant krav som avses i 5 § inkassolagen (1974:182).

I fråga om upplupen ränta ska ett inkassokrav, utöver det som följer av 5 § andra stycket inkassolagen (1974:182), innehålla information om

1. att beräkningen är gjord med utgångspunkt från gällande referensränta vid varje tidsperiod om så är fallet,

2. att ränta har beräknats med utgångspunkt i räntelagens (1975:635) bestämmelser eller enligt avtal med gäldenären, och

3. gällande räntesats vid tidpunkten för inkassokravet.

Om den som bedriver inkassoverksamhet endast kräver ersättning för en inkassokostnad eller ränta för det fall fordran betalas efter den tidsfrist som anges i inkassokravet, ska detta framgå av kravet.

Om den som bedriver inkassoverksamhet skickar inkassokrav till flera som svarar gemensamt för skulden ska detta framgå av inkassokravet, om det inte finns särskilda skäl som talar emot det.

Bestämmelser om skälig tid att betala eller invända mot ett inkassokrav finns i 5 § tredje stycket inkassolagen (1974:182).

Bestämmelser om tillställande av inkassokrav innan rättsliga åtgärder vidtas finns i 6 § inkassolagen (1974:182).

Om den som bedriver inkassoverksamhet har angett en tidsfrist för betalning, invändning eller liknande i en annan kommunikation med gäldenären än i inkassokravet, ska inte någon rättslig åtgärd vidtas innan tidsfristen har löpt ut.

Om den som bedriver inkassoverksamhet har meddelat en gäldenär att vissa specifika åtgärder kan komma att vidtas vid en utebliven betalning, får inga andra åtgärder än dessa vidtas utan att gäldenären meddelas på nytt.

Första stycket gäller inte om en fordran riskerar att preskriberas, en säkerhetsåtgärd behöver vidtas eller om det finns någon annan fara i dröjsmål.

En gäldenär ska ha möjlighet att invända mot ett fordringsanspråk både muntligt och skriftligt till den som bedriver inkassoverksamhet.

Om den invändning som gäldenären har framställt är otydlig, ska den som bedriver inkassoverksamhet kontakta gäldenären för att få ett klargörande om det inte är uppenbart obehövligt.

Om en saklig invändning från en gäldenär tas emot av den som bedriver inkassoverksamhet ska den snarast utreda om invändningen har fog för sig.

En invändning ska anses vara saklig om det framgår att den åberopade omständigheten skulle kunna medföra att gäldenären är befriad från betalningsansvar.

Den som bedriver inkassoverksamhet ska inte ansöka om betalningsföreläggande om gäldenären har framställt en saklig invändning mot en fordran.

Om en fordran betalas som är under pågående handläggning hos Kronofogdemyndigheten eller i en domstol, ska den som bedriver inkassoverksamhet snarast informera Kronofogdemyndigheten eller domstolen om betalningen och justera sitt yrkande. Om fordran har blivit fullständigt betald ska ärendet eller målet återkallas.

Om det i ett ärende om verkställighet planeras en exekutiv försäljning och den är nära förestående när betalningen tas emot ska information om att betalning skett lämnas omedelbart.

Om den som bedriver inkassoverksamhet utreder om en ansökan i ett ärende eller mål avser fel person, ska Kronofogdemyndigheten eller domstolen omedelbart underrättas om det.

Om den som bedriver inkassoverksamhet ansöker om betalningsföreläggande för en fordran som omfattas av en pågående skuldsanering, ska den tydligt informera gäldenären om vad betalningsföreläggandet gäller.

Bestämmelser om undantag på grund av särskilda skäl från skyldigheten att tillställa gäldenären krav finns i 7 § inkassolagen (1974:82).

Den som bedriver inkassoverksamhet ska kontrollera fordran innan den vidtar en inkassoåtgärd, om den har anledning att anta att en fordran saknar laga grund eller är obefogad.

Den som bedriver inkassoverksamhet ska när den redovisar medel till borgenären, om inte annat har avtalats, lämna uppgifter om 1. vilka betalningar som den har tagit emot och när de har tagits emot, 2. vilka fordringar betalningarna har avräknats mot, 3. hur betalningen har avräknats och, om betalningen har avräknats mot kostnader, vilka kostnader som betalningen har gällt, 4. vilket belopp som den som bedriver inkassoverksamhet har tillgodoräknat sig och, i förekommande fall, vilka fordringar som tillgodoräknandet har gällt, och 5. eventuell ränta som har uppkommit på medel som har hållits avskilda som ska tillfalla borgenären. _______________ Dessa föreskrifter och allmänna råd träder i kraft den 1 juli 2025.

DANIEL BARR Mikaela Werner