Konsumentverkets föreskrifter om allmänna råd om finansiell rådgivning till konsumenter

Dessa föreskrifter och allmänna råd innehåller bl.a. bestämmelser om

vilka kompetenskrav som skall ställas på den som lämnar råd, hur det som förekommit vid rådgivningstillfället skall dokumenteras, vilka undantag som får göras från att lämna ut dokumentationen till konsumenten samt vilken information som bör lämnas till konsumenter i samband med rådgivning.

Dessa föreskrifter och allmänna råd avser sådan finansiell rådgivning

som omfattas av lagen (2003:862) om finansiell rådgivning till konsumenter och som lämnas av näringsidkare som enligt denna lag står under Konsumentverkets tillsyn. Reglerna gäller oavsett vilket medium som används vid rådgivningen. För näringsidkare som står under Finansinspektionens tillsyn gäller Finansinspektionens föreskrifter och allmänna råd om finansiell rådgivning till konsumenter (FFFS 2004:4). Näringsidkares rådgivningsverksamhet är av varierande storlek och karaktär och de tillhandahåller olika slag av finansiell rådgivning. Dessa föreskrifter och allmänna råd är avsedda att ge utrymme för anpassningar till den enskilde näringsidkarens storlek och karaktär samt till rådgivningsverksamhetens inriktning, omfattning och svårighetsgrad.

Näringsidkaren skall se till att den personal som lämnar råd har tillräck-

liga kunskaper i förhållande till den rådgivning som lämnas. Kunskaperna skall vara relevanta i förhållande till rådgivningens inriktning, omfattning och svårighetsgrad.

KOVFS_2004-5.fm Page 2 Wednesday, June 23, 2004 3:17 PM

Näringsidkaren skall se till att den personal som lämnar råd känner till

innehållet i relevanta författningar och andra regler.

Näringsidkaren skall se till att den personal som lämnar råd förstår och

kan uppfylla relevanta krav på rådgivaransvar, etik och god rådgivningssed. Vidare skall kunskaperna omfatta hur omsorgs-, avrådande- och dokumentationsplikten skall fullgöras.

Näringsidkaren skall se till att den personal som lämnar råd kan tillämpa

relevanta kunskaper om sparande och placeringar i finansiella instrument och försäkringar.

Näringsidkaren skall säkerställa att den personal som lämnar råd uppfyl-

ler kunskapskraven i 1–4 §§ genom att se till att personalen har genomgått ett lämpligt kunskapstest och godkänts i detta. Om kunskapstestet inte tillhandahålls av en från näringsidkaren fristående person skall en oberoende granskare ha godkänt testet. Granskaren skall vara en från näringsidkaren oberoende person med lämpliga kvalifikationer.

Näringsidkaren skall med erforderlig regelbundenhet säkerställa att den

personal som lämnar råd har tillräckliga kunskaper.

Näringsidkaren skall säkerställa att den personal som lämnar råd har fått

lämplig praktisk erfarenhet. Den praktiska erfarenheten skall bl.a. omfatta kommunikation med konsumenter.

Dokumentationen av ett rådgivningsuppdrag skall innehålla uppgifter

som gör det möjligt att identifiera – näringsidkaren, – den personal som lämnar råd och – förutsättningarna för rådgivningen.

Dokumentationen skall innehålla uppgift om konsumentens

– namn, – erfarenhet av finansiella placeringar, – ekonomiska och andra förhållanden, – syfte med placeringen, – riskbenägenhet och – huvudsakliga placeringsinriktning. 3

KOVFS_2004-5.fm Page 4 Wednesday, June 23, 2004 3:17 PM

Om konsumenten redan är väl känd av näringsidkaren behöver näringsidkaren inte dokumentera samtliga dessa uppgifter om konsumenten. I sådana fall skall näringsidkaren dokumentera skälen för att uppgifterna inte dokumenteras.

Dokumentationen skall innehålla uppgift om

– tidpunkt för rådgivningen, – vilket eller vilka råd som lämnades och – om konsumenten har avråtts från en viss placering.

Uppgifter om rådgivningssituationen enligt 3 § skall dokumenteras i

samband med rådgivningstillfället och av den som lämnar råd. Dokumentation av uppgifter enligt 1 och 2 §§ får utföras av någon annan än den som lämnat rådet och vid en tidigare tidpunkt.

KOVFS_2004-5.fm Page 5 Wednesday, June 23, 2004 3:17 PM

Dokumentation enligt 1–3 §§ får utföras på valfritt medium under förut-

sättning att dokumentationen är identifierbar och lätt sökbar.

Dokumentation av uppgifter enligt 1–3 §§ skall lämnas ut till konsumen-

ten i samband med eller i nära anslutning till det första rådgivningstillfället. Utlämnandet skall ske utan onödigt dröjsmål.

Om rådgivning till samma konsument lämnas även vid senare tillfällen

behöver dokumentationen av uppgifterna enligt 1 och 2 §§ endast lämnas ut på begäran av konsumenten i samband med eller efter rådgivningen, under förutsättning att uppgifterna inte har betydelse för rådgivningen.

Om rådgivning till samma konsument lämnas även vid senare tillfällen

behöver dokumentationen av uppgifterna enligt 3 § endast lämnas ut på begäran av konsumenten i samband med eller efter rådgivningen, under förutsättning att konsumentens huvudsakliga placeringsinriktning är oförändrad och att dokumentationen sker genom ljudupptagning av telefonsamtal mellan konsumenten och näringsidkaren. Undantag från utlämnande skall noteras i dokumentationen.

Näringsidkaren skall informera konsumenten om möjligheten att få ut

dokumentation på begäran.

Handlingar och uppgifter som utgör dokumentation skall arkiveras på

ett säkert och varaktigt sätt och skall vara lätt sökbara även efter rådgivningstillfället.